№ 2-1405/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Травковой Е.Ю., 

при секретаре Барановой Н.Ф.,

с участием

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности /________/-Д от 23.03.2017 сроком до 27.06.2019,

ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований с учетом уточнения, указано, что в 2013 году на основании заявления Е. была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» /________/ с лимитом 50 000 руб. Кредит был предоставлен ответчику под 17,9 % годовых на срок 36 месяцев. Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора».

Согласно п.4 заявления на получение кредитной карты, должник с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять. В соответствии с п.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам».

Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. В связи с чем, по состоянию на 04.09.2017 задолженность по кредитной карте составила 55 321,23 руб. Из них задолженность по основному долгу на вечер 04.09.2016 составила 1600,47 руб., оставшаяся задолженность по состоянию на 04.09.2017 – 53720,76 руб. (просроченный основной долг - 48399,16 руб., просроченные проценты– 5321,60 руб.).

/________/ Е. умер, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было, кроме того, после смерти задолженность по кредитному договору увеличилась, поскольку было произведено снятие денежных средств с кредитной карты умершего Е. его супругой ФИО2 Наследниками умершего Е. являются его супруга ФИО2 и дочь ФИО3

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.310, 810, 1175 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать досрочно солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитной карте /________/ в сумме 1600,47 руб., досрочно с ФИО2 задолженность по кредитной карте /________/ в сумме 53720,76 руб., пропорционально взысканной задолженности расходы по уплате государственной пошлины в размере 1859,64 руб.

Определением Кировского районного суда г.Томска от 18.08.2017 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, /________/ г.р. в лице ее законного представителя ФИО2

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме, по изложенным в иске основаниям. 

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что о существовании данной кредитной карты супруга Е. она не знала, на следующий день после смерти супруга - /________/ воспользовалась картой ПАО «Сбербанк России» /________/, получив при снятии денежных средств около 50 000 руб., однако при этом ей не было известно о том, что карта кредитная. В связи с тем, что истцом не исполнена обязанность по указанию на карте «КРЕДИТ», полагала необходимым отказать в удовлетворении заявленных им требований.

Выслушав пояснения представителя истца и ответчика, изучив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» (на основании решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 – ПАО «Сбербанк России») по заявлению Е. последнему 16.07.2013 выдана кредитная карта /________/ с использованием которой Е. Банком предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей под 17,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, длительность льготного периода составила 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

В соответствии с п.4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» /________/-р от 20.04.2006, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. 

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Надлежащее исполнение Банком принятых на себя обязательств подтверждается отчетом по кредитной карте за период с 05.09.2015 по 04.09.2016 (№ счета карты 40/________/), согласно которому Е. использовал предоставленные Банком денежные средства в пределах кредитного лимита.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОМ /________/, выданному /________/ отделом ЗАГС г.Томска и /________/ Департамента ЗАГС /________/, Е. умер /________/, не погасив образовавшуюся у него задолженность. 

Размер просроченного основного долга по кредитной карте по состоянию на 04.09.2016 составляет 1600,47 руб. Указанный расчет проверен судом и признан верным, обоснованных возражений относительно размера задолженности стороной ответчика не представлено. 

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ответа на запрос от 31.07.2017 нотариуса Л. после смерти Е. заведено наследственное дело /________/. Наследниками, получившими свидетельство о праве на наследство по закону являются супруга – ФИО2, дочь - ФИО3 Наследственное имущество –1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г.Томск, /________/.

Из буквального толкования ст.1175 ГК РФ следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно ст.1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений указанной нормы права юридический смысл свидетельства о праве на наследство определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства.

Таким образом, несмотря на то, что в силу положений ГК РФ получение свидетельства о наследстве является правом, а не обязанностью наследника, данный документ, не обладая правообразующим характером, относится к числу правоподтверждающих.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Применительно к ст.323 ГК все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга. Вместе с тем это достижимо лишь при одновременном обращении в суд всех кредиторов наследодателя. Требования кредиторов подлежат рассмотрению по мере их поступления, и рассчитывать на удовлетворение своих требований могут только те из них, кто обратился в суд первым.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы вправе предъявить свои требования к наследникам в пределах срока исковой давности. 

