Гражданское дело №2-31/2020

УИД 28RS0012-01-2020-000003-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2020 года п. Магдагачи 

Амурской области 

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе 

председательствующего судьи В.Е. Белорукова,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

09 января 2020 года истица ФИО4 обратилась в Магдагачинский районный суд Амурской области с иском к ответчику ФИО5, в обоснование доводов указывает, что 18 апреля 2016 года ФИО5 обратился в ООО МФО «Финансовая независимость» с заявлением о предоставлении займа. С условиями предоставления и погашения займа ФИО5 был ознакомлен до подписания договора займа, и до подписания договора займа ответчику был предоставлен проект договора займа для ознакомления с условиями договора займа и возможности внесения ответчиком изменений в проект договора, где ФИО5 расписался в заявлении предоставления займа.

18 апреля 2016 года между ООО МФО «Финансовая независимость» в лице специалиста финансовой группы ФИО1, действующего на основании доверенности ФН-2016-023 от 01.02.2016 года, и ФИО5 был заключен договор займа № 2016-М-11229, в соответствии с которым ООО МФО «Финансовая независимость» обязалось передать заемщику ФИО5 денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, ФИО5 обязался вернуть сумму займа размере 30 000 рублей и оплатить проценты по ставке 0,8 (ноль целых восемь десятых) процента за каждый день в срок 18 мая 2016 года.

Однако 18 мая 2016 года ответчик не исполнил своих обязательств по возврату полученной суммы займа и процентов.

01 июля 2014 года между ООО МФО «Финансовая независимость» и ФИО4 был заключен договор уступки прав требований №. На основании договора уступки прав требований цессионарий принимает в полном объеме все права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе право на начисляемые проценты, неустойку, судебные расходы.

21 ноября 2016 года Мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку № 1 ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО5, в пользу ФИО4 сумму долга по договору займа в общей сумме 78 834 рубля 68 копеек по делу № 2-1683/2016.

Согласно материалам дела № 2-1683/2016 в пользу ФИО4 судом было принято решение взыскать с ответчика проценты за период с 18 апреля 2016 года по 4 октября 2016 года в сумме 42 645 рублей.

27.02.2017 года судебным приставом ОСП по Магдагачинскому району по данному делу было возбуждено исполнительное производство № 30232/17/28011-ИП, данное исполнительное производство до сих пор не исполнено.

29 ноября 2019 года Мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку № 1 ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности с ответчика ФИО5 по делу №.

10 декабря 2019 года Мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку № 1 ФИО2 вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражением от должника по его исполнению.

В соответствии с п. 4.2. договора займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года проценты, оговоренные п. 1.1. договора начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Заимодавцу.

По состоянию на 20 декабря 2019 года ответчиком были выплачены судебные издержки, частично проценты, не выплачен основной долг по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года.

Поступления от должника осуществлялись в следующем порядке: 21.03.2017 года взыскано 29 946,9 рублей; 27.03.2017 года взыскано 68,57 рублей:

Очередность гашения обязательств должника ФИО5 по решению суда осуществлена в соответствии со статьей 319 ГК РФ.

Остаток основного долга по состоянию для расчета задолженности за период с 05 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года составляет 30 000 рублей.

Таким образом, за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года (1172 дня задолженности) по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года начислены проценты по ставке 0,8 (ноль целых восемь десятых) процента за каждый день пользования займом в размере 281280 рублей (30000 * 0,8% * 1172 дня = 281280 рублей).

Согласно приложенному расчету задолженности по процентам, сумма начисленных процентов за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года составляет 281 280 рублей. Однако в соответствии с ФЗ 151 (о микрофинансовой деятельности...) ст. 12.1 п. 1 «Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего четырехкратную сумму непогашенной части займа».

То есть итоговая сумма задолженности составляет: 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей - четырехкратная сумма непогашенной части займа.

В связи с тем, что ФИО4 не имеет специального юридического образования, для взыскания процентов по договору займа она обратилась за юридической помощью к ФИО3. Между ними был составлен договор поручения, также ФИО4 понесла расходы по представительству в размере 5000 рублей.

ФИО4 просит суд взыскать с ФИО5 в пользу ФИО4 задолженность по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года по процентам за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года в размере 120 000 рублей, сумму представительских расходов в размере 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3600 рублей.

Истец, представитель истца о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлены, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Финансовая независимость» о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлено, в судебное заседание представитель не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие представителя суду не заявлено. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрения дела в его отсутствие - суду не представил, в связи чем, суд, руководствуясь статьями 167 и 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании из материалов гражданского дела установлено, что 18 апреля 2016 года между ООО Микрофинансовая организация «Финансовая независимость» и ФИО5 заключен договор займа № 2016-М-11229, в соответствии с которым ответчику был предоставлен денежный займ на сумму 30 000 рублей на срок до 18 мая 2016 года под 0,8% в день (292% годовых) (л.д.10-11). 

Договор займа подписан сторонами договора, его условия сторонами не оспариваются, факт передачи денежных средств по договору займа в размере 30 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером №271 от 18.04.2016 года (л.д.11). 

Таким образом, между сторонами возникли гражданско-правовые обязательства по договору займа.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2018 года, заемщик обязуется возвратить заимодавцу в полном объеме полученный займ в срок до 18 мая 2016 года и оплачивать проценты за пользование займом в общем размере 7200 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктами 1, 2 ст.401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается виновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для ненадлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Как установлено в судебном заседании, в срок, указанный в договоре займа, основной долг и проценты за пользование займом в полном объеме ответчиком не были возвращены, доказательств обратного в суд не представлено.

