Дело № 2-1213/17 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 сентября 2017 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №... (далее - Соглашение), подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования», в соответствии с которыми банк обязался открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязался возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и правилами. По условиям Соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в форме кредитования счета клиента с установлением кредитного лимита в сумме 84 934,94 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (п.п. 1 - 4 Соглашения). Согласно п. 2 Соглашения срок действия кредитного лимита-.. .. ....г.. В соответствии с п. 17 Соглашения банком открыт счет Клиенту №.... В соответствии с п. 5.3. Правил кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. 

По условиям Соглашения банк исполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету №... с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Заемщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. .. .. ....г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако требование до настоящего момента н исполнено, задолженность не погашена. Согласно расчета задолженности по состоянию на .. .. ....г.. (включительно) общая задолженность по трем траншам составляет 82 987,99 рублей, в том числе: по срочному основному долгу - 73 815,10 руб.; по просроченному основному долгу - 4 783,15 руб.; по срочным процентам - 347,56 руб.; по просроченным процентам - 3 673,53 руб.; по пени на просроченный основной долг - 226,74 руб.; по пени на просроченные проценты - 141,91 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по соглашению №... от .. .. ....г.. по состоянию на .. .. ....г.. (включительно) в сумме 82 987,99 рублей, в том числе: по срочному основному долгу - 73 815,10 руб., по просроченному основному долгу - 4 783,15 руб., по срочным процентам - 347,56 руб., по просроченным процентам - 3 673,53 руб., по пени на просроченный основной долг - 226,74 руб., по пени на просроченные проценты - 141,91 руб.; проценты за пользование денежными средствами по соглашению №... от .. .. ....г. исходя из 26,90% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2689,64 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.33) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.46), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказными письмами с направленными судебными повестками (л.д.43, 47), которые вернулись в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик в отделение почтовой связи не являлся, уклоняясь от получения корреспонденции. Суд расценил данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Ответчик не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин неявки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1, п.3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет». 

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №..., подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» (л.д.5-7).

Согласно п. 1-4 соглашения кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 84 934,94 рубля, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит в срок 24 месяца до .. .. ....г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых.

Заключенное ответчиком соглашение с Банком подписано сторонами, ответчик, подписавшись в соглашении, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

На основании п. 5.3 Правил кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (л.д.13 оборот). 

В соответствие с п. 17 Соглашения банком открыт счет клиенту №.... Денежные средства ответчиком были получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету №... (л.д.19-20). 

Таким образом, истец АО «Россельхозбанк», как кредитор исполнило перед ответчиком ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно п. 2.1. Правил, правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключенным Договором.

В соответствие с п. 5.4. Правил начисление процентов осуществляется следующим образом: 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеством фактических календарных дней. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условия

предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет кредитования, в котором не были выполнен условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных среда Клиента, внесенных на счет (л.д. 13 оборот).

Согласно п. 6 Соглашения периодичность платежа осуществляется ежемесячно минимальными платежами. Плановая дата платежа - по 25 число каждого месяца (л.д. 5 оборот).

Согласно Правил «Минимальный платеж» - сумма денежных средств, рассчитана на конец процентного периода, подлежащая к оплате Клиентом в платежный период н позднее платежной даты, включающая в себя: 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставления льготного периода) (л.д. 8 оборот).

Согласно п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения, банк вправе начислить неустойку (л.д. 14).

Пунктом 12 соглашения предусмотрен размер неустоек за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок их определения (л.д.6). 

ФИО1, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность (л.д. 19-20).

.. .. ....г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 24-26). Однако требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

Истцом представлен расчет задолженности по Соглашению №..., от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (включительно) (л.д. 21-23) задолженность составляет 82987,99 рублей, в том числе: основной долг – 73815,10 руб., просроченный основной долг - 4783,15 руб., срочные проценты – 347,56 руб., просроченные проценты 3673,53 руб., пени на просроченный основной долг – 226,74 руб., пени на просроченные проценты – 141,91 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Согласно п. 7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение).

Следовательно, у истца на основании п. 7.3.8 соглашения о кредитовании, а также в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению №..., от .. .. ....г. в размере 82987,99 рублей, в том числе: основной долг – 73815,10 руб., просроченный основной долг – 4783,15 руб., срочные проценты – 347,56 руб., просроченные проценты – 3673,53 руб., пени на просроченный основной долг – 226,74 руб., пени на просроченные проценты – 141,91 руб., обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии с п.4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствие с п.4 ст. 809 ГК РФ, учитывая законные требования истца о досрочном возврате суммы займа, суд считает исковое требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами по соглашению №... от .. .. ....г., начисляемые на сумму основного долга по ставке 26,90 % годовых, начиная с .. .. ....г. до дня фактического возврат суммы займа, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2689,64 руб., понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д. 4), и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по соглашению №..., от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (включительно) в сумме в 82 987 (восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 99 копеек, в том числе: 

-по срочному основному долгу– 73 815 (семьдесят три тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 10 копеек,

-по просроченному основному долгу – 4 783 (четыре тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 15 копеек,

-по срочным процентам - 347 (триста сорок семь) рублей 56 копеек,

-по просроченным процентам – 3 673 (три тысячи шестьсот семьдесят три) рубля 53 копейки,

-по пени на просроченный основной долг - 226 (двести двадцать шесть) рублей 74 копейки,

-по пени пеня на просроченные проценты - 141 (сто сорок один) рубль 91 копейка.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, проценты за пользование денежными средствами по соглашению №..., от .. .. ....г., начисляемые на сумму основного долга, по ставке 26,90 % годовых, начиная с .. .. ....г. до дня фактического возврат суммы займа.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2689 (две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2017.

Судья И.В. Проводова