Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск 12 декабря 2017 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Папиной Е.П., 

при секретаре судебного заседания Овчинниковой С.И., 

с участием ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика индивидуального предпринимателя ФИО1- ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1406/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИП ФИО1), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 06.09.2013 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по 06.09.2018 с уплатой 15,5% годовых. Выдача кредита производилась посредством перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика "номер обезличен". Уплата процентов производится ежемесячно согласно п. 5 договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору: имущественное обеспечение согласно договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013 г., заключенному с ИП ФИО1, предметом договора залога является согласно приложению "номер обезличен" одежда (женская, мужская, подростковая, детская) в ассортименте; поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства "номер обезличен" от 06.09.2013. Согласно п. 2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно за неисполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей. 07.08.2014 с заемщиком заключено дополнительное соглашение "номер обезличен" к кредитному договору, дополнительное соглашение "номер обезличен" к договору поручительства, дополнительное соглашение "номер обезличен" к договору залога; поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств. Заёмщиком нарушаются условия кредитного договора, обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, систематически нарушаются сроки погашения задолженности. По состоянию на 25.10.2017 г. размер задолженности по договору "номер обезличен" от 06.09.2013 составил 

<

данные изъяты> в т.ч.: 

<

данные изъяты> – просроченная плата за обслуживание кредита, 

<

данные изъяты> - просроченная задолженность по процентам, в том числе просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев - 

<

данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита 

<

данные изъяты>, пеня по плате за обслуживание 

<

данные изъяты>, итого 

<

данные изъяты> В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение "номер обезличен" к кредитному договору) ПАО Сбербанк направляло ответчикам требования о досрочном возврате сумм кредита и расторжении кредитного договора. 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция Устава Банка, содержащая новое наименование Банка. 11 августа 2015 года в Банке России зарегистрирован Устав Банка и новые лицензии на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование ПАО Сбербанк. Просит суд расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от 06.09.2013; взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 06.09.2013 в размере 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество: предмет залога согласно приложению "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013г. одежда (мужская, женская, подростковая, детская) в ассортименте, залоговая стоимость 

<

данные изъяты> 

Истец ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что были нарушения сроков исполнения обязательств по кредитному договору. Она согласна с суммой задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> в соответствии с предоставленной ей истцом выпиской о движении денежных средств на лицевом счете заемщика за период с 06.09.2013 по 16.11.2017, от выплаты долга по кредиту не отказывается. 

Представитель ответчика индивидуального предпринимателя ФИО1 по заявлению ФИО4 исковые требования признала частично, указав, что сумма задолженности по кредиту 

<

данные изъяты>

Ответчик ФИО2 исковые требования признал частично, указав, что он согласен с суммой задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>, от выплаты долга по кредиту не отказывается. 

Выслушав ответчиков ФИО2, индивидуального предпринимателя ФИО1 и её представителя ФИО3, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 06.09.2013 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по 06.09.2018 с уплатой 15,5% годовых. 

Согласно платежного поручения "номер обезличен" от 06.09.2013 Байкальский банк Сбербанка России перечислил ИП ФИО1 средства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии "номер обезличен" от 06.09.2013 в размере 

<

данные изъяты>

Согласно платежного поручения "номер обезличен" от 09.09.2013 Байкальский банк Сбербанка России перечислил ИП ФИО1 средства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии "номер обезличен" от 06.09.2013 в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком в соответствии с Приложением "номер обезличен", являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.3 кредитного договора "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 06.09.2013 выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика "номер обезличен" в ОАО Сбербанк России на основании распоряжения заемщика по форме Приложения "номер обезличен", являющегося неотъемлемой частью дорога. 

Согласно п.5 кредитного договора "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 06.09.2013 уплата процентов производится ежемесячно. 

Согласно п. 6 договора по договору устанавливаются следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1,2 процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту, плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 5 договора для уплаты процентов; плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 договора, плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 5 договора. 

Согласно п. 7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 31 процент годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.3.6 приложения "номер обезличен" к кредитному договору "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 06.09.2013 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. 

Согласно п.п.1.1 п.1 соглашения "номер обезличен" от 06.09.2013 г. клиент дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без распоряжения клиента для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи) и неустойки по кредитному договору в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списать средства или списывать по мере их поступления с расчетного счета в валюте Российской Федерации клиента "номер обезличен" в ОАО Сбербанк России. 

Согласно п.2 соглашения "номер обезличен" от 06.09.2013 г. отсутствие средств на указанном в п. 1.2. соглашения счете клиента, в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности по кредитному договору, не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения обязательств по кредитному договору и не снимает с клиента ответственности за несвоевременное выполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 8 договора кредитного договора от 06.09.2013 в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору: имущественное обеспечение в соответствии с договором залога "номер обезличен" от 06.09.2013г., заключенным с ИП ФИО1; поручительство в соответствии с договором поручительства "номер обезличен" от 06.09.2013, заключенным с ФИО2. 

