ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.07.2018 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Черных А.В., при секретаре Виноградовой Е.В..В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3880/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ваш Личный Банк» обратился с иском к ФИО1, указав, что ** с ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 139 000 рублей на срок до **, с уплатой за пользование кредитом 19% годовых с уплатой на сумму просроченной задолженности 0,5% за каждый день. Ответчиком условия кредитного договора не исполнены надлежащим образом. Сумма задолженности на ** составляет 518127,89 рублей, в том числе: основной долг – 101320 рублей, проценты за пользование кредитом – 56370,38 рублей, неустойка за просроченный кредит за период – 213912,62 рублей, неустойка на просроченные проценты – 146524,59 рублей. Приказом Банка России от ** № у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... по делу № АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию – Агентство по страхованию вкладов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 518127,89 рублей, проценты и повышенные проценты с ** на дату вынесения решения судом.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также дополнительный расчет процентов и повышенных процентов в период с ** по **.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. Возражений против предъявленных исковых требований суду не представлено.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства, о чем в протоколе имеется запись.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Ваш личный банк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению частично.

Установлено, что ** между ОАО «Ваш Личный Банк» (сменил наименование на Акционерное общество «Ваш Личный Банк» (далее Банк) и ФИО1 П,А. заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 139 000 рублей на срок до **, с уплатой процентов за пользование кредитом 19% годовых.

Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 139 000 рублей предоставлена ответчику **, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, на ** с учетом уточненного расчета образовалась задолженность по кредитному договору в размере 518127,89 рублей, в том числе основной долг – 101320 рублей, проценты за пользование кредитом – 66579,40 рублей, неустойка за просроченный кредит (повышенные проценты) – 256585,22 рублей, неустойка на просроченные проценты (повышенные проценты) – 175649 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом. 

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику ОАО «Ваш Личный Банк» кредита в сумме 139 000 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором № № от **, выпиской из лицевого счета заемщика. Заключение кредитного договора и получение суммы кредита не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Акционерное общество «Ваш Личный Банк» лишен права на осуществление банковской деятельности, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ** на основании решения Арбитражного суда ... ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. 

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Выданный по заявлению АО «Ваш Личный Банк» мировым судьей судебного участка № ... и ... судебный приказ № о взыскании с ФИО1., ООО «Верхнеленское ОВС» суммы задолженности по кредитному договору 

<

***>, отменен определением мирового судьи от 02.08.2017 в связи с поступлением возражений от ответчика. 

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по кредитному договору. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей суммы кредита в размере 101320 рублей с начисленными процентами в сумме 66579,40 рублей. 

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договоров стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п 2.14 кредитного договора, при неоплате клиентом в обусловленные договором сроки любой их сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен быть произведен платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности начислять повышенные проценты в размере 0,5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Банк имеет право взыскать с клиента штраф в размере 1000 руб. при каждом нарушении сроков исполнения обязательств по договору.Поскольку ответчик не выполнил обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Размер неустойки (повышенных процентов) согласно представленному истцом расчету по состоянию на ** составляет 432234,22 руб., в том числе: за просрочку уплаты основного долга 256585,22 рублей, за просрочку уплаты процентов – 175649 рублей. 

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как сумма начисленной неустойки в размере 0,5% за каждый день явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, за год сумма неустойки составляет 182,50 %, то есть более чем в 25 раз превышает ключевую ставку Банка России.

При определении несоразмерности взысканной неустойки суд учитывает длительность периода просрочки погашения долга по кредиту на дату обращения в суд, сумму основного долга по кредиту, сумму задолженности по процентам.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки до её расчета с учетом ключевой ставки Банка России и определить её в размере 35 000 руб., в том числе за просрочку уплаты кредита до 25 000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 10000 рублей. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.

Всего с ФИО1 в пользу АО «Ваш Личный Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 202899,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 101320 рублей, проценты – 66579,40 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 25 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8381 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от ** по состоянию на ** в размере 202899,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 101320 рублей, проценты – 66579,40 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 25 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10000 рублей. Во взыскании неустойки в размере 397234,22 руб. - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение будет изготовлено **.

Судья А.В.Черных