УИД: 59RS0024-01-2024-000050-46

Дело № 2-109/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Красновишерск 07 мая 2024 года 

Красновишерский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Никулиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем Ничковой И.М.,

с участием представителя ответчика ФИО2-ФИО5, действующего на основании нотариальной доверенности серии 

<

адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка-филиала Пермского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 145791 рубль 37 коп., в том числе суммы основного долга 132540 рублей 36 коп, процентов в размере 13251 рубль 01 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10115 рублей 83 коп. 

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор за №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 137 005 рублей 99 коп. со ставкой 16,52 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, справкой о зачислении кредита, заявлением на банковское обслуживание. Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с пунктом 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документом на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание. На дату заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта со счетом №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подключил к своей банковской карте Мобильный банк. ДД.ММ.ГГГГ клиент осуществил регистрацию в системе « Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской смс-сообщений. ДД.ММ.ГГГГ клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении суммы кредита денежные средства зачислены на счет №, Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137005 рублей 99 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3369 рублей 69 коп., в платежную дату 19 числа каждого месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось, Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2 . Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 145791 рубль 37 коп., в том числе основной долг 132540 рублей 36 коп.; проценты за пользование кредитом – 13251 рубль 01 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО Сбербанк.

Протокольным определением Красновишерского районного суда Пермского края от 05.04.2024 ФИО3, несовершеннолетняя ФИО12 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора. 

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, предоставила отзыв, в котором сообщила, что с исковыми требованиями истца не согласна, так как ФИО4 при заключении кредитного договора был заключен договор страхования и выгодоприобретатель - банк не обратился в страховую компанию для получения страхового возмещения. Обращает внимание на то, что в адрес ответчика банком было направлено требование (претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора). Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 143516 рублей 07 коп., вместе с тем исковые требования истцом заявлены на сумму 145791 рубль 37 коп. Ответчик согласно с исковыми требованиями банка в размере стоимости перешедшего к ней наследства в виде 1/5 доли в праве на квартиру с кадастровым номером 

<

данные изъяты> и земельного участка с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, расположенных по адресу: 

<

адрес>, в том случае, если смерть сына ФИО1 не относится к страховому случаю (л.д. 115-116). 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО6 с исковыми требованиями не согласен, поддержал возражения ответчика ФИО2 на исковые требования ПАО Сбербанк.

Третьи лица ООО СК « Сбербанк страхование жизни», ФИО3, несовершеннолетняя ФИО10 в судебном заседании участия не принимали, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее от ФИО3 поступало заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика ФИО6, изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 137 005 рублей 99 коп., срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 16,52% годовых. Погашение кредита должно было осуществляться 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3369 рублей 69 коп., в платежную дату 19 числа каждого месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Договором предусмотрена ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 28).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договор страхования по Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика». С условиями страхования заемщик был ознакомлен и согласен. Сумма платы за участие в Программе страхования составила - 22605 рублей 99 коп. ( л.д. 22 -24). 

Из материалов дела следует, что денежными средствами ФИО1 пользовался.

Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, не исполнив в полном объеме свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 145791 рубль 37 коп., в том числе основной долг 132540 рублей 36 коп, проценты в размере 13251 рубль 01 коп. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со ст. 1112 ГК РФ обязательство ФИО1 по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, входит в состав наследства.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника заемщика ФИО1 - ФИО2 направлено требование о возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком ФИО2 без удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 нотариусом Красновишерского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело, наследниками по закону является мать – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: 1/5 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №; 1/5 доли в праве собственности на часть жилого дома в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; прав на денежные средства, находящихся на счете в ПАО «Сбербанк России».

Определяя стоимость наследственного имущества, суд принимает во внимание заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленное стороной истца, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость наследственного имущества составляет 105000 рублей. Данный отчет содержит сведения об оценщике, подпись печать. Судом не принимается в качестве доказательства стоимости имущества, перешедшего после смерти ФИО1 к ФИО2 отчет об оценке №-ОЦ от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ООО «Пермский центр комплексных решений» по заказу ответчика ФИО2, поскольку данный отчет подготовлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в то время как стоимость наследственного имущества определяется на дату смерти наследодателя.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 105000 рублей, в пределах данной суммы наследник отвечает по долгам наследодателя.

Довод ответчика ФИО2 о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем судом отклоняется, так как согласно предоставленных суду ООО СК «Страхование жизни» документов установлено, что смерть ФИО1 наступила в результате умышленных действий застрахованного лица (самоубийства), в связи с чем у страховой организации отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем, поскольку смерть заемщика при указанных обстоятельствах согласно программы страхования жизни ДСЖ-9/2304_П10, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не является основанием для наступления страхового случая.

Таким образом, задолженность в размере 105000 рублей подлежит взысканию с ФИО2, как с наследника умершего заемщика ФИО1

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме 7285 рубля 42 коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (иск удовлетворен на 72,07 %).

Руководствуясь статьей 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком ФИО1 и Публичным акционерным обществом Сбербанк со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО1 в размере 105000 рублей 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 285 рублей 42 коп., всего взыскать 112285 рублей 42 коп. (сто двенадцать тысяч 285 рублей 42 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2024 года.

Судья- (подпись) - Е.В. Никулина

Копия верна.

Судья: Е.В. Никулина