Согласно п.1 договора залога "номер обезличен" от 06.09.2013 г., заключенного между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1, Залогодатель ИП ФИО1 передает в залог Залогодержателю товары/продукцию, находящиеся в обороте, именуемый в дальнейшем предмет залога, в составе и на сумму согласно Приложению "номер обезличен", являющемуся неотъемлемой частью договора: одежда (женская, мужская, подростковая, детская) в ассортименте, родовые признаки: промышленные товары, залоговая стоимость 

<

данные изъяты> Согласно п. 4 договора предмет залога находится у залогодержателя, местонахождение предмета залога: 

<

адрес обезличен> (павильон "номер обезличен", "номер обезличен", "номер обезличен", "номер обезличен"). 

Согласно п.1 дополнительного соглашения "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013 г., заключенного между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1, пункт 2 договора изложен в следующей редакции: срок возврата кредита 06 сентября 2019г. 

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность /ответственность/ или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.1 договора поручительства "номер обезличен" от 06.09.2013г., заключенного между истцом и ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии "номер обезличен" от 06.09.2013г., заключенному между банком и заемщиком. 

Согласно п.2 договора поручительства "номер обезличен" от 06.09.2013г. поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. 

Судом установлено, что заемщиком нарушаются условия кредитного договора, обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, историей операций по кредитному договору и не оспаривалось ответчиками в судебном заседании. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1). 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2). 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Как видно из материалов дела, истец в соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение "номер обезличен" к кредитному договору) 22.09.2017 направлял ответчикам требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее 23.10.2017г. 

Согласно представленного истцом расчета задолженности заемщика по договору "номер обезличен" от 06.09.2013 по состоянию на 25.10.2017г., размер задолженности составил 

<

данные изъяты>, из них: просроченная плата за обслуживание кредита 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев 

<

данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3 месяцев 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита 

<

данные изъяты>, пеня за обслуживание 

<

данные изъяты> Представленный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно выписке из лицевого счета заемщика за период с 06.09.2013 по 16.11.2017 по кредитному договору "номер обезличен" от 06.09.2013, заемщик ИП ФИО1: итого выдано кредита 1 600 000,00; итого погашено кредита 834 358,55; итого погашено просроченной задолженности 159 195,45; итого погашено процентов 741 766,50; итого погашено просроченных процентов 129 853,09; итого погашено комиссионных платежей (плат) 98,63; итого погашено пени 5 785,57; остаток кредита, включая просрочку 

<

данные изъяты>, в т.ч. остаток просроченной задолженности 

<

данные изъяты>

Представленная выписка о движении денежных средств на лицевом счете заемщика за период с 06.09.2013 по 16.11.2017 по кредитному договору "номер обезличен" от 06.09.2013 не противоречит произведенному истцом расчету задолженности по кредитному договору, поскольку и в расчете, и в выписке содержатся сведения об остатке просроченной задолженности 

<

данные изъяты>, размер которой ответчиками не оспаривался. Вместе с тем в расчете указаны суммы просроченной платы за обслуживание кредита и неустойки, которые предусмотрены условиями кредитного договора. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебное заседание ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено. 

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора "номер обезличен" от 06.09.2013г., взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 06.09.2013 в размере 

<

данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 531,55 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из акта проверки заложенного имущества следует, что 03.08.2017 произведен осмотр залога по кредитному договору "номер обезличен", залог товаров в обороте: одежда (мужская, женская, детская). Залогодатель ИП ФИО1; в ходе осмотра установлено, что залог товаров в обороте в наличии, состояние хорошее, условия хранения залогодателем сохраняются, на момент выезда залогодателя на торговой точке не было.

Согласно п.2.2. Приложения "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013 г. залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором. 

Согласно п.3.1 Приложения "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013 г. средства, полученные от реализации предмета залога для погашения задолженности, направляются на возмещение судебных и иных расходов залогодержателя по взысканию задолженности. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов залогодержателя по взысканию задолженности направляется вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на погашение задолженности по кредитному договору в соответствии с очередностью платежей, установленной условиями кредитного договора; на уплату неустойки по договору. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов залогодержателя по взысканию задолженности, полного погашения задолженности по кредитному договору перечисляется залогодателю. 

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 обязательств по договору "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 06.09.2013, которые обеспечены залогом одежды (женская, мужская, подростковая, детская) в ассортименте по договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013г., заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Следовательно, кредитор по обеспеченному залогом обязательству в случае неисполнения должниками этого обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: предмет залога согласно приложению "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013г. одежда (мужская, женская, подростковая, детская) в ассортименте, залоговая стоимость 

<

данные изъяты>, в целях погашения задолженности по договору "номер обезличен" об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 06.09.2013, заключенному между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1, подлежит удовлетворению. 

Согласно платежного поручения "номер обезличен" от 01.11.2017 ПАО Сбербанк оплатил государственную пошлину в размере 23531,55 руб.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 531,55 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от 06.09.2013. 

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 06.09.2013 в размере 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 531,55 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: предмет залога согласно приложению "номер обезличен" к договору залога "номер обезличен" от 06.09.2013г. одежда (мужская, женская, подростковая, детская) в ассортименте, залоговая стоимость 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.П. Папина

Решение в окончательной форме принято 18.12.2017