Дело № 2-1764/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Акуз А.В.

при секретаре Симонян А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ... между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время наименование банка изменено на Банк 24 (ПАО)) был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитования Банк предоставил заемщику кредит в сумме 390 000 рублей на срок до ... с уплатой процентов в размере 22% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Возврат кредита и уплата процентов должна производится ежемесячно 25 числа каждого месяца.

Условиями договора предусмотрена выдача кредита путем зачисления суммы 390 000 рублей на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыв на имя заемщика лицевой счет и перечислив ему денежные средства в сумме кредита на данный счет. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет не в полном объеме систематически нарушая условия договора, в связи с чем по кредиту образовалась задолженность. 

По состоянию на ... задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет 450 114 рублей 19 копеек, в том числе сумма основного долга 308 649 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом 45 727 рублей 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 403 рубля 04 копейки, пеня по просроченному основному долгу 4 170 рублей 70 копеек.

В дальнейшем между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты, путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями кредитования ответчиком была подана анкета-заявление и получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» проценты за пользование овердрафтом установлено в размере 22% годовых. Согласно правил и условий кредитования заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты ежемесячно не позднее 20 числа, следующего за месяцем предоставления кредита - погасить не мене 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, а также не позднее последнего дня кредита, указанного в расписке о получении банковской карты, погасить всю имеющуюся задолженность по карте. В случае просрочки возврата суммы займа, заемщик уплачивает за каждый день просрочки пеню в размере, установленном Тарифами.

Ответчик систематически нарушал правила предоставления кредита, не уплачивал в срок причитающиеся суммы, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ... задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет 181 253 рубля 06 копеек, в том числе сумма основного долга 142 886 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом 30 388 рублей 91копейка, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 7 977 рублей 25 копеек.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности, но до настоящего времени ответчик требования банка в добровольном порядке не исполнили, сумму задолженности по кредитным договорам не оплатили. 

С учетом изложенного, истец просит взыскать ФИО1 в пользу ПАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 363 951 рубль 20 копеек, в том числе сумму основного долга 308 649 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом 45 727 рублей 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов 5 403 рубля 04 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг 4 170 рублей 70 копеек; задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 181 253 рубля 06 копеек, в том числе сумму основного долга 142 886 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом 30 388 рублей 91 копейку, пеню за несвоевременную уплату плановых процентов 7 977 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 652 рубля 04 копейки.

Представитель ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В суд представлено заявление с просьбой рассмотреть настоящее дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражают. В отношении ПАО «ВТБ 24» дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещался по адресу, имеющемуся в распоряжении суда. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167, 233 ГПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд считает, что ФИО1 судом неоднократно были созданы все необходимые условия для осуществления права на представление своих интересов в суде, однако ответчик должного интереса к делу не проявил, в судебные заседания, неоднократно отложенные, не явился. 

С учетом изложенного суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отношении ответчика в порядке заочного производства с согласия истца, о чем вынесено определение, отраженное в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ... между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время наименование банка изменено на Банк 24 (ПАО)) был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит (л.д....). 

В соответствии с условиями кредитования Банк предоставил заемщику кредит в сумме 390 000 рублей на срок до ... с уплатой процентов в размере 22% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Возврат кредита и уплата процентов должна производится ежемесячно 25 числа каждого месяца.

Условиями договора предусмотрена выдача кредита путем зачисления суммы 390 000 рублей на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыв на имя заемщика лицевой счет и перечислив ему денежные средства в сумме кредита на данный счет.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет не в полном объеме систематически нарушая условия договора, в связи с чем по кредиту образовалась задолженность. 

По состоянию на ... задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет 450 114 рублей 19 копеек, в том числе сумма основного долга 308 649 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом 45 727 рублей 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 403 рубля 04 копейки, пеня по просроченному основному долгу 4 170 рублей 70 копеек, что подтверждается представленным со стороны истца расчетом задолженности (л.д. ...).

Также судом установлено, что в дальнейшем между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты, путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями кредитования ответчиком была подана анкета-заявление и получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. ...).

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» проценты за пользование овердрафтом установлено в размере 22% годовых. Согласно правил и условий кредитования заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты ежемесячно не позднее 20 числа, следующего за месяцем предоставления кредита - погасить не мене 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, а также не позднее последнего дня кредита, указанного в расписке о получении банковской карты, погасить всю имеющуюся задолженность по карте. В случае просрочки возврата суммы займа, заемщик уплачивает за каждый день просрочки пеню в размере, установленном Тарифами.

Ответчик систематически нарушал правила предоставления кредита, не уплачивал в срок причитающиеся суммы, в связи, с чем образовалась задолженность. 

По состоянию на ... задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет 181 253 рубля 06 копеек, в том числе сумма основного долга 142 886 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом 30 388 рублей 91копейка, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 7 977 рублей 25 копеек, что подтверждается представленным расчетом задолженности по кредиту (л.д. ...)

Таким образом, Банк принятые на себя обязательства по указанным кредитным договорам, исполнил надлежащим образом и в полном объеме, и Кредитором было произведено зачисление сумм кредита на банковский счет заемщика, открытый на имя ответчика, что подтверждается материалами дела.

В свою очередь, с графиком и сроками платежей к кредитным договорам № от ... и № от ..., а также условиями кредитования ответчик был ознакомлен надлежащим образом, о чем имеется его подпись, проставленная на кредитных договорах и иных документах.

Между тем, судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитным обязательствам исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность, размер которой подтверждается расчетом, представленным истцом в материалы дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитным договорам, в результате чего имеется задолженность. Указанные обстоятельства достоверно установлены в судебном заседании. Доказательствами надлежащего исполнения принятых на себя ответчиком обязательств суду не представлено.

В связи с допущенной со стороны ответчика просрочкой исполнения обязательств по кредитным договорам, ... в адрес заемщика были направлены уведомления о досрочном погашении суммы задолженности по указанным кредитным договорам в срок до ... и (л.д...., ...), однако, в установленный срок, ответчик данные требования не исполнил, задолженность по кредиту не погасил, денежные средства в счет процентов не внес.

Судом установлено, что до настоящего времени ФИО1 обязательства по кредитным договорам не исполнила и задолженность не погасил.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Невыполнение заемщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного истребования задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что кредитные договоры заключены в письменной форме и содержат все существенные условия, предусмотренные законом, а именно, о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца, в связи с чем последним правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам и начисленных процентов и неустоек.

Суд, принимая во внимание то, что в настоящее время задолженность по кредиту со стороны ответчика не погашена, а также учитывая сроки просрочки и размер непогашенной задолженности, приходит к выводу о том, что нарушения условий договора стороной ответчика являются существенными, и при этом являются достаточным основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитным договорам № от ... и № от ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

С учетом требований указанной нормы с ответчика ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 652 рубля 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 - 238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 363 951 рубль 20 копеек, в том числе сумму основного долга 308 649 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом 45 727 рублей 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов 5 403 рубля 04 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг 4 170 рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 181 253 рубля 06 копеек, в том числе сумму основного долга 142 886 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом 30 388 рублей 91 копейку, пеню за несвоевременную уплату плановых процентов 7 977 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» государственную пошлину в размере 8 652 рубля 04 копейки.

Разъяснить, что ответчики вправе подать в Ворошиловский районный суд ... заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд ... в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения суда изготовлен 20 июня 2017 года.

Судья