Дело №2-356/2024

УИД 55RS0028-01-2024-000414-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павлоградка 16 декабря 2024 года

Павлоградский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Кривоноговой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в Павлоградский районный суд Омской области с иском к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что *** 2024 года между истцом и Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») был заключен кредитный договор – Соглашение № с кредитным лимитом 1 674 000 рублей сроком до *** 2029 года. В тот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ею были заключены договоры страхования с Акционерным обществом страховая компания «РСХБ- Страхование» (далее по тексту – АО СК «РСХБ-Страхование») №, №, №. Общий размер уплаченных ею сумм по договорам страхования в пользу АО СК «РСХБ-Страхование» составляет 261 000 рублей. Кредит истцом был погашен досрочно, за весь период действия договора страховой случай не наступил. Она обратилась к ответчику с заявлением о прекращении ее участия в программах страхования и получении денежных средств, выплаченных ею за подключение к программам страхования. Страховая премия, подлежащая возврату, составила 46 067 рублей 57 копеек, с чем истец не согласилась. Она обратилась в Автономную некоммерческую организацию «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», однако рассмотрение ее обращения было прекращено.

Просила суд расторгнуть заключенные между ней и АО СК «РСХБ-Страхование» договоры страхования №, №, № от *** 2024 года, а взыскать с ответчика пользу истца денежные средства в счет компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя судебные расходы в размере 55 000 рублей, уплаченные за оказание юридических услуг.

Определением суда к участию в рассмотрении дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования по существу спора, привлечены АО «АльфаСтрахование», Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, а также ФИО3

Истец ФИО1 в судебных заседаниях участия не принимала, в письменном заявлении рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании также не участвовала, в предыдущем судебном заседании поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении. При этом, подтвердила, что денежные средства в сумме 214 933 рубля были оплачены истцом по другому договору страхования, требования в отношении которого в настоящем иске не заявлены. 

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебном заседании участия не принимал, суду представлен письменный отзыв, из содержания которого следует, что *** 2024 года ФИО1 приобрела в АО «Россельхозбанк» страховой полис – оферту «Защита Ваших денег на банковской карте плюс» № (далее по тексту – Полис-оферта №), страховой полис – оферту «Защита Вас и Ваших близких» № (далее по тексту – Полис-оферта №), страховщиком по которым выступает АО СК «РСХБ-Страхование». Согласно пункту 20.4.1 Полиса-оферты №, пункту 12.5.1 Полиса-оферты №, страхователь имеет право отказаться от Полиса-оферты в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. До заключения договоров страхования ФИО1 была проинформирована о порядке расторжения Полиса-оферты, способах отказа от страхования и о порядке взаимодействия со страховщиком. В соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. ФИО1 направила в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление об отказе от договоров страхования 26 июля 2024 года, по истечении 14 календарных дней со дня заключения договоров страхования, соответственно оснований для возврата части страховой премии по указанным договорам страхования не имеется. Также *** 2024 года ФИО1 приобрела страховой полис – оферту Страхование имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения №, который является совместным страховым продуктом АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «АльфаСтрахование» на основании Соглашения о взаимодействии от 31 мая 2016 года №00 (далее по тексту – Соглашение). В соответствии с п.2.3.8 Соглашения сумма страховой премии по страховому полису «Страхование квартиры или дома» подлежит возврату со стороны АО «АльфаСтрахование», таким образом, требования предъявлены к ненадлежащему ответчику. Просили отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

В дополнении к отзыву представитель ответчика указал, что 1 сентября 2023 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым банк в рамках Программ страхования, предусмотренных договором коллективного страхования, организовывает присоединение застрахованных лиц и/или застрахованного имущества к договору за обусловленную плату (плата за присоединение) путем включения их в Бордеро. *** 2024 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №, вместе с которым она присоединилась к программе страхования № на основании ее заявления.

Представители третьих лиц АО «Россельхозбанк», АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании участия не принимали, о слушании дела извещены надлежаще.

Третьи лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как предусмотрено в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, под обстоятельствами, иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхования от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласно части 12 статьи 11 Закона о потребительском кредите, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, страховщик по договору личного страхования обязан возвратить часть страховой премии страхователю только по тому договору страхования, который заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2), сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что 1 сентября 2023 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №РСХБ-18/246-2023 (далее по тексту – Договор коллективного страхования), в соответствии с которым АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю (пункт 1.5 Договора коллективного страхования). 