21 ноября 2016 года Мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку № 1 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО5, в пользу ФИО4 сумму долга по договору займа в общей сумме 78 834 рубля 68 копеек по делу № 2-1683/2016, из них задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, по процентам за период с 18 апреля 2016 года по 18 мая 2016 года в размере 7200 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за период с 19 мая 2016 года по 04 октября 2016 года в размере 33 360 рублей 00 копеек, неустойка за период с 19 мая 2016 года по 04 октября 2016 года в размере 2 085 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 189 рублей 68 копеек. 

10 декабря 2019 года Мировым судьей Амурской области по Магдагачинскому районному судебному участку № 1 вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражением от должника по его исполнению.

01 июля 2014 года между ООО «Финансовая независимость» и ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) №2014-ФН-00003, в соответствии с которым ООО «Финансовая независимость» уступило ФИО4 в полном объеме право требования, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие связанные с требованием права, в том числе право на начисленные проценты, начисляемые проценты, неустойку, судебные расходы и другое к должникам цедента, перечень которых оговорен дополнительными соглашениями к договору цессии, которые стороны могут заключать неограниченное количество (л.д.17).

В соответствии с дополнительным соглашением к договору уступки прав требования (цессии) №2014-ФН-00003 - реестром цессии №10 от 29 сентября 2016 года, ФИО4 перешло право требования к должнику ФИО5 по договору займа №2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года.

Договором займа №2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года предусмотрено условие, в соответствии с которым заимодавец имеет право без ограничения уступать любые свои права по договору займа третьим лицам (п.13 Индивидуальных условий). С данным условием договора ответчик была согласна, что подтверждается ее подписью в договоре.

Разрешая требование ФИО4 о взыскании с ответчика процентов за период с 05 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года, суд приходит к следующему.

Из содержания ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям договора займа от 18 апреля 2016 года №2016-М-11229 процентная ставка начисляется в размере 0,8 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (292%) годовых, годовая процентная ставка определяется как процентная ставка в день, умноженная на количество дней в году. 

В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа в срок, оговоренный п.2 индивидуальных условий договора, заемщик уплачивает неустойку из расчета 0,05 % от суммы задолженности по заму за каждый день просрочки (18,25% годовых), независимо от начисления процентов, оговоренных п.4 индивидуальных условий договора.

Из материалов дела в судебном заседании также установлено, что обязательства перед ответчиком исполнены ООО МФО «Финансовая независимость» в полном объеме 18 апреля 2016 года.

По состоянию на 20 декабря 2019 года ответчиком были выплачены судебные издержки, частично проценты, не выплачен основной долг по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года.

Поступления от должника осуществлялись в следующем порядке: 21.03.2017 года взыскано 29 946,9 рублей; 27.03.2017 года взыскано 68,57 рублей.

Таким образом, за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года (1172 дня задолженности) по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года начислены проценты по ставке 0,8 (ноль целых восемь десятых) процента за каждый день пользования займом в размере 281280 рублей (30000 х 0,8% х 1172 дня = 281280 рублей).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО5 доказательств исполнения решения суда в материалах дела не имеется. Таким образом, требование истца о взыскании процентов по договору займа за период с 05 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года является обоснованным.

Однако суд не может согласиться с расчетом процентов, подлежащих взысканию с ответчика, по следующим основаниям.

Из расчета истицы следует, что проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа (с 18 апреля 2016 года по 18 мая 2016 года), составляющего 30 календарных дней по ставке 0,8 % за каждый день пользования кредитом. 

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от 17 августа 2013 г.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, что оставлено судом апелляционной инстанции без внимания.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от 18 апреля 2016 года исходя из расчета 0,8 % в день (292% годовых) за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 не может быть принят во внимание и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, исчислив их исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора займа.

Рассчитанная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на апрель 2016 года составляет 20,04 % годовых (в день 0,06 %). Задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с 5 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года составит 21,096 рублей (30000 руб. (основной долг) х 0,06 % (в день) х 1172 дня).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела, следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3600 рублей, с учетом удовлетворенных судом требований и положений п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 832,88 рублей.

Кроме этого, истец понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей по договору поручения от 20.12.2019 года подтверждаются распиской в получении денежных средств от 20.12.2019 года. 

При определении размера, подлежащего взысканию в счет оплаты услуг представителя, суд учитывает сложность рассматриваемого дела, объем доказательственной базы, представленной стороной, а также сложившиеся в пределах муниципального района размеров оплат услуг представителя, суд считает необходимым возместить стороне истца понесенные им судебные расходы на оплату услуг представителя путем взыскания с ответчика суммы в размере 5000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО4 к ФИО5 о взыскании процентов по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ФИО4 проценты по договору займа № 2016-М-11229 от 18 апреля 2016 года, заключенному между ООО МО «Финансовая независимость» и ФИО5, за период с 05 октября 2016 года по 20 декабря 2019 года в размере 21 096 (двадцать одна тысяча девяносто шесть) рублей, а также 5832(пять тысяч восемьсот тридцать два) рубля 88 копеек – в счет возмещения судебных расходов.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Магдагачинского районного суда 

Амурской области В.Е. Белоруков