№ 2-1393/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 г. с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан 

в составе председательствующего судьи Давыдова С.А.

при секретаре Машницкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ваши доступные деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Ваши доступные деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа. В обоснование иска указано, что 19.04.2015 г. между ООО «Доступные деньги» и должником был заключен договор займа № КРМ 1/443947, в соответствии с условиями которого взыскатель предоставил должнику заем в размере 12 000 руб. на срок по 09.05.2015 г. под 1% в день от суммы займа, что подтверждается расходным-кассовым ордером от 19.04.2015 г. По состоянию на 24.10.2017 г. задолженность ответчика перед ООО «Ваши доступные деньги» составляет 70 000 руб., из них задолженность по основному долгу 12 000 руб., задолженность по процентам 58 000 руб. ООО МКК «Ваши доступные деньги» просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору займа в размере 70 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2 300 руб. 

Представитель истца ООО МКК «Ваши доступные деньги» - ФИО2, действующий на основании доверенности № 0217 от 09.01.2017 г. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности № 2-1594 от 16.05.2017 г., в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в отзыве, просил снизить размер процентов.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст. 2, 5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

микрофинансовая деятельность -деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов ( микрофинансирование ); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом ; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

Судом установлено, что 19.04.2015 г. между ООО «Доступные деньги» и должником был заключен договор займа № КРМ 1/443947, в соответствии с условиями которого взыскатель предоставил должнику заем в размере 12 000 руб. на срок по 09.05.2015 г. под 1% в день от суммы займа, что подтверждается расходным-кассовым ордером от 19.04.2015 г.

Решением учредителя № 3 от 30.11.2015 г. ООО «Доступные деньги» переименовано в ООО МФО «Доступные деньги».

Решением учредителя № 4 от 28.12.2015 г. ООО МФО «Доступные деньги» переименовано в ООО МФО «Ваши доступные деньги».

Решением учредителя № 7 от 01.02.2017 г. ООО МФО «Ваши доступные деньги» переименовано в ООО МКК «Ваши доступные деньги». 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на 24.10.2017 г. задолженность ответчика перед ООО МКК «Ваши доступные деньги» составляет 70 000 руб., из них задолженность по основному долгу 12 000 руб., задолженность по процентам 58 000 руб.

Ответчик ФИО1 нарушил принятые условия договора, не производит оплату долга, процентов.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ФИО1 осуществил следующие платежи: 09.05.2015 г. – 2 400 руб.; 29.05.2015 г. – 2 400 руб.; 06.08.2015 г. – 1 000 руб.; 04.09.2015 г. – 1 000 руб.; 06.11.2015 г. – 1 000 руб.

При этом, в соответствии со статьёй 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

При этом, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ),

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 19.04.2015 г. срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п. 2 договора).

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора от 19.04.2015 г. заемщик за пользование заемными денежными средствами уплачивает заимодавцу проценты в размере 1% в день от суммы займа.

Согласно п. 12 договора от 19.04.2015 г. в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6 Индивидуальных условий, заемщик, помимо суммы займа и процентов, начисленных по день исполнения обязательства, уплачивает займодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. При нарушении заемщиком срока платежа, указанного в п.п. 2 индивидуальных условий настоящего договора займа более чем на пять календарных дней заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 500 руб.

Исходя из содержания названной статьи закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 19.04.2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 20-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19.04.2015 г.

Учитывая, что ответчик брал 12 000 руб. на 20 дней, под 1% в день до 09.05.2015 г., т.о. сумма процентов за этот период составляет: 12 000 х 1% х 20 дней = 2 400 руб. (за период с 19.04.2015 г. по 09.05.2015 г.).

Ответчик внес платеж 09.05.2015 г. – 2 400 руб., т.о. по состоянию на 10.09.2015 г. у ответчика остался непогашенный основной долг 12 000 руб.

С 10.05.2015 г. по расчетную дату истца подлежат начислению проценты за пользование микрозаймом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,74% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора апрель 2015 г.

Согласно расчету истца и ответчика, ответчик вносил денежные средства в следующем порядке: 09.05.2015 г. – 2 400 руб., которые с учетом ст. 319 ГК РФ ушли на погашение процентов за пользование займом с 19.04.2015 г. по 09.05.2015 г.

Проценты с 10.05.2015 г. по 29.05.2015 г. составили: 12 000 х 20,74%/365 х 20 дней = 136 руб. 37 коп.

29.05.2015 г. ответчик внес 2 400 руб. которые соответственно покрывают начисленные проценты за период с 10.05.2015 г. по 29.05.2015 г. в сумме 136 руб. 37 коп., а оставшаяся часть 2 263 руб. 63 коп. должны уйти в погашение основной части долга 12 000 руб. – 2 263 руб. 63 коп. = 9 736 руб. 37 коп.

Проценты с 30.05.2015 г. по 06.08.2015 г. составили: 9 736 руб. 37 коп. х 20,74%/365 х 64 дня = 381 руб. 73 коп.

06.08.2015 г. ответчик внес 1 000 руб.

1000 – 381 руб. 73 коп. = 618 руб. 27 коп. – в счет погашения основного долга.

9 736 руб. 37 коп. – 618 руб. 27 коп. = 9 118 руб. 10 коп.

Проценты с 07.08.2015 г. по 04.09.2015 г. составили: 9 118 руб. 10 коп. х 20,74%/365 х 29 дней = 150 руб. 25 коп.

04.09.2015 г. ответчик внес 1 000 руб.

1 000 руб. – 150 руб. 25 коп. = 849 руб. 75 коп. – в счет погашения основного долга.

9 118 руб. 10 коп. - 849 руб. 75 коп. = 8 268 руб. 35 коп.

Проценты с 05.09.2015 г. по 06.11.2015 г. составили: 8 268 руб. 35 коп. х 20,74%/365 х 63 дня = 296 руб. 

06.11.2015 г. ответчик внес 1 000 руб.

1 000 руб. – 296 руб. = 704 руб. - в счет погашения основного долга.

8 268 руб. 35 коп. – 704 руб. = 7 564 руб. 35 коп.

Проценты с 07.11.2015 г. по 24.10.2017 г. составили: 7 564 руб. 35 коп. х 20,74%/365 х 718 дней = 3 086 руб. 11 коп.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению в части взыскания основного долга в размере 7 564 руб. 35 коп., остаток неуплаченных процентов за пользование займом с 19.04.2015 г. по 24.10.2017 г. в сумме 3 086 руб. 11 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 426 руб. 02 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ваши доступные деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ваши доступные деньги» сумму основного долга в размере 7 564 руб. 35 коп., остаток неуплаченных процентов за пользование займом с 19.04.2015 г. по 24.10.2017 г. в сумме 3 086 руб. 11 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 426 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья С.А. Давыдов