Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Варченко Т.С., 

с участием представителя истца ФИО2, ответчика ФИО4,

18.07.2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 508 823,53 руб. со сроком по .... (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,5 % годовых. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями договора возврат денежных средств должен был производиться ежемесячными платежами в размере 10 828 руб., не позднее 20 числа каждого текущего месяца. Однако в нарушение условий договора в установленные договором срок и в установленном размере ежемесячные платежи заемщиком не производились, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В адрес заемщика в письменной форме было направлено требование от .... о полном досрочном погашении задолженности в добровольном порядке. Однако, кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвращены. По состоянию на .... общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору составляет 429 340,90 руб., в том числе: 354 320,25 руб. – просроченный основной долг, 25 915,97 руб. задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 46 061,64 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения основного долга, начисленная за период с .... по ...., 3 043,04 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по .... Согласно информации, которой располагает Банк, ФИО1 умер .... Просили взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 429 340,90 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 493,41 руб., расторгнуть договор потребительского кредита №-ФЛ от ...., заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО6 с даты вступления решения по делу в законную силу. Начиная с .... по дату расторжения кредитного договора определить подлежащими взысканию по кредитному договору пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО4, действующая за себя и за не совершеннолетнего ФИО3 возражений по иску не представила, указала на отсутствие финансовой возможности оплатить кредит единовременно. Пояснила, что у заемщика имелась страховка жизни и здоровья, в страховой выплате было отказано. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «СОГАЗ» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще. 

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа. 

Судом установлено: .... между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита №.,По условия кредитного договора, в соответствии с индивидуальными условиями, Банк предоставил заемщику кредит в размере 508 823,53 руб. со сроком по .... (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,5 % годовых. 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора возврат денежных средств должен был производиться ежемесячными платежами в размере 10 828 руб., не позднее 20 числа каждого текущего месяца. 

Однако в нарушение условий договора в установленные договором срок и в установленном размере ежемесячные платежи заемщиком не производились, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждается расчетом банка, выпиской по лицевому счету и опровергнуто ответчиками.

В адрес заемщика в письменной форме было направлено требование № от .... о полном досрочном погашении задолженности в добровольном порядке. 

На момент рассмотрения настоящего дела основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом не возвращены. 

Согласно расчету банка, по состоянию на .... общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору составляет 429 340,90 руб., в том числе: 354 320,25 руб. – просроченный основной долг, 25 915,97 руб. задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 46 061,64 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения основного долга, начисленная за период с .... по ...., 3 043,04 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по .... 

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из копии свидетельства о смерти ФИО1 умер .... 

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1, умершего ...., наследниками по закону, принявшими наследство в установленный законом срок, являются супруга ФИО4, сын ФИО3 

Оба наследника обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1 

Наследственную массу после смерти ФИО1 составили: квартира, расположенная по адресу адрес, ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу адрес, ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу адрес.

Наследниками получены свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество по ? доли.

Общая стоимость принятого наследниками имущества составляет 2 144 917,48 руб. = 66 264,18 руб. (доля з/у) + 505 478,72 руб. (1/4 кв-ры по 22 Апреля) + 1 573 174,58 руб. (кв-ра на Энтузиастов). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО4, ФИО3, являющихся наследниками ФИО1, принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которой не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 429 340,90 руб., в том числе: 354 320,25 руб. – просроченный основной долг, 25 915,97 руб. задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 46 061,64 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения основного долга, начисленная за период с .... по ...., 3 043,04 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по .... 

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от .... № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательству, указанных в кредитном договоре, взымаются пени в размере 

- 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов;

- 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). 

Согласно расчету истца за период с .... по .... на неисполненные заемщиком денежные обязательства начисляется пеня на основной долг и проценты. 

Суд соглашается с расчетом банка.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно положениям ст. п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Поскольку судом установлен факт нарушения со стороны заемщика и его правопреемников в лице наследников ФИО4, ФИО3 условий кредитного договора, допущена просрочка по внесению ежемесячных платежей, наличествует кредитная задолженность, требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с приведенной нормой подлежат взысканию проценты за пользование займом и пеня, определенная договором на будущее, начиная с .... по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчиков ФИО4, ФИО3 в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 13 493,41 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу акционерного общества «Газпромбинк» задолженность по кредитному договору в размере 429 340,90 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, .... года рождения, умершего ...., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 493,41 руб.

С даты вступления настоящего решения в законную силу расторгнуть кредитный договор № от .....

Начиная с .... определить подлежащими взысканию солидарно с ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу акционерного общества «Газпромбинк» пени по кредитному договору в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату расторжения кредитного договора.

Начиная с .... определить подлежащими взысканию солидарно с ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу акционерного общества «Газпромбинк» пени по кредитному договору в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес. 

Судья: подпись. Копия верна. Судья: