Дело № 1-66/2025 (1-481/2024;)

42RS0001-01-2024-002839-16

УД № 12401320003000300

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

г. Анжеро-Судженск 23 января 2025 года

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васика О.В., 

при секретаре Селеверовой И.Н.,

с участием:

государственного обвинителя – старшего помощника прокурора г. Анжеро-Судженска Распопина С.В., 

защитника: адвоката Гойника В.А., 

подсудимой ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке уголовного судопроизводства материалы уголовного дела в отношении:

ФИО2, 

<

...> судимой:

- 15.07.2024 Анжеро-Судженским городским судом по п.«в» ч.3 ст.159.6, п.«б» ч.3 ст.159.6, ч.1 ст.159.6 УК РФ, на основании ч.3 ст.69 УК РФ к 1 году 3 месяцам лишения свободы, условно с испытательным сроком 10 месяцев, 

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных п.п.«а,в» ч.3 ст.159.6, п.п.«а,в» ч.3 ст.159.6, п.п.«а,в» ч.3 ст.159.6, п.п.«а,в» ч.3 ст.159.6, п.п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ, 

установил:

1. ФИО2 совершила мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета, в 

<

адрес> Кемеровской, при следующих обстоятельствах.

<

дата> между Акционерным обществом «

<

...>-Банк» (далее АО «

<

...>-Банк») и Публичным акционерным обществом «

<

...>» (далее ПАО «

<

...>») заключен договор № АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации. 

<

дата> между АО «

<

...>-Банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору № АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты; предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — расчетные (дебетовые) банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк».

На основании трудового договора № от 

<

дата> ФИО2, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж в 

<

адрес> ПАО «

<

...>», в обязанности которой согласно указанного договора является: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. 

Имея преступный умысел на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества принадлежащего АО «

<

...>-Банк», путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации с использованием своего служебного положения, с банковского счёта ФИО2, 

<

дата>, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», не позднее 09:20, при оказании услуги - покупки сотового телефона в кредит, получила во временное пользование от клиента ФИО3 принадлежащий ему сотовый телефон марки «

<

...>» модели 

<

...> и паспорт гражданина Российской Федерации на имя последнего.

ФИО2, осознавая то, что является неплатежеспособным лицом, а так же то что она не имеет намерений исполнять обязательства предусмотренные договором потребительского кредита, во время оказания услуги - покупки сотового телефона в кредит клиенту ФИО3, используя своё служебное положение и находящиеся в её пользовании принадлежащие последнему сотовый телефон и паспорт, с целью хищения чужого имущества путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации, не сообща ФИО3, при помощи персонального компьютера, установленного в салоне сотовой связи «

<

...>», в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» в 09:20 ввела серию и номер Российского паспорта ФИО3, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указав данные ФИО3, собственноручно подписала от его имени «согласие на обработку персональных данных», после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение, осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила недостоверные данные о трудоустройстве клиента, внесла выдуманное ею «кодовое слово», выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО3 и АО «

<

...>-Банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО3, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и отправила составленный ею пакет документов для согласования в банк. 

Получив сообщение на сотовый телефон ФИО3 с одобрением заявки о заключении потребительского кредита № PIL№ от 

<

дата> лимитом 76500 рублей, ФИО2 путем получения одноразового пароля являющегося простой электронной подписью и смс — сообщений от банка о проведении финансовых операций, собственноручно внесла полученный одноразовый пароль, тем самым денежные средства поступили на банковский счет №.

Для сокрытия своих преступных действий ФИО2 установила на свой сотовый телефон марки «

<

...>» модель «

<

...>» приложение АО «

<

...>-Банк», путем набора номера оформленного на имя ФИО3 банковского счета, вошла в установленное в её телефоне приложение АО «

<

...>-Банк», где модифицировала компьютерную информацию – в графе контактный номер телефона удалила номер ФИО3, а указала номер телефона находящийся в её пользовании - +№. После чего из памяти сотового телефона ФИО3 удалила сообщения поступившие из АО «

<

...>-Банк». Принадлежащие ФИО3 сотовый телефон и паспорт вернула по принадлежности. 

В осуществление своего единого преступного умысла на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищения чужого имущества путем ввода, удаления и модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения с банковского счёта принадлежащего АО «

<

...>-Банк», ФИО2, достоверно зная, о том что является неплатёжеспособным лицом, не имея намерения исполнять обязательства, предусмотренные потребительским кредитом, осознавая то, что ее преступные действия ни кому неизвестны 

<

дата> в 15 часу, находясь в здании, по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», при помощи сотового телефона марки «

<

...>» модель «

<

...>» в приложение АО «

<

...>-Банк» с оформленного ею ранее на имя ФИО3 банковского счета АО «

<

...>-Банка» с № осуществила перевод денежных средств в размере 68176 рублей на банковский счет АО «

<

...>-Банк» с №, эмитированный на имя ФИО1, которой о преступных действиях ФИО2 известно не было, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества в 14:45 похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

Таким образом, ФИО2 в период 09:00 – 14:45 

<

дата>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, похитила с банковского счета принадлежащего АО «

<

...>-Банк» денежные средства в размере 76500 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению - обратила в свою пользу, чем причинила АО «

<

...>-Банк» материальный ущерб в указанном размере.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании вину в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, от дачи показаний, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ отказалась. 

Согласно оглашенным показаниям ФИО2 (т.1 л.д.25-35, 230-234, т. 4 л.д.233-237, т.5 л.д.193-199): вину в предъявленном обвинении, в совершении преступления, предусмотренного п. «а,в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ. С 

<

дата> по 

<

дата> она работала специалистом офиса продаж в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, распложенном по адресу: 

<

адрес>А. В ее обязанности входило осуществление продажи товаров и услуг компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...>-Банк» заключен договор «о привлечении банковского платежного агента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО «

<

...>-Банк», так как между ПАО 

<

...> и АО «

<

...>-Банк» был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Ежемесячно сотрудникам сотовой связи выставлялся план по оформлению продуктов банка, в случае его выполнения сотрудникам сотовой связи выплачивалась премия, в связи с чем каждому клиенту предлагали оформление продуктов банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные, но в настоящее время он их не помнит. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. 

Так, 

<

дата> она была на работе, кто именно с ней был на смене, она уже не помнит. Но когда она пришла на работу, то напарница была уже на работе, и та под своим паролем вошла в систему рабочего компьютера, на котором установлена программа 

<

...>, через которую осуществляются продажи товара салона связи, а также оформление кредитных карт банка АО «

<

...>-Банка». В этот день в салон связи пришел ФИО3, тот хотел приобрести сотовый телефон в кредит. С данной просьбой он обратился к ней. Она помогла ФИО3 подобрать, подходящий ему телефон, его стоимость была 7400 рублей. ФИО3 сказал, что хочет приобрести телефон в кредит. Она рассказала о предложениях банка 

<

...> банк, его все устроило, и она для оформления кредита для покупки телефона попросила у ФИО3 его паспорт и сотовый телефон. Она подготовила все необходимые документы в программе 

<

...>, отправила заявку в банк, и по данной заявке на кредит, ФИО3 пришло одобрение. Об этом она сообщила ФИО3, и тот подписал все необходимые документы по кредиту. В тот момент пока у нее находились, паспорт и телефон ФИО3, она решила оформить на него еще один кредит, но об этом ему не говорила, решила в дальнейшем денежные средства похитить. Она без ведома ФИО3 оформила на его имя кредитную карту лимитом 76500 рублей, в дальнейшем она планировала оставить ее себе в пользование, и похитить с нее денежные средства, так как у нее было трудное материальное положение. Оформив кредитную карту на имя ФИО3, она отдала ему паспорт и его телефон, и тот ушел. Затем, чтобы ФИО3 ничего не заподозрил, она сразу же, 

<

дата> в своем телефоне марки «

<

...> 

<

...>», в установленном приложении АО 

<

...>-банка, вошла в него при помощи набора номера карты, которую оформила на имя ФИО3, в личном кабинете изменила контактный номер телефона, то есть сменила его на свой, так как планировала осуществить снятие либо перевод денежных средств с банковской карты, и чтобы ФИО3 не приходили сообщения о данных операциях, и тот ни о чем не заподозрил. После этого, имея в пользовании банковскую карту АО 

<

...> банк, оформленную на имя ФИО3, и доступ к его кабинету в приложении АО 

<

...> банк, она увидела, что по кредитной карте была списана сумма около 8000 рублей за страховку, какая именно была страховка, она уже не помнит. На карте оставалось 68176 рублей, она решила похитить все денежные средства. У нее в пользовании была банковская карта АО «

<

...> банк» ее знакомой ФИО1, данную карту она одолжила у ФИО1, так как ее банковские карты были арестованы судебными приставами. Денежные средства в размере 68176 рублей она перевела на банковскую карту ФИО1, так как та сама дала ей банковскую карту, та не знала, какие именно денежные средства на нее поступают. ФИО1, о том, что она перевела на ее банковскую карту похищенные ей денежные средства, известно не было. В дальнейшем, она данные денежные средства, которые перевела на банковскую карту ФИО1 потратила на личные нужды. 

Так как она понимала, что из за не оплаты кредита, ФИО3 будут приходить уведомления о задолженности, поэтому она по мере возможности пыталась платить по кредиту, платила по 3900 рублей, каждый месяц, в дальнейшем личный кабинет ФИО3 заблокировали, и вносить платежи она не могла. В дальнейшем платить платежи было возможно по реквизитам, но у нее их не было. Какой долг оставался по кредиту, она уже не помню, внесла всего около 11 платежей, разными суммами. В дальнейшем, она выбросила банковскую карту, которую оформила на имя ФИО3, и банковскую карту ФИО1, так как больше ими пользоваться не планировала, денежных средств на них не оставалось. Куда именно она выбросила карты, она уже не помнит. Таким образом, оформив потребительский кредит, и имея доступ к личному кабинету клиента, без его ведома, она похитила денежные средства с кредитной карты в общей сумме 68176 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению. 

Подсудимая ФИО2 полностью подтвердила оглашенные показания. 

Помимо полного признания ФИО2 своей вины в инкриминируемом преступлении ее вина в полном объеме предъявленного органами предварительного расследования обвинения подтверждена в суде совокупностью следующих доказательств.

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО13 (т. 5 л.д. 162-164), согласно которым он работает в АО «

<

...>-Банк» с 2015 года, работает в должности старшего специалиста службы экономической безопасности банка в 

<

адрес> сопровождения бизнес подразделений и технической безопасности Департамента безопасности АО «

<

...>-Банка». С 2014 года АО «

<

...>-Банк» сотрудничает с ОАО «

<

...>», с которым у них был заключен договор о сотрудничестве с их торговой организации (с применением программного обеспечения «Кредитный брокер»), в дальнейшем при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. Согласно данного договора сотрудники офисов ПАО «

<

...>» были обучены и наделены правом оформлять кредитные карты и кредиты АО «

<

...>-Банка», любому желающему клиенту их офисов продаж. Для этого в компьютерах на торговых точках ПАО «

<

...>» установлена программа «1С», где РМК (рабочее место кассира) «Сервисы», далее в «Дополнительные сервисы» можно выбрать «Банковские карты 

<

...>», оформляется заявка на получение кредитной карты банка. На каждую торговую точку офисов ПАО «

<

...>» передаются карты банка, номер которых вводится при оформлении кредитного договора, и впоследствии данные карты выдаются клиентам оформившим кредит. Каждая карта имеет свой штрих-код, который внесен в базу, т.е. все карты имеют учет. Копии кредитных договор заключенных на торговых точках ПАО «

<

...>» передается в банк. При оформлении кредитного продукта банка сотрудник ПАО «

<

...>» согласовывает с банком заявку, путем предоставления сканированных документов заявки, кредитного договора (подписанного собственноручно или электронной подписью сотрудника оформившего кредитный продукт нашего банка), а так же предоставление фото клиента, который изъявил желания воспользоваться кредитном продуктом банка на торговой точке ПАО «

<

...>». При одобрении заявки на предоставлении кредитного продукта, вносится штрих-код карты, где отображается номер карты банка, после чего присевается номер счета. Для оформления кредитных продуктов банка требуется направить анкету-заявление клиента офиса ПАО «

<

...>» с указанием данных клиента, контактного номера телефона, паспортных данных и фото. Если на сотрудника приходит одобрение на оформление кредитных продуктов банка, то ему открывается доступ, для оформления кредитных продуктов банка. После чего сотруднику выдается логин и пароль. За оформленные кредитные продукты банка каждый сотрудник ПАО «

<

...>», по итогам месяца получает денежные выплаты. В 

<

адрес> имеется офис продаж ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес>А, ей присвоен номер — VTLK3109, с которым они сотрудничают. По факту заключения потребительского кредита №PIL№ от 

<

дата> лимитом 76500 рублей на имя ФИО3 пояснить ничего не может. 

Оглашенными показаниями свидетелей:

- ФИО3 (т. 4 л.д. 226-228), согласно которым с сентября 2023 года, ему на его телефон стали приходить смс сообщения от «

<

...>-Bank», с текстом о том, что ему необходимо внести платеж по кредиту в размере около 6500 рублей. Смс сообщения приходили почти каждый день. Так как он знает, что ни каких долгов перед банком «

<

...> банк» не имеет, он решил обратиться в полицию, где написал заявление. В отделе полиции, они совместно с сотрудниками полиции позвонили на горячую линию «

<

...> банк», где ему сообщили, что 

<

дата> был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты с кредитным лимитом в размере 76500 рублей. Кредитная карта банка АО «

<

...> Банка» была оформлена в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес>А. 

<

дата> кредитная карта якобы им активирована и с данной кредитной карты было осуществлен перевод денежных средств на банковский счет АО «

<

...> банк», на имя ФИО1 в размере 68176 рублей, в этот же день, то есть 

<

дата> были списаны в счет «

<

...>-Жизнь» денежные средства в сумме 8323,55 рублей. После чего в счет погашения кредитной задолженности были внесены несколько платежей в размере 3900 рублей, один раз в размере 9200 рублей, один раз в размере 12000 рублей, и один раз в размере 10000 рублей. Более платежей в счет погашения задолженности перед АО «

<

...> Банк» не поступало, в связи с чем, банк предупреждает вас. Он сообщил сотруднице банка, что никакой кредитной карты он не оформлял, никаких денежных средств не переводил. Находясь в отделе полиции, он вспомнил, что в ноябре 2022 года, он обращался в салон сотовой связи «

<

...>», расположенный в ТЦ «

<

...>» по 

<

адрес> а, так как хотел купить сотовый телефон. Для этого он обратился к одной из сотрудниц магазина, та помогла ему подобрать подходящий ему телефон. При этом, он стал спрашивать, возможно ли приобрести телефон в кредит, на что сотрудница офиса «

<

...>» предложила отправить заявку на оформление кредита для оплаты телефона. Он согласился, сотрудница офиса «

<

...>» пояснила, что для отправки заявки на кредит ему необходимо предоставить свой паспорт и сотовый телефон. Он предоставил вышеперечисленное сотруднице, и та стала оформлять документы. Также сотрудница что-то набирала в компьютере, затем попросила его посмотреть в объектив камеры, сказала, что для данной процедуры нужно сфотографироваться, у него не возникло сомнений, поэтому он сфотографировался. После чего, та ему пояснила, что заявка на кредит одобрена, та выдала ему документы на кредит, график платежей, отдала паспорт, телефон и он ушел. Кроме того, при оформлении кредита на телефон, сотрудница ему не предлагала оформить другие кредиты или получить кредитную карту. В дальнейшем, по оформленному кредиту на сотовый телефон, он выплачивал ежемесячные платежи, последний платеж внес весной 2023 года. После ему на почту по его адресу 

<

адрес>2 пришло письмо «уведомление о получении исполнительного документа», в котором было указано, что по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата> у него имеется задолженность в размере 52 695,90 рублей (с учетом просроченных процентов), отправителем письма был АО «

<

...> банк». Так как он данный кредитный договор в АО «

<

...> банк» не оформлял, то он обратился в АО «

<

...> банк» и написал претензию, на что получил ответ, о том, что он самостоятельно оформлял кредит, документы были подписаны электронной подписью с помощью кода из смс, поскольку все действия были подтверждены кодом из смс, то отменить кредит нельзя, так же было указано, что ему необходимо было обратиться в полицию, но по данному поводу он уже писал заявление в полицию. Позже от сотрудников полиции он узнал, что сотрудница офиса «

<

...>», которая оформила кредит на его имя в АО «

<

...> банк» для приобретения сотового телефона, также без его ведома и согласия оформила на его имя кредитную карту с лимитом в размере 76500 рублей. В ходе следствия ему стали известны данные сотрудницы, которая без его ведома оформила кредитную карту — это ФИО2. В настоящее время общий долг перед банком АО «

<

...>-Банк» с учетом просроченных процентов составляет 52695,90 рублей. Так как банк с него долг по кредиту не списал. В результате мошеннических действий ФИО2, и так как банк АО «

<

...> банк» при рассмотрении его претензии ему отказал, в настоящее время судебными приставами исполнителями 

<

адрес>, наложены аресты на его счета, с целью списания денежных средств и погашения задолженности перед банком АО «

<

...> банк». Пенсию он получает в отделении почты, денежных средств на его банковских счетах не было, в связи с этим с него не было списано денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту. В настоящее время в отделе судебных приставов на исполнении находится исполнительный лист, где общий долг составляет 52695,90 рублей, 

- ФИО25 (т. 5 л.д.14-17), согласно которым он работает в ПАО «

<

...>» в должности руководителя группы офисов. В один из офисов, которым он руководит входит офис ПАО «

<

...>» салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на первом этаже ТЦ «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. 

<

дата> между АО «

<

...>-банк» и ПАО «

<

...>» заключен договор №АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством РФ. 

<

дата> между АО «

<

...>-банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору № АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...> банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты. Одной из сотрудниц офиса была ФИО2, где та выполняла обязанности специалиста офиса. В ее трудовые обязанности входило: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. ФИО2 имела доступ к оформлению кредитных карт и кредитных договоров АО «

<

...>-Банка». Она имела свою учетную запись, закрепленную за ней, под которой она входила в компьютер в начале рабочего дня (смены) и могла осуществлять продажу товара и услуг нашего офиса. ФИО2 была обучена для оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка», знала все обязательные условия оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка». В программе 1С имеются данные о том, что 

<

дата> была оформлена кредитная карта, лимит и на кого та оформлена в программе не видно. В договоре указан продавец – ФИО2, соответственно ФИО2 заходила под своей учетной записью. В договоре требуется подпись заемщика, в этом случае необходимо распечатать комплект документов банка, в которых заемщик и продавец расписываются собственноручно. В таких случаях, подписанный договор в банк направляется сканированным документом, прикрепленном в 1 С программе, оригинал договора отправляется на склад ПАО «

<

...>», для дальнейшего распределения по банкам, но также можно договор подписать электронной подписью, который приходит в смс сообщении,

- ФИО1 (т. 5 л.д. 146-149), согласно которым в конце ноября 2022 года ее знакомая ФИО2 поинтересовалась, имеются ли у нее банковские карты, которыми она не пользуется. Она своей банковской картой АО «

<

...> банк» не пользовалась и отдала ее ФИО2. О том, что на ее банковскую карту АО «

<

...> банк» ФИО2 перевела похищенные денежные средства, узнала от сотрудников полиции. 

Рапортом об обнаружении признаков преступления (т.4 л.д.194), согласно которому 

<

дата> ФИО2, находясь в офисе «

<

...>» по адресу 

<

адрес> — Кузбасс 

<

адрес> «а», совершила мошенничество, в сфере компьютерной информации, путем ввода и модификации компьютерной информации с банковского счета, с использованием своего служебного положения, оформила в АО «

<

...> Банк» на имя ФИО3 кредитную карту на сумму 76500 рублей, с которой похитила указанную денежную сумму, причинив АО «

<

...> Банк» материальный ущерб в вышеуказанном размере. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.4 л.д.200-201), согласно которому в сотовом телефоне марки «

<

...>» модели «

<

...>» в папке «сообщения» имеются сообщения от «

<

...>-Bank»: от 

<

дата> о том, что предлагается пополнить счет *569

<

дата> рублей; от 

<

дата> с текстом: «Ваш долг 6489,96 рублей. Просим оплатить»; от 

<

дата> «Просим внести платеж по кредиту. Ваш долг». 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.5 л.д.135-137), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>» на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> установлены два рабочих компьютера: с именем SOP-5640014-01, в котором установлена программа 

<

...>, на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>». При открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1»; с именем SOP-5640014-02, в котором установлена программа «

<

...>», на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>», при открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1», при входе с указанного компьютера открывается страница оформления банковской карты «выдача карты», программа работает в онлайн-режиме, архивных данных не содержится. 

Протоколом осмотра предметов (документов) (т.5 л.д.20-23) и постановлениями о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.5 л.д.24-82), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу: сопроводительное письмо о том, что «

<

...>» предоставляет запрашиваемые документы; справка ПАО «

<

...>» о том, что за ФИО25 закреплен офис, находящийся в 

<

адрес> с 

<

дата> по 

<

дата>; копия инструкции по выдаче кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка о порядке оформления кредитного продукта банка АО «

<

...>-Банка» и кредитного продукта «

<

...>»; копия приказа (распоряжение) о приеме на работу о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса 

<

адрес>, на постоянную условия договора, с тарифным ставкой в 8462 рубля; копия приказа (распоряжение) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) о том, что с ФИО2 расторгнут трудовой договор в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> на основании п.3 ст. 77 ТК РФ, по личному заявлению сотрудника; копия трудового договора № от 

<

дата> о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса с указанием трудовых обязанностей; копия листа ознакомления о том, что ФИО2 была ознакомлена с нормативными и локальными актами ПАО «

<

...>» с указанием их списка; копия графика работы офиса ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» с 

<

дата> по 

<

дата>; копия должностной инструкции с подписями ФИО2; копия обязательства о неразглашении; копия приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу о том, что ФИО25 переведен руководителем группы офисов №, куда входит один из офисов ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А»; копия трудового договора № от 

<

дата> о том, что ФИО25 принят на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата>; копия соглашения об изменении определенных сторонами условий трудового договора от 25.01.202214; копия ИНН ПАО «

<

...>»; копия устава ПАО «

<

...>». 

Протоколом осмотра предметов (документов) (т. 4 л.д. 240-244) и постановлениями о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.4 л.д.245 – т.5 л.д.1-13), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу результаты ОРД: сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности рег. №/б/н от 

<

дата> содержащее перечень прилагаемых документов; постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата> содержащее перечень прилагаемых документов; копия запроса Региональному управляющему департамента управления сетью АО «

<

...> банк» от 

<

дата>; постановление о проведении ОРМ «Наведение справок» от 

<

дата>; копия постановления Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата>; сопроводительное письмо АО «

<

...> банк» о предоставлении информации от 

<

дата> исх. 941/573621; выписка по счету; с CD-R диском № LH 3184 CE 01102334 D 3 при воспроизведении содержащемся на котором документа EXSEL в виде таблицы по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО3, выписка за период 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которому: 

<

дата> было предоставление кредита по договору №PIL№ в размере 76500 рублей; 

<

дата> перевод денежных средств - 68176 рублей; списание по заявлению от 

<

дата> для перечисления в ООО «

<

...> Страхование Жизнь» - 829,41 рублей; списание по заявлению от 

<

дата> для перечисления в ООО «

<

...> Страхование Жизнь» - 7494,55 рубля; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 1885,36 рублей; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2014,64 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 1264,60 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> в размере 2635,40 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами в размере 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 1101,80 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2798,20 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 1172,35 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2727,65 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 1162,36 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> в размере 2727,64 рублей; 

<

дата> оплата кредита - 9200 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 5300 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору №PIL№ от 

<

дата> - 1009,87 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2890,09 рублей; 

<

дата> оплата кредита - 9200 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 5300 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 997,25 рублей; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2902,75 рубля; 

<

дата> перевод денежных средств 12000 рублей; 

<

дата> внутрибанковский перевод между сетами - 6600 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору №PIL№ от 

<

дата> - 1012,82 рублей; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2887,14 рублей; 

<

дата> оплата кредита - 3900 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору № PIL№ от 

<

дата> - 902,08 рубля; 

<

дата> погашение основного долга по договору № PIL№ от 

<

дата> - 2997,88 рублей; 

<

дата> погашение процентов по договору №PIL№ от 

<

дата> - 852,87 рубля; 

<

дата> погашение просроченного основного долга по договору №PIL№ от 

<

дата> - 3047,13 рублей.

Протоколом осмотра предметов (документов) (т.5 л.д.141-142) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.5 л.д.143-145), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу: сопроводительное письмо АО «

<

...>-Банк» о кредитных продуктах на имя ФИО5 и ФИО3; CD-R диск с №hHX307211010E23, при воспроизведении содержащихся на нем 7 файлов отображаются: информация о дополнительном соглашении к договору потребительского кредита ФИО5, указаны условия потребительского кредита, информация о графике платежей по нему, информация об отчете по операции «Подписания согласия на обработку персональных данных»; информация о решении по претензиям клиентов: «ФИО5, мы проверили всю информацию по вашему обращению и в дальнейшем требование по оплате задолженности по оспариваемым вами договорам предъявлять не будем, со своей стороны мы направили информацию для актуализации вашей кредитной истории», «ФИО3, Вы самостоятельно оформляли кредит. Документы подписали электронной подписью с помощью кода из смс. Поскольку все действия подтвердили этим кодом, то отменить кредит нельзя. Нам действительно жаль, что так получилось, н ос нашей стороны не получится отсрочить платеж или остановить начисление процентов. Единственный вариант, который может помочь в этой ситуации — это обращение в полицию, возможно, с их помощью мошенников удастся найти. Со своей стороны предоставим все данные для помощи в расследовании», «Мы не можем освободить вас от уплаты долга, предоставить отсрочку платежа или приостановить начисления процентов и штрафных санкций по кредиту по изложенным вами обстоятельствам. Вы должны производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора; информация об отчете по операции «Подписания согласия на обработку персональных данных», информация о графике платежей по потребительскому кредиту ФИО3; справка об ущербе по кредитным договорам на имя ФИО5

Протоколом осмотра предметов (документов) (т.5 л.д.154-155) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.5 л.д.156-157), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу: ответ ПАО «

<

...>» от 

<

дата> о том, что владелец абонентского номера № ФИО2, 

<

дата> г.р.

Оценивая доказательства с точки зрения относимости и допустимости, суд считает, что они собраны в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона и являются относимыми и допустимыми.

Решая вопрос о виновности ФИО2 в совершении инкриминируемого преступления, суд исходит из показаний подсудимой, представителя потерпевшего ФИО13, свидетелей ФИО3, ФИО25, ФИО1 об известных им обстоятельствах произошедшего, других объективных данных из протоколов осмотра места происшествий, осмотра предметов (документов), иных документов, также вещественными доказательствами, свидетельствующими о том, что ФИО2 

<

дата> не позднее 09:20, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж ПАО «

<

...>», находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А», при оказании услуги - покупки сотового телефона в кредит, получила во временное пользование от клиента ФИО3 принадлежащий ему сотовый телефон и паспорт, используя программу «

<

...>», сформировала заявку на заключение потребительского кредита (одобренный лимит 76500 рублей), введя для этого необходимые данные ФИО3, отправила ее в банк, а после получения сообщения об одобрении кредита и пароля ввела его и денежные средства поступили на банковский счет №, затем установив на свой телефон приложение АО «

<

...>-Банк», вошла в него набрав номер оформленного на имя ФИО3 банковского счета, и модифицировала компьютерную информацию – удалила номер ФИО3 и указала свой номер +№, а затем перевела 68176 рублей на банковский счет ФИО1, в результате хищения АО «

<

...>-банк» причинен ущерб на сумму 76500 рублей, и в совокупности исследованные доказательства устанавливают произошедшее.

Достоверность показаний представителя потерпевшего, свидетелей сомнений у суда не вызывает, так как они последовательны и не противоречивы, согласуются как друг с другом, так и с показаниями подсудимой, взаимно дополняют. Причин для оговора подсудимой у них нет, они допрошены в установленном законом порядке, предупреждены об уголовной ответственности.

Суд доверяет признательным показаниям ФИО2, данным на предварительном следствии и оглашенным в судебном заседании, поскольку каких-либо оснований у подсудимой к самооговору в признательных показаниях не установлено. ФИО2 допрошена с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, с участием защитника, в связи с чем суд учитывает ее признательные показания в совокупности с другими доказательствами по делу. 

У суда не вызывает сомнение умысел ФИО2 на хищение имущества, принадлежащего потерпевшему с корыстной целью. Суд исходит из показаний подсудимой, согласно которым она нуждалась в деньгах, в связи с чем решила оформить кредитный продукт на ФИО3, чтобы в дальнейшем воспользоваться денежными средствами АО «

<

...>-банк». 

Наличие в действиях подсудимой способа совершения хищения «путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации», а также квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения», «с банковского счета» нашли свое подтверждение, поскольку: ФИО2 с целью хищения денежных средств в личном кабинете ФИО3 в АО «

<

...>-банк» удалила его абонентский номер и указала свой абонентский номер; ФИО2, трудоустроенная специалистом офиса обслуживания и продаж в ПАО «

<

...>» и в ее служебные обязанности являлось осуществление продажи товаров и услуг Компании, которыми она воспользовалась при совершении хищения, подсудимая похитила денежные средства со счета, открытого в АО «

<

...>-банк». 

На основании изложенного, суд квалифицирует действия ФИО2 по указанному эпизоду по п.«а, в» ч.3 ст.159.6 УК РФ - как мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета. 

2. Кроме того, ФИО2 совершила мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета, в 

<

адрес> Кемеровской, при следующих обстоятельствах.

<

дата> между Акционерным обществом «

<

...>-Банк» (далее АО «

<

...>-Банк») и Публичным акционерным обществом «

<

...>» (далее ПАО «

<

...>») заключен договор № АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации. 

<

дата> между АО «

<

...>-Банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору № АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты; предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — расчетные (дебетовые) банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк».

На основании трудового договора № от 

<

дата> ФИО2, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж в 

<

адрес> ПАО «

<

...>», в обязанности которой согласно указанного договора является: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. 

Имея преступный умысел на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества принадлежащего АО «

<

...>-Банк», путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации с использованием своего служебного положения, с банковского счёта ФИО2, 

<

дата>, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», при оказании услуги по переводу денежных средств между абонентскими счетами сотовой связи оператора сотовой связи ПАО «

<

...>», получила во временное пользование от клиента ФИО10 принадлежащий ему сотовый телефон марки «

<

...> и паспорт гражданина Российской Федерации на имя последнего.

ФИО2, осознавая то, что является неплатежеспособным лицом, а так же то что она не имеет намерений исполнять обязательства предусмотренные договором потребительского кредита, во время оказания услуги по переводу денежных средств между абонентскими счетами сотовой связи оператора сотовой связи ПАО «

<

...>» клиенту ФИО10, используя своё служебное положение и находящиеся в её пользовании принадлежащие последнему сотовый телефон и паспорт, с целью хищения чужого имущества путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации, не сообща ФИО10, при помощи персонального компьютера, установленного в салоне сотовой связи «

<

...>», в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» ввела серию и номер Российского паспорта ФИО10, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указав данные ФИО10, собственноручно подписала от его имени «согласие на обработку персональных данных», после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение, осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила недостоверные данные о трудоустройстве клиента, внесла выдуманное ею «кодовое слово», выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО10 и АО «

<

...>-Банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО10, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и отправила составленный ею пакет документов для согласования в банк. 

Получив сообщение на сотовый телефон ФИО10 с одобрением заявки о заключении потребительского кредита № F0LOR320S23051504216 от 

<

дата> лимитом 127500 рублей, ФИО2 путем получения одноразового пароля являющегося простой электронной подписью и смс — сообщений от банка о проведении финансовых операций, собственноручно внесла полученный одноразовый пароль, после чего ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №. 

