Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

06 ноября 2018 года 

<

адрес>

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Евлевских С.В.

при секретаре ФИО5,

при участии представителя ответчика ФИО4, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, третьего лица, действующего за себя и несовершеннолетнего ФИО9 - ФИО4, 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО10 ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ДОМ. РФ» ( Далее по тексту АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО11 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « Ижкомбанк» и ФИО11 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1190000,00 рублей, под 12,65% годовых, на срок 240 месяцев, для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>6, общей площадью 47,8 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог предмета ипотеки. Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР первоначальному залогодержателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество « АИЖК», новое фирменное наименование - АО «ДОМ. РФ». Поскольку закладная передана на депозитарное хранение в «Газпромбанк», права истца подтверждаются справкой по счету ДЕПО. Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользование им. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1179727,13 рублей, в том числе: 1132924,35 рублей - задолженность по кредиту, 42837,09 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом, 3965,69 рублей - пени за использование кредитом и за несвоевременную уплату процентов. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично, если договором не предусмотрено иное. Согласно отчету об оценке 

<

адрес>-ВТБ-С/18 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1322 000,00 рублей. 

Просит суд взыскать с ФИО11 в пользу «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 1179727,13 рублей, в том числе: 1132924,35 рублей - задолженность по Кредиту, 42837,09 рублей- начисленные проценты за пользование кредитом, 3965, 69 рублей- пени за использование кредитом и за несвоевременную уплату процентов; обратить взыскание на предмет залога, а именно: трёхкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>6, общей площадью 47,8 кв.м., принадлежащую ФИО11, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную 80% рыночной стоимости имущества, которая по данным оценщика составила 1322000,00 рублей; взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20098,64 рублей. 

Определением Сарапульского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, содержащимся в протоколе судебного заседания к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены; ФИО10 ФИО2, ФИО10 ФИО3, 27.09.2006года рождения в лице его законного представителя ФИО10 ФИО2. 

В судебное заседание не явился истец ФИО11, представитель истца АО «ДОМ.РФ», извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО11 – ФИО4 исковые требования признал частично, поддержал ранее данные пояснения по иску. 

В ходе судебного разбирательства пояснял в суде, что его брат ФИО11 взял кредит для него. На кредитные денежные средства была куплена квартира, в которой зарегистрированы и проживают он, со своим ребенком. Собственником данной квартиры является его брат. После погашения кредита, по договоренности с братом, они хотели переоформить квартиру на него. В ноябре 2017 года у него появились временные материальные трудности, поскольку он с братом занимаются перевозками, это их семейный бизнес, у них не всегда выходит стабильный доход, поэтому внести плату за кредит было затруднительно. К тому же у его брата имеется хроническое заболевание и в конце прошлого года и начале этого ответчик находился на лечении. Сейчас он уже вошел в график и вносит платежи. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, спорная квартира - это их единственное жилье. 

Выслушав пояснения ФИО4, оценив и проанализировав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (банк, кредитор) и ответчиком ФИО10 ФИО1 (заёмщик) нашёл подтверждение в суде исследованными документами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (банк, кредитор), в лице Главного специалиста дополнительного офиса-отделение «Сарапульское» ФИО6, действующей на основании доверенности АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО11 (Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» и «Общие условия договора», согласно которому АКБ « Ижкомбанк» (ОАО) предоставил ФИО11 ипотечный кредит в сумме 1190000 рублей 00 копеек, под 12,65 % годовых, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,95%, сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ФИО11 объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>6, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Обеспечением исполнения обязательств является залог предмета ипотеки (1.2.8.1). На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,95 % годовых ( 1.2.2.5). При изменении процентной ставки на условиях настоящего договора пересчитываются График платежей и размер ежемесячного платежа заемщика, при этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к Договору (п.1.2.2.6). Кредит предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления Кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности на квартиру и ипотеки в силу закона, а также Договора страхования (1.3.1.) Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет (1.3.3). Кредитор не позднее даты предоставления кредита направляет (передает) заемщику График платежей, который подписывается сторонами. Предоставленная согласно п. 1.2.1 Договора сумма кредита по распоряжению Заемщика перечисляется в счет оплаты по Договору приобретения путем безналичного перечисления на счет Продавца ФИО7 № в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (1.3.2). График платежей рассчитывается на весь срок кредита исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора. (1.4.1). Договор ( включая Индивидуальные условия договора и Общие условия договора) составлен на 16 листах, имеющих равную юридическую силу. ( л.д. 11). 

