Дело № 2-1755/2023

УИД 33RS0008-01-2023-002917-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусь-Хрустальный 8 ноября 2023 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Киселева А.О.,

при секретаре Карасевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Гусь-Хрустальный городской суд с исковыми требованиями к ФИО1, в которых просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся с 07.03.2022 по 29.01.2023 (дата уступки права требования) по договору потребительского займа № от 10.07.2021, в общем размере 105 960,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 319,20 руб., а также почтовые расходы в размере 74,40 руб. 

В обоснование требований указано, что 10.07.2021 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. 

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. 

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями. 

По условиям договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.

По истечении срока, указанного в договоре, заемщик свои обязательства перед обществом не исполнил. 

В соответствии с п. 13 Договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 

29.01.2023 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от 10.07.2021, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц53 от 29.01.2023 и выпиской из приложения № 1 к данному Договору. 

Истец указывает, что в период с 07.03.2022 по 29.01.2023 (дата уступки права (требования) у ответчика образовалась задолженность в общем размере 105 960,39 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 67 995,44 руб., задолженности по процентам в размере 20 304,56 руб. и задолженности по штрафам в размере 17 660,39 руб. 

Истцом также указано о надлежащем уведомлении должника о смене кредитора, путем направления соответствующего уведомления в его адрес (идентификационный номер отправления 14575380811926). 

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, сообщила, что находится на стационарном лечении, в связи с чем не может явиться в судебное заседание, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении требований не возражала, также сообщила, что в арбитражном суде рассматривается дело № А11-11342/2023 о признании ее банкротом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 2 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. 

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В соответствии с ч. 2 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 данного Закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждает формирование электронной подписи определенным лицом. 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с ч. 21 и ч. 24 ст. 5 указанного Закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 10.07.2021 между ООО МФК «МигКредит» и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 100 000 руб., со сроком действия и возвратом займа до 10.07.2022 (л.д.11-12). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом составляет: с 1 дня по 15 день 214,863 процента годовых, с 16 дня по 29 день 230,211 процентов годовых, с 30 дня по 43 день 230,211 процентов годовых, с 44 дня по 57 день 230,211 процентов годовых, с 58 дня по 71 день 230,211 процентов годовых, с 72 дня по 85 день 206,056 процентов годовых, с 86 дня по 99 день 194,298 процентов годовых, с 100 дня по 113 день 187,318 процентов годовых, с 114 дня по 127 день 180,822 процентов годовых, с 128 дня по 141 день 174,762 процентов годовых, с 142 дня по 155 день 169,094 процентов годовых, с 156 дня по 169 день 163,783 процентов годовых, с 170 дня по 183 день 158,795 процентов годовых, с 184 дня по 197 день 154,102 процентов годовых, с 198 дня по 211 день 149,679 процентов годовых, с 212 дня по 225 день 145,502 процентов годовых, с 226 дня по 239 день 141,552 процентов годовых, с 240 дня по 253 день 137,811 процентов годовых, с 254 дня по 267 день 134,262 процентов годовых, с 268 по 281 день 130,892 процентов годовых, с 282 по 295 день 127,687 процентов годовых, с 296 дня по 309 день 124,635 процентов годовых, с 310 дня по 323 день 121,726 процентов годовых, с 324 дня по 337 день 118,948 процентов годовых, с 337 дня по 350 день 116,296 процентов годовых, с 350 дня по 363 день 113,757 процентов годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 8 830 руб., каждые 14 дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. 

Договор заключен путем его подписания заемщиком специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС – сообщении кредитора, направленном на мобильный номер заемщика (№), указанный ею в анкете клиента (л.д.15), что подтверждается представленной истцом в материалы дела распечаткой СМС – сообщений (л.д.18-оборот). 

Подписав указанный Договор заемщик взял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные данным Договором, а также подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского займа и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «МигКредит», которые являются составными частями договора потребительского займа. 

При этом, в п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита указано, что 3 700 руб. перечисляются в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры, 2 300 руб. перечисляются в счет уплаты сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный Адвокат Премиум» № и 94 000 руб. перечисляются на банковскую карту заемщика

Кредитор ООО МФК «МигКредит» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, что подтверждается свидетельством от 08.07.2011, выданным ЦБ РФ (л.д.21). 