Для сокрытия своих преступных действий ФИО2 установила на свой сотовый телефон марки «

<

...>» модель «

<

...>» приложение АО «

<

...>-Банк», путем набора номера оформленной на имя ФИО10 банковской карты, вошла в установленное в её телефоне приложение АО «

<

...>-Банк», где в 14:43 модифицировала компьютерную информацию – в графе контактный номер телефона удалила номер ФИО10, а указала номер телефона находящийся в её пользовании - +№. После чего из памяти сотового телефона ФИО10 удалила сообщения поступившие из АО «

<

...>-Банк». Оформленную банковскую карту АО «

<

...>-Банк» оставила в своё пользование, принадлежащие ФИО10 сотовый телефон и паспорт вернула по принадлежности. 

В осуществление своего единого преступного умысла на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищения чужого имущества путем ввода, удаления и модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения с банковского счёта принадлежащего АО «

<

...>-Банк», ФИО2, достоверно зная, о том что является неплатёжеспособным лицом, не имея намерения исполнять обязательства, предусмотренные потребительским кредитом, осознавая то, что ее преступные действия ни кому неизвестны 

<

дата> в 18 часу, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО10 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 50 000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 17:41 путем мошенничества похитила с банковского счета №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

В продолжение своего единого преступного умысла ФИО2 

<

дата> в 13:07, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО10 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 77 500 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 13:07 путем мошенничества похитила с банковского счета №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

Таким образом, ФИО2 в период 11:32 

<

дата> – 13:07 

<

дата>, действуя с единым преступным умыслом умышленно, из корыстных побуждений, путём мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, похитила с банковского счета принадлежащие АО «

<

...>-Банк» денежные средства в общей сумме 127500 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению - обратила в свою пользу, чем причинила АО «

<

...>-Банк» материальный ущерб в указанном размере.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании вину в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, от дачи показаний, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ отказалась. 

Согласно оглашенным показаниям ФИО2 (т.3 л.д. 208-212, т. 5 л.д.193-199): вину в предъявленном обвинении, в совершении преступления, предусмотренного п. «а,в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ, признала полностью. С 

<

дата> по 

<

дата> она работала специалистом офиса продаж в салоне сотовой связи ПАО 

<

...> по 

<

адрес>А. В ее обязанности входило осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор «о привлечении банковского платежного агента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Ежемесячно сотрудникам сотовой связи выставлялся план по оформлению продуктов банка, в случае его выполнения сотрудникам сотовой связи выплачивалась премия, в связи с чем каждому клиенту предлагали оформление продуктов банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные, но в настоящее время он их не помнит. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. 

Так, 

<

дата> она была на работе, с ней была ФИО7, которая уже под своим паролем вошла в систему рабочего компьютера, на котором установлена программа 

<

...>, через которую осуществляются продажи товара салона связи, а также оформление кредитных карт банка АО «

<

...>-Банка». В этот день в салон связи пришел ФИО10, ему нужно было оказать помощь в переводе денежных средств с одного номера телефона на другой. Мужчина с данной просьбой обратился к ней. Для этого ФИО10 передал ей свой паспорт и свой сотовый телефон. Пока она проводила операции по данному запросу, то решила без его ведома оформить на его имя кредитную карту. Для этого она от имени ФИО10 заполнила анкету - заявление, указав его анкетные данные, контактный номер телефона и место работы, также в графе дополнительного мобильного телефона она указала номер телефона №, который на тот момент был у нее в пользовании, заполнила согласие на обработку персональных данных, подписала данные документы от его имени собственноручно и отправила в банк сканированные документы. Она это сделала, чтобы выполнить план по оформлению кредитных карт, кроме того, чтобы в дальнейшем оставить карту себе в пользование, и в дальнейшем похитить с нее денежные средства, так как у нее было трудное материальное положение. Решила похитить все денежные средства с карты, или похищать до того момента, пока ее не заподозрят. После чего вернула телефон и паспорт ФИО10, и тот ушел. Затем, чтобы ФИО10 ничего не заподозрил, она сразу же, 

<

дата> в своем телефоне марки «

<

...> 

<

...>», в установленном приложении АО 

<

...>-банка, вошла в него при помощи набора номера карты, которую оформила на имя ФИО10, в личном кабинете изменила контактный номер телефона, то есть сменила его на свой, так как планировала осуществить снятие денежных средств с банковской карты, и чтобы ФИО10 не приходили сообщения о выдачи наличных, и тот ни о чем не заподозрил. 

<

дата> около 15.00 часов, находясь на работе в офисе «

<

...>», расположенном в ТЦ «

<

...>», имея в пользовании банковскую карту АО 

<

...> банк, оформленную на имя ФИО10, на которой были денежные средства в сумме 127 500 рублей, она решила снять денежные средства с банковской карты в размере 50000 рублей, для этого взяла банковскую карту, подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО10 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 50000 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». Банковскую карту она оставила у себя, так как на ней оставались еще денежные средства, которые она решила похитить. 

<

дата> она была на работе в офисе «

<

...>», расположенном в ТЦ «

<

...>», около 13.00 часов, взяв банковскую карту ФИО10, она подошла к банкомату «

<

...> банк», вставила банковскую карту АО «

<

...> банк», открытую на имя ФИО10 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, когда подключила свой номер телефона к личному кабинету ФИО10, и запросила к снятию сумму в размере 77500 рублей, тем самым похитив их со счета ФИО10. Похищенные денежные средства она потратила на личные нужды. Так как оформленный ею кредит на имя ФИО10, был в размере 127500 рублей, а она сняла в общей сумме 127 500 рублей, то денежных средств на банковской карте больше не оставалось, таким образом она похитила с банковской карты АО «

<

...> банк», оформленной на имя ФИО10 127500 рублей, которые потратила на личные нужды. 

<

дата> она внесла на данную банковскую карту 8000 рублей, так как планировала пользоваться картой, но с данной суммы были списаны проценты по кредиту в размере около 4200 рублей. На карте осталось около 3800 рублей, тогда она осуществила перевод указанной суммы (с учетом комиссии перевод составил около 3400 рублей) на банковскую карту АО «

<

...> банк», эмитированную на имя ФИО6, которому о ее преступных действиях не говорила, банковская карта ФИО6 находилась в ее пользовании, так как ее банковские карты были заблокированы. Банковскую карту она выбросила. 

Подсудимая ФИО2 полностью подтвердила оглашенные показания. 

Помимо полного признания ФИО2 своей вины в инкриминируемом преступлении ее вина в полном объеме предъявленного органами предварительного расследования обвинения подтверждена в суде совокупностью следующих доказательств.

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО13 (т. 3 л.д. 129-133), согласно которым он работает в АО «

<

...>-Банк» с 2015 года, в должности старшего специалиста службы экономической безопасности банка в 

<

адрес> сопровождения бизнес подразделений и технической безопасности Департамента безопасности АО «

<

...>-Банка». С 2014 года АО «

<

...>-Банк» и ОАО «

<

...>» был заключен договор о сотрудничестве с торговой организацией (с применением программного обеспечения «Кредитный брокер») №КБ77000073, в дальнейшем при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения от 

<

дата>. Согласно данного договора сотрудники офисов ПАО «

<

...>» были обучены и наделены правом оформлять кредитные карты и кредиты АО «

<

...>-Банка» любому желающему клиенту их офисов продаж. Для этого в компьютерах на торговых точках ПАО «

<

...>» установлена программа «1С», где РМК (рабочее место кассира) «Сервисы», далее в «Дополнительные сервисы» можно выбрать «Банковские карты 

<

...>», где оформляется заявка на получение кредитной продукта нашего банка. На каждую торговую точку офисов ПАО «

<

...>» выдаются кредитные карты, каждая из которых имеет свой штрих-код, который внесен в нашу базу, т.е. все карты имеют учет. По итогам месяца ответственный сотрудник ПАО «

<

...>» сканирует штрих-код кредитной карты, с целью введения учета, отчет передается нам в банк. Копии кредитных договор заключенных на торговых точках ПАО «

<

...>» передается нам в банк, на торговых точках они не хранятся. После того, как заявка согласована с нашем баком, вносится номер карты нашего банка, которые находятся в наличии офисов ПАО «

<

...>». Для оформления кредитных продуктов банка требуется направить анкету-заявление желающего клиента офиса ПАО «

<

...>» с указанием данных клиента, контактного номера телефона, паспортных данных и обязательно приложить фото клиента, смотрящего в объектив камеры. Если клиент будет в головном уборе, либо его взгляд будет не четко направлен в объектив камеры, то в получении кредита возможно придет отказ. Сотрудники ПАО «

<

...>» не все имеют доступ к оформлению кредитных продуктов, доступ имеют только те сотрудники, которые прошли проверку нашего банка, а именно в банк направляется запрос на сотрудника с указанием фио, даты рождения и паспортных данных, в программе банка запрос обрабатывается, и автоматически отправляется либо отказ, либо одобрение. Отказ может прийти в том случае, если претендент имеет испорченную кредитную историю, имеет арестованные счета. Если на сотрудника приходит одобрение на оформление кредитных продуктов банка, то ему открывается доступ, для оформления кредитных продуктов нашего банка. Каких-либо логинов и паролей для оформления продуктов банка сотруднику офиса не предоставляется. За оформленные кредитные продукты нашего банка каждый сотрудник ПАО «

<

...>», оформляющий кредит, по итогам месяца получает денежные выплаты. В городе Анжеро-

<

адрес> имеется офис продаж ПАО «

<

...>», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, ей присвоен номер — VTLK3109. 

<

дата> в Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» поступила претензия № A2401221831 от гр. ФИО10 

<

дата>.р., который указал в своей претензии, что кредитный договор № № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> тот с АО «

<

...>-Банком» не заключал никаких кредитных договоров не подписывал, просил провести проверку по данному факту. В связи с чем, в Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» была назначена проверка по данному факту. Контактный телефонный номер, указанный в обращении №. В ходе проверки было установлена, что ФИО10 

<

дата> рождения, до момента оформления оспариваемого кредитного договора не являлась Клиентом нашего банка.

В ходе проведения проверки установлено, что ФИО10 является Клиентом банка с 

<

дата>, в рамках оформленного и закрытого кредитного договора № M0I№, в тот же день на имя Клиента открыт кредитный счет № и присвоен ID: AI27AT. 

В ходе сбора первичной информации установлено, что 

<

дата> под логином «382777» сотрудника компании партнера банка: ФИО7 

<

дата> г.р. на ТТ - VTLK3109 ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> а на имя ФИО10 

<

дата>.р. (ID: AI27AT) паспорт серии 3204 № дата выдачи: 

<

дата> оформлен кредитный договор № F0LOR320S23051504261 счет №, предусматривающий выдачу банковской карты №********9045 с лимитом 127 500,00 рублей. По результату заключенного и собственноручно подписанного Клиентом кредитного договора, Клиенту предоставлены денежные средства на кредитный счет №. Денежные средства в этот же день поступают на счет.

<

дата> в 07:46 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Клик (Онлайн) осуществлена активация банковской карты №********9045. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 07:46 (Мск) на номер телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщени следующего содержания: «Код: ****. Подтвердите активацию карты.» (статус сообщения «доставлено»). Также в 07:46 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Карте *9045 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 10:56 (Мск) Клиентом осуществлена регистрация в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> SM-A505FM, с использованием номера телефона №, для входа в приложение 

<

дата> в 10:41 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»). В ходе анализа операций по счету № установлено, что 

<

дата> в 13:41 (Мск) с использованием банковской карты №********9045 осуществлено снятие денежных средств в размере 50 000,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> А (Видео в банке отсутствует).

<

дата> в 03:08 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> SM-A505FM, произведена смена номера телефона № для авторизации в СДБО на номер телефона №, путем направления Клиентом в банк сведений о номере телефона (факт нажатия кнопки «Подтвердить» в мобильном приложении «

<

...>-Мобайл»). Отчет о предоставлении Клиентом дополнительных сведений о себе в мобильном приложении «

<

...>-Мобайл» имеется в банке. О чем банк оповестил Клиента направив на номер телефона № смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»).Если из устройства удаляется сим-карта, то приложение остается в устройстве, на котором устанавливалось приложение.

<

дата> в 09:07 (Мск) с использованием банковской карты №********9045 осуществлено снятие денежных средств в размере 77 500,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> А (Видео в банке отсутствует).

<

дата> в 14:22 (Мск) осуществлен перевод в размере 8 000,00 рублей на банковскую карту №********9045 от Клиента АО «

<

...> Bank» (в ходе проверки установить отправителя не представилось возможным). 

<

дата> в 17:51 (Мск) Клиентом осуществлена регистрация в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...>, с использованием номера телефона №, для входа в приложение 

<

дата> в 17:51 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 14:22 (Мск) осуществлен перевод в размере 5 200,00 рублей на банковскую карту №********9045 от Клиента АО «

<

...> Bank» (в ходе проверки установить отправителя не представилось возможным). 

<

дата> в 17:53 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...> осуществлен Перевод в размере 3400,00 рублей по номеру телефона № Клиенту АО «

<

...>-Банк» ФИО6. Факт участия ФИО10 в оформлении кредита не подтвержден.

<

дата> на основании проведенной проверки и полученного заключения с Управления противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» было подано заявление от АО «

<

...>-Банк» в Отдел МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу с требованием привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое от имени ФИО10 

<

дата> оформило кредитную карту банка АО «

<

...>-Банк» с лимитом на сумму 127500 рублей, после осуществления расходных операций по кредитной карте на вышеуказанную сумму, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте не поступало, в связи с чем АО «

<

...>-Банк» причинен материальный ущерб в сумме 117700 рублей. 

Оглашенными показаниями свидетелей:

- ФИО10, согласно которым у него имеется сим-карта с номером №. 

<

дата> он в своем почтовом ящике обнаружил письмо от АО «

<

...> Банка», в котором было указано, что у него имеется задолженность по кредитному договору, заключенному между ним и АО «

<

...> Банком». Взяв свои документы и письмо он обратился в отделение АО «

<

...> Банка», который находится в 

<

адрес>. Где сотрудница ей пояснила, что данное письмо отличается от тех писем, которые те отправляют своим должникам, хотя указаны все реквизиты их банка, после чего по компьютеру девушка посмотрела и сообщила, что данный кредитный договор с получением кредитной карты, который оформлен в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Он сказал сотруднице, что никаких кредитов он не брал и кредитных карт не оформлял, в салоне сотовой связи в марте 2023 года он приобретал сотовый телефон, позже 

<

дата> он обращался в этот же в салон, так как у него на абонентском счете его номера телефона накопились денежные средства, которые он хотел перекинуть на второй свой номер телефона, с номера № на №, который так же находится в его пользовании. Сотрудница банка предложила ему обратиться в полицию. В полиции у него приняли заявление и отобрали объяснение о произошедшем. Вместе с сотрудниками полиции они позвонили на горячую линию АО «

<

...> Банка», где ему сообщили, что 

<

дата> между ним и АО «

<

...> Банком» заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты с кредитным лимитом в размере 127 500 рублей. Кредитная карта банка АО «

<

...> Банка» оформлена 

<

дата> в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес> карта активирована и 

<

дата> с данной кредитной карты была снята сумма в размере 50 000 рублей, 

<

дата> - 77 500 рублей, 

<

дата> в счет погашения задолженности было внесено - 8000 рублей, из которых часть денежных средств была списана в счет задолженности, часть денежных средств была переведена на банковскую карту АО «

<

...> банк», 

<

дата> в счет погашения задолженности было внесено 5 200 рублей. Сотрудница банка пояснила, что одобрение на кредитную карту были направлены абонентский №. Он сообщил сотруднице банка, что никакой кредитной карты он не оформлял, никаких денежных средств не снимал, абонентский № ему не известен. 

<

дата> он обращался в салон связи ПАО Вымплеком, расположенный по 

<

адрес>А, где просил сотрудницу салона связи перевести денежные средства с одного его номера на другой, сотрудница салона связи была девушка-сотрудница, полного телосложения, светловолосая, не высокого роста. Девушка попросила его паспорт, он передал ей его. Девушка что-то набирала в компьютере, затем попросила его посмотреть в объектив камеры, сказала, что нужно сфотографироваться. Сразу не получилось перевести денежные средства с одного его телефона на другой, тогда девушка попросила у него его сотовый телефон «

<

...>». Пока девушка пыталась разобраться, в чем была причина, он за ее действиями не наблюдал. Пробыл в данном салоне он примерно 1 час. После чего сотрудница отдала ему его телефон и паспорт, после чего он ушел. От сотрудников полиции он узнал, что девушка, которая ему переводила денежные средства с одного его номера телефона на другой, без его ведома и согласия оформила на его имя кредит на общую сумму 127 500 рублей. После чего сотрудники полиции сказали ему, чтоб он обратился в отделение АО «

<

...> Банка» и написал претензию с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и чтоб списать с него задолженность, что он и сделал. По итогу рассмотрения его претензии ему пришло сообщение с банка о том, что с него списаны долги по кредиту. В ходе следствия ему стали известны данные сотрудницы, которая без его ведома оформила кредиты на его имя — это ФИО2. В результате ее действий ему материальный ущерб не причинен (т. 3 л.д. 34-36), 

- ФИО25, согласно которым он работает в ПАО «

<

...>» (далее - ПАО «

<

...>»). В один из офисов, входит офис ПАО «

<

...>» салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на первом этаже ТЦ «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в городе Анжеро-Судженске. Одной из услуг их офисов является услуга - оформление кредитного товара АО «

<

...>-Банк», с которым у них заключен договор № АЛ2018_021 от 

<

дата> «О привлечении банковского платежного клиента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиенту их салона желающему и подходящему под возрастные критерии АО «

<

...>-Банка». Каждый сотрудник при трудоустройстве на работу в их офис, после прохождения испытательного срока в течении трех месяцев после подписания основного трудового договора, проходит проверку банка на получение доступа к оформлению продуктов банка. Каких-либо логинов и паролей для оформления продуктов банка сотруднику офиса не предоставляется. Каждый сотрудник офиса продаж имеет свою учетную запись, закрепленную за ним, под которой сотрудник входит в компьютер в начале рабочего дня (смены). Допускается при продаже товара любой из сотрудников, находящихся на смене, может в программе 1С изменить данные продавца на свою фамилию, чтобы продажи были зачислены именно на того продавца, который оформляет продажу товара, либо, не меняя данных в программе и, не заходя в свою учетную запись, продавец проводит продажи на свои имя, путем прикладывания пальца к скану биометрии, установленному в офисе. Если сотрудник оформляет продукт банка, то путем прикладывания пальца к сканеру биометрии продажи зачисляются на конкретного продавца, чей отпечаток использовался. В программе 1С имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., т.е. вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе 1С каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. С ФИО2 он знаком лично, когда его назначили руководителем офиса в городе Анжеро-Судженске, та уже работала в данном офисе, где та выполняла обязанности специалиста офиса. В ее трудовые обязанности входило: осуществления продаж товара офиса, и продажа услуг офиса, т.е. ФИО2 имела доступ к оформлению кредитных карт и кредитных договоров АО «

<

...>-Банка». ФИО2 имела свою учетную запись, закрепленную за ней, под которой та входила в компьютер в начале рабочего дня (смены) и могла осуществлять продажу товара и услуг их офиса. Продажу товара та могла осуществлять из учетной записи и другого сотрудника салона связи, который заступил на смену и вел свою учетную запись, где в программе 1С путем изменения данных продавца на свою фамилию, чтобы продажи были зачислены именно ей, либо, не меняя данных в программе и, не заходя в свою учетную запись, та могла провести продажи на свое имя, путем прикладывания своего пальца руки, чаще всего это указательный палец правой руки, к скану биометрии, установленному в офисе, тогда продажи зачислялись именно на нее. ФИО2 была обучена для оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка», знала все обязательные условия оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка». Кроме того, за оформления кредитного продукта банка каждому сотруднику наших офисов идет дополнительная фиксированная оплата. В настоящий момент учетная запись ФИО2 удалена, так как та у них не работает с 

<

дата>. Но в программе 1С имеются данные о том, что 

<

дата> была оформлена кредитная карта, лимит и на кого та оформлена у них в программе не видно. В договоре указан продавец – ФИО2, то есть та заходила под своей учетной записью. В договоре требуется подпись заемщика, можно договор также подписать электронной подписью, на допускается, распечатать комплект документов банка, в которых заемщик и продавец расписываются собственноручно. В таких случаях, подписанный договор в банк направляется сканированным документом, прикрепленном в 1 С программе, оригинал договора отправляется на склад ПАО «

<

...>», для дальнейшего распределения по банкам. В офисах продаж не сохраняются сканированные документы, и прикреплённые сканированные документы в программе 1 С, так как нет расширенной версии 1С, то есть данные по окончании рабочего дня после составления отчета не сохраняются, осмотреть содержимое компьютера не представляется возможным, так как данный вопрос противоречит политики компании, а именно безопасности сохранения данных. Кроме того, учетная запись ФИО2 в настоящий момент удалена, просмотреть ее учетную запись, ее продажи и предоставленные ею услуги, нет возможности (т. 3 л.д. 40-44),

- ФИО26, согласно которым ранее у нее была фамилия ФИО7. С начала октября 2021 года она работает в офисе «

<

...>» ПАО «

<

...>» в 

<

адрес>. В ее обязанности входит обслуживание клиентов, продажа товаров и услуг салона связи. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор, на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам их салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Ежемесячно сотрудникам сотовой связи выставлялся план по оформлению продуктов банка, в случае его выполнения сотрудникам сотовой связи выплачивалась премия, в связи с чем каждому клиенту предлагали оформление продуктов банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа 

<

...>, в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Руководством ПАО 

<

...>, каждому сотруднику был выдан логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера. Ей также при трудоустройстве были выданы эти данные. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе 

<

...>, а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе 

<

...> имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе 

<

...> каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. С ФИО2 познакомилась, когда перешла работать в офис «

<

...>», расположенный в ТЦ «

<

...>». Та также являлась специалистом офиса продаж ПАО 

<

...>. О том, что ФИО2 без согласия клиентов оформляла на их имя продукты банка, она не знала (т. 5 л.д. 131-134), 

- ФИО6, согласно которым у него есть сноха ФИО2, которая летом 2023 года просила у него банковскую карту, которой он не пользуется, и так как у него в пользовании была банковская карта АО «

<

...> банк», он отдал той свою карту на временное пользование. В дальнейшем ФИО2 уничтожила эту банковскую карту (т.5 л.д. 150-152).

Протоколом принятия устного заявления о совершении преступления (т.3 л.д.6), согласно которому представитель АО «

<

...> банк» ФИО13 просит привлечь к уголовной ответственности неустановленное лицо, которое 

<

дата> находясь в торговой точке ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>-Кузбасс, 

<

адрес>А, путем обмана похитила принадлежащие АО «

<

...>-банк» денежные средства в размере 127500 рублей, причинив банку материальный ущерб. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т. 3 л.д. 8-10), согласно которому в кабинете № ОМВД России по АСГО по 

<

адрес> на столе находится письмо 

<

...> банк, в котором указано, что у ФИО10 а имеется задолженность на сумму 17282,03 рубля, номер кредитного договора №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата>, указаны реквизиты для оплаты. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.3 л.д.114-116), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>», салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, в 

<

адрес> имеются два рабочих компьютера специалистов с именами: SOP-5640014-01, SOP-5640014-02, в которых установлены программы «

<

...>», где указан порядок выдачи кредитных карт АО «

<

...> банк». 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.5 л.д.135-137), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>» на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> установлены два рабочих компьютера: с именем SOP-5640014-01, в котором установлена программа 

<

...>, на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>». При открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1»; с именем SOP-5640014-02, в котором установлена программа «

<

...>», на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>», при открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1», при входе с указанного компьютера открывается страница оформления банковской карты «выдача карты», программа работает в онлайн-режиме, архивных данных не содержится.

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.3 л.д.47-49), осмотра предметов (документов) 

<

дата> от (т.3 л.д.51-55) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.3 л.д.57-113), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем ПАО «

<

...>» (далее - ФИО25): товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН №, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что это товарный чек, на оформления кредитной карты АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата>, которая была оформлена в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> на тот момент действующей сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитные карты АО «

<

...>-Банка» выше указанного офиса не оформлял; скрин из программы 1 С за 

<

дата> с видом ККМ чека, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что это скрин 1 С за 

<

дата>, на оформления кредитной карты АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата>, которая была оформлена в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> на тот момент действующей сотрудницы офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитные карты АО «

<

...>-Банка» выше указанного офиса не оформлял, карта была оформлена 

<

дата> в 07:41:39 (московское), кассовой сменой № от 

<

дата>, т.е. кассовой сменой ФИО7, оформлен кассиром ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01, установленного в указанном офисе. То есть, ФИО2 зашла под учетной записью ФИО7 и подала заявку на оформление кредитной карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ФИО2; справка ПАО «

<

...>» от 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно данной справки за ним закреплен офис находящийся в 

<

адрес> с 

<

дата> до настоящего времени; копия договора № АЛ2018_021 от 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что это между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...>-Банка» заключен договор, который наделяет правом офисы ПАО «

<

...>» оформлять услуги АО «

<

...>-Банка»; копия дополнительного соглашения к договору № № АЛ2018_021 от 

<

дата> от 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>; копия инструкции по выдаче кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что в ней описывается порядок оформления кредитного продукта банка АО «

<

...>-Банка» и кредитного продукта «Билай»; копия приказа (распоряжение) о приеме на работу, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно нее ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса 

<

адрес>, на постоянную; копия приказа (распоряжение) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении), участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно ней с ФИО2 расторгнут трудовой договор в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> на основании п.3 ст.77 ТК РФ, по личному заявлению сотрудника; копия трудового договора № от 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно ней ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса 

<

адрес>, прописаны ее трудовые обязанности, имеется ее подпись; копия листа ознакомления ФИО2, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно ней ФИО2 была ознакомлена с нормативными и локальными актами ПАО «

<

...>» и перечислен список нормативных и локальных актов ПАО «

<

...>»; копия графика работы, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что это график работы с 

<

дата> по 

<

дата> офиса ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А», из которого видно, что 

<

дата> в вышеуказанном офисе работало 2 сотрудника: ФИО2, ФИО7; копия приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что это он переведен руководителем группы офисов №, куда входит один из офисов ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А»; копия трудового договора № от 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО25 пояснил, что согласно ней он принят на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата>; копия ИНН ПАО «

<

...>»; копия ОГРН ПАО «

<

...>»; копия устава ПАО «

<

...>». 

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.3 л.д.135-136), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.3 л.д.138-145) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.3 л.д.147-175), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем потерпевшего АО «

<

...>-Банка» ФИО13 (далее - ФИО13): 

1. анкета-заявление на получение кредитной карты, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО10, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано электронной подписью ФИО7, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>», кроме того указан адрес электронной почты default@

<

...>.ru. Второй и последующие листы представляют собой заявление заемщика на предоставления кредитной карты, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями бака на предоставления ему кредитной карты, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что данное заявление ФИО10 заполнено от его имени в электронном виде 

<

дата>, подписано электронной подписью заемщика (ФИО10), которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. система проверяет предоставленные данные в заявлении, если данные достоверные, система формирует электронную подпись заемщика, сам заемщик не участвует в этом процессе, и вполне может не знать об этом, знает только то лицо, которое воспользовалось его персональными данными. В заявлении заемщик (ФИО10) ознакомлен с условиями предоставления ему кредитного договора № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и он соглашается подписывая электронной подписью, сформированной системой, 

2. отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что тип подписываемого комплекта документов - это комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у партнера под наименованием B@W, где B@W - партнер ПАО «

<

...>»; ID клиента, который присевается системой автоматически, с целью идентификации клиента банка; ФИО заемщика; номер договора потребительского кредита, договор №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> на оформлении кредитного продукта банка; номер счета кредитной карты заемщика; идентификация заемщика, где указывается полные паспортные данные заемщика, контактный номер телефона; данные о событии подписания из системы, где указан идентификатор заявки на подписания, который присваивается системой автоматически и служит для подписания заявки квалифицированной электронной подписи; идентификатор заявки во внешней системы, где видно, что заявка оформлена из внешней системы, присваивается системой автоматически; сквозной идентификатор заявки, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; система, осуществившая получение заявки, где видно из какой системы получена заявка на получения продукта их банка, т.е. заявка получена из внешней системы партнера банка - ПАО «

<

...>»; код канала поступления заявки, это код активизации заявки, которая введена с внешнего носителя партнера их банка, где CH32 это партнер банка - ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. ввод информации осуществлялся именно с вышеуказанного адреса; тип продукта по заявке на подписание, где видно, что комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у их партнера ПАО "

<

...>" под аббревиатурой B@W; дата и время поступления заявки, где указана дата 

<

дата> в 07:32:58. т.е. МСК; одобренная сумма кредита/лимит кредитования/сумма операции; EQ_ID клиента при инициации заявки, это запрос инициации процедуры формирования квитанции; ФИО клиента; адрес электронной почты клиента, на который осуществлена отправка ЭД (электронного документа), 

<

...>@mail.ru ; Отделение банка (точка присутствия банка), с которой поступила заявка на подписание, где указан код торговой сети откуда поступила заявка на оформление кредитной карты, а именно-VTLK3109(код торговой сети VTLK), VTLK-это код торговой сети ПАО «

<

...>», 3109-

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; выбранный способ подписания документа, где указан способ подписания электронного документа, ses part – подразумевает, что данный документ подписан электронной подписью, ПЭП-это электронная подпись; номер счета № кредитной карты заемщика; номер договора/договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0LOR320S23051504261; первоначальный взнос, где отсутствует первоначальный взнос по кредиту; код агента, от которого поступила заявка на получения кредита, это код №, данный код закреплен за ФИО7, которая является сотрудником ПАО «

<

...>», расположенное по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; данные о системе, осуществляющей обработку заявки, за исключением подписания, где FLECS-это платформа для физической интеграции в единую инфраструктуру систем хранения, серверов, программного обеспечения, сетевого оборудования и ресурсов, система розничного кредитования, код канала обработки заявки в системе: CH32 это партнер банка - ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; дата и время отправки на номер мобильного телефона клиента ссылки на интернет-канал, где размещен электронный документ их электронная подпись. Данные по заявке из внешней системы, ID заявки, это идентификатор поданной заявки, где виден статус поданной заявки на продукт их банка, сквозной идентификатор, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; код канала продаж, CH32 это партнер банка - ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; полное ФИО заявителя заемщика, дата рождения заемщика, серия и номер паспорта заемщика, код агента – F000039212, эта код, который закреплен за их партнером ПАО «

<

...>»; номер карты – №, название карты-MC_STANDARD_CR_INSTANT; комиссия за обслуживание карты, начиная со 2 года обслуживания, процентная ставка по карте33,49%, на сумму по кредиту 127500 рублей, лимит кредитования после подписания электронного документа, который составил 127500 рублей, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совещание операций, после подписания и т.д. итоговая базовая строка подписания из которой мы видим, что данный документ подписан электронной подписью, договор на получения кредита их банка оформлен у их партнера ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, оформлен сотрудником их партнера - ПАО «

<

...>» ФИО8. Свободная таблица значений из кредитной заявки и электронных документов, формируется автоматически из анкеты, где указаны паспортные данные заемщика, контактная информация заемщика. Индивидуальные условия кредитования, где указаны условия по предоставлению кредитного продукта их банка. Далее указано, что документ подписан электронной подписью, который сформирован автоматически, на основании поданной заявки их партнера ПАО «

<

...>». Заявление заемщика, которое заполняется автоматически, путем ввода информации в систему сотрудником партнера или сотрудником их банка. Заявка на получения кредитной карты была одобрена нашим банком, информация предоставленная в заявление и анкете были проверены службой безопасности их банка, после чего было получено одобрение на получение кредитной карты,

3. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> ФИО10 по счету № в рублях открытый 

<

дата> указаны операции по счету за период 

<

дата> - 

<

дата>, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что это справка по текущему счету клиента их банка АО «

<

...>-Банка» клиента ФИО10 по номеру счету № были осуществлены следующие операции: 

<

дата> с кредитной карты по номеру карты №хххх9045 была снята денежная сумма 50 000 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, также в банкомате была запрошена сумма - 50000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - с кредитной карты по номеру карты №хххх9045 была снята денежная сумма - 77500 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> - в банкомате была запрошена сумма - 77500 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере 8000 рублей, которая была распределена в счет погашения процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 в сумме 4177,25 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 в сумме 3822,75 рублей; 

