2-4875/2021

66RS0001-01-2021-004380-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.06.2021

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Павликовой М.П.,

при секретаре Карелиной Е.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что 30.04.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, о чем выдан полис по программе «Стандарт Плюс» №

Данный договор страхования был заключен в рамках кредитного договора, заключенного между истцом и ПАО Банк ФК «Открытие».

Страховая премия по договору страхования составила 183 386 руб. и была уплачена истцом в полном объеме.

11.02.2021 истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору, в связи с чем кредитный договор был закрыт.

18.02.2021 истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, просила возвратить уплаченную страховую премию пропорционально неиспользованному периоду страхования, однако в удовлетворении данного требования ответчик отказал.

Данный отказ истец считает незаконным, нарушающим ее права потребителя.

Указав изложенное, истец просила взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в сумме 114 521 руб. 87 коп., компенсацию морального вреда – 3 000 руб., расходы на услуги представителя – 15 000 руб., почтовые расходы – 213 руб. 64 коп., штраф.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, истец просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал, представил суду возражения на исковые требования, в которых указал, что истец не реализовала свое право на отказ от договора страхования в «период охлаждения», в связи с чем страховая премия возврату не подлежит.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как усматривается из материалов дела, 30.04.2020 между истцом и ПАО Банк ФК «Открытие» был заключен кредитный договор № на сумму 2 107 883 руб. сроком на 60 мес. 

Также 30.04.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, выдан полис «Стандарт Плюс» № от 30.04.2020 сроком действия с 30.04.2020 по 20.04.2025, в котором в качестве страховых рисков указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между застрахованным лицом и контрагентом по основаниям, предусмотренным особыми условиями (потеря работы).

Страховая сумма по рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни составила 2 107 883 руб., по риску неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между застрахованным лицом и контрагентом по основаниям, предусмотренным особыми условиями- страховая сумма определяется в соответствии с п. 9.2 Особых условий.

В силу п. 9.1.2 Особых условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрено, что по страховым случаям смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни страховая выплата составляет 100% страховой суммы; по риску инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни– 100% страховой суммы.

В соответствии с п. 9.2 Особых условий по страховому случаю» потеря работы» ежемесячная выплата осуществляется в размере суммы, рассчитанной как произведение коэффициента 1.15 и суммы ежемесячного аннуитетного платежа за каждый подтвержденный месяц нахождения застрахованного в статусе безработного.

Согласно п. 5 Полиса страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники.

Таким образом, при возникновении оговоренного сторонами страхового риска размер страховой суммы будет составлять твердую денежную сумму.

Следовательно, возможность наступления страхового случая в виде смерти, инвалидности до настоящего времени не прекратилась. 

Факт погашения кредита не влияет на обязанность страховщика произвести страховые выплаты в случае наступления страхового случая, исходя из указанных страховых сумм.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанной статьи страхователь вправе при отказе от договора страхования после истечения периода охлаждения потребовать возврата уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду только при условии, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 7.19 Правил страхования № 81, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, при досрочном прекращении действия договора страхования, за исключением прекращения в случае, указанном в п. 7.18 и 7.20 Правил страхования, возврат полученной страховщиком страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно п.. 18 и 7.20 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай, в частности, если наступила смерть застрахованного по причинам иным, чем страховой случай (п. 7.18).

Договором страхования устанавливается условие о возврате страхователю - физическому лицу уплаченной страховой премии в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 7.20).

Аналогичные условия предусмотрены и п. 8.2.1.1 и 8.2.1.2 Правил страхования № 175.

Истец с Правилами страхования и Особыми условиями страхования была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в полисе.

Поскольку истец в "период охлаждения" от договора страхования не отказалась, и возможность наступления страховых случаев не отпала, то в дальнейшем при отказе от договора оснований для возврата страховой премии не имеется, так как договором предусмотрено иное и эти условия положению ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречат.

Проанализировав вышеуказанные обстоятельства, суд оснований для удовлетворения иска не находит, отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании страховой премии за не истекший период действия договора страхования.

Требования истца о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого истцу отказано. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга 

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2021.

Судья: