Дело № 2-549/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2019 года г. Дубовка 

Дубовский районный суд Волгоградской области 

в составе: председательствующего судьи Генералова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Курилюк М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец акционерное общество (далее по тексту АО) «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями взыскать сумму задолженности по кредитному договору № PL22608595140011 от 11 января 2014 года в сумме 65947 рублей 14 копеек, оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2178 рублей 14 копеек. 

При подаче искового заявления в обосновании заявленных требований указано, что 22 декабря 2014 года ЗАО «Райффайзенбанк» сменило название на АО «Райффайзенбанк». 11 января 2014 года истец АО «Райффайзенбанк» на основании акцептованного предложения заключил с ответчиком ФИО1 договор о предоставлении кредита № №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16.50 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Ответчик обязался соблюдать общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан; тарифы; погашать предоставленный ему кредит; производить уплату начисленных на него процентов. Истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету № № 28 марта 2017 года было заключено соглашение об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору № № от 11 января 2014 года, согласно которого срок кредита составил 84 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка составила 17,5 % годовых; был изменён размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от 28 марта 2017 года. В соответствии с требованиями п. 8.2.5, 8.3.1 общих условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит; обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 8.8.2 общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 01 ноября 2019 года составляет 65947 рублей 14 копеек, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 55771 рубль 81 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 4287 рублей 06 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5224 рубля 46 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 663 рубля 81 копейка. 

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 7).

Извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В суд поступило возражение по заявленным требованиям в которых просил рассмотреть дело в своё отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ судом было определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца АО «Райффайзенбанк», ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что 11 января 2014 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно условий которого, последнему предоставлен персональный кредит в сумме 200000 рублей под 16,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор между заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д. 18-24).

Во исполнение кредитного договора АО «Райффайзенбанк» перечислил заёмщику ФИО1 денежные средства в безналичной форме на счёт последнего № № в размере 200000 рублей и ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается данными лицевого счёта (л.д.26-56).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с 08 февраля 2014 года (л.д. 22, 25).

28 марта 2017 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 было заключено соглашение об изменении порядка задолженности к кредитному договору № № от 11 января 2014 года, согласно которого срок кредита составил 85 месяца, процентная ставка - 17,5% годовых, изменён размер ежемесячных платежей, который, согласно подписанного ФИО1 графика, составил 4916 рублей ежемесячно (л.д. 23, 24-25).

Из данных лицевого счёта, расчёта задолженности по кредитному договору следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по вышеуказанному договору: неоднократно допускал просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность. Не погашение выданного кредита и не уплата процентов за пользование кредитом, нарушает условия кредитного договора, статью 819 ГК РФ, то есть не исполняются обязательства, предусмотренные договором и законом. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не предоставлены сведения о том, что сумма полученного кредита и начисленных процентов на день рассмотрения искового заявления в суде, выплачена.

В силу п. 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк заёмщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 

По мнению суда в связи с нарушением ответчиком скворцовым С.В. условий договора в части не возвращения суммы кредита истец АО «Райффайзенбанк»вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов по нему.

Согласно представленного истцом расчёта, по состоянию на 01 ноября 2019 года, задолженность ответчика по кредитному договору № № от 11 января 2014 года составляет 65947рублей 14 копеек, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 55771 рубль 81 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 4287 рублей 06 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5224 рубля 46 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 663 рубля 81 копейка (л.д. 12-16). 

Представленный истцом расчёт задолженности арифметически верен, соответствует общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», и стороной ответчика фактически не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

Доводы ответчика, приведённые в возражении о том, что банком проведены начисления процентов на просроченный долг и штрафов за один и тот же период, что является незаконным суд считает необоснованными по следующим обстоятельствам. 

В силу правовой позиции высказанной в абз. 1, 4, 5 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со п. 8.2.5 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райфайзенбанк» являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, ответчик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с п. 8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райфайзенбанк» при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, заемшик обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Поскольку условиями заключенного кредитного договора от № № от 11 января 2014 года предусмотрена уплата неустойки за неисполнение обязательств, суд считает возражения ответчика о незаконности взыскания двойных процентов являются необоснованными. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца общей суммы задолженности по кредитному договору № № от 11 января 2014года в размере 65947 рублей 14 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Учитывая, что при подаче иска АО «Райффайзенбанк» были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу в суд настоящего иска в сумме 2178 рубля (л.д. 9, 10) на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная денежная сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от 11 января 2014 года, а именно: 55771 (пятьдесят пять тысяч семьсот семьдесят один) рубль 81 копейка в счёт задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту; 4287 (четыре тысячи двести восемьдесят семь) рублей 06 копеек в счёт задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 5224 (пять тысяч двести двадцать четыре) рубля 46 копеек в счёт суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 663 (шестьсот шестьдесят три) рубля 81 копейка в счёт сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2178 рубля (две тысячи сто семьдесят восемь) рублей 41 копейка. 

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области. 

Мотивированный текст решения изготовлен 30 декабря 2019 года. 

Судья А.Ю. Генералов