Дело № 2-1807/2023

УИД61RS0020-01-2023-002037-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 г. г.Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.

при секретаре Сугейко Д.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1807/2023 общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское Вексельное Агентство» в лице общества с ограниченной ответственностью "Центр урегулирования задолженности", к ФИО2 В.А.О., ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором просит взыскать с последних в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 523 616,42 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 288 486,31руб.; сумма просроченных процентов - 90 365,39 руб. по состоянию на 10.03.2021; сумма просроченных процентов – 144 764,72 руб. за период с 11.03.2021 по 08.08.2023; проценты из расчета 20,79% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 288 486,31 руб. с 09.08.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга, и возложить расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 436,16 руб. на ответчиков.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что между ответчиком и АО «ФОРУС БАНК» был заключен кредитный договор .... от 28.11.2014 на потребительские цели.

В качестве надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору между АО «ФОРУС БАНК» и ФИО3 был заключен договор поручительства от 28.11.2014, по условиям которого, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиков своих обязательств по кредитному договору.

28 мая 2015 года между банком и ответчиками подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, пролонгирующее срок возврата кредита и устанавливающее процентную ставку за пользование кредитом в размере 20,79% годовых.

Банк свои обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, однако, ответчиком были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

11.09.2020 заявитель был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту ...., на основании чего 21.09.2020 был заключен Договор цессии .... между Банком и Заявителем.

По условиям Договора цессии Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам, вытекающие из Кредитных договоров.

В состав приобретенного Цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к Должнику.

06.04.2023 года между ООО "КВЕСТОР" (цедент) и ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) .... в рамках которого ООО "КВЕСТОР" уступил обществу права (требования) к ответчику по вышеуказанному кредитному договору.

ООО «Центр Урегулирования Задолженностей», в лице Генерального директора З.М.В., действующего на основании Устава, действующее по агентскому договору № .... на взыскание задолженности с должников от 19.04.2023 г., заключенному с ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» принял на себя по поручению ООО «Коллекторское Вексельное Агентство», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, совершать юридические иные действия от своего имени и за счет Принципала по взысканию задолженности с Должников.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 по делу № .... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК АСВ)

В силу п. 2.2.2 Агентского договора, Агент вправе получать денежные средства от Должников в счет исполнения обязательств по оплате задолженности перед Принципалом.

На 08 августа 2023 г. общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 523 616,42 руб., из которых: сумма просроченного основного долга 288 486,31 руб., сумма просроченных процентов в сумме 90 365,39 руб. по состоянию на 10.03.2021 г. сумма просроченных процентов в сумме 144 764,72 руб. за период с 11.03.2021 по 08.08.2023 г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 В.А.О. судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, просит в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ

Выслушав ответчика ФИО2 В.А.О., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и ФИО2 В.А.О. заключен кредитный договор «Консолидация» .... от 28.11.2014. Кредит предоставлялся на потребительские цели.

Согласно п. 1-4 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 350 000 руб. под 35,99% процентов годовых за период с 28.11.2014 по 28.11.2015; 30,59 % годовых за период с 30.11.2015 по 27.11.2016; 28,79% годовых за период с 28.11.2016 до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В обеспечение погашения суммы кредита были в день заключения кредитного договора от 28.11.2024 заключен договор поручительства: ..../П1 с поручителем ФИО3.

В п. 1 договора поручительства установлено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком ФИО2 В.А.О. его обязательств по кредитному договору потребительского кредита «Консолидация» .... от 28.11.2014

28 мая 2015 г. между банком и ФИО2 В.А.О. было заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору, заключенному на основании Заявления-оферты о заключении кредитного договора «Консалидация» .... от 28.11.2014. 

В соответствии с указанным Дополнительным соглашением: 

1.Пункт 1.2 Кредитного договора изложить в следующей редакции: «1.2. Срок Кредита: до 09.02.2022 г. включительно».

2.График, указанный в Приложении № 1 к Кредитному договору, изложить в редакции согласно Приложению № 1 к настоящему дополнительному соглашению.

3.Во всем, что не предусмотрено настоящим Соглашением, условия Кредитного договора остаются без изменения.

4.Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора.

28 мая 2015 г. между банком и ФИО3 было заключено Дополнительное соглашение к договор поручительства: ..../П1 от 28.11.2014.

В соответствии с указанным Дополнительным соглашением:

1. Изложить п. 2 Договора поручительства в следующей редакции: 

2. Поручителю известны все положения кредитного договора, в том числе:

-Сумма Кредита: 350 000,00 руб. (Триста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) Кредит предоставляется на потребительские цели.

-Срок Кредита: до "9" февраля 2022 г. года включительно.

-Процентная ставка за пользование Кредитом:

35.99 (тридцать пять целых девяносто девять сотых) процента годовых за период с 28.11.2014 г. по 15.12.2014 г.;

33.99 (тридцать три целых девяносто девять сотых) процента годовых за периоде 16.12.2014г. по 18.12.2014г.;

25.99 (двадцать пять целых девяносто девять сотых) процента годовых за периоде 19.12.2014г. по 29.11.2015г.;

22.09 (двадцать два целых девять сотых) процента годовых за период с 30.11.2015г. по 27.11.2016г.;

20.79 (двадцать целых семьдесят девять сотых) npoueirra годовых за период с 28.11.2016г. по дату полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита.

В материалы дела истцом представлен согласованный и подписанный сторонами график погашения полной суммы кредита, являющийся приложением .... к дополнительному соглашению к кредитному договору с окончательной суммой расчёта 09.02.2022.

Согласно приказу Банка России от 19.12.2016 № .... у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № .... от 19.12.2016 назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 по делу № А43-580/2017 акционерное общество "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

21.09.2020 между акционерным обществом "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (АО «ФОРУС Банк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Квестор» заключен Договор цессии .... в рамках которого АО «ФОРУС Банк» уступил права (требования) ООО "КВЕСТОР по вышеуказанному кредитному договору.

06.04.2023 года между ООО "КВЕСТОР" (цедент) и ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) .... в рамках которого ООО "КВЕСТОР" уступил обществу права (требования) к ответчику по вышеуказанному кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на образовавшиеся просрочки по погашению задолженности по спорному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, заявленная ко взысканию в рамках настоящего иска.

Вместе с тем, суд обращает внимание на то, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, при разрешении которого исходит из следующего.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, из которой следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Как следует из условий кредитного договора .... от 28.11.2014 и согласованного сторонами графика платежей в редакции дополнительного соглашения от 28.05.2015 в счет его погашения, данный кредитный договор был заключен 28.11.2014, ежемесячные платежи подлежали внесению с 13.01.2015, последний платеж должен был быть внесен заемщиком 09.02.2022.

С настоящим иском истец обратился в суд 31.08.2023, следовательно, в пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи по спорному кредитному договору с 10.08.200 по 09.02.2022, к платежам, срок внесения которых ранее 10.08.2020 надлежит применению срок исковой давности, который к дате обращения в суд с настоящим иском истек.

Следовательно, с ответчиков, с учетом срока исковой давности, подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору .... от 28.11.2014 в размере 306573,95 руб., из которых: сумма просроченного основного долга –122862,15 руб.; сумма просроченных процентов –145391,02 руб. по состоянию на 09.02.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с указанными правовыми нормами на стороне ответчиков также возникла обязанность по уплате просроченных договорных процентов на сумму основного долга, размер которого определен с учетом заявленного ответчиками ходатайства о применении срока исковой давности.

Размер данных процентов за период с 10.02.2022 по 08.08.2023 надлежит определению исходя из следующего расчета: 122862,15 руб. х 20.79% годовых =25543,04 руб. просроченные проценты за период с 10.02.2022 по 10.02.2023, за период с 11.02.2023 по 08.08.2023 из расчета 20,79% годовых: 12 мес.=1.7325% в месяц х 6 мес.=10,4% за полгода с учетом округления.122862,15 руб.х10,4%=12777,73 руб., следовательно, за период с 10.02.2022 по 08.08.2023 с ответчиков в пользу истца належат взысканию просроченные проценты в сумме 38320,77 руб. (25543,04 руб. + 12777,73 руб.)

Также с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке проценты из расчета 20,79% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 122862,15 руб. с 09.08.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части заявленных требований суд полагает отказать по основаниям, изложенным выше.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6265, 74 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское Вексельное Агентство» в лице общества с ограниченной ответственностью "Центр урегулирования задолженности", к ФИО2 В.А.О., ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 В.А.О. (паспорт гражданина РФ серия ....), ФИО3 (паспорт гражданина РФ ....) в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское Вексельное Агентство» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, пр.Мира, д. 68, стр. 2, 

<

...>) в лице общества с ограниченной ответственностью "Центр урегулирования задолженности" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, Ленинградский 

<

...>, ком. 1, 

<

...>) сумму задолженности по кредитному договору .... от 28.11.2014 в размере 306573,95 руб., из которых: сумма просроченного основного долга –122862,15 руб.; сумма просроченных процентов –145391,02 руб. по состоянию на 09.02.2022; сумма просроченных процентов – 38320,77 руб. за период с 10.02.2022 по 08.08.2023, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6265, 74 руб. 

Взыскать с ФИО2 В.А.О. (паспорт гражданина РФ серия ....), ФИО3 (паспорт гражданина РФ серия ....) в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское Вексельное Агентство» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, пр. Мира, д. 68, стр. 2, 

<

...>) в лице общества с ограниченной ответственностью "Центр урегулирования задолженности" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, Ленинградский 

<

...>, ком. 1, 

<

...>) проценты из расчета 20,79% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 122862,15 руб. с 09.08.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение составлено 07.11.2023 с учетом положений ст.ст.107,108 ГПК РФ