Дело № 2-335/2021

УИД № 42RS0042-01-2021-000255-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 11 марта 2021 года 

Судья Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Страшников А.И.,

при секретаре Шабалиной К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ХКФ Банк» обратился в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме 191 617, 26 рублей по состоянию на 21.01.2021г., из которых: 137 544, 99 рублей - сумма основного долга, 9 789, 77 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 38 247, 72 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 034, 78 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 032, 35 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..... от ..... на сумму 175 000 рублей под 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 000 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в кредитном договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Заемщик исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ..... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ..... про ..... в размере 38 247, 72 рублей, что является убытками Банка. В связи с тем, что ответчик не исполняет свои обязательства, истец был вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности ..... от ....., выданной сроком по ....., в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Кроме того, направила возражения относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, в котром указала, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась производить платежи в счет погашения обязательств перед Банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последний платеж по графику – ..... исковое заявление направлено в суд ....., следовательно срок исковой давности должен исчисляться с ..... Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности. Судебный приказ был вынесен ....., который впоследствии по заявлению ответчика был отменен ..... Следовательно, срок исковой давности был прерван на 45 дней и должен исчисляться с ..... В связи с чем, считает, что срок исковой давности по данному иску не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Согласна с суммой задолженности, пояснила, что не исполняла надлежащим образом обязательства по договору в связи с тяжелым материальным положением. Является пенсионером, размер пенсии составляет 12 000 руб., имеет кредитные обязательства, страдает гипертонией и сахарным диабетом, в связи с чем, вынуждена нести расходы на приобретение лекарственных препаратов. Просит применить срок исковой давности.

Представить истицы – ФИО3, допущенный к участию в деле на основании устного ходатайства ответчицы, в судебном заседании заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Пояснил, что ФИО1 признает исковые требования в части основного долга и процентов за период с ..... по ....., кроме того просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. ФИО1 требование Банка о досрочном погашении кредита не получала. Просит учесть состояние здоровья ответчицы и её материальное положение.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика – ФИО4, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..... на сумму 175 000 рублей под 17, 90 % годовых. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ..... (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 000 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства ответчику были выданы в кассе банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8, 10).

Судом установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В нарушение условий заключенного договора, ФИО1 допустила неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж в счет погашения задолженности по Договору ответчиком был произведен в сентябре 2015 года, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме 191 617, 26 рублей, из которых: 137 544, 99 рублей - сумма основного долга, 9 789, 77 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 38 247, 72 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 034, 78 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представленный расчёт проверен судом и признан обоснованным и математически правильным. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 сумму задолженности в части основного долга и процентов не оспаривала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, рассматривая которое, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Как следует из материалов дела ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО1 ..... направило требование о полном досрочном погашении долга по Договору ..... от ...... Срок исполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору указан: в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.22).

Следовательно, направив ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, Кредитор в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора о сроках возврата кредита по кредитному договору ..... от ......

Срок давности по настоящему иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако, истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательств по платежам со сроком наступления после ..... Следовательно, срок исковой давности по этим платежам следует исчислять по истечении 30 календарных дней со дня предъявления письменного требования, то есть с ..... 

Установлено, что настоящий иск в суд подан ....., то трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с настоящим иском истёк.

Кроме того, и на момент обращения ООО «ХКФ Банк» за защитой своих нарушенных прав к мировому судье (судебный приказ от .....), срок исковой давности был истцом пропущен.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не предоставлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлялось. 

Пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого было заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении иска. 

Учитывая изложенное, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований по основаниям истечения срока исковой давности.

Кроме того, при подаче иска от ООО «ХКФ Банк» поступило заявление об обеспечении иска, которым ООО «ХКФ Банк» просило наложить арест на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах заявленных исковых требований.

Определением суда от ..... наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, ..... уроженки ....., в пределах заявленных исковых требований в размере 191 617 (сто девяносто одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 26 копеек.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ, 1. Обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. 2. Вопрос об отмене обеспечения иска разрешается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению вопроса об отмене обеспечения иска. 3. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 4. Об отмене мер по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение.

В связи с тем, суд пришел к выводу о необходимости отказать ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..... от ..... в размере 191 617, 26 руб., суд считает необходимым разрешить вопрос об отмене обеспечительных мер в отношении ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Учитывая, что в настоящее время необходимость в обеспечительных мерах в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах заявленных исковых требований в размере 191 617 (сто девяносто одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 26 копеек, отпала, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд считает необходимым отменить обеспечительные меры принятые определением суда от ....., однако принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу настоящего решения суда. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 144 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ..... - отказать.

Обеспечение иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ..... уроженки ....., в пределах заявленных исковых требований в размере 191 617 (сто девяносто одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 26 копеек – отменить после вступления в законную силу настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: А.И. Страшников

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: А.И. Страшников