дело №2- 839/2021 UID: 31RS0022-01-2021-000271-44

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«15» марта 2021 года гор. Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе 

председательствующего судьи Камышниковой Е.М. 

при секретаре А.А.Яковлевой.

в отсутствие сторон, истец просил дело рассмотреть в его отсутствие

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «МС Банк Рус» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, утверждая, что 17 мая ******* между АО «МС Банк Рус» и ФИО3 был заключен кредитный договор №******* на сумму 595000руб. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых для приобретения автомобиля «VW-POLO» 2013 года выпуска идентификационный № ******* и на иные дополнительные цели. Одновременно был заключен договор поручительства с ФИО2 и договор залога на приобретаемый автомобиль.

ФИО3, распорядившись указанной суммой, принял на себя обязательство уплачивать ежемесячно в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом установленную договором сумму. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка. Ежемесячное погашение кредита должно производится 20 числа каждого месяца, при этом (п.6 индивидуальных условий), ежемесячные платежи в счет погашения кредита составили 9550,97руб. Согласно договору банк в соответствии с действующим законодательством имеет право досрочно истребовать всю сумму кредита в случае непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

Начиная с мая 2020 ФИО3 свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем по состоянию на 03.12.2020г ответчик имеет непогашенную задолженность в размере 535672,22руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 66125,30руб.- просроченные проценты за пользование кредитными средствами, 6882,89руб. пени за просрочку возврата кредита и 7523,47руб. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Направленное ФИО3 и его поручителю ФИО3 уведомление о наступлении случая досрочного истребования кредита в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ с требованием о его погашении в определенные сроки оставлено должниками без внимания и исполнения. 

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил дело рассмотреть в его отсутствие

Ответчики, получив исковой материал и уведомления суда о дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причине неявки не сообщили, возражения по иску не представили. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий. (Определение Конституционного Суда Российской Федерации № 1642-О-О от 16 декабря 2010 г.). Действия ответчика не порождают для суда, рассматривающего настоящее дело, условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам. Суд признал причину неявки ответчиков неуважительной, ведущей к умышленному затягиванию рассмотрения дела по существу и нарушению прав сторон процесса на разбирательство дела в установленный процессуальным законом срок. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

1. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ 1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнением последним его обязательства полностью или в части. В силу п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с пунктом 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В силу подпункта 1 пункта 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Из содержания заявления на получение кредита следует, что заемщик при его подписании обязывался неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания заемных средств», Тарифы банка по кредиту. Также соглашалась, что вышеуказанные документы, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Как установлено судом, 17.05.******* года между АО «МС Банк Рус» и ФИО3 был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 595000руб. 00 коп. на срок до 20.05.******* года включительно с взиманием за пользование кредитом 18,9% годовых для приобретения автомобиля VW-POLO» 2013 года выпуска идентификационный № *******. Денежные средства по кредиту в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предоставлены Банком заемщику, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление (п.12 Условий предоставления кредита). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого в залог Банку было передано транспортное средство VW-POLO» 2013 года выпуска идентификационный № *******, залоговой стоимостью 632000 руб. 00 коп. (п.10 Индивидуальных условий предоставления кредита –л.д.23-25).

Кроме этого, истец утверждает, что обязательство заемщика обеспечивается поручительством ФИО2, однако в материалы дела соответствующий договор истцом не представлен. 

Согласно выписке из лицевого счета, воспользовавшись кредитными средствами и исполнив обязательств в период с 21.06.2019 по 30.04.2020, ФИО3, начиная с указанной даты мер по их возврату и оплате соответствующих процентов за пользование этими средствами в установленные договором сроки не предпринял. 

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий договора.

В соответствии с анкетой-заявлением о предоставлении кредита банк вправе потребовать от заемщика, досрочного погашения кредита в случае пропуска очередного платежа на 30 дней.

Банком в адрес заемщика и поручителя направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей.

Требования банка заемщиком и поручителем не исполнены.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 03.12.2020 года ФИО3 по договору от 17.05.2019г не погашена задолженность по основному долгу, не погашены проценты за пользование кредитом, не уплачены пени за неисполнение обязательств по погашению основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами.

При этом расчет банком произведен в соответствии с требованиями заключенного договора и Тарифами. 

В соответствие со ст.810 и ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в установленные в договоре сроки и порядке.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО3 с 31.04.2020 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, в силу вышеприведенных норм материального права с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 616203,88 руб., в том числе: 535672,22руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 66125,30руб.- просроченные проценты за пользование кредитными средствами, 6882,89руб. пени за просрочку возврата кредита и 7523,47руб. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 

Разрешая требования истца о взыскании суммы долга солидарно с ФИО4 и ФИО2, суд исходит из того, что истцом не представлено допустимых доказательств о заключении им ФИО2 . договора поручительства, в связи с чем требования к ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства, взыскание должно быть обращено на предмет залога – транспортное средство «VW-POLO» 2013 года выпуска идентификационный № *******, с последующей продажей с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены согласно п. 10 Индивидуальных условий в сумме 632000 руб.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Выбор эффективного способа защиты своих прав как залогодержателя осуществляется самим заявителем в соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса РФ.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

Ответчики в судебное заседание не явились, тем самым отказавшись от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

С учетом положений ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанном выше размере и порядке 

Также с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9362,04 и 6000руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «МС Банк Рус» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части 

Взыскать ФИО1 в пользу АО «МС Банк Рус» сумму долга по кредитному договору №******* от 17.05.******* в размере 616203,88руб., а также понесенные судебные расходы по госпошлине в размере 15362,04руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «VW-POLO» 2013 года выпуска идентификационный № ******* белого цвета, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 632000руб.

Требования АО «МС Банк Рус» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту солидарно с ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2021г

Судья - ******* 

******* 

******* 

Решение14.04.2021