Дело № 2-1568/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года г. Новосибирск 

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Панковой И.А. 

при секретаре Носовой И.А.

с участием истца ФИО1

представителя истца ФИО2

представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Носовой ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «С» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ООО «С» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ она совместно с ФИО4 в качестве солидарных заемщиков заключила договор займа ... с ООО «Ф» на сумму ... рублей, сроком на 156 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., стоимостью ... рублей. В соответствии с условиями договора займа истец заключила договор страхования (личного и имущественного страхования) ... ... от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «С» со сроком окончания его действия ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов истца и ФИО4, не являющихся друг другу родственниками, то есть страхователей и выгодоприобретателя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и болезни. Застрахованными лицами по договору страхования являются ФИО5 и ФИО4, застрахованным имуществом является квартира по адресу: .... Договором предусмотрена смена выгодоприобретателя, и согласно уведомления от ДД.ММ.ГГГГ кредитором и выгодоприобретателем по заключенному договору займа от ДД.ММ.ГГГГ является ЗАО «И». В соответствии с условиями договора страхования, страховая выплата ответчиком (страховщиком) осуществляется в пределах страховой суммы в размере 100 % в случае смерти застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ умер солидарный заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ истец передала ответчику комплект документов, подтверждающих факт смерти заемщика ФИО4, то есть уведомила его о наступлении страхового случая для выплаты страховой суммы, однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что для принятия решения о страховой выплате истец обязана предоставить посмертный эпикриз из стационара, копию акта паталогоанатомического исследования (вскрытия) и выписку из амбулаторной карты с указанием диагнозов и дат взятия на учет за период с января 2011 года по декабрь 2015 года. Истец дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) обращалась в ГБУЗ Новосибирской области «Городская клиническая больница ...» с просьбой выдать заключение о смерти ФИО4, однако главный врач больницы в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации ... от ДД.ММ.ГГГГ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», отказал в выдаче медицинского заключения в связи с тем, что заключение о смерти может быть выдано только близким родственникам. До настоящего времени страховой акт ответчиком не составлен, истец не уведомлена ответчиком о принятом им решении по заявлению о выплате страховой суммы, выплата страховой суммы истцу и выгодоприобретателю не производилась. Выгодоприобретатель ЗАО «И» извещено о смерти ФИО4, то есть о наступлении страхового случая, с наступлением которого в соответствии с пунктами 1.5 раздела 1, пунктами 8.2.4, 8.3 раздела 8 договора страхования имеет право получить страховую выплату, уменьшив тем самым размер кредиторской задолженности по договору займа. Вместе с тем, ЗАО «И», никаких действий для получения страховой выплаты не произвело, руководитель выгодоприобретателя в устной форме было сообщено истцу об отказе в получении страховой выплаты. Истец продолжает вносить выгодоприобретателю ежемесячные платежи в счет погашения долга по договору займа, проценты за пользование кредитом, хотя в случае надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования сумма кредита и проценты были бы фактически полностью погашены. Просит взыскать с ответчика ООО «С» в пользу выгодоприобретателя ЗАО «И» страховую выплату в размере ... рублей, убытки в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В судебном заседании истец, ее представитель поддержали заявленные требования в полном объеме, пояснив, что на момент рассмотрения дела, займ истцом полностью погашен, и обязательства у ФИО5 перед ЗАО «И» отсутствуют. 

Представитель ответчика в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела, пояснив, что в договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ назван конкретный выгодоприобретатель, которым истец не является, истец не может обращаться с требованием о взыскании страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя, в связи с чем она является не надлежащей стороной данного спора. Также пояснила, что в связи с тем, что на момент рассмотрения дела в суде истец, полностью погасила займ, оснований для произведения выплаты выгодоприобретателю нет, поскольку обязательство исполнено в полном объеме.

Третье лицо - ЗАО «И» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Суд, выслушав пояснения истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Материалами дела установлено, что ООО «Ф» в рамках, заключенного договора займа ДД.ММ.ГГГГ ... предоставило ФИО5 и ФИО4 займ в размере ... рублей сроком на 156 месяцев для приобретения в собственность ФИО5 квартиры стоимостью ... рублей (л.д. 9-24).

Пунктом 1.4.2 договора займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств солидарных заемщиком является кроме ипотеки в силу закона еще и личное страхование заемщиков, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться займодавец.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «С» и ФИО5 заключен договор личного и имущественного страхования, согласно которому предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица. Согласно договору застрахованными лицами являлись ФИО5 и ФИО4 (пункт 1.2.1) (л.д. 49-61). 

Согласно заключенному договору в качестве страховых случаев определены, в том числе, смерть застрахованных лиц, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (л.д. 28).

Под болезнью (заболеванием) применительно к условиям, заключенного договора страхования понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного Страхователем )Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование (Приложение №2) и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострения заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица (раздел 2 Договора страхования) (л.д. 28).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 114). Данное обстоятельство является страховым случаем, согласно договора страхования.

Согласно пункту 8.1.1. Договора страхования расчет страховой выплаты производится исходя из индивидуальной страховой суммы Застрахованного лица с которым произошел страховой случай, а именно в случае смерти Застрахованного лица – 100 % страховой суммы по личному страхованию, установленной для Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Производимая Страховщиком страховая выплата Выгодоприобретателю (пункт 8.3 настоящего договора) рассчитывается исходя из суммы задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору на дату получения Выгодоприобретателем письменного уведомления Страховщика о признании случая страховым, направленного согласно пункта 8.2.2. настоящего Договора (л.д. 36).

В соответствии с полисом страхования жизни, здоровья и/или трудоспособности ФИО4 страховая сумма по состоянию на дату смерти составляет ... рублей (л.д. 46-49).

Кроме того, в силу пункта 1.5 договора страхования и указанного страхового полиса следует, что выгодоприобретателем стороны назначили владельца закладной – ЗАО «И».

Срок действия указанного полиса страхования жизни, здоровья и/или трудоспособности ФИО4 установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, страховой случай наступил во время действия договора страхования.

Заемщик ФИО5 обратилась с письменным заявлением в ООО «С» о признании страховым случаем смерти созаемщика ФИО4 и просьбой произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «С» уведомило заемщика о том, что для осуществления страховой выплаты в связи со смертью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, заемщику необходимо предоставить следующие документы: 1. Посмертный эпикриз из стационара. Копию акта патологоанатомического исследования (вскрытия); 2. Выписку из амбулаторной карты с указанием диагнозов и дат взятия на учет за период с января 2011 года по декабрь 2015 года (л.д. 57).

Во исполнение данного запроса указанные документы ФИО5 не были предоставлены в адрес ООО «С».

Ввиду не исполнения заемщиком принятых обязательств и не предоставления полного пакета документов, необходимых для установления страхового случая в связи с болезнью созаемщика, у ответчика отсутствовала возможность рассмотреть вопрос о признании смерти созаемщика ФИО4 страховым случаем, и как следствие осуществление страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, поскольку материалами дела не подтвержден факт признания смерти созаемщика ФИО4 страховым случаем.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Носовой ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «С» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ И.А. Панкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