Свои обязательства по Договору займа ООО МФК «МигКредит» выполнило в полном объеме, перечислив 10.07.2021 на карту ФИО1 № (Расчетный банк КИВИ Банк (АО) сумму по договору займа в размере 94 000 руб., что подтверждается информаций ООО «ЭсБиСи Технологии» направленной в адрес ООО МФК «МигКредит» (л.д.16). 

В установленный Договором срок сумма займа ответчиком в полном объеме возвращена не была. Свою обязанность по внесению платежей ответчик исполняла ненадлежащим образом. 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из материалов дела следует, что 29.01.2023 между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор № Ц53 уступки прав требования (цессии) (л.д.19 оборот - л.д.20), согласно которому право требования по договору займа от 10.07.2021 №, заключенному между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 перешло к истцу ООО «АйДи Коллект», что подтверждается выпиской из перечня должников, являющегося приложением № 1 к указанному Договору уступки прав требований (цессии) (л.д.10 оборот), согласно которой к истцу перешло право требования по указанному Договору займа в общем размере 105 960,39 руб. (67 995,44 руб. сумма основанного долга, 20 304,56 руб. проценты за пользование и 17 660,39 руб. штрафы).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик предоставил кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 

Согласно свидетельству № № от 12.10.2017, выданным Управлением ФССП по Москве, ООО «АйДиКоллект» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (регистрационный номер свидетельства №-КЛ (л.д.23-оборот). 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по договору потребительского займа от 10.07.2021, заключенному с ООО МФК «МигКредит». 

Истец уведомил ответчика о смене кредитора, направив в ее адрес соответствующее уведомление (л.д.10) (идентификационный номер отправления 14575380811926), однако, ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнила обязательства по указанному договору займа, денежные средства в полном объеме не возвратила. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа, за период с 07.03.2022 по 29.01.2023 образовалась задолженность, в общем размере 105 960,39 руб., в том числе основной долг – 67 995,44 руб., проценты – 20 304,56 руб., штрафы – 17 660,39 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом исковых требований (л.д.17). 

Каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено, расчет задолженности не оспорен, контррасчет, либо сведения о своевременном возврате займа и полной уплаты процентов также не представлены.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признается соответствующим условиям договора займа от 10.07.2021, а также положениями ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из договора потребительского займа, его полная стоимость составляет 193,351 процентов годовых, что не превышало предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (365 процентов годовых) на момент его заключения. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Указание ФИО1 о том, что в арбитражном суде рассматривается дело № А11-11342/2023 о признании ее банкротом, не имеет правового значения при рассмотрении требований о взыскании с нее задолженности по договору займа. 

Действительно в силу п. 2 ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Вместе с тем, из материалов дела и общедоступных сведений, размещенных в банке данных решений арбитражных судов на сайте «Мой Арбитр» (https://ras.arbitr.ru) следует, что заявление ФИО1 о признании ее банкротом определением Арбитражного суда Владимирской области от 11.10.2023 оставлено без движения, заявителю предоставлен срок для устранения недостатков заявления до 01.12.2023. При этом ответчиком не приведено доводов об исполнении указанного определения в установленный арбитражным судом срок. 

Таким образом, на дату рассмотрения данного гражданского дела по существу заявление ФИО1 о признании ее банкротом не принято к производству арбитражного суда, в связи с чем у суда не имеется оснований для применения вышеуказанной нормы Закона о банкротстве.

Согласно ст. 99 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в сумме 3 319,20 руб., которые подтверждаются платежными поручениями № 741 от 16.03.2023 и № 2967 от 11.08.2023 на сумму 1 659,60 руб. каждое, а также на оплату почтовых расходов по направлению в адрес ответчика искового заявления в размере 74,40 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 20.09.2023, согласно которому ООО «АйДиКоллект» направило в адрес ФИО1 заказное РПО с почтовым идентификатором № 80093588674578, содержащее уведомление о подаче искового заявления, копию иска и расчета задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» задолженность по договору займа № от 10 июля 2021 года, заключенному с ООО МК «МигКредит», образовавшуюся за период с 07.03.2022 по 29.01.2023, в общем размере 105 960,39 руб., в том числе сумму основного долга – 67 995,44 руб., сумму задолженности по процентам – 20 304,56 руб., сумму задолженности по штрафам – 17 660,39 руб., а также взыскать судебные расходы, в общем размере 3 393,60 руб., в том числе расходы по уплате государственной пошлины - 3 319,20 руб., почтовые расходы – 74,40 руб. 

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий А.О. Киселев

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.

Судья А.О. Киселев