Дело №2-37/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года 

Башмаковский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи В.В.Агапова, 

при секретаре Борониной Л.А. в здании районного суда в р.п. Башмаково Пензенской области

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 

о взыскании задолженности по договору кредитования, -

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный»(полное наименование - публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») обратилось в Башмаковский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1, и просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 06 марта 2014 года в размере 548 054 руб. 29 коп., в том числе: 209 168,06 руб. – задолженность по основному долгу, 338 886,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8680,54 руб..

Согласно представленного истцом расчета взыскиваемой суммы(л.д.5-6), истец заявляет требование о взыскании процентов за пользованием займом по 28 сентября 2018 года включительно.

Исковое заявление поступило в районный суд в почтовой конверте 05 февраля 2020 года, а конверт был сдан на почту для доставки суду, согласно сведений на конверте – 02 февраля 2020 года. 

Фактические и правовые основания иска истец указал в исковом заявлении, имеющемся в деле(л.д.2-3). В исковом заявлении истец указывает: 06 марта 2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 215 908 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. По условиям договора заемщик принял обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, который прилагается. В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения, для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода(то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Истец, извещенный о месте и времени разбирательства дела, в суд своего представителя не направил, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила: Она действительно заключала указанный в исковом заявлении кредитный договор, деньги получила снятием их со счета с использованием банковской карты, выданной ей банком. Кредит она сразу передала своей знакомой с условием того, что знакомая будет сама за нее, ответчика, совершать платежи по кредитному договору. Кредит на себя она брала по просьбе этой знакомой, у которой были материальные проблемы. Она сама, ответчик, ни разу платежей банку по договору не делала. Ей неоднократно из банка звонили несколько лет назад с требованием исполнения обязательств по договору, она об этом сообщала знакомой, которая заверяла, что будет платить по кредиту. Несколько лет уже из банка к ней не обращались, и она подумала, что знакомая все уплатила. Как исполнила за нее обязательства ее знакомая, ей неизвестно, связь с этой знакомой она утратила. Просит отказать в иске, так как истец пропустил срок исковой давности.

В письменных возражениях на иск, поступавших суду до начала судебного заседания, ответчик утверждала, что истец пропустил срок исковой давности на всю взыскиваемую сумму, ответчик просит применить исковую давность и полностью отказать в иске по этому основанию.

Рассмотрев исковое заявление, возражения ответчика, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Именно приведенным законодательством должны регулироваться спорные правоотношения сторон по настоящему делу.

По делу судом установлено: Истец и ответчик 06 марта 2014 года заключили договор кредитования №. Его условия содержатся в заявлении клиента о заключении договора кредитования и анкете заявителя, включающих в частности график гашения кредита(возврата заемных средств и уплаты процентов), в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 215 908 руб. путем зачисления его на счет, открытый ответчику, что подтверждается предоставленной истцом выпиской по этому счету. Кредит был предоставлен под 37,5 % годовых за его пользование сроком на 36 месяцев, с погашением основного долга (суммы займа) частями и уплатой начисленных процентов ежемесячно суммами, указанными в графике платежей, ежемесячная сумма платежа указана в графике.

До момента обращения истца в суд, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, с июня 2014 года и до 10 января 2020 года от него совсем не поступало платежей.

Согласно графика платежей по договору, датой последнего платежа было 6 марта 2017 года, предпоследнего - 6 февраля 2017 года, третьего с конца – 06 января 2017 года.

Данные обстоятельства подтверждаются сведениями в исковом заявлении, в расчете взыскиваемой суммы(л.5), в выписке по счету ответчика(л.д.6), в заявлениях ответчика(л.д.7,8 обратная сторона) подписанных сторонами договора, в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета(л.д.9).

В связи с изложенным, требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, основаны на заключенном договоре. Требование истца в части размера взыскиваемого долга по возврату основного долга, взыскания процентов, подтверждается расчетами взыскиваемых сумм. 

Однако, ответчиком заявлено о применении исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении части исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ст.196, ст.200 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами спора договора кредитования, общий срок исковой давности устанавливается в три года, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии со ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как разъяснено в п.п.12, 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных суду документов, из указанных истцом оснований иска следует, что стороны договорились о возврате заемных средств частями в дни, указанные в графике погашения и об уплате в эти же дни процентов за пользование займом, последним днем такого платежа было 6 марта 2017 года, предпоследнего - 6 февраля 2017 года, третьего с конца – 06 января 2017 года.

Истец обратился в суд с иском путем его сдачи в конверте на почту для доставки суду – 02 февраля 2020 года, поэтому на момент подачи иска не истек трехлетний срок исковой давности только по двум платежам по графику: предпоследнего - 6 февраля 2017 года, и последнего 6 марта 2017 года. Срок исковой давности по процентам, начисленным до 6 февраля 2017 года, также истек, так как истек срок исковой давности по отношению к главному требованию – к требованию о взыскании заемных средств, на которые начислены истцом проценты за пользование кредитом.

Таким образом, согласно графику гашения кредита, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам согласно графика основного долга 6 февраля 2017 года и 6 марта 2017 года всего на сумму 20 131,64 руб., а также в отношении процентов за пользование этими заемными средствами за период с 6 января 2017 года по настоящее время.

Кредитор является юридическим лицом, поэтому законом не предусмотрено восстановление ему пропущенного срока.

Ответчик заявил об истечении срока исковой давности и просил отказать в иске по этому основанию, поэтому суд считает необходимым отказать в исковых требованиях частично по этим мотивам. Позиция ответчика об истечении срока исковой давности по всем заявленным истцом исковым требования, является неправильной, истец пропустил срок исковой давности только в части исковых требований, о чем указано выше в настоящем решении.

По вышеуказанным причинам, суд производит новый расчет подлежащих взысканию истцу процентов за пользование кредитом.

Суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям. Как следует из представленного истцом расчета взыскиваемой суммы, он просил взыскать проценты по 28 сентября 2018 года, поэтому суд производит расчет процентов за период с 6 января 2017 года по 28 сентября 2018 года от суммы основного долга в размере 20 131,64 руб. из расчета 37,5 % годовых за пользование займом, что составит 12 409,92 руб..

Таким образом, истцу подлежит взысканию с ответчика 32 541 рубль 56 копеек, в том числе: 20 131 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 12 409 руб.92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, исковые требования в остальной части подлежат отклонению за пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком суду письменно и устно.

Истцом, при обращении в суд, согласно платежного поручения(л.д.18) уплачена за подачу искового заявления госпошлина в размере 8 680,54 руб., которая исчислена правильно, исходя из цены иска в размере 548 054,29 руб., и по правилам, установленным в ст.333.19 НК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены в размере 5,94 % от заявленных истцом, поэтому понесенные истцом расходы на оплату госпошлины, подлежат взысканию с ответчика только в размере 5,94 % от фактически понесенных истцом, что составляет 515,62 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 06 марта 2014 года в размере 32 541 рубль 56 копеек, в том числе:

-20 131 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу,

-12 409 руб.92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 515 рублей 62 копейки в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления, в удовлетворении остальных требований ПАО КБ «Восточный» о возмещении судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2020 года. 

Председательствующий судья: В.В.Агапов