УИД 61RS0020-01-2019-001656-63

Дело №2-1464/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ЭОС" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору ...... в размере 540245 руб. 66 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 373386 руб. 45 коп., задолженность по процентам – 166859 руб. 21 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8602 руб., а всего 548847 руб. 66 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 21.05.2015 между ПАО КБ Восточный (далее - банк) и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита ......, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 375573 руб. сроком на 84 месяца и на условиях определенных кредитным договором. При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 №1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков. Таким образом, условие, предусмотренное п. 13 не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 540245 руб. 66 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 29.11.2016 между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС», истцом, был заключен договор уступки прав требования ......, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 540245 руб. 66 коп. Пунктом 1.2 договора цессии установлено, что требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим на момент перехода прав. Согласно п.п. 3.1.3, 3.1.3.3 договора об уступке прав требования ......, расчет задолженности производился цедентом (ПАО Восточный экспресс Банк). На основании произведенных расчетов формировался объем уступаемых от цедента к цессионарию прав указанных в приложении ...... к договору. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 314, 319, 330, 331, 810, 819 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом при подготовке дела к судебному разбирательству, о чем имеется расписка, возражений по делу не представила. Повестка, направленная ответчику о дате судебного заседания возвращена в суд за истечением срока хранения. При указанных обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ суд признает её надлежащим образом извещенной о дне слушания дела и полагает рассмотреть дело в её в отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено 21.05.2015 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о заключении договора кредитования ...... на неотложные нужды, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита ЕДИНЫЙ ЛУ БЕЗ ЗАЛОГА: лимит кредитования - 375573 руб. Срок возврата кредита – 84 месяца. Окончательна дата погашения – 21.05.2022. Ставка – 34,5% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного взноса – 11913 руб. Дата платежа – 21 число каждого месяца. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 10000 руб. В целях погашения кредита заемщик приняла на себя обязательство вносить денежные средства при наступлении указанных в заявлении обстоятельств. При заключении договора ответчик ознакомилась с Индивидуальными условиями и Общими условиями, Правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и согласна с ними, что подтверждается подписями ответчика. 

Из материалов дела следует, что истцом ответчику были 21.05.2015 предоставлены по данному договору кредитования денежные средства в размере 375573 руб. Таким образом, 21.05.2015 между сторонами по делу был заключен договор кредитования ...... в офертно-акцептной форме, что ответчиком не оспаривается. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 13 вышеуказанного договора кредитования ...... содержится разрешение должника банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. 

29.11.2016 между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС», истцом, был заключен договор уступки прав требования ......, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору ...... было уступлено ООО «ЭОС» в размере 540245 руб. 66 коп. Пунктом 1.2 договора цессии установлено, что требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим на момент перехода прав. Согласно п.п. 3.1.3, 3.1.3.3 договора об уступке прав требования ......, расчет задолженности производился цедентом (ПАО Восточный экспресс Банк). На момент заключения сделки срок просрочки должником платежа составил 466 дней, остаток просроченной ссудной задолженности – 373386,45 руб., просроченные проценты – 166859,21 руб., общая сумма – 540245,66 руб.

Истцом ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием размера задолженности и предложением её погашения.

Данное требование ответчиком удовлетворено не было, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд. Поскольку ответчиком сумма задолженности не оспорена, её расчет был произведен банком в соответствии с условиями договора, суд с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, полагает принять данную сумму задолженности и взыскать её с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8602 руб., которые подтверждены платежным поручением ...... от 30.05.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ЭОС" сумму задолженности по кредитному договору ...... от 21.05.2015 в размере 540245 руб. 66 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 373386 руб. 45 коп., задолженность по процентам – 166859 руб. 21 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8602 руб., а всего 548847 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение изготовлено 29.07.2019.