Из Общих условий договора предоставления следует следующее: 

-закладная-именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на преимущественное перед другими кредиторами Заемщика получения исполнения по Договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) Предмета ипотеки; 

-график платежей-информационный расчет ежемесячных платежей Заемщика, составляемый кредитором и предоставляемый Заемщику в целях информирования последнего и достижения им однозначного понимания производимых платежей по Договору; 

-Залогодатель-собственник предмета ипотеки, заложенного в обеспечение исполнения обязательств по Договору; 

-первый процентный период-период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит( обе даты включительно); 

- последний процентный период- период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства Заемщика по Договору исполнены в полном объёме, по дату фактического исполнения указаны обязательств

Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора, в том числе индивидуальных условий кредитования, указанных в п. 1.2 Договора (2.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные период; датой исполнения обязательств Заемщика по уплате ежемесячных платежей Стороны договорились считать последний календарный день Процентного периода. Ежемесячные платежи в размере, установленном договором, должны поступать на счет либо в кассу Кредитора не позднее последнего числа Процентного периода, с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений Кредитора. При наступлении срока исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа поступивший на счет либо в кассу кредитора платеж принимается в счет исполнения обязательств по настоящему Договору при условии своевременного поступления достаточной суммы денежных средств на счет либо в кассу Кредитора (при ее наличии). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно)( 2.5.3.)

Согласно информации о полной стоимости кредита, являющейся Приложением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № полная стоимость кредита составляет 3254960, 40 рублей (л.д. 19). 

Из информации об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения Договора, являющейся приложением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-С-140294 сумма кредита- 1190000 рублей, процентная ставка- 11,95, срок кредитования- 240 месяцев, размер ежемесячного платежа 13088, 00 рублей. ( л.д. 20). 

Из графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком ФИО11 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматриваются следующее: процентная ставка - 11,95%, срок кредитования- 240 месяцев, сумма кредита- 1190000 рублей, полная стоимость кредита-13,72 % годовых. Также из указанного графика следует, что срок внесения ежемесячного платежа - не позднее последнего числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа состоит из платежа по погашению основного долга и платежа по погашению процентов. Размер первого ежемесячного платежа составляет 5844,04 рублей, далее со второго по двести тридцать девятый платеж ежемесячный платеж составляет 13088,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет 1804,61 рублей. ( л.д. 26). 

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком ФИО11 заключён кредитный договор 

<

***>, состоящий из «Общих условий договора», Индивидуальных условий договора» на условиях: сумма кредита-1190000, 00 рублей, под 12,65 % годовых, сроком на 240 месяцев для приобретения в 

собственность ФИО11 объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>6, обеспечением исполнения обязательств является залог предмета ипотеки. 

Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - представителем АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с другой стороны заемщиком – ФИО11 

Кроме того, указанное обстоятельство ответчиком ФИО11 не оспаривается. 

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, АКБ «Ижкомбанк» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объёме, что усматривается из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АКБ «№Ижкомбанк» выдана ссуда по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжению ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ. / л.д. 28/. 

Ответчиком ФИО11 указанное обстоятельство в суде не оспаривалось. 

Далее, согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> зарегистрировано право собственности ФИО11 на квартиру по адресу: 

<

адрес>6 и залог в силу ипотеки с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 36). 

Права первоначального залогодержателя - АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предмета ипотеки и кредитора удостоверены Закладной, выданной, первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой произведена государственная регистрация ипотеки № ДД.ММ.ГГГГ. 