<

дата> - перевод денежных средств в сумме 3400 рублей; 

<

дата> - списана комиссия за использование кредитного лимита при переводе со счета № в размере 350,60 рублей, а также предоставление транша в сумме 3750,60 рублей, данная сумма сложилось с суммы переведенных денежных средств в размере 3400 рублей и суммы снятой за комиссию в сумме 350,60 рублей; 

<

дата> - зачислена сумма с карты стороннего банка 

<

...> Card - 5200 рублей, которая была списана в счет погашения процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261; 

<

дата> - списание в счет погашения процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 в сумме 4177,25 рублей; 

<

дата> - списание комиссии за использования кредита при переводе в сумме 350,60 рублей; 

<

дата> - списание в счет погашения процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 в сумме 5200 рублей; 

<

дата> - пополнение в счет просроченного кредитного договора № F0LOR320S23051504261 в сумме 9 727,85 рублей, которая сложилась из сумм, которые были зачислены в размере: 4177,25 рублей, 350,60 рублей и 5 200 рублей,

4. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО10, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что были осуществлены следующие операции: 

<

дата> с кредитной карты на имя ФИО10 была снята денежная сумма 50 000 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-Банка», в 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>; 

<

дата> в банкомате была запрошена сумма 50000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> в банкомате банка АО «

<

...>-Банка», по адресу 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> была снята сумма в размере 77 500 рублей; 

<

дата> - в банкомате была запрошена сумма 50 000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - погашение процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> в сумме 8000 рублей, которая поступила с карты 

<

...> Card2Card по MCC6536, где Card2Card по MCC6536, перевод осуществлялся с карты на карту, через мобильное приложение банка 

<

...> со счета №, эта сумма распределилась на погашения процентов по кредитному договору № № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> в сумме 4 177,25 рублей и погашения основного долга по кредитному договору №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> в сумме 3 822,75 рублей; 

<

дата> - с кредитной карты открытой на имя ФИО10 была переведена сумма в размере 3400 рублей на карту клиента банка ФИО6 на счет №; 

<

дата> - снятие комиссии за использовании кредитного лимита в размере 350,60 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, которая сложена из сумм: 3400 рублей и 350,60 рублей; 

<

дата> - погашение процентов по кредитному договору № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> в сумме 5200 рублей, которая поступила с карты 

<

...> Card2Card по MCC6536, перевод осуществлялся с карты на карту, через мобильное приложение банка 

<

...>, со счета №,

5. Транзакции по карте № за период 

<

дата> - 

<

дата> на имя ФИО10, участвующий в осмотре ФИО13 пояснил, что были осуществлены следующие операции: 

<

дата> в 05:46:57 - попытка списания денежных средств в счет погашения кредитного договора № F0LOR320S23051504261 с карты 

<

...> Card2Card на кредитный счет по кредитному договору, в размере 10000 рублей, на мобильном телефоне на базе «

<

...>» в мобильном приложении их банка, перевод осуществлялся с карты на карту, операция не выполнена, так как срок действия карты истек; 

<

дата> в 05:46:39 - попытка списания денежных средств в счет погашения кредитного договора № F0LOR320S23051504261 с карты 

<

...> Card2Card на кредитный счет по кредитному договору, в размере 10000 рублей, на мобильном телефоне на базе «

<

...>», в мобильном приложении их банка, перевод осуществлялся с карты на карту, данная операция не выполнена, так как срок действия карты истек; 

<

дата> в 11:10:57 был успешно изменен статус карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 14:22:31 на кредитный счет № была зачислена сумма 5200 рублей с карты 

<

...> Card2Card на кредитный счет по кредитному договору, на мобильном телефоне на базе «

<

...>», путем введения кода авторизации «70Х88F» направленный на телефон указанный в анкете, перевод осуществлялся с карты на карту; 

<

дата> в 14:22:01 на кредитный счет № была зачислена сумма 5 200 рублей с карты 

<

...> Card2Card на кредитный счет по кредитному договору, на мобильном телефоне на базе «

<

...>», путем введения кода авторизации «1ЕК7S8» направленный на телефон указанный в анкете, перевод осуществлялся с карты на карту; 

<

дата> в 09:07:34 была снята сумма 77500 рублей, операция выполнена с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «9S01EY» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 09:07:10 была снята сумма в размере 77500 рублей, операция выполнена с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «9S01EY» направленный на телефон указанный в анкете, 

<

дата> в 07:51:13 была осуществлена проверка сервисов по карте через компьютер, на сайте АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:51:12 был введен повторный PIN-код, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета, путем ввода кода авторизации «792284»; 

<

дата> в 07:46:33 была осуществлена проверка сервисов по карте на устройстве с идентификационном номером «8176» через компьютер, на сайте банка АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:46:33 была осуществлена активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 07:46:33 был осуществлен повторный PIN-код через терминал, работающий на базе мобильного гаджета, путем ввода кода авторизации «735036»; 

<

дата> в 07:42:46 было создание счета с привязкой к номеру телефона через терминал, работающий на базе мобильного гаджета, через сайт АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:42:45 была персонализация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета, через сайт АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 13:41:58 была снята сумма в размере 50000 рублей с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «1SX4Z0» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 13:41:28 был направлен запрос с предложением по карте, операция выполнена с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «203037» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:45:58 был направлен запрос с предложением по карте с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «951440» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:45:42 была попытка смены сервисов с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», установленного по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «945651» направленный на телефон указанный в анкете, операция не была выполнена; 

<

дата> в 10:45:18 был направлен запрос с предложением по карте с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «937150» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:44:41 было успешное подключение сервисов/услуг по карте, операция выполнена с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «937150» направленный на телефон указанный в анкете, операция выполнена успешно; 

<

дата> в 10:44:08 был направлен запрос с предложением по карте с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «912581» направленный на телефон указанный в анкете, операция выполнена успешно; 

<

дата> в 10:43:50 была транзакция смены сервисов по карте, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «905881» направленный на телефон указанный в анкете, операция не была выполнена; 

<

дата> в 10:43:11 был запрос с предложением по карте транзакция смены сервисов по карте, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «892797» направленный на телефон указанный в анкете, операция выполнена успешно,

6. Копия ИНН АО «

<

...>-Банка», 7. Копия ОГРН АО «

<

...>-Банка», 8. Выписка из ЕГРЮЛ, 9. Копия устава АО «

<

...>-Банка», 

10. Справка о материальном ущербе, согласно которой по кредитному договору №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> банку АО «

<

...>-Банку» был причинен материальный ущерб в сумме 117700 рублей.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.3 л.д.138-145) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.3 л.д.176-178), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу материалы ОРД: сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности, содержащее перечень прилагаемых документов в количестве 7 штук; постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности, содержащее перечень представленных результатов ОРД; копия запроса; сопроводительное письмо о направлении ответа, содержащее сведения о предоставлении ответов операторов сотовой связи; ответ ООО «Т2 Мобайл», согласно которому абонентский номер № принадлежит ФИО9, дата активации 

<

дата>; ответ ПАО «

<

...>», согласно которому абонентские номера: №, владелец ФИО5, дата активации 

<

дата>; ответ ПАО «

<

...>», согласно которому абонентские номера: №, владелец ФИО10, дата заключения договора 

<

дата>; № владелец ФИО2, дата заключения договора 

<

дата>; №, владелец ФИО2, дата заключения договора 

<

дата>; №, владелец ФИО9, дата заключения договора 

<

дата>; ответ ПАО «

<

...>», согласно которому абонентский номер: №, владелец ФИО2, период действия с 

<

дата> - по н.в.

Оценивая доказательства с точки зрения относимости и допустимости, суд считает, что они собраны в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона и являются относимыми и допустимыми.

Решая вопрос о виновности ФИО2 в совершении инкриминируемого преступления, суд исходит из показаний подсудимой, представителя потерпевшего ФИО13, свидетелей ФИО10, ФИО25, ФИО26, ФИО6 об известных им обстоятельствах произошедшего, других объективных данных из протоколов осмотра места происшествий, осмотра предметов (документов), иных документов, также вещественными доказательствами, свидетельствующими о том, что ФИО2 

<

дата>, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж ПАО «

<

...>», находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А», при оказании услуги - по переводу денежных средств между абонентскими счетами сотовой связи, получила во временное пользование от клиента ФИО10 принадлежащий ему сотовый телефон и паспорт, используя программу «

<

...>», сформировала заявку на заключение потребительского кредита (одобренный лимит 127500 рублей), предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, введя для этого необходимые данные ФИО10, отправила ее в банк, а после получения сообщения об одобрении кредита и пароля, ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №, затем установив на свой телефон приложение АО «

<

...>-Банк», вошла в него набрав номер оформленной на имя ФИО10 банковской карты, и модифицировала компьютерную информацию – удалила номер ФИО10 и указала свой номер +№, а затем с помощью банковской карты сняла в банкоматах 50000 рублей и 77500 рублей, в результате хищения АО «

<

...>-банк» причинен ущерб на сумму 127500 рублей, и в совокупности исследованные доказательства устанавливают произошедшее.

Достоверность показаний представителя потерпевшего, свидетелей сомнений у суда не вызывает, так как они последовательны и не противоречивы, согласуются как друг с другом, так и с показаниями подсудимой, взаимно дополняют. Причин для оговора подсудимой у них нет, они допрошены в установленном законом порядке, предупреждены об уголовной ответственности.

Суд доверяет признательным показаниям ФИО2, данным на предварительном следствии и оглашенным в судебном заседании, поскольку каких-либо оснований у подсудимой к самооговору в признательных показаниях не установлено. ФИО2 допрошена с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, с участием защитника, в связи с чем суд учитывает ее признательные показания в совокупности с другими доказательствами по делу. 

У суда не вызывает сомнение умысел ФИО2 на хищение имущества, принадлежащего потерпевшему с корыстной целью. Суд исходит из показаний подсудимой, согласно которым она нуждалась в деньгах, в связи с чем решила оформить кредитный продукт на ФИО10, чтобы в дальнейшем воспользоваться денежными средствами АО «

<

...>-банк». 

Наличие в действиях подсудимой способа совершения хищения «путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации», а также квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения», «с банковского счета» нашли свое подтверждение, поскольку: ФИО2 с целью хищения денежных средств в личном кабинете ФИО10 в АО «

<

...>-банк» удалила его абонентский номер и указала свой абонентский номер; ФИО2, трудоустроенная специалистом офиса обслуживания и продаж в ПАО «

<

...>» и в ее служебные обязанности являлось осуществление продажи товаров и услуг Компании, которыми она воспользовалась при совершении хищения, подсудимая похитила денежные средства со счета, открытого в АО «

<

...>-банк». 

На основании изложенного, суд квалифицирует действия ФИО2 по указанному эпизоду по п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ - как мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета.

3. Кроме того, ФИО2 совершила мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета, в 

<

адрес> Кемеровской, при следующих обстоятельствах.

<

дата> между Акционерным обществом «

<

...>-Банк» (далее АО «

<

...>-Банк») и Публичным акционерным обществом «

<

...>» (далее ПАО «

<

...>») заключен договор № АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации. 

<

дата> между АО «

<

...>-Банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору №АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты; предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — расчетные (дебетовые) банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк».

На основании трудового договора № от 

<

дата> ФИО2, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж в 

<

адрес> ПАО «

<

...>», в обязанности которой согласно указанного договора является: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. 

Имея преступный умысел на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества принадлежащего АО «

<

...>-Банк», путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации с использованием своего служебного положения, с банковского счёта ФИО2, 

<

дата>, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», не позднее 13:08, при оказании услуги по предоставлению детализации сим-карты оператора сотовой связи ПАО «

<

...>», получила во временное пользование от клиента ФИО9 принадлежащий ей сотовый телефон марки «

<

...> и паспорт гражданина Российской Федерации на имя последней.

ФИО2, осознавая то, что является неплатежеспособным лицом, а так же то что она не имеет намерений исполнять обязательства предусмотренные договором потребительского кредита, во время оказания услуг по предоставлению детализации сим-карты клиенту ФИО9, используя своё служебное положение и находящиеся в её пользовании принадлежащие последней сотовый телефон и паспорт, с целью хищения чужого имущества путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации, не сообща ФИО9, при помощи персонального компьютера, установленного в салоне сотовой связи «

<

...>», в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» ввела серию и номер паспорта ФИО9, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указав данные ФИО9, собственноручно подписала от её имени «Согласие на обработку персональных данных», после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение и осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила недостоверные данные о трудоустройстве клиента, внесла выдуманное ею «кодовое слово», выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО9 и АО «

<

...>-Банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО9, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и в 13:08 отправила составленный ею пакет документов для согласования в банк. 

В 13:34 получив сообщение на сотовый телефон ФИО9 с одобрением заявки о заключении потребительского кредита № F0S№ от 

<

дата> лимитом 127500 рублей, ФИО2 путем получения одноразового пароля являющегося простой электронной подписью и смс — сообщений от банка о проведении финансовых операций, собственноручно внесла полученный одноразовый пароль, после чего ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №. 

Для сокрытия своих преступных действий ФИО2 установила на свой сотовый телефон марки «

<

...>» модель «

<

...>» приложение АО «

<

...>-Банк», путем набора номера оформленной на имя ФИО9 банковской карты, вошла в установленное в её телефоне приложение АО «

<

...>-Банк», где модифицировала компьютерную информацию – в графе контактный номер телефона удалила номер ФИО9, а указала номер телефона находящийся в её пользовании - +№. После чего из памяти сотового телефона ФИО9 удалила смс- сообщения поступившие от АО «

<

...>-Банк». Оформленную банковскую карту АО «

<

...>-Банк» оставила в своё пользование, принадлежащие ФИО9 сотовый телефон и паспорт вернула по принадлежности. 

В осуществление своего единого преступного умысла на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищения чужого имущества путем ввода, удаления и модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения с банковского счёта принадлежащего АО «

<

...>-Банк», ФИО2, достоверно зная, о том что является неплатёжеспособным лицом, не имея намерения исполнять обязательства, предусмотренные потребительским кредитом, осознавая то, что ее преступные действия ни кому неизвестны 

<

дата> в 12 часу дня, при помощи устройства самообслуживания (банкомата) установленного в здании, по адресу: 

<

адрес>, здание №, поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банка» №, эмитированную на имя ФИО9 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 50000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 11:22 путём мошенничества похитила с банковского счета №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

В продолжение своего единого преступного умысла ФИО2 

<

дата> не позднее 11:01, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», осознавая то, что её преступные действия неочевидны для окружающих, в установленном в ее сотовом телефоне приложении АО «

<

...>-Банк», оформила на имя ФИО9 виртуальный банковский счет №, на который с банковского счета № осуществила перевод денежных средств в размере 73000 рублей. Затем ФИО2 

<

дата> в 13 часу находясь в здании, по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», достоверно зная о том, что является неплатёжеспособным лицом, не имея намерения исполнять обязательства, предусмотренные потребительским кредитом, осознавая то, что ее преступные действия никому неизвестны подошла к установленному там устройству самообслуживания (банкомату), в карт-ридер которого поместила банковскую карту АО «

<

...>-Банк», эмитированную на имя ФИО9, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию наличных денежных средств, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 73000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 12:31 путем мошенничества похитила с банковского счета №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

Таким образом, ФИО2 в период 13:08 

<

дата> 12:31 

<

дата>, действуя с единым преступным умыслом умышленно, из корыстных побуждений, путём мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, похитила с банковских счетов принадлежащие АО «

<

...>-Банк» денежные средства в общей сумме 123000 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению - обратила в свою пользу, чем причинила АО «

<

...>-Банк» материальный ущерб в указанном размере.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании вину в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, от дачи показаний, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ отказалась. 

Согласно оглашенным показаниям ФИО2 вину в предъявленном обвинении, в совершении преступления, предусмотренного п. «а,в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ, признала полностью. С 

<

дата> по 

<

дата> она работала специалистом офиса продаж в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, распложенном по адресу: 

<

адрес>А. В ее обязанности входило осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор «о привлечении банковского платежного агента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Ежемесячно сотрудникам сотовой связи выставлялся план по оформлению продуктов банка, в случае его выполнения сотрудникам сотовой связи выплачивалась премия, в связи с чем каждому клиенту предлагали оформление продуктов банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные, но в настоящее время он их не помнит. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. 

Так, 

<

дата> она была на работе, с ней была ФИО8, которая уже под своим паролем вошла в систему рабочего компьютера, на котором установлена программа «

<

...>», через которую осуществляются продажи товара салона связи, а также оформление кредитных карт банка АО «

<

...>-Банка». В этот день в салон связи пришла ФИО9, ей нужно было получить детализацию звонков, обратилась за помощью к ней. Для восстановления сим-карты ФИО9 передала ей свой паспорт и свой сотовый телефон. Пока она проводила операции по запросу детализации, то решила без ее ведома оформить на ее имя кредитную карту. Для этого в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» около 13 часов она ввела серию и номер Российского паспорта ФИО9, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указала данные ФИО9, собственноручно подписала «согласие на обработку персональных данных», от имени ФИО9, после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение, осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила данные о трудоустройстве клиента, внесла «кодовое слово», а именно «Игорь» в графе дополнительный телефон указала свой номер телефона №, выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО9 и АО «

<

...>-банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО9, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и отправила составленный мною пакет документов для согласования в банк. После на телефон ФИО9, который был у нее, пришло смс сообщение с одобрением заявки о заключении потребительского кредита лимитом 127500 рублей, и с указанием одноразового пароля являющегося простой электронной подписью, она собственноручно внесла полученный одноразовый пароль, после чего ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-банк», которые находятся у них в офисе, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету. При направлении заявки на кредит, программа сама выбирает сумму и сроки кредита, индивидуально для каждого клиента, с учетом данных клиента, его заработной платы и др. О том, что она оформила на имя ФИО9, кредит лимитом 127500 рублей, активировала и подключила к банковскому счету банковскую карту, она ей не говорила. Банковскую карту она оставила у себя, так как в дальнейшем планировала похитить денежные средства с карты. После чего вернула телефон и паспорт ФИО9, и та ушла. Имея в пользовании банковскую карту АО 

<

...> банк, оформленную на имя ФИО9, на которой были денежные средства в размере 127 500 рублей, имея умысел похитить деньги с карты ФИО9, то есть пользоваться оформленной на ее имя картой в личных целях, так как у нее были материальные трудности, деньги решила истратить на личные нужды. Чтобы ФИО9 ничего не заподозрила, 

<

дата> она в своем телефоне марки «

<

...> 

<

...>», в установленном приложении АО 

<

...>-банка, вошла в него при помощи набора номера карты, которую оформила на имя ФИО9, и в личном кабинете изменила контактный номер телефона, то есть сменила его на свой, это она сделала для того, что бы на телефон ФИО9 не приходили смс сообщения о списании денежных средств. 

<

дата> в ТЦ «

<

...>» не работали банкоматы, и она взяв банковскую карту ФИО9, пошла в здание гостиницы, по 

<

адрес>, так как знала, что там установлен банкомат банка «

<

...>». Находясь в здании гостиницы, она подошла к банкомату «

<

...>», вставила банковскую карту АО «

<

...> банк» на имя ФИО9 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, когда подключила свой номер телефона к личному кабинету ФИО9, и запросила к снятию сумму в размере 50000 рублей, тем самым похитив их со счета ФИО9, также ей было известно, что при снятии в стороннем банке установлен ежедневный лимит снятия денежных средств. Похищенные денежные средства потратила на личные нужды. После этого, она пыталась снять еще денежные средства, но ей было отказано, в связи с превышением суточного лимита. 

<

дата> находясь в салоне сотовой связи «

<

...>», она зашла в приложение «

<

...> банк», в личный кабинет ФИО9, где увидела, что на счету карты осталось еще около 77000 рублей. Она понимала, что снять одной суммой деньги не получится, так как был установлен ежедневный лимит в размере 50000 рублей. Тогда она решила оформить виртуальный банковский счет на имя ФИО9, а в дальнейшем перевести оставшуюся сумму денег с кредитной карты на виртуальный счет, после чего привязать пластиковую дебетовую банковскую карту в данному счету, и уже в дальнейшем снять все денежные средства с карты, так как по дебетовой карте не был установлен лимит в сумме. Так, она в приложении «

<

...> банк», установленном в ее телефоне, открыла на имя ФИО9 виртуальный счет, после чего с кредитного счета перевела около 77000 рублей на виртуальный счет, при этом была списана комиссия в размере 4457 рублей, на виртуальный счет поступили только 73000 рублей. К данному виртуальному счету она подключила дебетовую банковскую карту, которые были у них в салоне сотовой связи «

<

...>». В дальнейшем в приложении был указан пин-код карты, который она запомнила. После чего, взяв банковскую карту, она пошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО9 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, но так как карту необходимо было активировать, она внесла на нее две суммы 100 рублей и 200 рублей. После чего запросила к снятию сумму в размере 73000 рублей, тем самым похитив их со счета ФИО9, после этого она запросила к снятию 300 рублей, которые положила на карту ранее. Похищенные денежные средства в размере 73000 рублей потратила на личные нужды. В дальнейшем банковские карты и сотовый телефон марки «

<

...> 

<

...>» она выбросила. Таким образом, оформив потребительский кредит, и имея доступ к личному кабинету клиента, без его ведома, она похитила денежные средства с кредитной карты в общей сумме 123000 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению (т. 1 л.д. 226-230, т. 5 л.д. 193-199).

Подсудимая ФИО2 полностью подтвердила оглашенные показания. 

Помимо полного признания ФИО2 своей вины в инкриминируемом преступлении ее вина в полном объеме предъявленного органами предварительного расследования обвинения подтверждена в суде совокупностью следующих доказательств.

Представителя потерпевшего ФИО13, согласно которым он работает в АО «

<

...>-Банк» с 2015 года, в должности старшего специалиста службы экономической безопасности банка. С 2014 года банк АО «

<

...>-Банк» сотрудничает ОАО «

<

...>», с которым у них был заключен договор о сотрудничестве с их торговой организацией (с применением программного обеспечения «Кредитный брокер»), в дальнейшем при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. Согласно данного договора сотрудники офисов ПАО «

<

...>» были обучены и наделены правом оформлять кредитные карты и кредиты АО «

<

...>-Банка», любому желающему клиенту их офисов продаж. Для этого в компьютерах на торговых точках ПАО «

<

...>» установлена программа «1С», где РМК (рабочее место кассира) «Сервисы», далее в «Дополнительные сервисы» можно выбрать «Банковские карты 

<

...>», оформляется заявка на получение кредитной карты банка. На каждую торговую точку офисов ПАО «

<

...>» передаются карты банка, номер которых вводится при оформлении кредитного договора, и впоследствии данные карты выдаются клиентам оформившим кредит. Каждая карта имеет свой штрих-код, который внесен в нашу базу, т.е. все карты имеют учет. По итогам месяца ответственный сотрудник ПАО «

<

...>» сканирует штрих-код кредитной карты, с целью введения учета, отчет передается им в банк. Копии кредитных договор заключенных на торговых точках ПАО «

<

...>» передаются им в банк, на торговых точках они не хранятся. При оформлении кредитного продукта их банка сотрудник ПАО «

<

...>» согласовывает с их банком заявку, путем предоставления сканированных документов заявки, кредитного договора (подписанного собственноручно или электронной подписью сотрудника оформившего кредитный продукт их банка), а так же предоставление фото клиента, который изъявил желания воспользоваться кредитном продуктом банка на торговой точке ПАО «

<

...>». При одобрении заявки на предоставлении кредитного продукта, вносится штрих-код карты, где отображается номер карты банка, после чего присваеватся номер счета. Для оформления кредитных продуктов банка требуется направить анкету-заявление желающего клиента офиса ПАО «

<

...>» с указанием данных клиента, контактного номера телефона, паспортных данных и обязательно приложить фото клиента, смотрящего в объектив камеры. Если клиент будет в головном уборе, либо его взгляд будет не четко направлен в объектив камеры, то в получении кредита возможно придет отказ. Сотрудники ПАО «

<

...>» не все имеют доступ к оформлению кредитных продуктов их банка, доступ имеют только те сотрудники, которые прошли проверку банка, а именно в банк направляется запрос на сотрудника с указанием ФИО, даты рождения и паспортных данных, в программе банка запрос обрабатывается, и автоматически отправляется либо отказ, либо одобрение. Отказ может прийти в том случае, если претендент имеет испорченную кредитную историю, или имеет арестованные счета. Если на сотрудника приходит одобрение на оформление кредитных продуктов их банка, то ему открывается доступ, для оформления кредитных продуктов их банка. После чего сотруднику выдается логин и пароль. За оформленные кредитные продукты их банка каждый сотрудник ПАО «

<

...>», оформляющий кредитный продукт банка, по итогам месяца получает денежные выплаты. В городе Анжеро-

<

адрес> имеется офис продаж ПАО «

<

...>», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, ей присвоен номер — VTLK3109, с которым они сотрудничают. 

<

дата> в Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» поступила претензия № A2401221721 от гр. ФИО9, о том, что кредитный договор № F0S№ от 

<

дата> та с АО «

<

...>-Банком» не заключала и не подписывала, просила провести проверку по данному факту. В своих комментариях ФИО9 сообщила, что не оформляла никогда кредитную карту в АО «

<

...>-Банк», паспорт на свое имя никому не давала и не теряла. 

<

дата> находясь в салоне связи «

<

...>», для получения выписки по своему телефонному номеру № ФИО9 передала свой паспорт специалисту связи. О том, что происходит оформление кредитной карты та не знала. Внесений в счет погашения задолженности по кредитному договору не осуществляла. Телефонным номером № не пользовалась. ФИО9 обратилась с заявлением в правоохранительные органы. В Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» была назначена проверка по данному факту. Контактный номер телефона, указанный в обращении №, анкета клиента заполнена и соответствовала всем требованиям их банка, договор подписанный клиентом их банка, был подписан собственноручно клиентом их банка и сотрудником ПАО «

<

...>» ФИО2, место офиса ПАО «

<

...>»: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Фото клиента их банка, при оформлении кредитного продукта соответствовало всем требованиям банка. В ходе проверки было установлена, что ФИО9 до момента оформления оспариваемого кредитного договора никогда не являлась Клиентом их банка. Было установлено, что 

<

дата> от имени ФИО9 в банк, с торговой точки компании партнера банка ПАО «

<

...>» (код ТТ – VTLK3109) расположенная в 

<

адрес>, в городе Анжеро-Судженск, 

<

адрес>, поступила заявка, подписанная ФИО9 собственноручно, на получение кредитной карты. В данной заявке указан паспорт 3211 №, выданный 

<

дата> ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на имя ФИО9, контактный номер - №. На поступившей в банк фотографии изображен Клиент. Обслуживание Клиента на торговой точке компании партнера банка осуществлял специалист компании партнера банка с логином № (логин привязан персонально к специалисту компании партнера банка ФИО8, но документы на предоставлении кредитного продукта их банка, предоставленные в банк подписаны ФИО2 В процессе рассмотрения заявки, пришло одобрение. О принятом решении банк проинформировал Клиента, направив на номер №, указанный в анкете смс-сообщением следующего содержания: «ФИО17, вам одобрена кредитная карта, где предлагалось для подписания договора перейти по ссылке: https://» (статус сообщения «доставлено»). Перейдя по предоставленной банком ссылке, Клиент осуществил вход на сайт АО «

<

...>-Банк». Для подтверждения операции входа в личный кабинет, банком, на телефонный номер Клиента №, направлено смс-сообщения следующего содержания: «Пароль для входа - *****. Было написана предупреждение от банка с содержанием «Никому не сообщайте, даже сотрудникам банка». 

<

дата> в 09.38 (мск.) произведено заключение Договора потребительского кредита № F0S№ (далее – Договор), предусматривающий выдачу кредитной карты, путем подписания простой электронной подписью (Одноразовый пароль, направленный банком 

<

дата> в 09.38 (мск.) на телефонный номер № на устройстве 

<

...> 

<

...> в смс-сообщении следующего содержания: «Пароль для подписания договора на кредитную карту - ****, где было предупреждение от банка: «Никому не сообщайте данный пароль» (статус сообщения «доставлено»). Корректность процесса подписания Договора подтверждает имеющийся в банке Отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, содержащей в себе условия предоставления кредитного договора и информацию о направленных банком кодах для оформления кредита. После успешного ввода Одноразового пароля, направленного Банком в смс-сообщении, Клиенту предоставлен кредитный лимит в размере 127.500,00 рублей на счет №. Клиенту выдана кредитная карта №********5521. 

<

дата> Клиент подключен к системам дистанционного банковского обслуживания – 

<

...>-Мобайл, (далее – СДБО) к телефонному номеру №. На основании имеющихся в банке данных, доступ к СДБО с 

<

дата> Клиент осуществлял с использованием устройства 

<

...> 

<

...>. 

<

дата> в 11.30 (мск.) Клиентом осуществлен вход в приложение 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>. Вход в клиентскую сессию был подтвержден вводом одноразового пароля, направленного банком на телефонный номер Клиента № в смс-сообщении следующего содержания: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 11.31 (мск.) в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>, Клиентом осуществлена активация дебетовой карты №********5521. Операция была подтверждена вводом одноразового пароля, направленного банком на телефонный номер Клиента № на устройстве 

<

...> 

<

...> в смс-сообщении следующего содержания: «Код ****. Подтвердите активацию карты» (статус сообщения «доставлено»). К вышеуказанной карте Клиентом установлен ПИН-код, о чем банк уведомил Клиента по телефонному номеру № на устройстве 

<

...> 

<

...> смс-сообщением следующего содержания: «По карте *5521 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). Анализ расходных операций по кредитному счету № показывает, что 

<

дата>, посредством кредитной карты №********5521, в банкомате стороннего банка (банк 

<

...>) в 

<

адрес> осуществлено снятие денежных средств в размере 50.000,00 рублей. 

<

дата> в 06.39 (мск.) в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>, осуществлено изменение телефонного номера для входа в СДБО с номера № на устройстве 

<

...> 

<

...> на номер № на устройстве 

<

...> 

<

...>. О проведенной операции по изменению телефонного номера, банк уведомил Клиента, направленным на телефонный номер № на устройстве 

<

...> 

<

...> смс-сообщением следующего содержания: «Ваш номер телефона изменен. Вход в сервисы банка, подтверждение операций и связь с вами теперь осуществляются по номеру 7 ••• ••• 97-35 на устройстве 

<

...> 

<

...>. С предупреждением от банка: «Если вы не отправляли заявку, позвоните в банк.» (статус сообщение «не доставлено»). 

<

дата> в 19.41 (мск.) в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>, Клиентом произведен выпуск виртуальной дебетовой карты №********6180, привязанной к текущему счету №. До получения карты на пластиковом носителе, данный вид карты имеет номер, срок действия, имя эмбоссирования и CVC-код. Карта доступна к использованию в т.ч. для выпуска токена и привязки к сервисам оплаты NFC (Google Pay, MIR Pay, 

<

...> Pay и прочие). 

<

дата> осуществлен перевод с кредитного счета № на текущий счет № в размере 73.000,00 рублей. 

<

дата>, посредством кредитной карты №********5521, в банкомате АО 

<

...>-Банк, в городе Анжеро-Судженск, осуществлено снятие денежных средств в размере 73.000,00 рублей. 

<

дата> на кредитный счет №, в счет погашения задолженности, осуществлен перевод в размере 10.000,00 рублей, в мобильном приложении. 

<

дата> на кредитный счет №, в счет погашения задолженности, осуществлен перевод в размере 3.000,00 рублей, в мобильном приложении. После проведения проверки было получено заключение от Управления противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» с содержанием: «Вышеуказанные обстоятельства не подтверждают участие ФИО9 в оформлении рассматриваемого кредитного договора и проведении последовавшей расходной операций». 

<

дата> на основании проведенной проверки и полученного заключения с Управления противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» было подано заявление от АО «

<

...>-Банк» в Отдел МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу с требованием привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое от имени ФИО9 

<

дата> оформило кредитную карту их банка АО «

<

...>-Банк» с лимитом на сумму 127 500 рублей, после осуществления расходных операций по кредитной карте на вышеуказанную сумму, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте не поступало, в связи с чем АО «

<

...>-Банк» причинен материальный ущерб в сумме 110000 рублей. Заявление было зарегистрировано в Отделе МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу под КУСП 5234 от 

<

дата>. 

<

дата> в отделение АО «

<

...>-Банк» поступило уведомление от ОД Отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу, в котором нас информировали, о том, что заявление рассмотрено и по нему принято решение о возбуждении уголовного дела № от 

<

дата>. 

<

дата> от дознавателя ОД Отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу ФИО27 поступил запрос, в котором дознаватель просила, предоставить для приобщения к материалам уголовного дела копии документов (т. 1 л.д. 125-130), 

Оглашенными показаниями свидетелей:

- ФИО9, согласно которым у нее имеется сим-карта с номером №, данной сим-картой она пользуется более 5 лет. 

<

дата> она в своем почтовом ящике обнаружила письмо от АО «

<

...> Банка», в котором было указано, что у нее имеется задолженность по кредитному договору, заключенному между ней и АО «

<

...> Банком», но она и ее супруг никогда не являлись клиентами данного банка. В отделении АО «

<

...> Банка» ей сообщили, что 

<

дата> заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты с кредитным лимитом в размере 127500 рублей. Кредитная карта банка АО «

<

...> Банка» оформлена 

<

дата> в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес> карта якобы ей активирована и с данной кредитной карты были сняты две суммы в размере 50000 рублей и 73000 рублей, после чего в счет погашения кредитной задолженности была внесена сумма в размере 10 000 рублей, позже еще 3000 рублей. Сотрудница банка пояснила, что одобрение на кредитную карту были направлены на абонентский №. Она сообщила, что никакой кредитной карты она не оформляла, х денежных средств не снимала, абонентский № ей не известен. Ей предложили написать претензию в банк, что она и сделала и обратилась в полицию. 

<

дата> она обращалась в салон связи ПАО Вымплеком, расположенный по 

<

адрес>А, где просила распечатку по ее абонентскому номеру №. В этот день она пришла в салон связи, там была девушка-сотрудница, полного телосложения, светловолосая, не высокого роста, которая попросила у нее паспорт. Девушка что-то набирала в компьютере, затем попросила ее посмотреть в объектив камеры, сказала, что для данной процедуры нужно сфотографироваться, она сфотографировалась. Сразу получить распечатку с ее номера не получилось, тогда девушка попросила у нее ее сотовый телефон марки «

<

...> с номером №, чтобы та сама смогла разобраться и она передала ей свой телефон. Она пробыла там около 2 часов. Примерно через 2 часа сотрудница отдала ей ее телефон с паспортом, и предоставила ей распечатку. Она никаких в тот день документов на оформление кредитов не оформляла, документы не подписывала. Позже от сотрудников полиции она узнала, что девушка, которая предоставляла распечатку с ее номера телефона - ФИО2 без ее ведома и согласия оформила на ее имя кредитную карту с лимитом в размере 127 500 рублей. По итогу рассмотрения ее претензии ей пришло письмо с банка о том, что с нее списан долг по кредиту. В результате действий Бесединой ей материальный ущерб не причинен (т. 1 л.д. 29-31), 

- ФИО25 - руководителя группы офисов ПАО «

<

...>». В один из офисов, входит офис ПАО «

<

...>» салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на первом этаже ТЦ «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Одной из услуг их офисов является услуга - оформление кредитного товара АО «

<

...>-Банк», с которым у них заключен договор № АЛ2018_021 от 

<

дата> «О привлечении банковского платежного клиента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиенту их салона желающему и подходящему под возрастные критерии АО «

<

...>-Банка». С ФИО2 он знаком лично, в ее трудовые обязанности входило: осуществления продаж товара офиса, и продажа услуг офиса, т.е. ФИО2 имела доступ к оформлению кредитных карт и кредитных договоров АО «

<

...>-Банка». ФИО2 как и все сотрудники их офисов имела свою учетную запись, закрепленную за ней, под которой та входила в компьютер в начале рабочего дня (смены) и могла осуществлять продажу товара и услуг их офиса. Но как он и говорил ранее, продажу товара та могла осуществлять из учетной записи и другого сотрудника салона связи, который заступил на смену и вел свою учетную запись, где в программе 1С путем изменения данных продавца на свою фамилию, чтобы продажи были зачислены именно ей, либо, не меняя данных в программе и, не заходя в свою учетную запись, та могла провести продажи на свое имя, путем прикладывания своего пальца руки, чаще всего это указательный палец правой руки, к скану биометрии, установленному в офисе, тогда продажи зачислялись именно на нее. ФИО2 была обучена для оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка», знала все обязательные условия оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка». Кроме того, за оформления кредитного продукта банка каждому сотруднику офисов идет дополнительная фиксированная оплата. В настоящий момент учетная запись ФИО2 удалена. Но в программе 1С имеются данные о том, что 

<

дата> была оформлена кредитная карта, лимит и на кого та оформлена у них в программе не видно. В договоре указан продавец – ФИО2, соответственно ФИО2 заходила под своей учетной записью. В договоре требуется подпись заемщика, можно договор также подписать электронной подписью, на допускается, распечатать комплект документов банка, в которых заемщик и продавец расписываются собственноручно. В таких случаях, подписанный договор в банк направляется сканированным документом, прикрепленном в 1 С программе, оригинал договора отправляется на склад ПАО «

<

...>», для дальнейшего распределения по банкам. В офисах продаж не сохраняются сканированные документы, и прикреплённые сканированные документы в программе 1 С, так как нет расширенной версии 1С, то есть данные по окончании рабочего дня после составления отчета не сохраняются, осмотреть содержимое компьютера не представляется возможным, так как данный вопрос противоречит политики компании, а именно безопасности сохранения данных (т. 1 л.д. 36-40),

- ФИО8 в конце июня 2023 года она была переведена в офис «

<

...>» по 

<

адрес>, в ТЦ «

<

...>». С ФИО2 она знакома, та также являлась специалистом офиса продаж ПАО 

<

...>. У них иногда совпадали рабочие смены. О том, что ФИО2 без согласия клиентов оформляла на их имя продукты банка, она не знала (т. 5 л.д. 15-108). 

Протоколом принятия устного заявления о совершении преступления (т. 1 л.д. 159), согласно которому представитель АО «

<

...> банк» ФИО13 просит привлечь к уголовной ответственности неустановленное лицо, которое 

<

дата> находясь в торговой точке ПАО «

<

...>», расположенном по адресу: 

<

адрес>-Кузбасс, 

<

адрес>А, путем обмана похитила принадлежащие АО «

<

...>-банк» денежные средства в размере 110000 рублей, причинив банку материальный ущерб. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.1 л.д.11-14) и постановлением, согласно которому в кабинете № ОМВД России по АСГО по 

<

адрес> на столе обнаружены: требование о срочном погашении задолженности по договору № F0S№ от 

<

дата>, получатель: ФИО9, пер. Курский, 65 

<

адрес>; справка № от 

<

дата>, получатель: ФИО9, пер. Курский, 65 

<

адрес>. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.1 л.д.111-113), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>», салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, в 

<

адрес> имеются два рабочих компьютера специалистов с именами SOP-5640014-01, SOP-5640014-02, в которых установлены программы «

<

...>», где указан порядок выдачи кредитных карт АО «

<

...> банк». 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.5 л.д.135-137), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>» на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> установлены два рабочих компьютера: с именем SOP-5640014-01, в котором установлена программа 

<

...>, на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>». При открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1»; с именем SOP-5640014-02, в котором установлена программа «

<

...>», на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>», при открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1», при входе с указанного компьютера открывается страница оформления банковской карты «выдача карты», программа работает в онлайн-режиме, архивных данных не содержится.

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.1 л.д.43-45), осмотра предметов (документов) 

<

дата> от (т.1 л.д.49-53) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.1 л.д.55-111), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем ПАО «

<

...>» ФИО25, который при осмотре дал пояснения: товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН №, - это товарный чек на оформления кредитной карты АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> которая была оформлена в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> на тот момент действующей сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитные карты АО «

<

...>-Банка» указанного офиса не оформлял; скрин из программы 1 С за 

<

дата>, - это скрин 1 С за 

<

дата>, на оформления кредитной карты АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> которая была оформлена в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> на тот момент действующей сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитные карты АО «

<

...>-Банка» указанного офиса не оформлял, карта была оформлена 

<

дата> в 09:40:06, время указано Московское по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, кассовой сменой № от 

<

дата>, т.е. кассовой сменой ФИО8, оформлен кассиром ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01 установленного в офисе по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Т.е., ФИО2 зашла под учетной записью ФИО8 и подала заявку на оформление кредитной карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ФИО2; Справка ПАО «

<

...>» от 

<

дата> о том, что за ним закреплен офис, находящийся в 

<

адрес> с 

<

дата> до настоящего времени; копия договора № АЛ2018_021 от 

<

дата> о том, что между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...>-Банка» заключен договор который наделяет правом офисы ПАО «

<

...>» оформлять услуги АО «

<

...>-Банка»; копия дополнительного соглашения к договору № № АЛ2018_021 от 

<

дата>, от 

<

дата> о том, что при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>; копия инструкции по выдаче кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка о порядке оформления кредитного продукта банка АО «

<

...>-Банка» и кредитного продукта «

<

...>»; копия приказа (распоряжение) о приеме на работу о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса на постоянную условия; копия приказа (распоряжение) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении). Участвующий ФИО25 пояснил, что согласно нее с ФИО2 расторгнут трудовой договор в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> на основании п.3 ст.77 ТК РФ, по личному заявлению сотрудника; копия трудового договора № от 

<

дата> о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса, в ней указаны все трудовые обязанности ФИО2 и стоит подпись руководителя организации ПАО «

<

...>» и ФИО2; копия листа ознакомления ФИО2 о том, что ФИО2 была ознакомлена с нормативными и локальными актами ПАО «

<

...>» и перечислен список нормативных и локальных актов ПАО «

<

...>»; копия графика работы - это график работы с 

<

дата> по 

<

дата> офиса ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А», 

<

дата> в вышеуказанном офисе работало 4 сотрудника: ФИО2, ФИО8, ФИО7, ФИО28; копия приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу о том, что он переведен руководителем группы офисов №, куда входит один из офисов ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А»; копия трудового договора № от 

<

дата>; копия ИНН ПАО «

<

...>»; копия ОГРН ПАО «

<

...>»; копия устава ПАО «

<

...>». 

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.1 л.д.132-133), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.1 л.д. 134-142) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.1 л.д.143-166), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем АО «

<

...>-Банка» ФИО13 (далее - ФИО13): 

1. Анкета-заявление. Участвующий ФИО13 пояснил, что анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО9, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано электронной подписью ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. сбор документов оформила именно под ее логином. Второй и последующие листы это заявление заемщика на предоставления кредитной карты, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями бака на предоставления ему кредитной карты. Участвующий ФИО13 пояснил, что данное заявление ФИО9, заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата> 09:38:32 (МСК), подписано электронной подписью заемщика (ФИО9), которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. система проверяет предоставленные данные в заявлении, если данные достоверные, система формирует электронную подпись заемщика, сам заемщик не участвует в этом процессе, и вполне может не знать об этом, знает только то лицо, которое воспользовалось его персональными данными. В заявлении заемщик (ФИО9) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора №F0S№ от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая электронной подписью, 

2. Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. Участвующий ФИО13 пояснил, что тип подписываемого комплекта документов - это комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у партнера под наименованием B@W, где B@W-это наш партнер ПАО «

<

...>»; ID клиента, который присевается системой автоматически, с целью идентификации клиента их банка; ФИО заемщика, где указаны полное ФИО заемщика; номер договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0S№ от 

<

дата> на оформлении кредитного продукта их банка; номер счета кредитной карты заемщика, где присваивается номер кредитного счета заемщика; идентификация заемщика, где указывается полные паспортные данные заемщика, контактный номер телефона; данные о событии подписания из системы, где указан идентификатор заявки на подписания, который присваивается системой автоматически и служит для подписания заявки квалифицированной электронной подписи; идентификатор заявки во внешней системы, где видно, что заявка оформлена из внешней системы, присваивается системой автоматически; сквозной идентификатор заявки, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; система, осуществившая получение заявки, где видно из какой системы получена заявка на получения продукта их банка, т.е. заявка получена из внешней системы партнера их банка; код канала поступления заявки, это код активизации заявки, которая введена с внешнего носителя партнера их банка, где CH32 это партнер их банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. ввод информации осуществлялся именно с вышеуказанного адреса; тип продукта по заявке на подписание, где видно, что комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у их партнера ПАО "

<

...>" под аббревиатурой B@W; дата и время поступления заявки, где указана дата 

<

дата> в 09:08:45.502, т.е. МСК; одобренная сумма кредита/лимит кредитования/сумма операции; EQ_ID клиента при инициации заявки, это запрос инициации процедуры формирования квитанции; ФИО клиента, где указано полное ФИО заемщика; адрес электронной почты клиента, на который осуществлена отправка ЭД (электронного документа), gurgch@mail.ru, ; Отделение банка (точка присутствия банка), с которой поступила заявка на подписание, где указан код торговой сети откуда поступила заявка на оформление кредитной карты, а именно-VTLK3109(код торговой сети VTLK), VTLK-это код торговой сети ПАО «

<

...>», 3109-

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; выбранный способ подписания документа, где указан способ подписания электронного документа, ses part – подразумевает, что данный документ подписан электронной подписью, ПЭП-это электронная подпись; номер счета № кредитной карты заемщика; номер договора/договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0S№; первоначальный взнос, где отсутствует первоначальный взнос по кредиту; код агента, от которого поступила заявка на получения кредита, это код №, данный код закреплен за ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>», расположенное по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; данные о системе, осуществляющей обработку заявки, за исключением подписания, где FLECS-это платформа для физической интеграции в единую инфраструктуру систем хранения, серверов, программного обеспечения, сетевого оборудования и ресурсов, система розничного кредитования, код канала обработки заявки в системе: CH32 это партнер их банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; дата и время отправки на номер мобильного телефона клиента ссылки на интернет-канал, где размещен электронный документ их электронная подпись. Данные по заявке из внешней системы, ID заявки, это идентификатор поданной заявки, где виден статус поданной заявки на продукт их банка, сквозной идентификатор, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; код канала продаж, CH32 это партнер их банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; полное ФИО заявителя заемщика, дата рождения заемщика, серия и номер паспорта заемщика, код агента – F000039212, эта код, который закреплен за их партнером ПАО «

<

...>»; номер карты – R4 MIR 

<

...> BarCode CR; комиссия за обслуживание карты, начиная со 2 года обслуживания, процентная ставка по карте 31,49%, на сумму по кредиту 127 500 рублей, лимит кредитования после подписания электронного документа, который составил 127 500 рублей, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совещание операций, после подписания и.т.д. итоговая базовая строка подписания из которой мы видим, что данный документ подписан электронной подписью, договор на получения кредита их банка оформлен у их партнера ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, оформлен сотрудником их партнера ПАО «

<

...>» ФИО8. Свободная таблица значений из кредитной заявки и электронных документов, формируется автоматически из анкеты, где указаны паспортные данные заемщика, контактная информация заемщика. Индивидуальные условия кредитования, где указаны условия по предоставлению кредитного продукта их банка. Далее указано, что документ подписан электронной подписью, который сформирован автоматически, на основании поданной заявки их партнера ПАО «

<

...>». Заявление заемщика, которое заполняется автоматически, путем ввода информации в систему сотрудником партнера или сотрудником их банка. Заявка на получения кредитной карты была одобрена нашим банком, информация предоставленная в заявление и анкете были проверены службой безопасности их банка, после чего было получено одобрение на получение кредитной карты,

3. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> ФИО9 по счету № в рублях открытый 

<

дата> указаны операции по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>. Участвующий ФИО13 пояснил, что по указанному счету были осуществлены следующие операции: 

<

дата> - снято 50 000 рублей в банкомате стороннего банка, адрес: 

<

адрес> в 

<

адрес> (Гостиница 

<

адрес>), также в банкомате была запрошена сумма 50 000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - снято 73000 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-Банка», по адресу 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> - за данную операцию было снято 4 457 рублей, также было запрошено 77 457 рублей, но так как лимит по карте был превышен, банк дал списать только 73 000 рублей, а 4 457 рублей банк взял за превышения лимита по снятию денежных средств; 

<

дата> - была зачислена сумма 10 000 рублей в счет погашения кредита, которая была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ в размере 3 635,33 рублей и 6 364,67 рублей; 

<

дата> - зачислена сумма 3 000 рублей в счет погашения кредита, которая была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ в размере 2 548,43 рублей и 451,57 рублей; 

<

дата> - была зачислена сумма 11 092,33 рублей которые пошли в счет погашения просроченных процентов по кредиту № F0S№ от 

<

дата>, распределение разбилось на суммы 451,57 рубль, 2 548,43 рублей, 4 457 рублей и 3 635,33 рублей,

4. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО9. Участвующий ФИО13 пояснил, что по указанному счету были осуществлены следующие операции: 

<

дата> - снято 50000 рублей в банкомате стороннего банка, адрес: 

<

адрес> в 

<

адрес>, также в банкомате была запрошено 50000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - в банкомате банка АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> снято 73000 рублей, также 

<

дата> за данную операцию была снята комиссия 4457 рублей, также была запрошена сумма 77 457 рублей, но так как лимит по карте был превышен, банк дал списать 73 000 рублей, а 4457 рублей банк взял за превышения лимита; 

<

дата> - зачислена с банка ГУ России по ЦФО 

<

адрес> 35 АО «

<

...> Банк» 

<

адрес> на сумму 10000 рублей в счет погашения кредита, где указан плательщик ФИО2, счет плательщика №, которая была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> - 3 635,33 рублей и 6 364,67 рублей; 

<

дата> - зачислена сумма 3000 рублей в счет погашения кредита зачисление было с ГУ России по ЦФО 

<

адрес> 35 АО «

<

...> Банк» 

<

адрес> плательщик ФИО2, счет плательщика №, которая была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> - 2548,43 рублей и 451,57 рублей; 

<

дата> - зачислено 11 092,33 рублей которые пошли в счет погашения просроченных процентов по кредиту № F0S№ от 

<

дата>, распределение разбилось на суммы 451,57 рубль, 2 548,43 рублей, 4 457 рублей и 3 635,33 рублей,

5. Транзакция по карте №ххххх5521 за период 

<

дата> - 

<

дата>, на имя ФИО9, согласно которым по указанной карте были осуществлены следующие операции: 

<

дата> в 11:01:01 - изменен успешно номер телефона, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:16:16 - изменен номер телефона, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:16:11 - изменен номер телефона, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:01:51 - снято 50 000 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:01:32 - запрошена сумма на снятия 77 500 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», установленного по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, в данной операции было отказано; 

<

дата> в 11:01:19 - снята сумма 77500 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:00:49 - запрошен баланс по карте, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:24:29 - снята сумма 20 000 рублей, с банкомата, по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:23:49 - снята сумма 27 500 рублей, с банкомата, установленного в гостинице 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:21:21 - снята сумма в размере 77 500 рублей, с банкомата, установленного в гостинице 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:41:21 - создана привязка с кредитным счетом №, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:41:19 - персонализация карты, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - создан повторный пин-код, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - активизация вышеуказанной карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - проверка сервисов по карте, т.е. установление мобильного приложения, операция производилась в мобильном приложении банка.

7. Копия ИНН АО «

<

...>-Банка», 8. Копия ОГРН АО «

<

...>-Банка», 9. Выписка из ЕГРЮЛ, 10. Копия устава организации АО «

<

...>-Банка», 11. Справка о материальном ущербе, согласно которой по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> АО «

<

...>-Банку» был причинен материальный ущерб в сумме 110 000 рублей.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.1 л.д.167-175) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.1 л.д.176-195), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу материалы ОРД: 1) Сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности; 2) Постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, содержащее документов количестве 10 штук. Датировано; 3) Копия запроса Региональному управляющему департамента управления сетью АО «

<

...> банк» для предоставления информации от 

<

дата> за исх. №; 4) Постановление о проведении ОРМ «Наведение справок» от 

<

дата>; Копия постановления Анжеро-Судженского городского суда об ограничении банковской тайны от 

<

дата>; 6) Сопроводительное письмо АО «

<

...> банк» о предоставлении информации от 

<

дата>; 7) выписка по счету;

8) CD-R диск № LH 3184 CE 07232772 D 1, который содержит 3 файла: 

- при открытии файла «220224133710_GR-134533_035_40817810….» отображается EXSEL документ по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО9, выписка за период 

<

дата> - 

<

дата>, где остаток на конец 73300 рублей, согласно которому по указному счеты были проведены следующие операции: 

<

дата> - снятие 100,00 рублей на устройстве Cash-in 502627 карты №++++6180, через банкомат 31001550/RU/ATM 

<

...> 019020 MCC 6012, A-SUDZHENSK; 

<

дата> - снятие 200,00 рублей на устройстве Cash-in 502627 карты №++++6180, через банкомат 31001550/RU/ATM 

<

...> 019020 MCC 6012, A-SUDZHENSK; 

<

дата> - внутрибанковский перевод между счетами ФИО9 для предоставление транша в сумме 73 000 рублей; 

<

дата> - зачисление 300 рублей карты 220015++++6180, операция выполнена в банкомате №/ANZHERO SUDZH/

<

...> iss МСС 6011; 

<

дата> - зачисление 73 000 рублей карты 220015++++6180, операция выполнена в банкомате №/ANZHERO SUDZH/

<

...> iss МСС 6011,

- при открытии файла «ФИО9 Александр….» отображается PDF документ в виде фото (анкета), в анкете указана: заявка на получение кредитной карты, номер заявки, персональные данные заявителя, согласие на обработку персональных данных, заявление заемщика, подписано подписью кто произвел сбор документов на оформление заявки на получение кредитной карты (ФИО7), заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано подписью ФИО7, т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника, кроме того указан адрес электронной почты default@

<

...>.ru. Где имеется заявлением с просьбой выпустить карту YM-MIR 

<

...> BarCode DB, 

- при открытии файла ««транзакция_ПК_ФИО9 алек….» отображается EXSEL документ в виде таблицы транзакций по карте №ххххх6180 за период 

<

дата> - 

<

дата> на имя ФИО9, согласно которому по указанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 11:01:00 - изменение статуса карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 12:31:54 - списано 73 000 рублей со счета № с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «8HS4WZ» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 12:31:44 - изменен Pin-кода транзакции, авторизации по счету № с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», установленного по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «577022» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:51:03 – списано 300 рублей со счета № с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «6UF6NY» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:50:46 - запрос на предложение по карте, по счету №. с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», установленного по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «188649» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:50:19 по счету № было зачислено 200 рублей с карты 

<

...> Card019020 АТМ, в банкомате, код приходил на мобильный телефон, указанный в анкете, перевод осуществлялся с карты на карту; 

<

дата> в 10:50:16 по счету № - верификация (подтверждение) карты АТМ 

<

...> Card019020 на кредитный счет по кредитному договору, через банкомат; 

<

дата> в 10:50:01 - внесение 100 рублей через банкомат 

<

...>-Банка, по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 10:49:34 - успешный сбор по карте cash через банкомат 

<

...>-Банка, по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 10:49:21 - ввод Pin-кода транзакции, авторизации через банкомат 

<

...>-Банка, по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации«157089» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:24:13 по счету № - повторный ввод Pin-кода транзакции, авторизации по карте, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета, путем введения кода авторизации «616932» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 10:24:13 по счету № - попытка проверки сервиса по карте, сервис был недоступен, 

9) Копия запроса Региональному управляющему департамента управления сетью АО «

<

...> банк» для предоставления информации от 

<

дата> за исх. №, 10) Постановление о проведении ОРМ «Наведение справок» от 

<

дата>; 11) Копия постановления Анжеро-Судженского городского суда об ограничении банковской тайны от 

<

дата>; 12) Сопроводительное письмо АО «

<

...> банк» о предоставлении информации от 

<

дата>; 13) выписка по счету, 

14) CD-R диск № LH 3184 CE 25171709 D 1, который содержит 4 файла: 

- при открытии файла «160224075824_GR-1340899_035_408178810….», отображается EXSEL документ в виде таблицы по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО9 за период 

<

дата> - 

<

дата>, остаток на конец 140457 рублей, согласно которому по указанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - снято 50000 рублей в банкомате стороннего банка, адрес: 

<

адрес> в 

<

адрес>, также была запрошена сумма 50 000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - в банкомате АО «

<

...>-Банка», по адресу 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> снято 73 000 рублей; 

<

дата> снята комиссия в размере 4 457 рублей, также по данной карте было запрошено 77457 рублей, но банк дал списать только 73 000 рублей, а 4 457 рублей банк взял за превышения лимита по снятию денежных средств; 

<

дата> - зачислено с банка ГУ России по ЦФО 

<

адрес> 35 АО «

<

...> Банк» 

<

адрес> 10 000 рублей в счет погашения кредита, где указан плательщик ФИО2 и счет плательщика № ИНН плательщика 420106612494 кор.счет плательщика 30№ БИК банка плательщика 044525974. Данная сумма была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> - 3 635,33 рублей и 6 364,67 рублей; 

<

дата> - зачислено 3000 рублей в счет погашения кредита зачисление было с ГУ России по ЦФО 

<

адрес> 35 АО «

<

...> Банк» 

<

адрес> плательщик ФИО2 и счет плательщика № ИНН плательщика 420106612494 кор.счет плательщика 30№ БИК банка плательщика 044525974, сумма была распределена на погашение процентов по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> - 2 548,43 рублей и 451,57 рублей; 

<

дата> - зачислено 11 092,33 рублей, которые пошли в счет погашения просроченных процентов по кредиту № F0S№ от 

<

дата>, распределение разбилось на суммы 451,57 рубль, 2 548,43 рублей, 4 457 рублей и 3 635,33 рублей, 

- при открытии файла «вход» отображается документ представленный в виде таблицы, где отображено следующее: 2023-07-08 в 12:18:51 с уникальным идентификатором банковской транзакцией, который назначен банком Эквайрером при инициализации платежа P150807230gf4sj4 проведена успешно; 2023-07-08 в 10:23:22 с уникальным идентификатором банковской транзакцией, который назначен банком Эквайрером при инициализации платежа P350807230gf3223 проведена успешно; 2023-07-08 в 05:53:47 с уникальным идентификатором банковской транзакцией, который назначен банком Эквайрером при инициализации платежа P450807230gf0p1n проведена успешно; 2023-07-08 в 05:52:28 с уникальным идентификатором банковской транзакцией, который назначен банком Эквайрером при инициализации платежа P450807230gf0ow0 проведена успешно, 

- при открытии файла «ФИО9…» отображается PDF документ в виде фото (анкета), участвующий ФИО13 пояснил, что это анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО9, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано электронной подписью ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>». Копия анкеты-заявления заверена оттиском печати банка и подписью должностного лица нашего банка. Второй и последующие листы представляют собой заявление заемщика на предоставления кредитной карты, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями бака на предоставления ему кредитной карты. Участвующий ФИО13 пояснил, что данное заявление ФИО9, заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата> 09:38:32 часов (МСК), подписано электронной подписью заемщика (ФИО9), которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. система проверяет предоставленные данные в заявлении, если данные достоверные, система формирует электронную подпись заемщика, сам заемщик не участвует в этом процессе, и вполне может не знать об этом, знает только то лицо, которое воспользовалось его персональными данными. В заявлении заемщик (ФИО9) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора № F0S№ от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая электронной подписью,

- при открытии файла «транзакция_ПК_ФИО9….» отображается EXSEL документ в виде таблицы транзакций по карте №хххх5521 за период 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которому по указанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 11:01:01 - изменен номер телефона, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:16:16 -изменен номер телефона, путем введения кода авторизации через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:16:11 - изменен номер телефона, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:01:51 - снято 50 000 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:01:32 - запрошена сумма на снятия 77 500 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, в операции было отказано; 

<

дата> в 11:01:19 – снято 77 500 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:00:49 - запрошен баланс по карте, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:24:29 - снято 20 000 рублей, с банкомата, установленного по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:23:49 – снято 27 500 рублей, с банкомата по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:21:21 – снято 77 500 рублей, с банкомата установленного по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:41:21 - была создана привязка с кредитным счетом № путем введения кода авторизации через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:41:19 - персонализация карты, выполненная на устройстве через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - создан повторный пин-код, путем введения кода авторизации, через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 11:31:55 - проверка сервисов по карте, т.е. установление мобильного приложения операция была выполнена успешно, на устройстве с идентификационном номером «8176» присвоенный электронной системой, операция производилась в мобильном приложении банка. 

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.1 л.д.196-198) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.1 л.д.199-211), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу материалы ОРД: 1) Сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности рег. №/б/н от 

<

дата>, которое содержит перечень прилагаемых документов в количестве 7 штук; 2) Постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, которое содержит перечень представленных результатов ОРД в количестве 6 штук; 3) Копия запроса Начальнику БСТМ ГУ МВД России по 

<

адрес> — Кузбассу от 

<

дата>; 4) сопроводительное письмо о направлении ответа от 

<

дата>, содержащее сведения о предоставлении ответов операторов сотовой связи; 5) Ответ ООО «Т2 Мобайл» о принадлежности номера № - ФИО9, дата активации 

<

дата>; 7) Ответ ПАО «

<

...>» о принадлежности номеров № - ФИО2, дата заключения договора 

<

дата>; № - ФИО2, дата заключения договора 

<

дата>; № - ФИО9, дата заключения договора 

<

дата>, 8) Ответ ПАО «

<

...>» о принадлежности номера № - ФИО2, период действия с 

<

дата> - по н.в.

Оценивая доказательства с точки зрения относимости и допустимости, суд считает, что они собраны в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона и являются относимыми и допустимыми.

Решая вопрос о виновности ФИО2 в совершении инкриминируемого преступления, суд исходит из показаний подсудимой, представителя потерпевшего ФИО13, свидетелей ФИО13, ФИО9, ФИО25, ФИО8 об известных им обстоятельствах произошедшего, других объективных данных из протоколов осмотра места происшествий, осмотра предметов (документов), иных документов, также вещественными доказательствами, свидетельствующими о том, что ФИО2 

<

дата> не позднее 13:08, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж ПАО «

<

...>», находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А», при оказании услуги - при оказании услуги по предоставлению детализации сим-карты оператора сотовой связи ПАО «

<

...>», получила во временное пользование от клиента ФИО9 принадлежащий ему сотовый телефон и паспорт, используя программу «

<

...>», сформировала заявку на заключение потребительского кредита (одобренный лимит 127500 рублей), предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, введя для этого необходимые данные ФИО9, отправила ее в банк, а после получения сообщения об одобрении кредита и пароля, ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №, затем установив на свой телефон приложение АО «

<

...>-Банк», вошла в него набрав номер оформленной на имя ФИО9 банковской карты, и модифицировала компьютерную информацию – удалила номер ФИО9 и указала свой номер +№, а затем с помощью банковской карты сняла в банкоматах 50000 рублей и 73000 рублей, в результате хищения АО «

<

...>-банк» причинен ущерб на сумму 123000 рублей, и в совокупности исследованные доказательства устанавливают произошедшее.

Достоверность показаний представителя потерпевшего, свидетелей сомнений у суда не вызывает, так как они последовательны и не противоречивы, согласуются как друг с другом, так и с показаниями подсудимой, взаимно дополняют. Причин для оговора подсудимой у них нет, они допрошены в установленном законом порядке, предупреждены об уголовной ответственности.

Суд доверяет признательным показаниям ФИО2, данным на предварительном следствии и оглашенным в судебном заседании, поскольку каких-либо оснований у подсудимой к самооговору в признательных показаниях не установлено. ФИО2 допрошена с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, с участием защитника, в связи с чем суд учитывает ее признательные показания в совокупности с другими доказательствами по делу. 

У суда не вызывает сомнение умысел ФИО2 на хищение имущества, принадлежащего потерпевшему с корыстной целью. Суд исходит из показаний подсудимой, согласно которым она нуждалась в деньгах, в связи с чем решила оформить кредитный продукт на ФИО3, чтобы в дальнейшем воспользоваться денежными средствами АО «

<

...>-банк». 

Наличие в действиях подсудимой способа совершения хищения «путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации», а также квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения», «с банковского счета» нашли свое подтверждение, поскольку: ФИО2 с целью хищения денежных средств в личном кабинете ФИО3 в АО «

<

...>-банк» удалила его абонентский номер и указала свой абонентский номер; ФИО2, трудоустроенная специалистом офиса обслуживания и продаж в ПАО «

<

...>» и в ее служебные обязанности являлось осуществление продажи товаров и услуг Компании, которыми она воспользовалась при совершении хищения, подсудимая похитила денежные средства со счета, открытого в АО «

<

...>-банк». 

На основании изложенного, суд квалифицирует действия ФИО2 по указанному эпизоду по п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ - как мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета.

4. Кроме того, ФИО2 совершила мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета, в 

<

адрес> Кемеровской, при следующих обстоятельствах.

<

дата> между Акционерным обществом «

<

...>-Банк» (далее АО «

<

...>-Банк») и Публичным акционерным обществом «

<

...>» (далее ПАО «

<

...>») заключен договор № АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации. 

<

дата> между АО «

<

...>-Банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору № АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты; предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — расчетные (дебетовые) банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк».

На основании трудового договора № от 

<

дата> ФИО2, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж в 

<

адрес> ПАО «

<

...>», в обязанности которой согласно указанного договора является: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. 

Имея преступный умысел на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества принадлежащего АО «

<

...>-Банк», путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации с использованием своего служебного положения, с банковского счёта ФИО2, 

<

дата>, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», не позднее 11:32, при оказании услуги по отключению «авто платежа» и смене оператора сотовой связи ПАО «

<

...>» на другого оператора, получила во временное пользование от клиента ФИО5 принадлежащий ей сотовый телефон марки «

<

...>» модели 10 Pro и паспорт гражданина Российской Федерации на имя последней.

ФИО2, осознавая то, что является неплатежеспособным лицом, а так же то что она не имеет намерений исполнять обязательства предусмотренные договором потребительского кредита, во время оказания услуги по отключению «авто платежа» и смене оператора сотовой связи ПАО «

<

...>» на другого оператора, клиенту ФИО5, используя своё служебное положение и находящиеся в её пользовании принадлежащие последней сотовый телефон и паспорт, с целью хищения чужого имущества путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации, не сообщая ФИО5, при помощи персонального компьютера, установленного в салоне сотовой связи «

<

...>», в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» ввела серию и номер Российского паспорта ФИО5, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указав данные ФИО5, собственноручно подписала от ее имени «Согласие на обработку персональных данных», после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение и осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила недостоверные данные о трудоустройстве клиента, внесла выдуманное ею «кодовое слово», выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО5 и АО «

<

...>-Банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО5, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и отправила составленный ею пакет документов для согласования в банк. 

В 11:32 получив сообщение на сотовый телефон ФИО5 с одобрением заявки о заключении потребительского кредита № F0S№ от 

<

дата> лимитом 110 500 рублей, ФИО2 путем получения одноразового пароля являющегося простой электронной подписью и смс — сообщений от банка о проведении финансовых операций, собственноручно внесла полученный одноразовый пароль, после чего ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №. 

Для сокрытия своих преступных действий ФИО2 установила на свой сотовый телефон марки «

<

...>» модель «

<

...>» приложение АО «

<

...>-Банк», путем набора номера оформленной на имя ФИО5 банковской карты, вошла в установленное в её телефоне приложение АО «

<

...>-Банк», где модифицировала компьютерную информацию – в графе контактный номер телефона удалила номер ФИО5, а указала номер телефона находящийся в её пользовании - +№. После чего из памяти сотового телефона ФИО5 удалила сообщения поступившие из АО «

<

...>-Банк». Оформленную банковскую карту АО «

<

...>-Банк» оставила в своё пользование, принадлежащие ФИО5 сотовый телефон и паспорт вернула по принадлежности. 

В осуществление своего единого преступного умысла на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищения чужого имущества путем ввода, удаления и модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения с банковского счёта принадлежащего АО «

<

...>-Банк», ФИО2, достоверно зная о том, что является неплатёжеспособным лицом, не имея намерения исполнять обязательства, предусмотренные потребительским кредитом, осознавая то, что ее преступные действия ни кому неизвестны 

<

дата> в 14 часу, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании, по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 10 000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 13:34 путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк».

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 17:08 ФИО2 находясь в магазине «

<

...>», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 250,67 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла, ФИО2, 

<

дата> в 11 часу, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 50000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 10:50 путем мошенничества похитила с банковского счета № денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 21:56 ФИО2 находясь в магазине «МарияРа», расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание №, действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-банк» с №, денежные средства в сумме 450,70 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла, ФИО2, 

<

дата>, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 15000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 15:19 путем мошенничества похитила с банковского счета № денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк».

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 16:19 ФИО2 находясь в магазине «

<

...>», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 285,97 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 16:35 ФИО2 находясь в магазине «

<

...>», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 306,97 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 17:39 ФИО2 находясь в магазине «

<

...>», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание №, действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 965,76 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 17:40 ФИО2 находясь в магазине «

<

...>», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание №, действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 153 рубля, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла 

<

дата> в 15:02 ФИО2 находясь в магазине «Булочка Курочка», расположенном в торговом центе «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, здание №, действуя умышленно из корыстных побуждений путем мошенничества похитила с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, денежные средства в сумме 350,94 рублей, расплатившись ими за приобретенный ею товар.

В продолжение своего единого преступного умысла, ФИО2, 

<

дата> в 12 часу, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 31900 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 11:31 путем мошенничества похитила с банковского счета № денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

В продолжение своего единого преступного умысла, ФИО2, 

<

дата> в 12 часу дня, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание №, поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 10700 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 11:52 путем мошенничества похитила с банковского счета № денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

Таким образом, ФИО2 в период 11:32 

<

дата> – 11:52 

<

дата>, действуя с единым преступным умыслом, умышленно, из корыстных побуждений, путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, похитила с банковского счета, принадлежащего АО «

<

...>-Банк» денежные средства в общей сумме 110500 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению - обратила в свою пользу, чем причинила АО «

<

...>-Банк» материальный ущерб в вышеуказанном размере.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании вину в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, от дачи показаний, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ отказалась. 

Согласно оглашенным показаниям ФИО2 вину в предъявленном обвинении, в совершении преступления, предусмотренного п. «а,в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ, ПРИЗНАЛА ПОЛНОСТЬЮ и показала, что она проживает по адресу: 

<

адрес> г.р., состоит в браке с ФИО29, но в настоящее время она с ним совместно не проживает. С ноября 2023 года, по настоящее время она работает в ГКУ ЦЗН карьерным консультантом. Судима в июле 2024 года Анжеро-Судженским городским судом, судимость в настоящее время не погашена. 

<

...>. Ранее была фамилия ФИО4, но в связи с вступлением в брак сменила фамилию на ФИО2, больше анкетные данные не меняла. Всегда проживала на территории 

<

адрес>. 

С 

<

дата> по 

<

дата> она работала специалистом офиса продаж в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, распложенном по адресу: 

<

адрес>А. В ее обязанности входило осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор «о привлечении банковского платежного агента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Ежемесячно сотрудникам сотовой связи выставлялся план по оформлению продуктов банка, в случае его выполнения сотрудникам сотовой связи выплачивалась премия, в связи с чем каждому клиенту предлагали оформление продуктов банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные, но в настоящее время он их не помнит. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. 

Так, 

<

дата> она была на работе, с ней на смене была ФИО8 Когда она пришла на работу, то ФИО8 уже была на смене, та под своим паролем вошла в систему рабочего компьютера, на котором установлена программа 

<

...>, через которую осуществляются продажи товара салона связи, а также оформление кредитных карт банка АО «

<

...>-Банка». В этот день в салон связи пришла ФИО5, ей нужно было отключить услугу «авто платеж», также та хотела сменить оператора сотовой связи, но оставить предыдущий номер телефона, женщина обратилась за помощью к ней. Для осуществления данных операций, та передала ей свой паспорт и сотовый телефон. Пока она проводила операции по отключению услуги «авто платеж», то решила без ее ведома оформить на ее имя кредитную карту, чтобы в дальнейшем оставить ее себе в пользование, и в дальнейшем похитить с нее денежные средства, так как у нее было трудное материальное положение. Решила похитить все денежные средства с карты, или похищать до того момента, пока ее не заподозрят. Для этого в программе «

<

...>», во вкладке «банковские карты 

<

...>», в окне «Выдача карты» около 13 часов она ввела серию и номер Российского паспорта ФИО5, контактный номер телефона клиента №, вручную заполнила поля анкеты, указала данные ФИО5, собственноручно подписала «согласие на обработку персональных данных», от имени ФИО5, после чего паспорт и «Согласие на обработку персональных данных» сканировала в приложение, осуществила фотографирование клиента. В следующем окне заполнила данные о трудоустройстве клиента, внесла «кодовое слово», а именно «ФИО17» указала это имя просто так, ей его ни кто не говорил, также в графе дополнительный телефон указала номер телефона №, который на тот момент был у нее в пользовании, выбрала электронный способ подписания кредитной документации, тем самым сформировав заявку на заключение потребительского кредита, между ФИО5 и АО «

<

...>-банк», предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, путем заполнения анкеты-заявления, указав анкетные данные ФИО5, контактный номер телефона, данные о трудоустройстве, и отправила составленный ею пакет документов для согласования в банк. После на телефон ФИО5, который был у нее, пришло смс сообщение с одобрением заявки о заключении потребительского кредита лимитом 110 500 рублей, и с указанием одноразового пароля являющегося простой электронной подписью, она собственноручно внесла полученный одноразовый пароль в графе «пароль» во вкладке «банковские карты 

<

...>», после чего при помощи сканера штрих-кодов ввела штрих-код одной из банковских карт АО «

<

...>-банк», которые находятся у них в офисе, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету. При направлении заявки на кредит, программа сама выбирает сумму и сроки кредита, индивидуально для каждого клиента, с учетом данных клиента, его заработной платы и др. О том, что она оформила на имя ФИО5, кредит лимитом 110 500 рублей, активировала и подключила к банковскому счету банковскую карту, она ей не говорила, та об этом ни чего не заподозрила, так как за ее действиями не наблюдала. Банковскую карту она оставила у себя, так как в дальнейшем планировала похитить денежные средства с карты. После чего вернула телефон и паспорт ФИО5, и та ушла. Затем, чтобы ФИО5 ничего не заподозрила, она сразу же, 

<

дата> в своем телефоне марки «

<

...> 

<

...>», в установленном приложении АО 

<

...>-банка, вошла в него при помощи набора номера карты, которую оформила на имя ФИО5, в личном кабинете изменила контактный номер телефона, то есть сменила его на свой, так как планировала осуществить снятие денежных средств с банковской карты, и чтобы ФИО5 не приходили сообщения о выдачи наличных, и та ни о чем не заподозрила. После этого, имея в пользовании банковскую карту АО 

<

...> банк, оформленную на имя ФИО5, я 

<

дата> в 17.34 часа взяв банковскую карту, она пошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 10000 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». 

На следующий день, 

<

дата>, находясь в ТЦ «

<

...>», около 17.00 часов она зашла в магазин «

<

...>», по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», совершила покупку товаров, на сумму 250,67 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5 Банковскую карту она оставила у себя. 

<

дата>, она была на работе в офисе «

<

...>», в 10.50 часов она решила снять денежные средства с банковской карты ФИО5, для этого взяла банковскую карту, подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 50000 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». Банковскую карту она продолжала хранить у себя, для дальнейшего ее использования.

<

дата>, около 21.56 час она была в центре города, зашла в магазин «МарияРа», расположенный по адресу: 

<

адрес>, здание №, совершила покупку товаров, на сумму 450,70 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5 Банковскую карту она оставила у себя. 

<

дата>, она была на работе в офисе «

<

...>», около 15.00 часов она решила снять денежные средства с банковской карты ФИО5, для этого взяла банковскую карту, подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 15000 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». 

<

дата>, находясь в ТЦ «

<

...>», около 16.00 часов она зашла в магазин «

<

...>», по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», и совершила покупку товаров, на сумму 285,97 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5, и в этот же день, то есть, 

<

дата>, примерно в 16.30 часов, находясь в магазине «

<

...>», по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», совершила покупку товаров, на сумму 306,97 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5

<

дата>, около 17.30 часов она была в центре города, зашла в ТЦ «

<

...>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание №, где зашла в торговый павильон «

<

...>», и совершила покупку товаров, на сумму 965,76 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5

Оставаясь в ТЦ «

<

...>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание №, она зашла в торговый павильон «Булочка Курочка», и совершила покупку товаров, на сумму 153 рубля, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5 

<

дата>, она была на работе в офисе «

<

...>», около 15.00 часов она пошла в магазин «

<

...>», по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», где совершила покупку товаров, на сумму 350,94 рублей, при этом расплатившись за покупку с банковской карты ФИО5

<

дата>, она была на работе в офисе «

<

...>», около 11.30 часов она решила снять денежные средства с банковской карты ФИО5, для этого взяла банковскую карту, подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 31900 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». 

Она видела, что 

<

дата>, и 

<

дата> были списаны суммы 5500 рублей и 10200 рублей в счет погашения процентов и основного долга по кредиту. 

<

дата> около 11.50 часов она была в центре города, зашла в ТЦ «Спутник», расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание №, где подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «Спутник» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 10700 рублей, после забрав денежные средства, банковскую карту она ушла в офис «

<

...>». После этого, на карте не оставалось денежных средств, и она решила ей больше не пользоваться, и выбросила в мусорный контейнер, стоящий у ТЦ «Спутник». 

Таким образом, в период с 

<

дата> по 

<

дата> она в различных магазинах города осуществляла покупки, каких именно товаров не помнит, на различные суммы, также снимала денежные средства с банковской карты ФИО5 (т. 2 л.д. 242-247, т. 5 л.д. 193-199)Подсудимая ФИО2 полностью подтвердила оглашенные показания. 

Помимо полного признания ФИО2 своей вины в инкриминируемых преступлениях ее вина в полном объеме предъявленного органами предварительного расследования обвинения подтверждена в суде совокупностью следующих доказательств.

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО13, согласно которым он работает в АО «

<

...>-Банк» в должности старшего специалиста службы экономической безопасности. С 2014 года банк АО «

<

...>-Банк» сотрудничает ОАО «

<

...>», с которым у них был заключен договор о сотрудничестве с их торговой организацией (с применением программного обеспечения «Кредитный брокер»), в дальнейшем при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. Согласно данного договора сотрудники офисов ПАО «

<

...>» были обучены и наделены правом оформлять кредитные карты и кредиты АО «

<

...>-Банка», любому желающему клиенту их офисов продаж. 

<

дата> в Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» поступила претензия № A2401221721 от гр. ФИО5, 

<

дата> г.р., которая указала в своей претензии, что кредитный договор № PIL№ от 

<

дата> она с АО «

<

...>-Банком» не заключала никаких кредитных договоров не подписывала, просила провести проверку по данному факту. В связи с чем была назначена проверка по данному факту. Контактный телефонный номер, указанный в обращении №. В ходе проверки факт участия ФИО5 в оформлении кредитных договоров № F0S№ от 

<

дата> и № PIL№ от 

<

дата> не подтвержден. Было установлено, что 

<

дата> сотрудником компании партнера банка: ФИО8 на ТТ - VTLK3109 ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> а (новое пом) на имя ФИО5 15.11.1952г.р. (ID: BBB8DJ) осуществлена выдача банковской карты MIR 

<

...> BarCode DB 2200********1546 к счету №. В банке имеется собственноручно подписанное от лица Клиента Анкета Клиента – Заявление на выдачу банковской карты MIR 

<

...> BarCode DB 2200********1546, кредитная карта. 

<

дата> под логином «387595» сотрудника ФИО8 на ТТ - VTLK3109 ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> а на имя ФИО5 15.11.1952г.р. (ID: BBB8DJ) паспорт серии 3204 № дата выдачи: 

<

дата>, с указанием номера телефона № как контактного Клиента оформлен кредитный договор №F0S№, предусматривающий выдачу банковской карты №********6355 с лимитом 110500,00 рублей. По результату заключенного и собственноручно подписанного Клиентом кредитного договора, Клиенту предоставлены денежные средства на кредитный счет №. 

<

дата> в 09:47 (Мск) осуществлена регистрация в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>, с использованием номера телефона №, для входа в приложение 

<

дата> в 09:47 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: с предупреждением от банка: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 09:48 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...> осуществлена Смена пин-кода активной карты №********1546. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 09:48 (Мск) на номер телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код: ****. Подтвердите смену ПИН-кода.» (статус сообщения «доставлено»). Также, 

<

дата> в 09:48 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Карте *1546 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 10:26 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...> осуществлена Активация банковской карты №********6355. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 10:26 (Мск) на устройство Клиента 

<

...> 

<

...>, банком направлено PUSH-уведомление следующего содержания: «Код: ****. Подтвердите активацию карты» (статус сообщения «доставлено»). Также, 

<

дата> в 10:26 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Карте *6355 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). В ходе анализа операций по счету № установлено, что в период с 

<

дата> по 

<

дата> осуществлялось множество расходных и приходных операций, включая операции с использованием банковской карты №********6355 снятие денежных средств в банкоматах сторонних банков, банкоматах АО «

<

...>-Банк» и оплату товаров и услуг в 

<

адрес>. 

<

дата> в 06:00 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...>, произведена смена номера телефона № 

<

...> 

<

...> этот номер был для авторизации в СДБО на номер телефона №, путем направления Клиентом в банк сведений о номере телефона (факт нажатия кнопки «Подтвердить» в мобильном приложении «

<

...>-Мобайл О чем банк оповестил Клиента, направив 

<

дата> в 06:00 (Мск) на устройство Клиента 

<

...> 

<

...> PUSH-уведомление следующего содержания: «Получена заявка на смену номера телефона в приложении 

<

...>-Банка. Старый номер работает еще 24 часа, а затем будет удален. Если вы не отправляли заявку, отмените ее.» (статус сообщения «доставлено»). В соответствии с проектом по развитию онлайн-продаж банком Клиенту сформировано вторичное предложение на Кредит наличными в мобильном приложении АО «

<

...>-Банка». 

<

дата> в 06:43 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...>, произведено заключение Договора потребительского кредита № PIL№, предусматривающего выдачу Кредита наличными 131 200,00 рублей, путем подписания электронных документов Простой электронной подписью (досье в электронном виде имеется в банке) от чьего имени. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 06:43 (Мск) на номер телефона Клиента № устройство, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными.» (статус сообщения «доставлено»). Корректность процесса подписания договора подтверждает имеющийся в банке Отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, содержащий в себе условия предоставление кредитного договора и информацию о направленных банком кодах для оформления кредита. После успешного ввода, направленного банком кода, Клиенту предоставлены денежные средства на кредитный счет №. В ходе анализа операций по счету № установлено, что 

<

дата> осуществлено списание комиссии за услугу «Выгодная ставка» в размере 11 137,00 рублей. 

<

дата> в 10:54 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...> осуществлен Перевод между своими счетами, с кредитного счета № на счет № в размере 120 000,00 рублей. 

<

дата> в 20:19 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...> номер телефона осуществлен Перевод между своими счетами, с Текущего счета № на кредитный счет № в размере 4 050,00 рублей. В ходе анализа операций по счету 40№ на момент совершения оспариваемых операций установлено, что 

<

дата> в 09:50 (Мск) с использованием банковской карты №********1546 осуществлено внесение, а затем снятие денежных средств в размере 300,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> А. 

<

дата> в 11:14 (Мск) с использованием банковской карты №********1546 осуществлено снятие денежных средств в размере 120 000,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> «А». Видео в банке отсутствует. 

<

дата> в 20:18 (Мск) осуществлен перевод в мобильном приложении в размере 4 050,00 рублей на банковскую карту №********1546 от Клиента АО «

<

...> Bank». На момент проверки задолженность по кредитному договору №F0S№ от 

<

дата> составляет 125 478,61 рублей. На момент проверки задолженность по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата> составляет 142 094,61 рубля. 

<

дата> было подано заявление от АО «

<

...>-Банк» в Отдел МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу с требованием привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое от имени ФИО5 оформило кредитный договор № F0S№ от 

<

дата> и № PIL№ от 

<

дата> на общую сумму 220614,01 рублей банка АО «

<

...>-Банк», после осуществления расходных операций по кредитным договорам на вышеуказанную сумму, платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам не поступало, в связи с чем АО «

<

...>-Банк» причинен материальный ущерб в сумме 241700 рублей (т. 2 л.д. 137-142). 

Оглашенными показаниями свидетелей:

- ФИО5, согласно которым у нее в пользовании имеется абонентский номер телефона №. Также летом 2023 года у нее в пользовании был сотовый телефон марки «

<

...>» модели 10 Pro. С начала октября 2023 года к ней на ее номер телефона № стали поступать телефонные звонки с неизвестных ей номеров, каждый раз представлялись сотрудниками банка АО «

<

...>-банка», говорили, что у нее имеется задолженность в их банке, которую необходимо погасить и предлагали ей вносить платежи по кредитному договору, заключенному между ней и АО «

<

...>-Банк» вовремя. Она с обратилась в отделение АО «

<

...> Банка», там ей предоставили распечатку, в которой говорилось, что на ее имя оформлена кредитная карта и кредитный договор на получение наличных денежных средств, кредитная карта банка АО «

<

...> Банка» 

<

дата> в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес>А на сумму 110 500 рублей. Второй продукт банка — кредит наличными на сумму 131 200 рублей оформлено в приложении АО «

<

...> Банка», которое было установлено на номер телефона №. Деньги по кредиту были переведены по абонентскому номеру №, который ей не знаком, никаких кредитов наличными и кредитных карт в их банке она не оформляла. Она обратилась в полицию. 

<

дата> она обращалась в салон сотовой связи «

<

...>», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, так как хотела сменить оператора связи, но номер желала оставить, а также не могла отключить платеж. Там была девушка-сотрудница, полного телосложения, светловолосая, не высокого роста. Девушка попросила у нее паспорт, который она дала той. Девушка что-то набирала в компьютере, затем попросила его попросила сфотографироваться. Сразу отключить авто платеж не получилось, тогда девушка попросила у нее ее сотовый телефон марки «

<

...>» модели 10 Pro, чтобы разобраться и она передала его. Примерно через 40 минут сотрудница отдала ей ее телефон с паспортом. Она никаких в тот день документов на оформление кредитов не оформлял. От сотрудников полиции она узнала, что девушка, которая оформляла ей услугу «отключения авто платежа», без ее ведома и согласия оформила на ее имя кредиты на общую сумму 241500 рублей. По итогу рассмотрения ее претензии ей пришло сообщение с банка о том, что с нее списаны долги по кредитам. В результате действий Бесединой ей материальный ущерб не причинен (т. 2 л.д. 26-27), 

- ФИО25 - руководителя группы офисов ПАО «

<

...>». С ФИО2 он знаком лично, когда его назначили руководителем офиса в городе Анжеро-Судженске, та уже работала в офисе по адресу: 

<

адрес>А, где выполняла обязанности специалиста офиса. В ее трудовые обязанности входило: осуществления продаж товара офиса, и продажа услуг офиса, как и все сотрудники офисов, ФИО2 имела доступ к оформлению кредитных карт АО «

<

...>-Банка». ФИО2 имела свою учетную запись, закрепленную именно за ней, под которой та входила в компьютер в начале рабочего дня (смены) и могла осуществлять продажу товара и услуг офиса. Продажу товара та могла осуществлять из учетной записи другого сотрудника офиса, который заступил на смену и вел свою учетную запись, где в программе 

<

...> путем изменения данных продавца на свою фамилию, чтобы продажи были зачислены именно ей, либо, не меняя данных в программе и не заходя в свою учетную запись, та могла провести продажи на свое имя, путем прикладывания своего пальца руки, чаще всего это указательный палец правой руки, к скану биометрии, установленному в офисе, тогда продажи зачислялись именно на нее или путем изменения данных продавца. Та была обучена для оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка», проходила проверку банком, ознакомлена с инструкцией по оформлению выдачи кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка, ознакомлена нормативами и локальными нормативными актами ПАО «

<

...>», та знала все обязательные условия оформления кредитного продукта АО «

<

...>-Банка», была заинтересована к оформлению кредитного продукта банка, так как за оформления кредитного продукта идет дополнительный процент к заработной плате. В настоящий момент учетная запись ФИО2 удалена, так как она у них не работает с 

<

дата>. Но в программе 

<

...> имеются данные о том, что 

<

дата> была оформлена кредитная карта, данные заемщика карты и лимит по карте не виден. В договоре указан продавец – ФИО2, т.е. та работала под своей учетной записью, но под продажей кредитной карты указана фамилия ФИО2. В договоре требуется подпись заемщика, можно договор также подписать электронной подписью, допускается, распечатать комплект документов банка, в которых заемщик и продавец расписываются собственноручно. В таких случаях, подписанный договор в банк направляется сканированным документом, прикрепленном в программе 1 С «Предприятие», оригинал договора оригинал договора отправляется на склад ПАО «

<

...>», для дальнейшего распределения по банкам. В офисах продаж не сохраняются сканированные документы, и прикреплённые сканированные документы в программе 1 С «Предприятие», так как нет расширенной версии 

<

...>, то есть данные по окончании рабочего дня после составления отчета не сохраняются, осмотреть содержимое компьютера под учетной записью ФИО2, не представляется возможным, так как учетная запись ФИО2 в настоящий момент удалена, кроме того данный вопрос противоречит политики компании, а именно безопасности сохранения данных (т. 2 л.д. 36-40),

- ФИО8, согласно которым в конце июня 2023 года она была переведена в офис «

<

...>» по 

<

адрес>, в ТЦ «

<

...>». В данном офисе она работала до конца декабря 2023 года. В ее обязанности входило обслуживание клиентов, продажа товаров и услуг салона связи. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор, на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам их салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. С ФИО2 она знакома, та также являлась специалистом офиса продаж ПАО 

<

...>. У них иногда совпадали рабочие смены. Во время рабочего дня она не наблюдала за деятельностью ФИО2. О том, что ФИО2 без согласия клиентов оформляла на их имя продукты банка, она не знала (т. 5 л.д. 105-107). 

Протоколом принятия устного заявления о совершении преступления (т.2 л.д.7), согласно которому представитель АО «

<

...> банк» ФИО13 просит привлечь к уголовной ответственности неустановленное лицо, которое 

<

дата> находясь в торговой точке ПАО «

<

...>», расположенном по адресу: 

<

адрес>А, путем обмана похитило принадлежащие АО «

<

...>-банк» денежные средства в размере 104601,01 рублей, причинив банку материальный ущерб. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.2 л.д.10), согласно которому на участке местности у 

<

адрес> в служебном автомобиле обнаружен сотовый телефон марки «

<

...>», при осмотре которого в журнале звонков обнаружен звонок в 14:15 с абонентского номера №. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т. 2 л.д. 120-122), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>», салоне сотовой связи «

<

...>», на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, в 

<

адрес> имеются рабочие компьютеры специалистов с именем: SOP-5640014-01; SOP-5640014-02, в которых установлены программы «

<

...>», где указан порядок выдачи кредитных карт АО «

<

...> банк». 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.5 л.д.135-137), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>» на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> установлены два рабочих компьютера: с именем SOP-5640014-01, в котором установлена программа 

<

...>, на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>». При открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1»; с именем SOP-5640014-02, в котором установлена программа «

<

...>», на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>», при открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1», при входе с указанного компьютера открывается страница оформления банковской карты «выдача карты», программа работает в онлайн-режиме, архивных данных не содержится.

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.2 л.д.43-45), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.2 л.д.47-52) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.2 л.д.53-119), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем ПАО «

<

...>» ФИО25, который при осмотре дал пояснения: 1,2. Товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН № на оформление дебетовой карты КЭШБЭК 1-5-25 АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день дебетовые карты АО «

<

...>-Банка» там не оформлял. Скрин из программы 1 С за 

<

дата> на оформления вышеуказанной дебетовой карты в 09:46:23 (Московское) кассовой сменой № от 

<

дата>, ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01 установленного в офисе по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, то есть, ФИО2 зашла под учетной записью ФИО8 и подала заявку на оформление дебетовой карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ей. 3,4. Товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН № на оформления кредитной карта АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитной карты АО «

<

...>-Банка» выше указанного офиса не оформлял. Скрин из программы 1 С за 

<

дата> на оформление вышеуказанной кредитной карты 

<

дата> в 09:46:23 (Московское) кассовой сменой № от 

<

дата>, оформлен кассиром ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01 установленного в офисе по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Т.е, ФИО2 зашла под учетной записью ФИО8 и подала заявку на оформление кредитной карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ей. 5. Справка ПАО «

<

...>» от 

<

дата> о том, что за ним закреплен офис, находящийся в 

<

адрес> с 

<

дата>. до настоящего времени. 6. Копия договора № АЛ2018_021 от 

<

дата> о том, что между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...>-Банка» заключен договор который наделяет правом офисы ПАО «

<

...>» оформлять услуги АО «

<

...>-Банка». 7. Копия дополнительного соглашения к договору № № АЛ2018_021 от 

<

дата>, от 

<

дата> о том, что при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. 8. Копия инструкции по выдаче кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка. 9. Копия приказа (распоряжение) о приеме на работу о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса. 10. Копия приказа (распоряжение) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) с ФИО2 в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> на основании п. 3 ст. 77 ТК РФ, по личному заявлению сотрудника. 11. Копия трудового договора № от 

<

дата> о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса 

<

адрес>, где прописаны трудовые обязанности ФИО2 12. Копия листа ознакомления ФИО2 с нормативными и локальными актами ПАО «

<

...>» 13. Копия графика работы с 

<

дата> по 

<

дата> офиса ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А», что 

<

дата> в вышеуказанном офисе работало 4 сотрудника: ФИО2, ФИО8, ФИО31 14. Копия приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу. 15. Копия трудового договора № от 

<

дата>. 16. Копия ИНН ПАО «

<

...>». 17. Копия ОГРН ПАО «

<

...>». 18. Копия устава ПАО «

<

...>». 

Протоколами выемки от 

<

дата> (т. 2 л.д. 144-145), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.2 л.д.147-159) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т.1 л.д.161-191), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем АО «

<

...>-Банка» ФИО13, который при осмотре дал пояснения:

1. Анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО5, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано подписью ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> и подписью ФИО5, где в графе достоверность предоставленных данных написано собственноручно ФИО5 «Достоверность сведений подтверждаю», т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>». Второй лист представляют собой заявление заемщика на предоставления кредитной карты, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями банка на предоставления ей кредитной карты. Заявление ФИО5, заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата>, подписано собственноручно сотрудником ФИО8 и заемщиком ФИО5, которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, данный пакет документов был направлен в банк сканированными документами. В заявлении заемщик (ФИО5) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора № F0S№ от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая своей подписью, но данную подпись может за нее выполнить сам сотрудник.

2. Копия кредитного договора №F0S№ от 

<

дата> о том, что заемщику ФИО5 было представлено дополнительное соглашение на предоставление кредитного договора №PIL№ от 

<

дата>, где на первых 2 листах предоставлены данные по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> и заявление по вышеуказанному кредитному договору, которые были осмотрены ранее. На 3 и 4 листе указаны условия кредитного договора № PIL№ и дата составления - 

<

дата>, сумма кредитного договора 131 200 рублей, условия кредитного договора, данные заемщика. Которые были заполнены и сформированное электронной системой и электронной подписью сотрудника «6113», заполнившее кредитный договор. Заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредита, подписано электронной подписью «6113» ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> и электронной подписью ФИО5, которое сформировано электронной системой, т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>». Четвертый лист - заявление заемщика на предоставления кредитного договора, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями банка на предоставления ему кредитного договора. Заявление ФИО5, заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата>, подписано электронной подписью сотрудника ФИО8 и заемщиком ФИО5, которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. В заявлении заемщик (ФИО5) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора № PIL№ от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая электронной подписью.

3. Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита - комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у партнера под наименованием B@W, где B@W -это наш партнер ПАО «

<

...>»; ID клиента, который присевается системой автоматически, с целью идентификации клиента нашего банка; ФИО заемщика; номер договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> на оформлении кредитного продукта нашего банка; номер счета кредитной карты заемщика, где присваивается номер кредитного счета заемщика; идентификация заемщика, где указывается полные паспортные данные заемщика, контактный номер телефона; данные о событии подписания из системы, где указан идентификатор заявки на подписания, который присваивается системой автоматически и служит для подписания заявки квалифицированной электронной подписи; идентификатор заявки во внешней системы, где видно, что заявка оформлена из внешней системы, присваивается системой автоматически; сквозной идентификатор заявки, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; система, осуществившая получение заявки, где видно из какой системы получена заявка на получения продукта нашего банка, т.е. заявка получена из внешней системы партнера нашего банка ПАО «

<

...>»; код канала поступления заявки, это код активизации заявки, которая введена с внешнего носителя партнера нашего банка, где CH32 это партнер нашего банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. ввод информации осуществлялся именно с вышеуказанного адреса; тип продукта по заявке на подписание, где видно, что комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у нашего партнера ПАО "

<

...>" под аббревиатурой B@W; дата и время поступления заявки, где указана дата 

<

дата> в 07:32:58. 147, т.е. МСК; одобренная сумма кредита/лимит кредитования/сумма операции; EQ_ID клиента при инициации заявки, это запрос инициации процедуры формирования квитанции; ФИО клиента; адрес электронной почты клиента, на который осуществлена отправка ЭД (электронного документа), 

<

...>@mail.ru ; Отделение банка (точка присутствия банка), с которой поступила заявка на подписание, где указан код торговой сети откуда поступила заявка на оформление кредитной карты, а именно-VTLK3109(код торговой сети VTLK), VTLK-это код торговой сети ПАО «

<

...>», 3109-

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; выбранный способ подписания документа, где указан способ подписания электронного документа, ses part – подразумевает, что данный документ подписан электронной подписью, ПЭП-это электронная подпись; номер счета № кредитной карты заемщика; номер договора/договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0LOR320S23051504261; первоначальный взнос, где отсутствует первоначальный взнос по кредиту; код агента, от которого поступила заявка на получения кредита, это код №, данный код закреплен за ФИО7, которая является сотрудником ПАО «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; данные о системе, осуществляющей обработку заявки, за исключением подписания, где FLECS-это платформа для физической интеграции в единую инфраструктуру систем хранения, серверов, программного обеспечения, сетевого оборудования и ресурсов, система розничного кредитования, код канала обработки заявки в системе: CH32 это партнер банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; дата и время отправки на номер мобильного телефона клиента ссылки на интернет-канал, где размещен электронный документ их электронная подпись. Данные по заявке из внешней системы, ID заявки, это идентификатор поданной заявки, где виден статус поданной заявки на продукт нашего банка, сквозной идентификатор, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; код канала продаж, CH32 это партнер банка - ПАО «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; полное ФИО заявителя заемщика, дата рождения заемщика, серия и номер паспорта заемщика, код агента – F000039212, эта код, который закреплен за нашим партнером ПАО «

<

...>»; номер карты – №, название карты-MC_STANDARD_CR_INSTANT; комиссия за обслуживание карты, начиная со 2 года обслуживания, процентная ставка по карте33,49%, на сумму по кредиту 127 500 рублей, лимит кредитования после подписания электронного документа, который составил 127 500 рублей, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совещание операций, после подписания и т.д. итоговая базовая строка подписания из которой мы видим, что данный документ подписан электронной подписью, договор на получения кредита банка оформлен у их партнера - ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, оформлен сотрудником партнера ПАО «

<

...>» ФИО8. Свободная таблица значений из кредитной заявки и электронных документов, формируется автоматически из анкеты, где указаны паспортные данные заемщика, контактная информация заемщика. Индивидуальные условия кредитования, где указаны условия по предоставлению кредитного продукта нашего банка. Документ подписан электронной подписью, который сформирован автоматически, на основании поданной заявки нашего партнера ПАО «

<

...>». Заявление заемщика, которое заполняется автоматически, путем ввода информации в систему сотрудником партнера или сотрудником нашего банка. Заявка на получения кредитной карты была одобрена банком, информация предоставленная в заявление и анкете были проверены службой безопасности нашего банка, после чего было получено одобрение на получение кредитной карты. 

4. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> ФИО5 по счету №, номер карты №ххххх6355, открытый 

<

дата> указаны операции по счету за период 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - было снято 10000 рублей в банкомате АО «

<

...>-банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, а также предоставление транша - в банкомате была запрошена сумма в размере 10 000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 250,67 рублей; 

<

дата> - попытка снятия денежных средств в размере 50 000 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - снятие комиссии банка-партнера за снятие 50 000 рублей с комиссией в размере 780,00 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 51 030,67 рублей (780,00 рублей - комиссия, 250,57 рублей расчет в магазине «

<

...>» и суммы 50 000 рублей наличные в банкомате); 

<

дата> - попытка снятия 15 000 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 15 000 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 450,70 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 450,70 рублей; 

<

дата>, где видно, что с кредитной карты по номеру карты №ххххх6355 был расчет в магазине «Булочка-Курочка» в размере 153,00 рублей. 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 306,97 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «Продукты» в размере 965,76 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 285,97 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 1711,70 рублей (153,00 рубля; 306,97 рублей; 965,76 рублей; 285,97 рублей); 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 350,94 рублей; 

<

дата> - попытка снятия 31 900 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 32 230,94 рубля (31 900 рублей и 350,94 рубля). 

<

дата> - внесено 63,00 рублей, которая была списана в счет основного долга по кредитному договору №F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> - внесения суммы с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере 5 500,00 рублей, которая была списана в сумме 5 437 рублей в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> за вычетом 32,62 рублей, которые пошли в счет погашения штрафов по просроченной задолженностью по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> и в счет погашения процентов по договору в размере 30,38 рублей; 

<

дата> - внесение суммы с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере 10 200 рублей, которые пошли на погашения процентов по кредитному договору в размере 5 019,83 рублей и на погашение основного долга по кредитному договору в размере 5 180,17 рублей; 

<

дата> - списание денежных средств с кредитной карты в банкомате стороннего банка в размере 10 700 рублей; 

<

дата> - предоставление транша по кредитному договору 10 700 рублей, т.е., запрошенная сумма в банкомате была списана с карты заемщика, а также списана комиссия - 780 рублей; 

<

дата> - погашение основного долга по кредитному договору в размере 32,62 рублей; 

<

дата> - списание процентов по кредитному договору 32,62 рублей в счет погашения процентов; 

<

дата> - списание задолженности по основному долгу по кредитному договору 30,38 рублей; 

<

дата> - списание процентов по кредитному договору в размере 5 019,83 рубля; 

<

дата> - погашение просроченного основного договора в сумме 5 862,83 рубля в счет погашения процентов и основного долга и была сложена из сумм: 5 019,83 рублей; 30,38 рублей; 32,62 рублей; 780 рублей.

5. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> клиента АО «

<

...>-Банка» ФИО5 по счету № открытый 

<

дата> за период с 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> ФИО5 был предоставлен кредит в сумме 131 200 рублей, списана комиссия за услугу выгодная ставка по договору в размере 21 137 рублей; 

<

дата> - внутрибанковский перевод между счетами ФИО5 в размере 120 000 рублей, где было списано в счет погашения по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> в размере 63 рублей в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору; 

<

дата> - внутрибанковский перевод между счетами ФИО5 в размере 120 000 рублей, где было списано 

<

дата> в счет погашения по кредитному договору № F0S№ в размере 63 рублей в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору; 

<

дата> на карту поступило 4 050 рублей, которая была списана в размере 4 042,22 рубля в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списание 7,78 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 11 137 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору; 

<

дата> - списано 7,78 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору; 

<

дата> - внесено 15 187 рублей, которая разделилась по сумам: 11 137 рублей; 4 042,22 рублей; 7,78 рублей в счет погашения процентов и основного долга по кредитному договору. 

6. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - по кредитной карте на имя ФИО5 был предоставлен транш в размере 10 000 рублей, т.е. данная сумма была запрошена в банкомате АО «

<

...>-Банка» для снятия денежных средств; т 

<

дата> - снятое 10 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», по адресу 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> – расчет картой в магазине «

<

...>» на сумму 250,67 рублей; 

<

дата> - в банкомате партнере снято 50 000 рублей, за данную операцию банк партнер взял комиссию в размере 780 рублей; 

<

дата> - предоставление транша в размере 51 030,67 рублей, т.е., была запрошена у банка и была получена, владельцем кредитной карты, которая сложилась из сумм: 50 000 рублей; 250,67 рублей; 780 рублей; 

<

дата> - получение в банкомате АО «

<

...>-Банка» 15 000 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е. в банкомате было запрошено 15 000 рублей, которые были получены в банкомате АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> - расчет по кредитной картой в магазине «

<

...>» в сумме 450,70 рублей; 

<

дата> - предоставление транша в размере 450,70 рублей, т.е., данная сумма была снята с кредитной карты АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> - расчет в магазине «Булочка Курочка» в размере 153 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 306,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>), что говорит о том, что кредитной картой рассчитались в вышеуказанном магазине за товар. Следующая строка по операции от 

<

дата> - расчет кредитной картой в магазине «Продукты» в сумме 965,76 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 285,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>); 

<

дата> - предоставление транша в сумме 1 711,70 рублей, т.е., данная сумма была снята с кредитной картой на имя ФИО5 и данная сумма сложилась из сумм: 153 рубля; 306,97 рублей; 965,76 рублей; 285,97 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 285,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>), что говорит о том, что кредитной картой рассчитались в вышеуказанном магазине за товар. идет как снятие денежных средств в размере 31 900 рублей в банкомате нашего банка АО «

<

...>-Банка» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. от 

<

дата> идет как предоставлении транша в размере 32 250,94 рублей, что говорит о том, что данная сумма была списана с кредитной карты на имя ФИО5 и сложилась она из сумм: 31 900 рублей; 350,94 рублей; 

<

дата> - получение дополнительных средств с дополнительных счетов на имя ФИО5 в размере 63 рублей, т.е. с дополнительного счета на имя ФИО5 была списана сумма в размере 63 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - перевод на кредитную карту 5500 рублей с карты 

<

...> Card, которая была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитной карте в размере 5 437 рублей в счет погашения основного долга по кредитной карте и 32,62 в счет штрафов по просроченной задолженностью по кредитной карте и в сумме 30,38 рублей в счет погашения просроченной задолженностью по процентам по кредитной карте; 

<

дата> - на кредитный счет перевод 10200 рублей с карты 

<

...> Card, которая была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитной карте в размере 5 019,83 рублей в счет погашения процентов по кредитной карте и 5 180,17 рублей в счет погашения основного долга по кредитной карте; 

<

дата> - снятие 10 700 рублей в банкомате стороннего банка.

7. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - на кредитную карту на имя ФИО5 было переведено 300 рублей через cash-in 502627; 

<

дата> - списано 300 рублей; 

<

дата> - внутрибанковский перевод со счета ФИО5 в размере 120 000 рублей на счет №; 

<

дата> - зачисление 4 050 рублей с карты 

<

...> Card.

8. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - по кредитной карте на имя ФИО5 был предоставлен транш (поступление) в размере 131 200 рублей; 

<

дата> - списание комиссии за услугу выгодная ставка согласно кредитного договора в размере 11 137 рублей; 

<

дата> - списание 63 рубля, в счет погашения основного долга по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> – зачислено 4 050 рублей; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 7,78 рублей, в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>.

9. Транзакция по карте №хххх1546 за период времени 

<

дата> по 

<

дата>, на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 20:18:28 часов - зачисление денежных средств с карты 

<

...> Card2Card в размере 4 050 рублей, с мобильного телефона с приложения банка, с банка «

<

...>»; 

<

дата> в 11:14:34 - выдача денежных средств в размере 120 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:14:22 - изменен «Pin-код» карты, на устройстве с идентификационным номером «502627» через о банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «415441»; 

<

дата> в 11:13:51 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:41 - выдача 300 рублей, через банкомат нашего банка АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «5MX0ZK»; 

<

дата> в 09:50:27 - введен «Pin-код» карты, на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «094949»; 

<

дата> в 09:50:04 - внесено 300 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «7H59YK» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 09:49:24 часа - осуществлен сбор сведений по карте, а именно «Cash-накопления» на устройстве с идентификационном номером «502627» через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:49:11 - введен «PIN-код», через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «070907»; 

<

дата> в 09:48:37 - осуществлена проверка сервисов по карте через устройство на базе «

<

...>», на сайте АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:46:33 - активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:48:36 - повторный ввод «PIN-код» на устройстве с идентификационном номером «00668152» на устройстве на базе «

<

...>», путем ввода кода авторизации «059724»,

10. Транзакция по карте №хххх6355 за период времени 

<

дата> -

<

дата>, на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 07:52:04 - выдача наличных в сумме 10 700 рублей, через банкомат «

<

...> Банк», расположенного по 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 16:54:38 - зачисление 10 200 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения «

<

...>»; 

<

дата> в 15:27:03 - зачисление денежных средств с карты 

<

...> Card2Card в размере 5500 рублей, с мобильного телефона с приложения «

<

...>»; 

<

дата> в 07:31:49 - снятие 31 900 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «6HE87C»; 

<

дата> в 07:31:22 - введен «Pin-код» карты через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:02:07 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:40:56 - покупка в магазине «Булочка-Курочка» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 153 рубля; 

<

дата> в 13:39:19 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 965,76 рублей; 

<

дата> в 12:35:55 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 306,97 рублей; 

<

дата> в 12:19:45 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 285,97 рублей; 

<

дата> в 11:19:37 - снятие 15 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:19:14 - повторный ввод «PIN-код» через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 17:56:13 - покупка в магазине «

<

...>» в 

<

адрес> на сумму 450,70 рублей; 

<

дата> в 06:52:31 - снятие 50 000 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, за данную операцию была снята комиссия в размере 780 рублей; 

<

дата> в 06:52:13 - введен «Pin-код» карты, на устройстве с идентификационным номером «502627»-это банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «786101»; 

<

дата> в 13:08:49 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 250,67 рублей; 

<

дата> в 13:34:50 - снятие 10 000 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:34:23 - направлен запрос по предложению банка, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «379734»; 

<

дата> в 10:26:36 - введен повторный «Pin-код» карты, на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - активизация карты на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:- проверка сервисов по карте с идентификационным номером на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:28 - привязка карты к номеру телефона по карте на устройстве с идентификационным номером «00667000» на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:27 - персонализация карты на устройстве с идентификационным номером «00667000» на устройстве на базе «

<

...>», 

11. Копия ИНН АО «

<

...>-Банка», 

12. Копия ОГРН АО «

<

...>-Банка», выполненный 13. Выписка из ЕГРЮЛ, 14. Копия устава АО «

<

...>-Банка», 

15. Справка о материальном ущербе, согласно которой по кредитному договору №F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> банку АО «

<

...>-Банку» был причинен материальный ущерб в сумме 117 700 рублей. 

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.2 л.д.192-201) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т. 2 л.д.202-206), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу результаты ОРД:

1,2) Сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности 2/б/н от 

<

дата> и постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, которые содержат перечни прилагаемых документов; 3) Копия запроса Региональному управляющему департамента управления сетью АО «

<

...> банк» для предоставления информации от 

<

дата> за исх. №, 4) Постановление о проведении ОРМ «Наведение справок», 5) Копия постановления Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата>, 6) Сопроводительное письмо АО «

<

...> банк» о предоставлении информации в отношении клиента;7) выписка по счету;

8) CD-R диском № D3121 CE 08060567 LH, который содержит 7 файлов:

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_40817810….», при открытии которого отображается таблица по счету № (кредитная карта №ххххх6355) открытого 

<

дата> на имя ФИО5, которая содержит следующие операции по указанному счету за период 

<

дата> - 

<

дата>, с остатком на конец в сумме 136 907,01 рубль: 

<

дата> - внесено с карты 10 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011), расчет в магазине «

<

...>» в размере 250,67 рублей; 

<

дата> – зачислено 50 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - зачисление комиссии за выдачу наличных через банкомат партнеров банка согласно транзакции банка; 

<

дата> - предоставление транша в сумме 51 030,67 рублей, которая сложилась из вышеуказанных сумм, а именно: 50 000 рублей, 250,67 рублей, 780,00 рублей. Сумма в размере 51 030,67 рублей была списана со счета №; 

<

дата> - зачисление с кредитной карты №ххххх6355 15 000 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - предоставление транша, т.е. было списано 15 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - зачисление суммы на счет в размере 450,70 рублей, для предоставление транша по карте в магазине (ANZHERO SUDHH/ Maria Ra MCC 6011); 

<

дата> - предоставление транша по карте в магазине (ANZHERO SUDHH/ Maria Ra MCC 6011) в размере 450,70 рублей; 

<

дата> - зачисление 153 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ BULOCHKA KURO MCC5814); 

<

дата> зачисление 306.97 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT BRA MCC 5411); 

<

дата> - зачисление 965,76 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ PRODUKTY ERMO MCC 5499); 

<

дата> -зачисление 285.97 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT MM MCC 5411); 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата> в сумме 1 711,70 рублей, которая сложилась из сумм: 153 рубля, 306,97 рублей, 965,76 рублей, 285,97 рублей. 

<

дата> - зачисление 350,94 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT ММ MCC 5411); 

<

дата> - зачисление с кредитной карты №ххххх6355 в сумме 31 900 рублей. Операция выполнена в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011). 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата> т.е. была списана сумма 32 250,94 рублей, которая сложилась из сумм: 350,94 рубле и 31 900 рублей. Операция по списанию суммы в размере 31 900 рублей выполнена в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - перевод средств с дополнительных счетов для погашения задолженности по договору F0№ от 

<

дата> в размере 63,00 рублей; 

<

дата> - погашения основного долга по договору F0№ от 

<

дата> в размере 63,00 рублей; 

<

дата> - внесения 5 500,00 рублей с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере, данная сумма была распределена и списана в сумме 5 437 рублей в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору в счет основного долга по договору № F0S№ от 

<

дата>. и вычетом 32,62 рублей, которые пошли в счет погашения штрафов по просроченной задолженностью по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>, и счет погашения процентов по договору № F0S№ от 

<

дата> в размере 30,38 рублей; 

<

дата> - на кредитный счет было переведено 10 200 рублей с карты 

<

...> Card, данная сумма была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитному договору F0№ от 

<

дата>, а именно: в размере 5 019,83 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору, 5 180,17 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - зачисление 10 700 рублей в банкомате стороннего банка в 

<

адрес> (S1AM6456/RU/ANZHERO SUDZH/ATM 6456 GORNY); 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата>, в размере 10 700 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (S1AM6456/RU/ANZHERO SUDZH/ATM 6456 GORNY).

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_40817810….», при открытии которого отображается таблица по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, за период 

<

дата> - 

<

дата> с остатком на конец в сумме 124 350 рублей, которая содержит следующие операции по указанному счету: 

<

дата> внесены 300 рублей через cash-in 502627; 

<

дата> – списано 300 рублей и было зачисление с карты №+++++1546 ФИО5 в размере 300 рублей внутрибанковский перевод в размере 120 000 рублей на счет №, данная сумма была списана со счета в приложении АО «

<

...> Банка»; 

<

дата> - внутрибанковский перевод денежных средств в размере 4 050 рублей с карты ФИО5; 

<

дата> - зачисление 4 050 рублей с карты 

<

...> Card. 

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_035_40817810…». Питкрытии которого открывается таблица по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5 за период 

<

дата> - 

<

дата> с остатком на конец в сумме 135250 рублей, которая содержит следующие операции по указанному счету: 

<

дата> - на указанный счет поступили 131200 рублей; 

<

дата> - списание комиссии за услугу выгодная ставка согласно кредитного договора в размере 11 137 рублей; 

<

дата> - списание 63 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> - зачислено 4 050 рублей; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 7,78 рублей, в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>.

- «Заявление на 

<

...> счета» при открытии которого отображается PDF документ в виде фото заявления заемщика, в котором указано, что обратился заемщик ФИО5 с заявкой на получение кредитной карты, номер заявки, персональные данные заявителя, согласие на обработку персональных данных, заявление заемщика, подписано подписью того, кто произвел сбор документов на оформление заявки на получение кредитной карты (ФИО8). Заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата> подписано подписью ФИО5, 

- «Заявление», при открытии которого отображается PDF документ в виде фото «Анкеты-заявления» заемщика. В 1 листе указана: анкета заявления заявки на получение кредитной карты, номер заявки, персональные данные заявителя, согласие на обработку персональных данных, заявление заемщика, подписано электронной подписью кто произвел сбор документов на оформление заявки на получение кредитной карты (ФИО8). Анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО5, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано подписью ФИО8 и подписью ФИО5, где в графе достоверность предоставленных данных написано собственноручно ФИО5 «Достоверность сведений подтверждаю», 

- «Транзакция_ПК_ФИО5….», при открытии которого отображается EXSEL документ в виде таблицы по карте №ххххх6355 за период 

<

дата>-

<

дата>, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 07:52:04 - выдача наличных в сумме 10 700 рублей, через банкомат «

<

...> Банк», расположенного по 

<

адрес> в 

<

адрес> «Гостиница», 

<

дата> в 16:54:38 - зачисление 10200 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка; 

<

дата> в 15:27:03 - зачисление 5500 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка, с карты на карту; 

<

дата> в 07:31:49 - снятие 31 900 рублей, с банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «6HE87C»; 

<

дата> в 07:31:22 -введен «Pin-код» карты, в банкомате АО «

<

...>-Банка» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «238120»; 

<

дата> в 11:02:07 - совершена покупка, в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:40:56 - совершена покупка в магазине «Булочка-Курочка» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 153 рубля, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:39:19 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 965,76 рублей, расчет произведён картой,; 

<

дата> в 12:35:55 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 306,97 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 12:19:45 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 285,97 рублей, расчет произведён картой,; 

<

дата> в 11:19:37 - снятие 15 000 рублей, в банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «78X21E»; 

<

дата> в 11:19:14 - повторный ввод «PIN-код» в банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «715786»; 

<

дата> в 17:56:13 - совершена покупка в магазине «

<

...>» в 

<

адрес> на сумму 450,70 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 06:52:31 - снятие 50 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «9V24H9», за данную операцию была снята комиссия в размере 780 рублей; 

<

дата> в 06:52:13 - введен «Pin-код» карты в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:08:49 -совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 250,67 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:34:50 - снятие 10 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:34:23 - запрос по предложению банка, в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 10:26:36 - введен повторный «Pin-код» карты, на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - активизация карты на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - проверка сервисов по карте на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:28 - создана привязка карты к номеру телефона по карте на устройстве на базе «

<

...>», 

<

дата> в 10:23:27 - произведена персонализация карты на устройстве на базе «

<

...>»; 

- «Транзакция_ПК_ФИО5….», при открытии которого отображается EXSEL в виде таблицы по карте №ххххх1546 за период 

<

дата>-

<

дата>, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 20:18:28 - зачисление 4050 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка, перевод был с карты на карту; 

<

дата> в 11:14:34 - выдача 120 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:14:22 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:13:51 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:41 - выдача 300 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:27 - введен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:04 - внесено 300 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «7H59YK» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 09:49:24 - сбор сведений по карте, а именно «Cash-накопления» на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:49:11 - введен «PIN-код», на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «070907»; 

<

дата> в 09:48:37 - проверка сервисов по карте через устройство на базе «

<

...>», на сайте АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:46:33 - активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:48:36 - повторный ввод «PIN-код» на устройстве на базе «

<

...>», путем ввода кода авторизации «059724»; 

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.2 л.д. 217-219) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу результаты ОРД: 1),2) сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности 2/б/н от 

<

дата>, постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, содержащие перечень приложенных документов, 3) Копия запроса; 4) копия сопроводительного письма о направлении ответа о предоставлении ответов операторов сотовой связи; 6) копия ответа ПАО «

<

...>», о принадлежности номера № ФИО ФИО5, дата активации 

<

дата>, 7) копия ответа ПАО «

<

...>» о принадлежности номеров: №, № - ФИО2, 8) копия ответа ПАО «

<

...>» о принадлежности номера № - ФИО2.

Оценивая доказательства с точки зрения относимости и допустимости, суд считает, что они собраны в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона и являются относимыми и допустимыми.

Решая вопрос о виновности ФИО2 в совершении инкриминируемого преступления, суд исходит из показаний подсудимой, представителя потерпевшего ФИО13, свидетелей ФИО13, ФИО9, ФИО25, ФИО8 об известных им обстоятельствах произошедшего, других объективных данных из протоколов осмотра места происшествий, осмотра предметов (документов), иных документов, также вещественными доказательствами, свидетельствующими о том, что ФИО2 

<

дата> не позднее 11:32, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж ПАО «

<

...>», находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А», при оказании услуги по отключению «авто платежа» и смене оператора сотовой связи, получила во временное пользование от клиента ФИО5 принадлежащий ей сотовый телефон и паспорт, используя программу «

<

...>», сформировала заявку на заключение потребительского кредита (одобренный лимит 110500 рублей), предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты, введя для этого необходимые данные ФИО5, отправила ее в АО «

<

...>-Банк», а после получения сообщения об одобрении кредита и пароля, ввела штрих-код банковской карты АО «

<

...>-Банк» с №, тем самым осуществила активацию карты и подключению ее к банковскому счету №, затем вошла на своем телефоне в приложение АО «

<

...>-Банк» набрав номер оформленной на имя ФИО5 банковской карты, и модифицировала компьютерную информацию – удалила номер ФИО5 и указала свой номер +№, а затем с помощью банковской карты сняла в банкоматах 10000,00, 50000,00, 15000,00, 31900,00, 10700,00 рублей, а также рассчитывалась с помощью указанной банковской карты в магазинах за покупки на суммы 250,67, 450,70, 285,97, 306,97, 965,76, 153,00, 350,94 рублей, в результате хищения АО «

<

...>-банк» причинен ущерб на сумму 110500 рублей, и в совокупности исследованные доказательства устанавливают произошедшее. 

Достоверность показаний представителя потерпевшего, свидетелей сомнений у суда не вызывает, так как они последовательны и не противоречивы, согласуются как друг с другом, так и с показаниями подсудимой, взаимно дополняют. Причин для оговора подсудимой у них нет, они допрошены в установленном законом порядке, предупреждены об уголовной ответственности.

Суд доверяет признательным показаниям ФИО2, данным на предварительном следствии и оглашенным в судебном заседании, поскольку каких-либо оснований у подсудимой к самооговору в признательных показаниях не установлено. ФИО2 допрошена с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, с участием защитника, в связи с чем суд учитывает ее признательные показания в совокупности с другими доказательствами по делу. 

У суда не вызывает сомнение умысел ФИО2 на хищение имущества, принадлежащего потерпевшему с корыстной целью. Суд исходит из показаний подсудимой, согласно которым она нуждалась в деньгах, в связи с чем решила оформить кредитный продукт на ФИО5, чтобы в дальнейшем воспользоваться денежными средствами АО «

<

...>-банк». 

Наличие в действиях подсудимой способа совершения хищения «путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации», а также квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения», «с банковского счета» нашли свое подтверждение, поскольку: ФИО2 с целью хищения денежных средств в личном кабинете ФИО5 в АО «

<

...>-банк» удалила ее абонентский номер и указала свой абонентский номер; ФИО2, трудоустроенная специалистом офиса обслуживания и продаж в ПАО «

<

...>» и в ее служебные обязанности являлось осуществление продажи товаров и услуг Компании, которыми она воспользовалась при совершении хищения, подсудимая похитила денежные средства со счета, открытого в АО «

<

...>-банк». 

На основании изложенного, суд квалифицирует действия ФИО2 по указанному эпизоду по п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ - как мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета.

5. Кроме того, ФИО2 совершила мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода и модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета, в 

<

адрес> Кемеровской, при следующих обстоятельствах.

<

дата> между Акционерным обществом «

<

...>-Банк» (далее АО «

<

...>-Банк») и Публичным акционерным обществом «

<

...>» (далее ПАО «

<

...>») заключен договор №АЛ2018_021 «о привлечении банковского платежного агента», согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам Карты в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации. 

<

дата> между АО «

<

...>-Банк» и ПАО «

<

...>» заключено дополнительное соглашение к Договору №АЛ2018_021 от 

<

дата>, согласно которого ПАО «

<

...>» на основании Федерального Закона от 

<

дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе», действуя в качестве банковского платежного агента, от имени и по поручению Банка обязуется предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — кредитные банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк», а также условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, 

<

...> и кредитование счета кредитной карты; предоставлять (распространять) Клиентам в порядке и на условиях, установленных Договором и законодательством Российской Федерации, электронные средства платежа — расчетные (дебетовые) банковские карты, эмитированные Банком в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «

<

...>-Банк».

На основании трудового договора № от 

<

дата> ФИО2, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж в 

<

адрес> ПАО «

<

...>», в обязанности которой согласно указанного договора является: осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. 

<

дата> ФИО2, осознавая то, что является неплатежеспособным лицом, а так же то, что она не имеет намерений исполнять обязательства предусмотренные договором потребительского кредита, имея преступный умысел на мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества принадлежащего АО «

<

...>-Банк», путем ввода для дальнейшей обработки компьютерной информации с использованием своего служебного положения, с банковского счёта ФИО2, находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» расположенном по адресу: 

<

адрес>, здание № «А», не позднее 10:43, используя принадлежащий ей сотовый телефон марки «

<

...>» модель «

<

...>», в приложении АО «

<

...>-Банк», вошла в личный кабинет клиента ФИО5 установленного ею ранее на ее сотовый телефон, и выдавая себя за ФИО5 не осведомленную о ее преступных действиях заключила договор потребительского кредита № PIL№, предусматривающий выдачу кредита наличными на сумму 131 200 рублей, подписав его простой электронной подписью. 

Во исполнение условий указанного договора 

<

дата> в 10:43 АО «

<

...>-Банк», осуществил безналичный перевод денежных средств в сумме 131200 рублей на банковский счет №.

В осуществлении своего преступного умысла, ФИО2, 

<

дата> в 14:54 с банковского счета АО «

<

...>-Банк» с №, открытого на имя ФИО5 осуществила перевод денежных средств в размере 120000 рублей на банковский счет АО «

<

...>-Банк» с №, открытого на имя ФИО5

В продолжение своего преступного умысла, ФИО2, 

<

дата> в 16 часу, при помощи устройства самообслуживания (банкомата), установленного в здании по адресу: 

<

адрес>, здание № а, поместила в карт-ридер банкомата банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5 и, путем нажатия цифровых клавиш, ввела известный ей пин-код карты, тем самым, получив доступ к проведению операций по снятию денежных средств, затем, путем нажатия цифровых клавиш, ввела запрашиваемую сумму 120000 рублей, а после того как банкомат выдал деньги в указанной сумме приняла их, тем самым действуя умышленно из корыстных побуждений в 15:14 путем мошенничества похитила с банковского счета № денежные средства в указанной сумме, принадлежащие АО «

<

...>-Банк». 

Таким образом, ФИО2 в период времени 10:43 – 15:14 

<

дата>, действуя с единым преступным умыслом, умышленно, из корыстных побуждений, путем мошенничества в сфере компьютерной информации, путем ввода, удаления, модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, похитила с банковского счета принадлежащие АО «

<

...>-Банк» денежные средства в общей сумме 131200 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению - обратила в свою пользу, чем причинила АО «

<

...>-Банк» материальный ущерб в указанном размере.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании вину в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, от дачи показаний, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ отказалась. 