ПАО «Сбербанк России» предъявило требование по взысканию долга наследодателя в пределах срока исковой давности.

Поскольку ФИО2, ФИО3 являются наследниками заемщика Е. и размер долга наследодателя перед банком не превышает стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, что в том числе следует из пояснений ответчика в судебном заседании, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований о взыскании с них задолженности по кредиту в размере 1600,47 руб. как с наследников, поскольку в соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам заемщика в полном объеме. 

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 53720,76 руб., суд приходит к выводу о возложении на ответчика ФИО2 обязательства по погашению указанной задолженности, которая образовалась в результате дальнейшего кредитования счета банковской карты, поскольку как установлено в судебном заседании кредитная карта с указанным счетом находилась в пользовании ФИО2, которая после смерти Е. произвела снятие денежных средств на общую сумму 47 499,63 рублей, что подтверждается пояснениями самой ФИО2 в судебном заседании, отчетом по кредитной карте за период с 12.08.2016 по 04.09.2017 (№ счета карты /________/).

Согласно заявлению Е. от 16.07.2013 на получение кредитной карты заемщик с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлен и обязуется их выполнять. Уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы Банка и Памятка Держателя карты размещены на сайте ОАО "Сбербанк России" и в подразделениях банка (п.4,5).

Таким образом, банком была доведена до заемщика (клиента) информация об обеспечении сохранности банковской карты и неразглашении PIN-кода. Е., заключая договор о выдаче кредитной карты, добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по хранению карты и PIN-кода в безопасном месте.

П. 4.1.13 Условий за Держателем карты закреплена ответственность за все операции с картой, совершенные по дату получения Банком устного сообщения об утрате карты включительно, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате карты в течение трех календарных дней с даты устного сообщения.

Вместе с тем, ФИО2 были совершены операции по снятию денежных средств непосредственно с использованием банковской карты при правильном введении PIN-кода, в связи с чем, списание денежных средств со счета осуществлялось банком на основании ст. 854 ГК РФ и в соответствии с условиями заключенного с держателем карты кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при наличии указанной кредитной карты и персональных данных по ней, ответчику ФИО2 также были известны условия, которыми обусловлена выдача кредита.

При этом, вопреки доводам ответчика, ни договором, ни нормами действующего законодательством не предусмотрена ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его PIN-кодом, в том числе при отсутствии указания на карте информации о том, что она является кредитной.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам на 04.09.2017 ответчиком ФИО2 не оспорен, проверен судом и признан верным. 

В порядке ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчиком ФИО2 не представлено доказательств отсутствия задолженности по основному долгу и процентам в указанных суммах.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается отчетом по кредитной карте за период с 12.08.2016 по 04.09.2017 (№ счета карты /________/), суд считает правомерными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по уплате основного долга в размере 48399,16 руб., процентам 5321,60 руб. 

Указания ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО3, на то, что она и ее дочь получают страховую пенсию по потере кормильца в размере 5309,23 руб. каждая, на выводы суда не влияют, поскольку основанием для отказа во взыскании причитающихся банку сумм данный факт не является. Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1859,64 руб., что подтверждается чеком-ордером /________/ от 04.07.2017 ОАО «Сбербанка России».

Исходя из изложенного, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в следующем размере и порядке.

С ФИО2 солидарно с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. (п.п.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

С ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1459,64 руб. (п.п.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «СБЕРБАНК России» задолженность по кредитному договору /________/ по состоянию на 04.09.2016 в сумме 1600,47 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «СБЕРБАНК России» задолженность по кредитному договору /________/ по состоянию на 04.09.2017 в сумме 53720,76 руб. из которых основной долг – 48399,16 руб., проценты – 5321,60 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «СБЕРБАНК России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «СБЕРБАНК России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1459,64 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия полного текста решения. 

Председательствующий Е.Ю.Травкова