Дело №2-286/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «20» февраля 2019 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, -

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 29 ноября 2012 года Ж.Ю.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о карте, в рамках которого просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Голд»; открыть ему банковский счёт, в т.ч. для осуществления операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления Ж.Ю.А. указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки.

В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). 

Карта клиентом была активирована 14 декабря 2012 года, о чем имеется расписка в получении Карты/ПИНа от 14.12.2012. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п.6.14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком, что соответствует п.1 ст.810 ГК РФ, а именно выставлением заключительного счёта-выписки, согласно п.6.22 Условий по картам.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 515 103 руб. 55 коп., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 03 мая 2016 года.

Клиентом требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п.6.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счёте-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Сумма неустойки за период с 04 мая 2016 года по 30 июня 2016 года (58 дней) составляет 59 752 руб. 01 коп., из расчета: 515 103, 55 руб. х 0,2 % х 58 дней.

До настоящего момента задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, и составляет 574 855 руб. 56 коп., из которых: 413 352 руб. 78 коп. - основной долг, 84 050 руб. 77 коп. - проценты, 3 000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования «Защита от мошенничества», 14 200 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 59 752 руб. 01 коп. - неустойка.

Определением Ленинского районного суда г. Пенза от 19.02.2018 производство то гражданскому делу № по иску банка к Ж.Ю.А. о взыскании задолженности по договору о карте прекращено, в связи со смертью Ж.Ю.А. (запись о смерти № от 07.11.2017).

Из информации, сообщенной клиентом при заключении договора о карте, следует, что его предполагаемыми наследниками являются супруга - ФИО1, сын - ФИО2, дочь - ФИО3

На основании изложенного просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в свою пользу задолженность по договору о карте № в общем размере 574 855 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 949 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении заявленных требований банка отказать, пояснив, что состояла в браке с Ж.Ю.А., брак между ними был расторгнут в сентябре 2016 года. Имущества у Ж.Ю.А. не имелось, после его смерти 03 ноября 2017 года в наследство ни она, ни их дети - ответчики по делу ФИО2 и ФИО3, не вступали, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались. В связи с этим полагает, что она и её дети не могут нести обязательства по долгам умершего заемщика Ж.Ю.А. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом. 

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 ноября 2012 года Ж.Ю.А. оформил в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») заявление на получение банковской карты Русский Стандарт Голд. 

На основании данного заявления между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, АО «Банк Русский Стандарт» заемщику был открыт счет №.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, открыл ответчику Ж.Ю.А. счет №, выпустил и предоставил в пользование заемщику банковскую карту. 

03 ноября 2017 года заемщик Ж.Ю.А. умер, что подтверждается свидетельством о его смерти, актовая запись № от 07.11.2017.

После смерти заемщика кредитные обязательства по договору не исполняются, в связи с чем перед банком образовалась задолженность в размере 574 855 руб. 56 коп., из которых: 413 352 руб. 78 коп. - основной долг, 84 050 руб. 77 коп. - проценты, 3 000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования «Защита от мошенничества», 14 200 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 59 752 руб. 01 коп. - неустойка.

Статьей 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. (п.1 ст.1112 ГК РФ)

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из приведенных положений норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщению Нотариальной палаты Пензенской области № от 18.01.2019, по данным Единой информационной системы нотариата, наследственное дело к имуществу Ж.Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не значится.

Таким образом, ответчики в установленном законом порядке после смерти Ж.Ю.А., у которого имелись кредитные обязательства перед банком, наследство не принимали, поэтому не могут отвечать по обязательствам умершего Ж.Ю.А. 

Доказательств наличия имущества у наследодателя, а также вступление ответчиком в наследство после смерти Ж.Ю.А., истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. Следовательно, основания для взыскания с ответчиков задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, как с наследников Ж.Ю.А., отсутствуют.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК ПФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом отказа в удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности, суд на основании ст.98 ГПК РФ считает необходимым также отказать во взыскании понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 949 руб. при подаче настоящего иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «25» февраля 2019 года.

Судья - Титова Н.С.