Согласно оглашенным показаниям ФИО2 (т. 4 л.д. 185-189, т. 5 л.д. 193-199): вину в предъявленном обвинении, в совершении преступления, предусмотренного п.«а,в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ, признала полностью. С 

<

дата> по 

<

дата> она работала специалистом офиса продаж в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, распложенном по адресу: 

<

адрес>А. В ее обязанности входило осуществление продажи товаров и услуг Компании с учетом потребностей и преимуществ для клиента и в соответствии с установленными стандартами, активно продвигать фокусные продукты и любые активности Компании, направленные на Клиента. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор «о привлечении банковского платежного агента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. На торговой точке были установлены компьютеры, где была установлена программа «

<

...>», в которой производилось оформление продаж товаров сотовой связи и продуктов банка. Каждый работник, находящийся на смене, работал под своим именем, так как заработная плата выплачивалась с процентов от продаж. Каждому сотруднику был выдан руководством ПАО 

<

...> логин и пароль, при помощи которого каждый сотрудник мог зайти в систему компьютера, ей также при трудоустройстве были выданы эти данные. 

<

дата> она была на работе, с ней на смене была ФИО8, которая уже под своим паролем вошла в систему рабочего компьютера, на котором установлена программа 

<

...>, через которую осуществляются продажи товара салона связи, а также оформление кредитных карт банка АО «

<

...>-Банка». В этот день в салон связи пришла ФИО5, ей нужно было отключить услугу «авто платеж», для этого она обратилась к ней. Она попросила у ФИО5 ее паспорт и сотовый телефон. Пока она проводила операции по отключению услуги «авто платеж», то решила без ведома ФИО5 оформить на ее имя кредитную карту 110 500 рублей, чтобы в дальнейшем оставить ее себе в пользование, и в дальнейшем похитить с нее денежные средства, так как у нее было трудное материальное положение. Оформив кредитную карту на имя ФИО5, она отдала ей паспорт и ее телефон, и та ушла. Затем, чтобы ФИО5 ничего не заподозрила, она сразу же, 

<

дата> в своем телефоне марки «

<

...> 

<

...>», в установленном приложении АО 

<

...>-банка, вошла в него при помощи набора номера карты, которую оформила на имя ФИО5, в личном кабинете изменила контактный номер телефона, то есть сменила его на свой, так как планировала осуществить снятие денежных средств с банковской карты, и чтобы ФИО5 не приходили сообщения о выдачи наличных, и та ни о чем не заподозрила. После этого, имея в пользовании банковскую карту АО 

<

...> банк, оформленную на имя ФИО5, и доступ к ее кабинету в приложении АО 

<

...> банк, она осуществила снятие наличных денежных средств разными суммами и покупки товаров с ее карты на разные суммы, тем самым похитила с кредитной карты все денежные средства. 

<

дата> она была на работе в офисе 

<

...>, расположенном на 1 этаже в ТЦ «

<

...>» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, имея доступ к личному кабинету ФИО5 в приложении АО 

<

...> банк, установленное в ее телефоне марки «

<

...> 

<

...>», около 11.00 у нее возник умысел, похитить денежные средства, а именно оформить в установленном приложении АО 

<

...> банк заявку на кредит от имени ФИО5, для этого она отправила в приложении заявку, так как в приложении был указан ее телефон, то ей пришло смс сообщение с кодом, который она подтвердила в приложении, таким образом подписала документ простой электронной подписью. После этого на счет были зачислены денежные средства в размере 131200 рублей, и сразу же была списана комиссия за услугу «Выгодная ставка» в размере 11137 рублей. Таким образом, на счету оставалось 120063 рубля. В этот же день, 

<

дата> она осуществила перевод денежных средств с кредитного счета в размере 120000 рублей, на банковский счет, который она ранее, 

<

дата>, оформляла на имя ФИО5, это она сделала для того, чтобы с кредитного счета больше не было списаний комиссии, и она могла украсть все 120000 рублей, когда ей будут необходимо денежные средства. К банковскому счету она ранее привязывала банковскую карту, которая на тот момент находилась у нее в пользовании. 

<

дата> она находилась в ТЦ «

<

...>» расположенном по 

<

адрес> а в 

<

адрес>, около 15:00 часов она решила снять денежные средства с банковской карты ФИО5, для этого взяла банковскую карту, подошла к банкомату «

<

...> банк», установленному на первом этаже ТЦ «

<

...>» вставила карту, открытую на имя ФИО5 в карт-ридер, набрала пин-код, который она установила ранее через приложение, запросила к выдаче 120000 рублей, после забрав денежные средства. Похищенные денежные средства потратила на личные нужды. В дальнейшем, она выбросила банковские карты.

Подсудимая ФИО2 полностью подтвердила оглашенные показания. 

Помимо полного признания ФИО2 своей вины в инкриминируемых преступлениях ее вина в полном объеме предъявленного органами предварительного расследования обвинения подтверждена в суде совокупностью следующих доказательств.

Оглашенными показаниями представителя потерпевшего ФИО13, согласно которым он работает в АО «

<

...>-Банк» в должности старшего специалиста службы экономической безопасности банка. С 2014 года банк АО «

<

...>-Банк» сотрудничает ОАО «

<

...>», с которым у них был заключен договор о сотрудничестве с их торговой организацией (с применением программного обеспечения «Кредитный брокер»), в дальнейшем при переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. Согласно данного договора сотрудники офисов ПАО «

<

...>» были обучены и наделены правом оформлять кредитные карты и кредиты АО «

<

...>-Банка», любому желающему клиенту их офисов продаж. Для этого в компьютерах на торговых точках ПАО «

<

...>» установлена программа «1С», где РМК (рабочее место кассира) «Сервисы», далее в «Дополнительные сервисы» можно выбрать «Банковские карты 

<

...>», оформляется заявка на получение кредитной карты банка. На каждую торговую точку офисов ПАО «

<

...>» передаются карты банка, номер которых вводится при оформлении кредитного договора, и впоследствии данные карты выдаются клиентам оформившим кредит. Каждая карта имеет свой штрих-код, который внесен в нашу базу, т.е. все карты имеют учет. В 

<

адрес> имеется офис продаж ПАО «

<

...>», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, ей присвоен номер — VTLK3109, с которым они сотрудничают. 

<

дата> в Управление противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» поступила претензия № A2401221721 от гр. ФИО5, 

<

дата> г.р., которая указала в своей претензии, что кредитный договор № PIL№ от 

<

дата> она с АО «

<

...>-Банком» не заключала никаких кредитных договоров не подписывала, просила провести проверку по данному факту. В связи с чем была назначена проверка по данному факту. Контактный телефонный номер, указанный в обращении №. В ходе проверки было установлена, факт участия ФИО5 в оформлении кредитных договоров № F0S№ от 

<

дата> и № PIL№ от 

<

дата> не подтвержден. Было установлено, что 

<

дата> сотрудником компании партнера банка: ФИО8 на ТТ - VTLK3109 ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> а (новое пом) на имя ФИО5 (ID: BBB8DJ) осуществлена выдача банковской карты MIR 

<

...> BarCode DB 2200********1546 к счету №. В банке имеется собственноручно подписанное от лица Клиента Анкета Клиента – Заявление на выдачу банковской карты MIR 

<

...> BarCode DB 2200********1546, кредитная карта. 

<

дата> под логином «387595» сотрудника компании партнера банка: ФИО8 на ТТ - VTLK3109 ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> на имя ФИО5 (ID: BBB8DJ) с указанием номера телефона № как контактного Клиента оформлен кредитный договор №F0S№, предусматривающий выдачу банковской карты №********6355 с лимитом 110500,00 рублей. По результату заключенного и собственноручно подписанного Клиентом кредитного договора, Клиенту предоставлены денежные средства на кредитный счет №. 

<

дата> в 09:47 (Мск) осуществлена регистрация в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...>, с использованием номера телефона №, для входа в приложение 

<

дата> в 09:47 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: с предупреждением от банка: «Код для входа в 

<

...>-Мобайл на мобильном устройстве: ****. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в 

<

...>-Мобайл - код запрашивают МОШЕННИКИ» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 09:48 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...> осуществлена Смена пин-кода активной карты №********1546. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 09:48 (Мск) на номер телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код: ****. Подтвердите смену ПИН-кода.» (статус сообщения «доставлено»). Также, 

<

дата> в 09:48 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Карте *1546 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). 

<

дата> в 10:26 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...> осуществлена Активация банковской карты №********6355. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 10:26 (Мск) на устройство Клиента 

<

...> 

<

...>, банком направлено PUSH-уведомление следующего содержания: «Код: ****. Подтвердите активацию карты» (статус сообщения «доставлено»). Также, 

<

дата> в 10:26 (Мск) на номер мобильного телефона Клиента №, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Карте *6355 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк» (статус сообщения «доставлено»). По счету № установлено, что в период с 

<

дата> по 

<

дата> осуществлялось множество расходных и приходных операций, включая операции с использованием банковской карты №********6355 снятие денежных средств в банкоматах сторонних банков, банкоматах АО «

<

...>-Банк» и оплату товаров и услуг в 

<

адрес>. 

<

дата> в 06:00 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...>, произведена смена номера телефона № 

<

...> 

<

...> этот номер был для авторизации в СДБО на номер телефона №, путем направления Клиентом в банк сведений о номере телефона (факт нажатия кнопки «Подтвердить» в мобильном приложении «

<

...>-Мобайл О чем банк оповестил Клиента, направив 

<

дата> в 06:00 (Мск) на устройство Клиента 

<

...> 

<

...> PUSH-уведомление следующего содержания: «Получена заявка на смену номера телефона в приложении 

<

...>-Банка. Старый номер работает еще 24 часа, а затем будет удален. Если вы не отправляли заявку, отмените ее.» (статус сообщения «доставлено»). В соответствии с проектом по развитию онлайн-продаж банком Клиенту сформировано вторичное предложение на Кредит наличными в мобильном приложении АО «

<

...>-Банка». 

<

дата> в 06:43 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройства 

<

...> 

<

...>, произведено заключение Договора потребительского кредита № PIL№, предусматривающего выдачу Кредита наличными 131 200,00 рублей, путем подписания электронных документов Простой электронной подписью (досье в электронном виде имеется в банке) от чьего имени. Для подтверждения данной операции 

<

дата> в 06:43 (Мск) на номер телефона Клиента № устройство, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными.» (статус сообщения «доставлено»). Корректность процесса подписания договора подтверждает имеющийся в банке Отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, содержащий в себе условия предоставление кредитного договора и информацию о направленных банком кодах для оформления кредита. После успешного ввода, направленного банком кода, Клиенту предоставлены денежные средства на кредитный счет №. По счету № установлено, что 

<

дата> осуществлено списание комиссии за услугу «Выгодная ставка» в размере 11137,00 рублей. 

<

дата> в 10:54 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...> осуществлен Перевод между своими счетами, с кредитного счета № на счет № в размере 120000,00 рублей. 

<

дата> в 20:19 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении 

<

...>-Мобайл на устройстве 

<

...> 

<

...> номер телефона осуществлен Перевод между своими счетами, с Текущего счета № на кредитный счет № в размере 4 050,00 рублей. По счету 40№ на момент совершения оспариваемых операций установлено, что 

<

дата> в 09:50 (Мск) с использованием банковской карты №********1546 осуществлено внесение, а затем снятие денежных средств в размере 300,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> А. 

<

дата> в 11:14 (Мск) с использованием банковской карты №********1546 осуществлено снятие денежных средств в размере 120 000,00 рублей в банкомате № АО «

<

...>-Банк» в 

<

адрес> «А». Видео в банке отсутствует. 

<

дата> в 20:18 (Мск) осуществлен перевод в мобильном приложении в размере 4 050,00 рублей на банковскую карту №********1546 от Клиента АО «

<

...> Bank» (в ходе проверки установить отправителя не представилось возможным). На момент проверки задолженность по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> составляет 125 478,61 рублей. На момент проверки задолженность по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата> составляет 142 094,61 рубля. 

<

дата> на основании проведенной проверки и полученного заключения с Управления противодействия мошенничеству Департамента безопасности АО «

<

...>-Банк» было подано заявление от АО «

<

...>-Банк» в Отдел МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу с требованием привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое от имени ФИО5 оформило кредитный договор № F0S№ от 

<

дата> и № PIL№ от 

<

дата> на общую сумму 220614,01 рублей банка АО «

<

...>-Банк», после осуществления расходных операций по кредитным договорам на вышеуказанную сумму, платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам не поступало, в связи с чем АО «

<

...>-Банк» причинен материальный ущерб в сумме 241700 рублей (т. 4 л.д. 178-182), 

Оглашенными показаниями свидетелей:

- ФИО5, согласно которым у нее в пользовании имеется абонентский номер телефона № сотовый телефон марки «

<

...>» модели 10 Pro. С начала октября 2023 года на ее номер телефона № стали поступать телефонные звонки с неизвестных ей номеров, каждый раз представлялись сотрудниками банка АО «

<

...>-банка» и говорили, что у нее имеется задолженность в их банке, которую необходимо погасить и предлагали ей вносить платежи по кредитному договору, заключенному между ней и АО «

<

...>-Банк» вовремя. Затем она обратилась в отделение АО «

<

...> Банка», которое находится в 

<

адрес>, ей предоставили распечатку о том, что на ее имя оформлена кредитная карта и кредитный договор на получение наличных денежных средств, кредитная карта оформлена 

<

дата> в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес>А на сумму 110500 рублей. Второй продукт банка — кредит наличными на сумму 131200 рублей оформлено в приложении АО «

<

...> Банка», которое было установлено на номер телефона №. Сотрудник пояснила, что деньги по кредиту были переведены по абонентскому номеру №, который ей не знаком и никаких кредитов наличными и кредитных карт в их банке она не оформляла. Оператор АО 

<

...>-банка сообщила, что 

<

дата> в салоне сотовой связи ПАО 

<

...>, расположенном по адресу: 

<

адрес>А между ней и АО «

<

...> Банк» был заключен договор на выпуск для нее кредитной карты с лимитом в размере 110 500 рублей. Второй продукт банка — кредит наличными был оформлен в приложении АО «

<

...> Банка» 

<

дата> на сумму 131200 рублей, которое было установлено на номер телефона №. Деньги по кредиту были переведены по абонентскому номеру №. Далее были списания по счету 

<

дата> в размере 11 137,00 рублей, в этот же день перевод между счетами данного банка в размере 120 000,00 рублей, следующий перевод между счетами 

<

дата> перевод в размере 4 050,00 рублей, 

<

дата> было снятие денежных средств в размере 300,00 рублей, 

<

дата> снятие с кредитной карты в размере 120 000,00 рублей, 

<

дата> осуществлен перевод на карту стороннего банка в размере 4050,00 рублей. 

<

дата> она обращалась в салон сотовой связи «

<

...>», который расположен по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, так как хотела сменить оператора связи, но номер желала оставить. Там была девушка-сотрудница, полного телосложения, светловолосая, не высокого роста, которая попросила у нее паспорт, она передала ей его. Девушка что-то набирала в компьютере, затем сфотографировала ее. Сразу отключить авто платеж не получилось, девушка попросила у нее ее сотовый телефон марки «

<

...>» модели 10 Pro, чтобы та сама смогла разобраться и она передала ей его. Примерно через 40 минут сотрудница отдала ей ее телефон с паспортом. Она никаких в тот день документов на оформление кредитов не оформлял, никаких документов не подписывала. От сотрудников полиции она узнала, что девушка - ФИО2, которая оформляла ей услугу «отключения авто платежа», без ее ведома и согласия оформила на ее имя кредиты на общую сумму 241500 рублей. она написала претензию в отделение АО «

<

...> Банка» с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и чтоб списать с нее задолженность. По итогу рассмотрения ее претензии ей пришло сообщение с банка о том, что с нее списаны долги по кредитам. В результате действий Бесединой ей материальный ущерб не причинен (т. 4 л.д. 14-16), 

- ФИО25, согласно которым он работает в ПАО «

<

...>», в должности руководителя группы офисов. В один из офисов, которым он руководит входит офис ПАО «

<

...>» салон сотовой связи «

<

...>», расположенный на первом этаже ТЦ «

<

...>», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. Одной из услуг их офисов является услуга - оформление кредитного товара АО «

<

...>-Банк», с которым у них заключен договор № АЛ2018_021 от 

<

дата> «О привлечении банковского платежного клиента», на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиенту их салона желающему и подходящему под возрастные критерии АО «

<

...>-Банка». С ФИО2 он знаком лично, та уже работала в данном офисе, где выполняла обязанности специалиста офиса. В ее трудовые обязанности входило: осуществления продаж товара офиса, и продажа услуг офиса, как и все сотрудники офисов, ФИО2 имела доступ к оформлению кредитных карт АО «

<

...>-Банка». ФИО2 имела свою учетную запись, закрепленную именно за ней, под которой та входила в компьютер в начале рабочего дня (смены) и могла осуществлять продажу товара и услуг офиса. Но как было сказано ранее, продажу товара та могла осуществлять из учетной записи другого сотрудника офиса, который заступил на смену и вел свою учетную запись, где в программе 

<

...> путем изменения данных продавца на свою фамилию, чтобы продажи были зачислены именно ей, либо, не меняя данных в программе и не заходя в свою учетную запись, та могла провести продажи на свое имя, путем прикладывания своего пальца руки, чаще всего это указательный палец правой руки, к скану биометрии, установленному в офисе, тогда продажи зачислялись именно на нее или путем изменения данных продавца. В настоящий момент учетная запись ФИО2 удалена, так как она у них не работает с 

<

дата>. Но в программе 

<

...> имеются данные о том, что 

<

дата> была оформлена кредитная карта, данные заемщика карты и лимит по карте не виден. В договоре указан продавец – ФИО2, т.е. ФИО2 работала под своей учетной записью, но под продажей кредитной карты указана фамилия ФИО2. В договоре требуется подпись заемщика, можно договор также подписать электронной подписью, на допускается, распечатать комплект документов банка, в которых заемщик и продавец расписываются собственноручно. В таких случаях, подписанный договор в банк направляется сканированным документом, прикрепленном в программе 1 С «Предприятие», оригинал договора оригинал договора отправляется на склад ПАО «

<

...>», для дальнейшего распределения по банкам (т. 4 л.д. 20-22),

- ФИО8, согласно которым она была переведена в офис «

<

...>» по 

<

адрес>, в ТЦ «

<

...>». В данном офисе она работала до конца декабря 2023 года. В ее обязанности входило обслуживание клиентов, продажа товаров и услуг салона связи. Кроме того между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...> банк» заключен договор, на основании которого сотрудники ПАО «

<

...>» имеют возможность оформить кредитную карту АО «

<

...>-Банка» клиентам их салона, желающим оформить карту. На торговой точке в салоне связи находились кредитные и дебетовые карты АО 

<

...>-банка, так как между ПАО 

<

...> и АО 

<

...>-банком был заключен договор, согласно которого сотрудники сотовой связи оформляли на клиентов с их согласия продукты банка. Первый, кто из сотрудников приходил на смену, тот под своим логином и паролем заходил в компьютер под своей учетной записью, таким образом, показывая, что торговая точка открыта. В течение рабочей смены из учетной записи не выходили, работали в программе «

<

...>», а там уже каждый из сотрудников в случае продажи указывал свою фамилию и прикладывал палец к сканеру биометрии. В программе «

<

...>» имеется специальная вкладка для оформления кредитных карт, в которой заполняется анкета-заявление на конкретного лица, где указываются его паспортные данные, место жительства, состояния его доходов, контактный номер телефона и т.д., то есть вносятся все данные лица-заемщика, которому представляется кредитный продукт банка. Обязательным условием оформления кредитного продукта банка является фото клиента, для которого оформляется кредитный продукт, данное фото должно соответствовать специальным требованиям, т.е. клиент должен быть без головного убора и смотреть в объектив камеры. Когда заполнена анкета клиента банка, сделано правильное фото клиента, т.е. выполнены все условия, закрепленные в договоре банка, после чего на телефон клиента, который указан в анкете, приходит смс-сообщение для подтверждения оформления карты. Изменений в программе «

<

...>» каких-либо внести невозможно, все изменения возможно произвести только через личный кабинет клиента. С ФИО2 она знакома, та также являлась специалистом офиса продаж ПАО 

<

...>. У них иногда совпадали рабочие смены. О том, что ФИО2 без согласия клиентов оформляла на их имя продукты банка, она не знала (т. 5 л.д. 105-107). 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.4 л.д.12), согласно которому на участке местности у 

<

адрес> в служебном автомобиле обнаружен сотовый телефон марки «

<

...>», при осмотре которого в журнале звонков обнаружен звонок в 14.15 часов с абонентского номера №. 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т. 4 л.д.86-88), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>», салоне сотовой связи «

<

...>», расположенный на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес>, в 

<

адрес> имеются компьютеры специалистов с именами: SOP-5640014-01, SOP-5640014-02, в которых установлены программы «

<

...>», где указан порядок выдачи кредитных карт АО «

<

...> банк». 

Протоколом осмотра места происшествия от 

<

дата> (т.5 л.д.135-137), согласно которому в офисе ПАО «

<

...>» на 1-ом этаже ТЦ «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> установлены два рабочих компьютера: с именем SOP-5640014-01, в котором установлена программа 

<

...>, на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>». При открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1»; с именем SOP-5640014-02, в котором установлена программа «

<

...>», на мониторе имеется ярлык программы: «

<

...>», при открытии программы открывается страница: «1С Retail 

<

дата>.1», при входе с указанного компьютера открывается страница оформления банковской карты «выдача карты», программа работает в онлайн-режиме, архивных данных не содержится.

Протоколами выемки от 

<

дата> (т.4 л.д.24-25), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.4 л.д. 27-30) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем ПАО «

<

...>» ФИО25, который дал пояснения: 1,2. Товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН №, на оформление дебетовой карты КЭШБЭК 1-5-25 АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день дебетовые карты АО «

<

...>-Банка» там не оформлял. Скрин из программы 1 С за 

<

дата> на оформления вышеуказанной дебетовой карты в 09:46:23 (Московское) кассовой сменой № от 

<

дата>, ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01 установленного в офисе по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, то есть, ФИО2 зашла под учетной записью ФИО8 и подала заявку на оформление дебетовой карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ей. 3,4. Товарный чек № от 

<

дата> ПАО «

<

...>» ИНН № на оформления кредитной карта АО «

<

...>-Банка» от 

<

дата> в офисе ПАО «

<

...>» салоне связи «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> сотрудницей офиса ФИО2, никто другой в этот день кредитной карты АО «

<

...>-Банка» выше указанного офиса не оформлял. Скрин из программы 1 С за 

<

дата> на оформление вышеуказанной кредитной карты 

<

дата> в 09:46:23 (Московское) кассовой сменой № от 

<

дата>, оформлен кассиром ФИО2 с компьютера офиса SOP-5640014-01 установленного в офисе по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. ФИО2 зашла под учетной записью ФИО8 и подала заявку на оформление кредитной карты АО «

<

...>-Банка», после того как заявка была одобрена банком, данные продавца были поменяны на ФИО2, чтобы продажи были зачислены именно ей. 5. Справка ПАО «

<

...>» от 

<

дата>. 6. Копия договора № АЛ2018_021 от 

<

дата>. о том, что между ПАО «

<

...>» и АО «

<

...>-Банка» заключен договор который наделяет правом офисы ПАО «

<

...>» оформлять услуги АО «

<

...>-Банка». 7. Копия дополнительного соглашения к договору № № АЛ2018_021 от 

<

дата>, от 

<

дата> о переименовании юридического лица с ОАО «

<

...>» на ПАО «

<

...>» были в данный договор внесены данные изменения № КБ77000073 от 

<

дата>. 8. Копия инструкции по выдаче кредитной карты 

<

...> и 

<

...>-Банка. 9. Копия приказа (распоряжение) о приеме на работу о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса. 10. Копия приказа (распоряжение) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) о том, что с ФИО2 расторгнут трудовой договор в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> на основании п. 3 ст. 77 ТК РФ, по личному заявлению сотрудника. 11. Копия трудового договора № от 

<

дата> о том, что ФИО2 принята на работу в ПАО «

<

...>» с 

<

дата> в офис продаж в 

<

адрес> в должности специалиста офиса 

<

адрес>, где прописаны трудовые обязанности ФИО2 12. Копия листа ознакомления ФИО2 с нормативными и локальными актами ПАО «

<

...>» и перечислен список нормативных и локальных актов ПАО «

<

...>». 13. Копия графика работы с 

<

дата> по 

<

дата> офиса ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А», 

<

дата> в вышеуказанном офисе работало 4 сотрудника: ФИО2, ФИО8, ФИО31 14. Копия приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу. 15. Копия трудового договора № от 

<

дата>. 16. Копия ИНН ПАО «

<

...>». 17. Копия ОГРН ПАО «

<

...>». 18. Копия устава ПАО «

<

...>». 

Протоколами выемки от 

<

дата> (т. 4 л.д.102), осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т. 4 л.д.104-110) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу выданные представителем АО «

<

...>-Банка» ФИО13, который дал пояснения:

1. Анкета-заявление. Участвующий ФИО13 пояснил, что анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО5, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано подписью ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> и подписью ФИО5, где в графе достоверность предоставленных данных написано собственноручно ФИО5 «Достоверность сведений подтверждаю», т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>». Заявление заемщика на предоставления кредитной карты, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями банка на предоставления ей кредитной карты. Заявление ФИО5 заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата>, подписано собственноручно сотрудником ФИО8 и заемщиком ФИО5, которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, данный пакет документов был направлен в наш банк сканированными документами. В заявлении заемщик (ФИО5) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора № F0S№ от 

<

дата> и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая своей подписью, но данную подпись может за нее выполнить сам сотрудник. 

2. Копия кредитного договора № F0S№ от 

<

дата>, согласно которому заемщику ФИО5 было представлено дополнительное соглашение на предоставление кредитного договора № PIL№ от 

<

дата>, где предоставлены данные по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> и заявление по вышеуказанному кредитному договору. Указаны условия кредитного договора № PIL№ и дата составления кредитного договора 

<

дата>, сумма кредитного договора в сумме 131200 рублей, процентная ставка в размере 29,504 %, данные заемщика, которые были заполнены и сформированное электронной системой и электронной подписью сотрудника «6113», заполнившее кредитный договор. Кредитный договор на получение кредита № PIL№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО5, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредита банка, подписано электронной подписью «6113» ФИО8, которая является сотрудником ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес> и электронной подписью ФИО5, которое сформировано электронной системой, т.е. сбор документов оформила именно под логином вышеуказанного сотрудника ПАО «

<

...>». Заявление заемщика на предоставления кредитного договора, где заемщик обращается в банк, указывает свои персональные, где подтверждает свою платежеспособность, соглашается с условиями банка на предоставления ему кредитного договора. Заявление ФИО5, заполнено от ее имени в электронном виде 

<

дата>, подписано электронной подписью сотрудника ФИО8 и заемщиком ФИО5, которая сформировано электронной системой ПАО «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. В заявлении заемщик (ФИО5) ознакомлена с условиями предоставления ей кредитного договора № PIL№ от 

<

дата>. и дополнительного страхования от АО «

<

...>-Банка» и она соглашается подписывая электронной подписью. 

3. Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. Участвующий ФИО13 пояснил, что тип подписываемого комплекта документов - это комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у партнера под наименованием B@W, где B@W -это наш партнер ПАО «

<

...>»; ID клиента, который присевается системой автоматически, с целью идентификации клиента нашего банка; ФИО заемщика, где указаны полное ФИО заемщика; номер договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0LOR320S23051504261 от 

<

дата> на оформлении кредитного продукта банка; номер счета кредитной карты заемщика, где присваивается номер кредитного счета заемщика; идентификация заемщика, где указывается полные паспортные данные заемщика, контактный номер телефона; данные о событии подписания из системы, где указан идентификатор заявки на подписания, который присваивается системой автоматически и служит для подписания заявки квалифицированной электронной подписи; идентификатор заявки во внешней системы, где видно, что заявка оформлена из внешней системы, присваивается системой автоматически; сквозной идентификатор заявки, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; система, осуществившая получение заявки, где видно из какой системы получена заявка на получения продукта нашего банка, т.е. заявка получена из внешней системы партнера нашего банка ПАО «

<

...>»; код канала поступления заявки, это код активизации заявки, которая введена с внешнего носителя партнера нашего банка, где CH32 это партнер нашего банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, т.е. ввод информации осуществлялся именно с вышеуказанного адреса; тип продукта по заявке на подписание, где видно, что комплект документов для получения кредитной карты с выдачей у нашего партнера ПАО "

<

...>" под аббревиатурой B@W; дата и время поступления заявки, где указана дата 

<

дата> в 07:32:58. 147, т.е. МСК; одобренная сумма кредита/лимит кредитования/сумма операции; EQ_ID клиента при инициации заявки, это запрос инициации процедуры формирования квитанции; ФИО клиента, где указано полное ФИО заемщика; адрес электронной почты клиента, на который осуществлена отправка ЭД (электронного документа), 

<

...>@mail.ru; Отделение банка (точка присутствия банка), с которой поступила заявка на подписание, где указан код торговой сети откуда поступила заявка на оформление кредитной карты, а именно-VTLK3109(код торговой сети VTLK), VTLK-это код торговой сети ПАО «

<

...>», 3109-

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; выбранный способ подписания документа, где указан способ подписания электронного документа, ses part – данный документ подписан электронной подписью, ПЭП-это электронная подпись; номер счета № кредитной карты заемщика; номер договора/договора потребительского кредита, где указан номер кредитного договора № F0LOR320S23051504261; первоначальный взнос, где отсутствует первоначальный взнос по кредиту; код агента, от которого поступила заявка на получения кредита, это код №, данный код закреплен за ФИО7, которая является сотрудником ПАО «

<

...>», расположенное по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; данные о системе, осуществляющей обработку заявки, за исключением подписания, где FLECS-это платформа для физической интеграции в единую инфраструктуру систем хранения, серверов, программного обеспечения, сетевого оборудования и ресурсов, система розничного кредитования, код канала обработки заявки в системе: CH32 это партнер нашего банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; дата и время отправки на номер мобильного телефона клиента ссылки на интернет-канал, где размещен электронный документ их электронная подпись. Данные по заявке из внешней системы, ID заявки, это идентификатор поданной заявки, где виден статус поданной заявки на продукт нашего банка, сквозной идентификатор, присваивается системой автоматически, он объединяет номер паспорта заявителя, который упрощает взаимодействия граждан и банка; код канала продаж, CH32 это партнер нашего банка ПАО «

<

...>», расположенный по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; полное ФИО заявителя заемщика, дата рождения заемщика, серия и номер паспорта заемщика, код агента – F000039212, эта код, который закреплен за их партнером ПАО «

<

...>»; номер карты – №, название карты-MC_STANDARD_CR_INSTANT; комиссия за обслуживание карты, начиная со 2 года обслуживания, процентная ставка по карте33,49%, на сумму по кредиту 127 500 рублей, лимит кредитования после подписания электронного документа, который составил 127 500 рублей, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совещание операций, после подписания и т.д. итоговая базовая строка подписания из которой мы видим, что данный документ подписан электронной подписью, договор на получения кредита нашего банка оформлен у нашего партнера ПАО «

<

...>» по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, оформлен сотрудником нашего партнера ПАО «

<

...>» ФИО8. Документ подписан электронной подписью, который сформирован автоматически, на основании поданной заявки нашего партнера ПАО «

<

...>». Заявление заемщика, которое заполняется автоматически, путем ввода информации в систему сотрудником партнера или сотрудником нашего банка. Заявка на получения кредитной карты была одобрена банком, информация предоставленная в заявление и анкете были проверены службой безопасности банка, после чего было получено одобрение на получение кредитной карты.

4. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> ФИО5 по счету №, номер карты №ххххх6355, открытый 

<

дата> указаны операции по счету за период 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - было снято 10000 рублей в банкомате АО «

<

...>-банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, а также предоставление транша - в банкомате была запрошена сумма в размере 10 000 рублей, которую банкомат дал списать; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 250,67 рублей; 

<

дата> - попытка снятия денежных средств в размере 50 000 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - снятие комиссии банка-партнера за снятие 50 000 рублей с комиссией в размере 780,00 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 51 030,67 рублей (780,00 рублей - комиссия, 250,57 рублей расчет в магазине «

<

...>» и суммы 50 000 рублей наличные в банкомате); 

<

дата> - попытка снятия 15 000 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 15 000 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 450,70 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 450,70 рублей; 

<

дата>, где видно, что с кредитной карты по номеру карты №ххххх6355 был расчет в магазине «Булочка-Курочка» в размере 153,00 рублей. 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 306,97 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «Продукты» в размере 965,76 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 285,97 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 1711,70 рублей (153,00 рубля; 306,97 рублей; 965,76 рублей; 285,97 рублей); 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в размере 350,94 рублей; 

<

дата> - попытка снятия 31 900 рублей в банкомате стороннего банка; 

<

дата> - предоставление транша, т.е., было запрошено 32 230,94 рубля (31 900 рублей и 350,94 рубля). 