Далее, как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных №-пр от ДД.ММ.ГГГГ, дата передачи- 22.09.2014года( л.д. 29-34). 

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом№-р от ДД.ММ.ГГГГ №-Р АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ». 

Согласно справке, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО владельцем закладной 18-18-17/025/2014-856 является АО «ДОМ. РФ». 

Таким образом, истцом АО «ДОМ. РФ» обоснованно предъявлен данный иск в суд. 

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что ФИО11 исполнение обязательств по кредитному договору осуществляет не в установленном порядке (с нарушением размера, срока). 

Согласно выписке по счету, сформированном истцом на дату ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ФИО11 осуществил по кредитному договору 

<

***> ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с нарушением условий кредитного договора ответчику ФИО11 истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. 

Согласно требованиям №,369/776009 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, направленным ВТБ (ПАО), действующим по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ от имени АО «ДОМ. РФ» в адрес заемщика ФИО11, заемщику предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объёме, а также уплатить причитающиеся Залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями Кредитного договора. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 1166306,56 рублей, из которых задолженность по основном долгу- 1132924,35 рублей, задолженность по процентам- 30665,13 рублей, задолженность по пеням- 2717,08 рублей ( л.д. 39,40). 

Ответчиком ФИО11 указанные требования в установленные сроки не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд с заявленными требованиями.

Согласно расчету задолженности ФИО11, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

***>, задолженность по основному долгу составляет 1132924,35 рублей, задолженность по процентам 42837,09 рублей, задолженность по пеням 3965,69 рублей. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик ФИО11 в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредита. 

Это обстоятельство судом установлено и ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, разрешая требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № по основному долгу в размере 1132924,35рублей, процентам за пользование кредитом в размере 42837,09 рублей, суд учитывает следующее. 

Применительно к п. 2 ст. 811 ГК РФ требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является определенной мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Поэтому эта мера, по мнению суда должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Предоставленная законодателем кредитору возможность досрочного истребования займа должна сочетаться, по мнению суда с необходимостью учета фактических обстоятельств нарушения обязательства (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Соответственно, рассматривая такую категорию дел, суд в каждом конкретном случае должен устанавливать и учитывать указанные обстоятельства, в том числе и степень нарушения основного обязательства.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ). Из приведенных правовых норм следует, что для применения меры ответственности к заемщику в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является виновность должника в допущенном существенном нарушении основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность применения такой меры ответственности. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В заключенном между сторонами договоре кредита нет указания на то, что кредит используется заемщиками в целях осуществления предпринимательской деятельности, напротив, из договора видно, что кредит предоставлен для приобретения жилого помещения -квартиры.

Применительно к части 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Материалы дела указывают на то, что график внесения ежемесячных платежей заемщиком действительно нарушался.

В обоснование отсутствия вины о ненадлежащем исполнении кредитных обязательствФИО11, представитель ответчика ссылался на ухудшение материального положения, возникшие сложные жизненные обстоятельства, не позволявшие в тот период времени вносить установленные условиями договора платежи. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о полном досрочном исполнении заемного обязательства не выполненоистцом ФИО11 по вышеуказанным причинами, и учитывает следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внесена сумма в размере 51000 рублей на счет АО «ДОМ.РФ» по закладной № за истца ФИО11, что подтверждается чеком-ордером от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 156а). 

Согласно расчету, направленному представителем истца АО «ДОМ.РФ» ФИО8 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО11 по основному долгу составляет 1114909,77рублей, задолженность по процентам 3091,91 рублей, текущие начисленные проценты на плановой основной долг- 3091, 91 рублей. 

Из расчета также следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступивший от ответчика ФИО11 платеж на сумму 51000 рублей направлен истцом на погашение: 18014,58 рублей на погашение задолженности по основному долгу, 31033,78 рублей на погашение процентов, 850 рублей на погашение процентов, начисляемых на просроченный основной долг, 804,61 рублей на погашение пеней, начисленных на просроченные проценты. 

Таким образом, ответчик ФИО11 погасил текущую задолженность по основному долгу и процентам после внесения платежа в размере 51000 рублей. 

