Дело № 2-345/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Коноваленко Л.В.,

при секретаре Злобиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 130094 руб. 34 коп., указывая на то, что 06.01.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 122761,85 руб. под 37% годовых, сроком на 36 месяцев. 

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла 07.04.2016г., на 06.04.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2016г., на 06.04.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41771 руб. 42 коп.

По состоянию на 06.04.2017г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 130094 руб. 34 коп., из них: просроченная ссуда – 109892 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12569 руб. 83 коп., проценты по просроченной ссуде – 657 руб. 17 коп., неустойка по ссудному договору – 6611 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду 351 руб. 63 коп., комиссия за смс-информирование – 11 руб. 46 коп.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, и пояснил, что действительно с апреля 2016 года не производит погашение задолженности по кредиту в связи с трудным материальным положением.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Установлено, что 06.01.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 122761 руб. 85 коп. под 37% годовых, сроком на 36 месяца. 

Кредитные денежные средства в размере были зачислены на счет ответчика 06.01.2016 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и начиная с апреля 2016 года нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, которым предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 5767 руб. 05 коп. в срок по 06 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту должен был быть внесен не позднее 08.01.2019г. в сумме 5766 руб. 78 коп. Начиная с апреля 2016 года ответчик вносил в погашение задолженности денежные средства в недостаточном количестве, внеся 29.08.2016г. платеж в размере 4000 руб., ответчик прекратил вносить платежи в счет погашения оставшейся задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п.2.5 заявления о предоставлении потребительского кредита, поданного ФИО2 в ПАО « Совкомбанк» он просил подключить его к сервису смс- информирования о проведенных операциях по счету. Согласно п.8.11 Общих условий договора потребительского кредита Банк может информировать заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс- уведомления согласно тарифам Банка.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41771 руб. 42 коп. Начиная с сентября 2016г., ответчик прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Продолжительность периода просрочки по ссуде составляет 308 дней, по процентам 274 дней. 

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 17.11.2016г., которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 06.01.2016г. по состоянию на 06.04.2017г. составляет 130094 руб. 34 коп., из них: просроченная ссуда –109892 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12569 руб. 83 коп., проценты по просроченной ссуде – 657 руб. 17 коп., неустойка по ссудному договору – 6611 руб. 70 коп., неустойка на просроченную суду 351 руб. 63 коп., комиссия за смс-информирование – 11 руб. 46 коп 

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным. Ответчик ФИО2 возражений в части основного долга и процентов не представил.

В связи с указанным, сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, поскольку данные требования являются законными и обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 10.04.2016г. по 05.12.2016г. в размере 351 руб. 62 коп. и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере 6611 руб. 72 коп. Начисление второй неустойки суд находит неправильным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 6611 руб. 72 коп. суд находит необоснованным.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную суду в размере 351 руб. 62 коп. В остальной части требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3801 руб. 89 коп. Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, в сумме 123482 руб. 64 коп., то с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части, что составляет 3669 руб.65 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 06.01.2016г. по состоянию на 06.04.2017г. в размере 123482 руб. 64 коп., (из которых просроченная ссуда – 109892 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12569 руб. 83 коп., проценты по просроченной ссуде – 657 руб. 17 коп., неустойка на просроченную суду 351 руб. 63 коп., комиссия за смс-информирование – 11 руб. 46 коп.) а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3669 руб.65 коп., а всего взыскать – 127152 рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края.

Судья Л.В. Коноваленко 

.

. 

.

.

.

.