<

дата> - внесено 63,00 рублей, которая была списана в счет основного долга по кредитному договору №F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> - внесения суммы с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере 5 500,00 рублей, которая была списана в сумме 5 437 рублей в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> за вычетом 32,62 рублей, которые пошли в счет погашения штрафов по просроченной задолженностью по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата> и в счет погашения процентов по договору в размере 30,38 рублей; 

<

дата> - внесение суммы с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере 10 200 рублей, которые пошли на погашения процентов по кредитному договору в размере 5 019,83 рублей и на погашение основного долга по кредитному договору в размере 5 180,17 рублей; 

<

дата> - списание денежных средств с кредитной карты в банкомате стороннего банка в размере 10 700 рублей; 

<

дата> - предоставление транша по кредитному договору 10 700 рублей, т.е., запрошенная сумма в банкомате была списана с карты заемщика, а также списана комиссия - 780 рублей; 

<

дата> - погашение основного долга по кредитному договору в размере 32,62 рублей; 

<

дата> - списание процентов по кредитному договору 32,62 рублей в счет погашения процентов; 

<

дата> - списание задолженности по основному долгу по кредитному договору 30,38 рублей; 

<

дата> - списание процентов по кредитному договору в размере 5 019,83 рубля; 

<

дата> - погашение просроченного основного договора в сумме 5 862,83 рубля в счет погашения процентов и основного долга и была сложена из сумм: 5 019,83 рублей; 30,38 рублей; 32,62 рублей; 780 рублей.

5. Справка по текущему счету клиента от 

<

дата> клиента АО «

<

...>-Банка» ФИО5 по счету № открытый 

<

дата> за период с 

<

дата> - 

<

дата>, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> ФИО5 был предоставлен кредит в сумме 131 200 рублей, списана комиссия за услугу выгодная ставка по договору в размере 21 137 рублей; 

<

дата> - внутрибанковский перевод между счетами ФИО5 в размере 120 000 рублей, где было списано в счет погашения по кредитному договору №F0S№ от 

<

дата> в размере 63 рублей в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору; 

<

дата> - внутрибанковский перевод между счетами ФИО5 в размере 120 000 рублей, где было списано 

<

дата> в счет погашения по кредитному договору № F0S№ в размере 63 рублей в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору; 

<

дата> на карту поступило 4 050 рублей, которая была списана в размере 4 042,22 рубля в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списание 7,78 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 11 137 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору; 

<

дата> - списано 7,78 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору; 

<

дата> - внесено 15 187 рублей, которая разделилась по сумам: 11 137 рублей; 4 042,22 рублей; 7,78 рублей в счет погашения процентов и основного долга по кредитному договору. 

6. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - по кредитной карте на имя ФИО5 был предоставлен транш в размере 10 000 рублей, т.е. данная сумма была запрошена в банкомате АО «

<

...>-Банка» для снятия денежных средств; т 

<

дата> - снятое 10 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», по адресу 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> – расчет картой в магазине «

<

...>» на сумму 250,67 рублей; 

<

дата> - в банкомате партнере снято 50 000 рублей, за данную операцию банк партнер взял комиссию в размере 780 рублей; 

<

дата> - предоставление транша в размере 51 030,67 рублей, т.е., была запрошена у банка и была получена, владельцем кредитной карты, которая сложилась из сумм: 50 000 рублей; 250,67 рублей; 780 рублей; 

<

дата> - получение в банкомате АО «

<

...>-Банка» 15 000 рублей; 

<

дата> - предоставление транша, т.е. в банкомате было запрошено 15 000 рублей, которые были получены в банкомате АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> - расчет по кредитной картой в магазине «

<

...>» в сумме 450,70 рублей; 

<

дата> - предоставление транша в размере 450,70 рублей, т.е., данная сумма была снята с кредитной карты АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> - расчет в магазине «Булочка Курочка» в размере 153 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 306,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>), что говорит о том, что кредитной картой рассчитались в вышеуказанном магазине за товар. Следующая строка по операции от 

<

дата> - расчет кредитной картой в магазине «Продукты» в сумме 965,76 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 285,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>); 

<

дата> - предоставление транша в сумме 1 711,70 рублей, т.е., данная сумма была снята с кредитной картой на имя ФИО5 и данная сумма сложилась из сумм: 153 рубля; 306,97 рублей; 965,76 рублей; 285,97 рублей; 

<

дата> - расчет в магазине «

<

...>» в сумме 285,97 рублей (

<

адрес> «А» в 

<

адрес>), что говорит о том, что кредитной картой рассчитались в вышеуказанном магазине за товар. идет как снятие денежных средств в размере 31 900 рублей в банкомате нашего банка АО «

<

...>-Банка» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>. от 

<

дата> идет как предоставлении транша в размере 32 250,94 рублей, что говорит о том, что данная сумма была списана с кредитной карты на имя ФИО5 и сложилась она из сумм: 31 900 рублей; 350,94 рублей; 

<

дата> - получение дополнительных средств с дополнительных счетов на имя ФИО5 в размере 63 рублей, т.е. с дополнительного счета на имя ФИО5 была списана сумма в размере 63 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - перевод на кредитную карту 5500 рублей с карты 

<

...> Card, которая была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитной карте в размере 5 437 рублей в счет погашения основного долга по кредитной карте и 32,62 в счет штрафов по просроченной задолженностью по кредитной карте и в сумме 30,38 рублей в счет погашения просроченной задолженностью по процентам по кредитной карте; 

<

дата> - на кредитный счет перевод 10200 рублей с карты 

<

...> Card, которая была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитной карте в размере 5 019,83 рублей в счет погашения процентов по кредитной карте и 5 180,17 рублей в счет погашения основного долга по кредитной карте; 

<

дата> - снятие 10 700 рублей в банкомате стороннего банка.

7. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - на кредитную карту на имя ФИО5 было переведено 300 рублей через cash-in 502627; 

<

дата> - списано 300 рублей; 

<

дата> - внутрибанковский перевод со счета ФИО5 в размере 120 000 рублей на счет №; 

<

дата> - зачисление 4 050 рублей с карты 

<

...> Card.

8. Справка по движению денежных средств по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанному счету были проведены следующие операции: 

<

дата> - по кредитной карте на имя ФИО5 был предоставлен транш (поступление) в размере 131 200 рублей; 

<

дата> - списание комиссии за услугу выгодная ставка согласно кредитного договора в размере 11 137 рублей; 

<

дата> - списание 63 рубля, в счет погашения основного долга по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> – зачислено 4 050 рублей; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 7,78 рублей, в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>.

9. Транзакция по карте №хххх1546 за период времени 

<

дата> по 

<

дата>, на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 20:18:28 часов - зачисление денежных средств с карты 

<

...> Card2Card в размере 4 050 рублей, с мобильного телефона с приложения банка, с банка «

<

...>»; 

<

дата> в 11:14:34 - выдача денежных средств в размере 120 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:14:22 - изменен «Pin-код» карты, на устройстве с идентификационным номером «502627» через о банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «415441»; 

<

дата> в 11:13:51 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:41 - выдача 300 рублей, через банкомат нашего банка АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «5MX0ZK»; 

<

дата> в 09:50:27 - введен «Pin-код» карты, на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «094949»; 

<

дата> в 09:50:04 - внесено 300 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «7H59YK» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 09:49:24 часа - осуществлен сбор сведений по карте, а именно «Cash-накопления» на устройстве с идентификационном номером «502627» через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:49:11 - введен «PIN-код», через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «070907»; 

<

дата> в 09:48:37 - осуществлена проверка сервисов по карте через устройство на базе «

<

...>», на сайте АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:46:33 - активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:48:36 - повторный ввод «PIN-код» на устройстве с идентификационном номером «00668152» на устройстве на базе «

<

...>», путем ввода кода авторизации «059724»,

10. Транзакция по карте №хххх6355 за период времени 

<

дата> -

<

дата>, на имя ФИО5, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 07:52:04 - выдача наличных в сумме 10 700 рублей, через банкомат «

<

...> Банк», расположенного по 

<

адрес> в 

<

адрес>; 

<

дата> в 16:54:38 - зачисление 10 200 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения «

<

...>»; 

<

дата> в 15:27:03 - зачисление денежных средств с карты 

<

...> Card2Card в размере 5500 рублей, с мобильного телефона с приложения «

<

...>»; 

<

дата> в 07:31:49 - снятие 31 900 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «6HE87C»; 

<

дата> в 07:31:22 - введен «Pin-код» карты через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:02:07 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:40:56 - покупка в магазине «Булочка-Курочка» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 153 рубля; 

<

дата> в 13:39:19 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 965,76 рублей; 

<

дата> в 12:35:55 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 306,97 рублей; 

<

дата> в 12:19:45 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 285,97 рублей; 

<

дата> в 11:19:37 - снятие 15 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:19:14 - повторный ввод «PIN-код» через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 17:56:13 - покупка в магазине «

<

...>» в 

<

адрес> на сумму 450,70 рублей; 

<

дата> в 06:52:31 - снятие 50 000 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, за данную операцию была снята комиссия в размере 780 рублей; 

<

дата> в 06:52:13 - введен «Pin-код» карты, на устройстве с идентификационным номером «502627»-это банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «786101»; 

<

дата> в 13:08:49 - покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 250,67 рублей; 

<

дата> в 13:34:50 - снятие 10 000 рублей через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:34:23 - направлен запрос по предложению банка, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «379734»; 

<

дата> в 10:26:36 - введен повторный «Pin-код» карты, на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - активизация карты на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:- проверка сервисов по карте с идентификационным номером на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:28 - привязка карты к номеру телефона по карте на устройстве с идентификационным номером «00667000» на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:27 - персонализация карты на устройстве с идентификационным номером «00667000» на устройстве на базе «

<

...>», 

11. Копия ИНН АО «

<

...>-Банка», 12. Копия ОГРН АО «

<

...>-Банка», выполненный 13. Выписка из ЕГРЮЛ, 14. Копия устава АО «

<

...>-Банка», 

15. Справка о материальном ущербе, согласно которой по кредитному договору №PIL№ от 

<

дата> АО «

<

...>-Банку» был причинен материальный ущерб в сумме 116013 рублей. 

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.2 л.д.192-201) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (т. 2 л.д.202-206), согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу результаты ОРД:

1,2) Сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности 2/б/н от 

<

дата> и постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, которые содержат перечни прилагаемых документов; 3) Копия запроса Региональному управляющему департамента управления сетью АО «

<

...> банк» для предоставления информации от 

<

дата> за исх. №, 4) Постановление о проведении ОРМ «Наведение справок», 5) Копия постановления Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата>, 6) Сопроводительное письмо АО «

<

...> банк» о предоставлении информации в отношении клиента;7) выписка по счету;

8) CD-R диском № D3121 CE 08060567 LH, который содержит 7 файлов:

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_40817810….», при открытии которого отображается таблица по счету № (кредитная карта №ххххх6355) открытого 

<

дата> на имя ФИО5, которая содержит следующие операции по указанному счету за период 

<

дата> - 

<

дата>, с остатком на конец в сумме 136 907,01 рубль: 

<

дата> - внесено с карты 10 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011), расчет в магазине «

<

...>» в размере 250,67 рублей; 

<

дата> – зачислено 50 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - зачисление комиссии за выдачу наличных через банкомат партнеров банка согласно транзакции банка; 

<

дата> - предоставление транша в сумме 51 030,67 рублей, которая сложилась из вышеуказанных сумм, а именно: 50 000 рублей, 250,67 рублей, 780,00 рублей. Сумма в размере 51 030,67 рублей была списана со счета №; 

<

дата> - зачисление с кредитной карты №ххххх6355 15 000 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - предоставление транша, т.е. было списано 15 000 рублей, в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - зачисление суммы на счет в размере 450,70 рублей, для предоставление транша по карте в магазине (ANZHERO SUDHH/ Maria Ra MCC 6011); 

<

дата> - предоставление транша по карте в магазине (ANZHERO SUDHH/ Maria Ra MCC 6011) в размере 450,70 рублей; 

<

дата> - зачисление 153 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ BULOCHKA KURO MCC5814); 

<

дата> зачисление 306.97 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT BRA MCC 5411); 

<

дата> - зачисление 965,76 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ PRODUKTY ERMO MCC 5499); 

<

дата> -зачисление 285.97 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT MM MCC 5411); 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата> в сумме 1 711,70 рублей, которая сложилась из сумм: 153 рубля, 306,97 рублей, 965,76 рублей, 285,97 рублей. 

<

дата> - зачисление 350,94 рублей, для предоставление транша по карте №ххххх6355 в магазине (ANZHERO SUDHH/ MAGNIT ММ MCC 5411); 

<

дата> - зачисление с кредитной карты №ххххх6355 в сумме 31 900 рублей. Операция выполнена в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011). 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата> т.е. была списана сумма 32 250,94 рублей, которая сложилась из сумм: 350,94 рубле и 31 900 рублей. Операция по списанию суммы в размере 31 900 рублей выполнена в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (502627/643/ANZHERO SUDZH/

<

...> Iss/MCC6011); 

<

дата> - перевод средств с дополнительных счетов для погашения задолженности по договору F0№ от 

<

дата> в размере 63,00 рублей; 

<

дата> - погашения основного долга по договору F0№ от 

<

дата> в размере 63,00 рублей; 

<

дата> - внесения 5 500,00 рублей с карты стороннего банка 

<

...> Card в размере, данная сумма была распределена и списана в сумме 5 437 рублей в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору в счет основного долга по договору № F0S№ от 

<

дата>. и вычетом 32,62 рублей, которые пошли в счет погашения штрафов по просроченной задолженностью по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>, и счет погашения процентов по договору № F0S№ от 

<

дата> в размере 30,38 рублей; 

<

дата> - на кредитный счет было переведено 10 200 рублей с карты 

<

...> Card, данная сумма была распределена между основным долгом и просроченной задолженностью по кредитному договору F0№ от 

<

дата>, а именно: в размере 5 019,83 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору, 5 180,17 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору; 

<

дата> - зачисление 10 700 рублей в банкомате стороннего банка в 

<

адрес> (S1AM6456/RU/ANZHERO SUDZH/ATM 6456 GORNY); 

<

дата> - предоставление транша по договору F0№ от 

<

дата>, в размере 10 700 рублей в банкомате банка АО «

<

...>-банка», который расположен в 

<

адрес> (S1AM6456/RU/ANZHERO SUDZH/ATM 6456 GORNY).

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_40817810….», при открытии которого отображается таблица по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5, за период 

<

дата> - 

<

дата> с остатком на конец в сумме 124 350 рублей, которая содержит следующие операции по указанному счету: 

<

дата> внесены 300 рублей через cash-in 502627; 

<

дата> – списано 300 рублей и было зачисление с карты №+++++1546 ФИО5 в размере 300 рублей внутрибанковский перевод в размере 120 000 рублей на счет №, данная сумма была списана со счета в приложении АО «

<

...> Банка»; 

<

дата> - внутрибанковский перевод денежных средств в размере 4 050 рублей с карты ФИО5; 

<

дата> - зачисление 4 050 рублей с карты 

<

...> Card. 

- «EXSEL документ 161223011426_GR-1282275_035_40817810…». При открытии которого открывается таблица по счету № открытого 

<

дата> на имя ФИО5 за период 

<

дата> - 

<

дата> с остатком на конец в сумме 135250 рублей, которая содержит следующие операции по указанному счету: 

<

дата> - на указанный счет поступили 131200 рублей; 

<

дата> - списание комиссии за услугу выгодная ставка согласно кредитного договора в размере 11 137 рублей; 

<

дата> - списание 63 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № F0S№ от 

<

дата>; 

<

дата> - зачислено 4 050 рублей; 

<

дата> - списано 4 042,22 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>; 

<

дата> - списано 7,78 рублей, в счет погашения процентов по кредитному договору № PIL№ от 

<

дата>.

- «Заявление на 

<

...> счета» при открытии которого отображается PDF документ в виде фото заявления заемщика, в котором указано, что обратился заемщик ФИО5 с заявкой на получение кредитной карты, номер заявки, персональные данные заявителя, согласие на обработку персональных данных, заявление заемщика, подписано подписью того, кто произвел сбор документов на оформление заявки на получение кредитной карты (ФИО8). Заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата> подписано подписью ФИО5, 

- «Заявление», при открытии которого отображается PDF документ в виде фото «Анкеты-заявления» заемщика. В 1 листе указана: анкета заявления заявки на получение кредитной карты, номер заявки, персональные данные заявителя, согласие на обработку персональных данных, заявление заемщика, подписано электронной подписью кто произвел сбор документов на оформление заявки на получение кредитной карты (ФИО8). Анкета-заявление на получение кредитной карты, номер заявки № F0S№ от 

<

дата>, где предоставлены персональные данные ФИО5, 

<

дата> г.р., заполнено согласие на обработку персональных данных и получении кредитного отчета, подписано подписью ФИО8 и подписью ФИО5, где в графе достоверность предоставленных данных написано собственноручно ФИО5 «Достоверность сведений подтверждаю», 

- «Транзакция_ПК_ФИО5….», при открытии которого отображается EXSEL документ в виде таблицы по карте №ххххх6355 за период 

<

дата>-

<

дата>, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 07:52:04 - выдача наличных в сумме 10 700 рублей, через банкомат «

<

...> Банк», расположенного по 

<

адрес> в 

<

адрес> «Гостиница», 

<

дата> в 16:54:38 - зачисление 10200 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка; 

<

дата> в 15:27:03 - зачисление 5500 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка, с карты на карту; 

<

дата> в 07:31:49 - снятие 31 900 рублей, с банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «6HE87C»; 

<

дата> в 07:31:22 -введен «Pin-код» карты, в банкомате АО «

<

...>-Банка» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «238120»; 

<

дата> в 11:02:07 - совершена покупка, в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:40:56 - совершена покупка в магазине «Булочка-Курочка» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 153 рубля, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:39:19 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на сумму 965,76 рублей, расчет произведён картой,; 

<

дата> в 12:35:55 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 306,97 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 12:19:45 - совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 285,97 рублей, расчет произведён картой,; 

<

дата> в 11:19:37 - снятие 15 000 рублей, в банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «78X21E»; 

<

дата> в 11:19:14 - повторный ввод «PIN-код» в банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «715786»; 

<

дата> в 17:56:13 - совершена покупка в магазине «

<

...>» в 

<

адрес> на сумму 450,70 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 06:52:31 - снятие 50 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «9V24H9», за данную операцию была снята комиссия в размере 780 рублей; 

<

дата> в 06:52:13 - введен «Pin-код» карты в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:08:49 -совершена покупка в магазине «

<

...>» по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, на сумму 250,67 рублей, расчет произведён картой; 

<

дата> в 13:34:50 - снятие 10 000 рублей в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 13:34:23 - запрос по предложению банка, в банкомате АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 10:26:36 - введен повторный «Pin-код» карты, на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - активизация карты на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:26:36 - проверка сервисов по карте на устройстве на базе «

<

...>»; 

<

дата> в 10:23:28 - создана привязка карты к номеру телефона по карте на устройстве на базе «

<

...>», 

<

дата> в 10:23:27 - произведена персонализация карты на устройстве на базе «

<

...>»; 

- «Транзакция_ПК_ФИО5….», при открытии которого отображается EXSEL в виде таблицы по карте №ххххх1546 за период 

<

дата>-

<

дата>, согласно которой по вышеуказанной карте были проведены следующие операции: 

<

дата> в 20:18:28 - зачисление 4050 рублей с карты 

<

...> Card2Card с мобильного телефона с приложения банка, перевод был с карты на карту; 

<

дата> в 11:14:34 - выдача 120 000 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:14:22 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 11:13:51 - успешно изменен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:41 - выдача 300 рублей, через банкомат АО «

<

...>-Банка», расположенного по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:27 - введен «Pin-код» карты, через банкомат АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:50:04 - внесено 300 рублей, с банкомата «502627» АО «

<

...>-Банка», по адресу: 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем введения кода авторизации «7H59YK» направленный на телефон указанный в анкете; 

<

дата> в 09:49:24 - сбор сведений по карте, а именно «Cash-накопления» на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>; 

<

дата> в 09:49:11 - введен «PIN-код», на банкомате АО «

<

...>-Банка», по 

<

адрес> «А» в 

<

адрес>, путем ввода кода авторизации «070907»; 

<

дата> в 09:48:37 - проверка сервисов по карте через устройство на базе «

<

...>», на сайте АО «

<

...>-Банка»; 

<

дата> в 07:46:33 - активизация карты через терминал, работающий на базе мобильного гаджета; 

<

дата> в 09:48:36 - повторный ввод «PIN-код» на устройстве на базе «

<

...>», путем ввода кода авторизации «059724»; 

Протоколом осмотра предметов (документов) от 

<

дата> (т.4 л.д.154-155) и постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, согласно которым осмотрены, признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу результаты ОРД: 1),2) сообщение о результатах оперативно-розыскной деятельности 2/б/н от 

<

дата>, постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности от 

<

дата>, содержащие перечень приложенных документов, 3) Копия запроса; 4) копия сопроводительного письма о направлении ответа о предоставлении ответов операторов сотовой связи; 6) копия ответа ПАО «

<

...>», о принадлежности номера № ФИО ФИО5, дата активации 

<

дата>, 7) копия ответа ПАО «

<

...>» о принадлежности номеров: №, № - ФИО2, 8) копия ответа ПАО «

<

...>» о принадлежности номера № - ФИО2.

Оценивая доказательства с точки зрения относимости и допустимости, суд считает, что они собраны в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона и являются относимыми и допустимыми.

Решая вопрос о виновности ФИО2 в совершении инкриминируемого преступления, суд исходит из показаний подсудимой, представителя потерпевшего ФИО13, свидетелей ФИО5, ФИО25, ФИО8, об известных им обстоятельствах произошедшего, других объективных данных из протоколов осмотра места происшествий, осмотра предметов (документов), иных документов, также вещественными доказательствами, свидетельствующими о том, что ФИО2 

<

дата> не позднее 10:43, являясь специалистом офиса обслуживания и продаж ПАО «

<

...>», находясь в салоне сотовой связи «

<

...>» по 

<

адрес> «А», используя свой телефон в приложении АО «

<

...>-Банк», вошла в личный кабинет ФИО5 и заключила договор потребительского кредита № PIL№, подписав его простой электронной подписью, предусматривающий выдачу кредита наличными на сумму 131200 рублей, которые поступили на банковский счет №, с которого затем перевела 120000 рублей на банковский счет АО «

<

...>-Банк» №, открытого на имя ФИО5, а затем, используя банковскую карту АО «

<

...>-Банк» №, эмитированную на имя ФИО5, сняла в банкомате 120000 рублей, в результате хищения АО «

<

...>-банк» причинен ущерб на сумму 131200 рублей, и в совокупности исследованные доказательства устанавливают произошедшее. 

Достоверность показаний представителя потерпевшего, свидетелей сомнений у суда не вызывает, так как они последовательны и не противоречивы, согласуются как друг с другом, так и с показаниями подсудимой, взаимно дополняют. Причин для оговора подсудимой у них нет, они допрошены в установленном законом порядке, предупреждены об уголовной ответственности.

Суд доверяет признательным показаниям ФИО2, данным на предварительном следствии и оглашенным в судебном заседании, поскольку каких-либо оснований у подсудимой к самооговору в признательных показаниях не установлено. ФИО2 допрошена с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, с участием защитника, в связи с чем суд учитывает ее признательные показания в совокупности с другими доказательствами по делу. 

У суда не вызывает сомнение умысел ФИО2 на хищение имущества, принадлежащего потерпевшему с корыстной целью. Суд исходит из показаний подсудимой, согласно которым она нуждалась в деньгах, в связи с чем решила оформить кредитный продукт на ФИО5, чтобы в дальнейшем воспользоваться денежными средствами АО «

<

...>-банк». 

Наличие в действиях подсудимой способа совершения хищения «путем ввода, модификации компьютерной информации», а также квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения», «с банковского счета» нашли свое подтверждение, поскольку: ФИО2 с целью хищения денежных средств в личном кабинете ФИО5 в АО «

<

...>-банк» удалила ее абонентский номер и указала свой абонентский номер; ФИО2, трудоустроенная специалистом офиса обслуживания и продаж в ПАО «

<

...>» и в ее служебные обязанности являлось осуществление продажи товаров и услуг Компании, которыми она воспользовалась при совершении хищения, подсудимая похитила денежные средства со счета, открытого в АО «

<

...>-банк». 

На основании изложенного, суд квалифицирует действия ФИО2 по указанному эпизоду по п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ - как мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода, модификации компьютерной информации, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, с банковского счета.

При назначении наказания подсудимой, суд в соответствии со ст.ст.6, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности преступлений, а именно то, что совершенные ею преступления относятся к тяжкой категории, данные характеризующие личность подсудимой, которая 

<

...> (т.5 л.д.231-232), участковым уполномоченным характеризуется удовлетворительно (т.5 л.д.230), наличие постоянного места жительства и работы, смягчающие обстоятельства, отсутствие отягчающих обстоятельств, 

<

...>, а также учитывает, какое влияние окажет назначенное наказание на исправление подсудимой и условия жизни ее семьи. 

Отягчающие обстоятельства в действиях ФИО2 отсутствуют.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание, суд в соответствии с ч.1 ст.61 УК РФ учитывает: активное способствование раскрытию и расследованию преступлений, которое выразилось в даче правдивых показаний на предварительном следствии, способствовавших установлению истины по делу (п.«и»); наличие малолетнего ребенка (п. «г» ч.1 ст.61 УК РФ), а также в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ: признание вины, раскаяние в содеянном.

Суд при назначении наказания применяет правила ч.1 ст.62 УК РФ.

Судом не установлено оснований для применения ст.64 УК РФ, поскольку в ходе судебного разбирательства каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновной, её поведением во время или после совершения преступлений, и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступлений, установлено не было, в связи с чем суд назначает ФИО2 наказание по ч.3 ст.159.6 УК РФ в виде лишения свободы, по ч.1 ст.159.6 УК РФ в виде исправительных работ, а учитывая данные о её личности, семейного и имущественного положений, суд не находит оснований для назначения ей дополнительных наказаний в виде штрафа и ограничения свободы. 

При назначении ФИО2 наказания по совокупности преступлений в соответствии с ч.3 ст.69 УК РФ суд считает возможным применить принцип частичного сложения наказаний.

Исходя из характера и степени общественной опасности содеянного ФИО2, данных о ее личности, суд не усматривает оснований для применения к ней положений ст.53.1 УК РФ, в части замены наказания в виде лишения свободы принудительными работами. 

Совокупность изложенных обстоятельств, а также достижение целей восстановления социальной справедливости, исправления подсудимой и предупреждения совершения новых преступлений, привели суд к убеждению, что исправление и перевоспитание подсудимой может быть достигнуто без ее изоляции от общества и назначения ей в соответствии со ст.73 УК РФ условного осуждения с возложением обязанностей: в течение 10 суток со дня вступления приговора в законную силу явиться для постановки на учет в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением осуждённых, не менять постоянного места жительства или пребывания без уведомления указанного органа, куда периодически являться на регистрацию.

Учитывая, что ФИО2 преступления по настоящему уголовному делу совершила до вынесения приговора Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата>, которым она осуждена к условной мере наказания, указанный приговор подлежит самостоятельному исполнению.

На основании ст.1064 ГК РФ суд удовлетворяет гражданский иск представителя потерпевшего и взыскивает в счет возмещения ущерба, причиненного преступлениями, с ФИО2 в пользу: АО «

<

...>-банк» 448314,01 рублей. Подсудимая иск признала. 

Постановлением Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата> наложен арест на денежные средства, находящиеся на счетах ФИО2 № в ПАО 

<

...>, в пределах суммы предъявленного АО «

<

...>-банк» гражданского иска в размере 448314,01 рублей, заключающегося в запрете на распоряжение указанными денежными средствами на время производства по данному уголовному делу, в связи с чем до обращения к исполнению приговора суда в части имущественного взыскания, сохранить меру обеспечения иска в виде ареста, наложенного вышеуказанным постановлением суда, в пределах суммы удовлетворенного гражданского иска.

Вопрос о вещественных доказательствах суд разрешает с учетом ч.3 ст.81 УПК РФ: 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

ФИО2 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных: 

- п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ (кредит от 

<

дата> на имя ФИО3) и назначить ей наказание виде лишения свободы на срок 1 (один) год,

- п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ (кредит от 

<

дата> на имя ФИО10) и назначить ей наказание виде лишения свободы на срок 1 (один) год,

- п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ (кредит от 

<

дата> на имя ФИО9) и назначить ей наказание виде лишения свободы на срок 1 (один) год,

- п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ (кредит от 

<

дата> на имя ФИО5) и назначить ей наказание виде лишения свободы на срок 1(один) год,

- п.«а,в» ч.3 ст.159.6 УК РФ (кредит от 

<

дата> на имя ФИО5) и назначить ей наказание виде лишения свободы на срок 1 (один) год.

На основании ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить ФИО2, наказание в виде лишения свободы на срок 1 (один) год 6 (шесть) месяца.

На основании ст.73 УК РФ назначенное ФИО2 наказание считать условным с испытательным сроком 1 (один) год, возложив на неё обязанности: в течение 10 (десяти) суток со дня вступления приговора в законную силу явиться для постановки на учет в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением осуждённых, не менять постоянного места жительства или пребывания без уведомления указанного органа, куда периодически являться на регистрацию.

Срок наказания ФИО2 исчислять со дня вступления приговора в законную силу. В испытательный срок засчитать время, прошедшее со дня провозглашения приговора.

Приговор Анжеро-Судженского городского суда 

<

адрес> от 

<

дата>, – исполнять самостоятельно. 

Меру пресечения ФИО2 оставить прежней – подписку о невыезде и надлежащем поведении, которую по вступлению приговора суда в законную силу отменить.

Гражданский иск представителя потерпевшего ФИО13 о возмещении ущерба, причиненного преступлениями, – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «

<

...>-банка» (АО «

<

...>-Банк, 

<

...>), назначение платежа: возмещение материального ущерба причиненного ФИО2 - 448314,01 рублей (кредитные договоры от: 

<

дата> №F0S№ на имя ФИО9 на 110000,00 рублей; 

<

дата> №F0S№ на имя ФИО5 на 104601,01 рублей; 

<

дата> №PIL№ на имя ФИО5 на 116013,00 рублей; 

<

дата> №F0LOR320S23051504261 на имя ФИО10 на 117700,00 рублей).

До обращения к исполнению приговора суда в части имущественных взысканий, сохранить меру обеспечения иска в виде ареста, наложенного постановлением Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата> на денежные средства, находящиеся на счете ФИО2 № в ПАО 

<

...>, в пределах суммы предъявленного АО «

<

...>-банк» гражданского иска в размере 448314,01 рублей.

Вещественные доказательства: копии документов, предоставленные ПАО «

<

...>», материалы ОРД, ответ АО «

<

...>-Банк» с приложениями, ответ ПАО «

<

...>» с приложениями, результаты рассмотрения претензии ФИО10, копии документов, предоставленных АО «

<

...> банк», хранящиеся при уголовном деле – хранить в уголовном деле в течении всего срока хранения последнего. 

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 15 суток со дня провозглашения. 

В случае подачи апелляционной жалобы осуждённая вправе обратиться с письменным ходатайством о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Кроме того, осуждённая вправе поручить осуществление своей защиты в заседании суда апелляционной инстанции избранному ею защитнику, либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника. О своём желании иметь защитника в суде апелляционной инстанции, а равно о рассмотрении дела без защитника, осуждённой необходимо сообщить в суд, постановивший приговор в письменном виде, указав в апелляционной жалобе, либо в возражениях на апелляционную жалобу, представление, либо в виде отдельного заявления.

Председательствующий О.В. Васик