Далее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 внесена сумма в размере 13000 рублей на счет АО «ДОМ РФ» по закладной № за истца ФИО11, что подтверждается чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 внесена сумма в размере 700 рублей на счет АО « ДОМ РФ» по закладной № за истца ФИО11, что подтверждается чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету, направленному представителем истца АО «ДОМ.РФ» ФИО8 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО11 по основному долгу составляет 1114909,77 рублей, в том числе просроченный основной долг-1674,89 рублей, задолженность по процентам 12751,92 рублей, в том числе просроченные проценты на просроченный основной долг-11979,11 рублей, текущие начисленные проценты на просроченный основной долг- 1,17 рублей, задолженность по пеням 10335,87 рублей. 

Судом произведен самостоятельный расчет задолженности ФИО11, с учетом внесенных платежей ФИО11 на общую сумму 13700 рублей, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ год ответчик ФИО11 погасил текущую задолженность по основному долгу и процентам

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, уплатив вышеуказанные суммы,ФИО11 погасил текущую задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитом; осуществив указанные платежи,ФИО11 устранил ранее допущенные им нарушения графика платежей, установленного договором, и подтвердил наличие реальной возможности надлежащим образом продолжать исполнение обязательств по договору кредита.

Действия ответчика по погашению просроченного долга, продолжению исполнения заемных обязательств, позволяют суду прийти к выводу, что от исполнения обязательств заемщик не уклоняется, интерес в сохранении заемных правоотношений с Агентством им не утрачен, а допущенные ранее просрочки очередных платежей объясняются наличием уважительных причин.

Вышеизложенное в совокупности, по мнению суда, свидетельствует об отсутствии вины заемщика ФИО11 в неисполнении обязательства и, как следствие, исключении возможности применения к нему ответственности в виде досрочного взыскания суммы кредита по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ, а просроченную задолженность по основному долгу, процентам ФИО11 погасил. 

Вместе с тем рассматривая требования истца о взыскании задолженности по пеням в сумме 3965,69 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, суд приходит к следующему.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 2.5.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов: Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно)

Согласно представленному истцом расчету, неустойка, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 3965,69 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца. 

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора кредита по возврату долга и уплате процентов, требования Банка о взыскании неустойки, суд находит подлежащими удовлетворению. 

Оснований для снижения неустойки по кредитному договору, предусмотренных ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные 

за счет кредита банка или иной кредитной организации в собственность, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации договора купли - продажи жилого дома или квартиры.

Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на покупку жилого дома или квартиры.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Из системного толкования указанных норм права следует, что при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суду необходимо установить обстоятельства неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком заемного обязательства.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество не производится само по себе, а для удовлетворения имущественных требований, обеспеченных залогом, предъявление иска о взыскании задолженности по кредитному договору связано с иском об обращении взыскания на заложенное имущества. 

Таким образом, наличие оснований для взыскания задолженности является основанием и для обращения взыскания на заложенное в обеспечение этого обязательства имущества (с учетом правил статьи 348 ГК РФ), а отсутствие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору влечет и отказ в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку как установлено судом ранее, основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № отсутствуют, не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом суд обращает внимание, что отказ в обращении взыскания не прекращает ипотеку и не исключает в дальнейшем, в случае нарушения ответчиком ФИО11 сроков внесения очередных платежей, возможности истца обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании основного долга, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая частичное удовлетворение требований истца ответчиком в ходе рассмотрения спора в суде, на основании статьи 101 ГПК РФтребование АО «ДОМ.РФ.» о взыскании с ответчика ФИО11 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20098,64 рублей ( по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ) подлежат удовлетворению в полном объёме. 

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО11 сумма судебных расходов по уплате госпошлины в размере 20098,64 рублей.

На основании изложенного,

руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО10 ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО10 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по пеням за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3965,69 рублей. 

Взыскать с ФИО10 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 20098,64 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать в полном объёме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Сарапульский городской суд УР в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Евлевских С.В.