В соответствии с пунктом 1.4 Договора коллективного страхования банк в рамках программ страхования, предусмотренных Договором коллективного страхования, организовывает присоединение застрахованных лиц и/или застрахованного имущества к Договору коллективного страхования за обусловленную плату (плата за присоединение) путем включения их в Бордеро. 

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются заемщики/созаемщики, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к соответствующей программе страхования, распространено действие Договора коллективного страхования (пункт 2.2 Договора коллективного страхования).

В силу пункта 2.6.1 Договора коллективного страхования срок страхования для застрахованных лиц начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления на присоединение к соответствующей программе страхования.

*** 2024 года между ФИО1, ФИО3 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение № (далее по тексту – Соглашение), по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 674 000 рублей со сроком возврата не позднее *** 2029 года под 20,50% годовых с условием личного страхования.

В пункте 1 индивидуальных условий кредитования указано, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 1 674 000 рублей. 

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору; срок возврата кредита не позднее *** 2029 года (пункт 2 индивидуальных условий кредитования).

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при исполнении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 20,50% годовых.

В соответствии с пунктами 9, 10 индивидуальных условий кредитования заемщики своими подписями подтвердили, что согласны на заключение иных договоров, в том числе договора личного страхования в страховой организации по программе личного страхования жизни, здоровья, временной утраты трудоспособности и риска «Телемедицина», в целях обеспечения исполнения обязательств по договору.

Кроме того, из информационного графика видно, что заемщики были ознакомлены с альтернативными вариантами кредитования, полной стоимости кредита, размерах платежей при кредитовании без личного страхования и с личным страхованием.

*** 2024 года вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединилась к программе страхования №, тем самым она согласилась с условиями страхования по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

Действие договора страхования в отношении ФИО1 может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № от *** 2024 года (п.7 заявления ФИО1 на присоединение у Программе страховании №).

В соответствии с платежным поручением № от *** 2024 года плата за присоединение к Программе страхования по кредитному договору № была перечислена в сумме 229 256 рублей 82 копейки. 

В тот же день между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» оформлен страховой полис-оферта «Защита Ваших денег на банковской карте плюс» №, страховая премия составила 7 500 рублей (платежное поручение № от *** 2024 года).

Застрахованным по договору страхования считается страхователь ФИО1 ФИО5 случаем по страхованию банковских карт признаны: несанкционированное снятие денежных средств, хищение наличных денежных средств, утрата карты; страховым случаем по страхованию путешествия признаны: телесное повреждение и/или внезапное заболевание и/или обострение хронического заболевания застрахованного лица, непредвиденные расходы, связанные с телесным повреждением и/или внезапным заболеванием и/или обострением хронического заболевания и/или смертью застрахованного лица и т.д. Страховая сумма по страхованию банковских карт составляет 100 000 рублей, по страхованию путешествий – 30 000 рублей. Выгодоприобретатель – страхователь. Срок действия полиса-оферты начинается с 00 часов 15 дня, следующего за днем оплаты полиса-оферты, и действует 12 месяцев.

Также между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» оформлен страховой полис-оферта «Защита Вас и Ваших близких» №ММ-03-12-5040335, страховая премия составила 10 000 рублей (платежное поручение № от *** 2024 года).

Застрахованным по договору страхования считается страхователь ФИО1 и члены ее семьи – супруг, дети. ФИО5 случаем признаны: телесное повреждение (травма) застрахованного лица в результате несчастного случая; госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая; установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховая сумма – 800 000 рублей. Выгодоприобретатель по договору не установлен. Срок действия полиса-оферты начинается с 00 часов 15 дня, следующего за днем оплаты полиса-оферты, и действует 1 год.

Кроме того, *** 2024 года ФИО1 оформила полис-оферту страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения №. Полис-оферта является совместным страховым продуктом АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «АльфаСтрахование». Общая страховая премия составила 8 750 рублей (платежное поручение № от *** 2024 года). 

ФИО5 случаем признаны: повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, произошедшие по месту страхования в период срока действия полиса-оферты в результате пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем и т.д.; наступление гражданской ответственности лица, чья ответственность застрахована по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилого помещения. Страховая сумма по страхованию имущества составляет 420 000 рублей (внутренняя отделка жилого помещения), 415 000 рублей (движимое имущество); по страхованию гражданской ответственности – 415 000 рублей. Выгодоприобретатель по договору не установлен.

Правилами указанных страховых полисов-оферт предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от них в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом:

а) если страхователь отказался от полиса-оферты в срок, установленный полисом-офертой, и до даты возникновения обязательств страховщика по полису-оферте, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме;

б) если страхователь отказался от полиса-оферты в срок, установленный полисом-офертой, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю удерживает ее часть пропорционально сроку действия полиса-оферты, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия полиса-оферты;

в) полис-оферта считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от полиса-оферты или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с полисом-офертой.

В силу условий указанных страховых полисов-оферт в случае отказа страхователя от договора страхования позднее срока, указанного в полисах-офертах, уплаченная страхователем страховая премия не возвращается. 

Из справки АО «Россельхозбанк» следует, что по кредитному договору № от *** 2024 года просроченная ссудная задолженность и просроченные платежи по процентам по состоянию на 21 марта 2024 года отсутствуют, договор погашен в полном объеме.

26 июля 2024 года ФИО1 обратилась в АО «РСХБ-Страхование» с претензией, в которой указала, что задолженность по кредитному договору – Соглашение № погашена ею досрочно. Ссылалась на факт заключения ею одновременно с кредитным договором договоров страхования №, № и № от *** 2024 года. Она уплатила по договорам страхования в пользу АО «РСХБ-Страхование» 261 000 рублей. Просила расторгнуть заключенные договоры страхования от *** 2024 года и выплатить ей уплаченные страховые премии.

АО «РСХБ-Страхование» направило ФИО1 отказ в возврате страховых премий в связи с тем, что пропущен срок для добровольного отказа от договора страхования.

21 августа 2024 года ФИО1 обратилась в службу Финансового уполномоченного, просила обязать АО «РСХБ-Страхование» расторгнуть договоры страхования от *** 2024 года, заключенные с ней, и взыскать страховые премии при досрочном расторжении договоров страхования.

11 сентября 2024 года Финансовым уполномоченным вынесены решения о прекращении рассмотрения обращений ФИО1 к АО «РСХБ-Страхование».

Проанализировав содержание договоров страхования, в отношении которых заявлены требования истцом, а именно, страховых полисов-оферт №, № и № от *** 2024 года, суд полагает, что оснований для вывода о том, что они были заключены во исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с п.п.9,10 Индивидуальных условий кредитования не имеется. 

Как указано выше, страховщик по договору личного страхования обязан возвратить часть страховой премии страхователю только по тому договору страхования, который заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

При заключении спорных договоров до потребителя была доведена полная информация об оказываемых услугах, перечисленные договоры страхования не являются заключенными в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, соответственно, факт их заключения не влияет на условия кредитования, а страховые суммы и срок действия договоров страхования не меняются в зависимости от погашения кредита, банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения указанный в исковом заявлении страховых договоров по основаниям, связанным с досрочным исполнением истцом обязательств по кредитному договору.

Более того, страховщиком по договору № от *** 2024 года является также АО «АльфаСтрахование», к которому истцом требования заявлены не были. 

В отношении договора страхования заемщиков истцом требования также не заявлены. 

Учитывая, что ФИО1 обратилась с заявлением о расторжении спорных договоров страхования 26 июля 2024 года, то есть по истечении 14-дневного срока, условия договоров страхования не предусматривают возврат платы.

Следует также отметить, что подписывая кредитный договор, истец подтвердила добровольность заключения указанных договоров страхования, предоставление ей полной информации о том, что договор страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, а также право не заключать договоры страхования и не страховать предполагаемые риски. 

Оснований для удовлетворения основного требования о расторжении договоров страхования №, №, №, заключенных между ФИО1 и АО «РСХБ-Страхование», отсутствуют, производное требование – о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, денежных средств, связанных с расходами на оказание юридических услуг, также подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Павлоградский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Кривоногова

Судом решение в окончательной форме принято 28 декабря 2024 года