Дело 2-322/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

При секретаре: Лысковой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 11 мая 2018 года

Гражданское дело по иску ООО МК «Центр взаимопомощи» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Центр взаимопомощи» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчицы ФИО1 в свою пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного ига в размере 10000 (десять тысяч) рублей и проценты по договору в сумме 102506,30 (сто две тысячи пятьсот пять) рублей 30 копеек, итого в общей сумме 112506,30 (сто двенадцать тысяч пятьсот шесть) рублей 30 копеек, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3450,13 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр взаимопомощи» (далее - Истец) и ФИО1 

<

данные изъяты> паспорт: № выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> (далее - ответчик) был заключён договор микрозайма № (далее -договор), по которому ответчик выступал заёмщиком, а истец - заимодавцем. Согласно договору истец предоставил Ответчику микрозайм в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей в наличной форме. В соответствии с п. 6 вышеуказанного договора, проценты за пользование микрозаймом составляют 4650 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят) рублей. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 14650 (четырнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей. В связи с тем, что возврат суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом осуществляется единовременно, настоящий договор является одновременно и Графиком платежей.

За пользование денежными средствами п. 4. Договора на сумму микрозайма в соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 547% (пятьсот сорок семь) процентов годовых. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

Срок займа по договору (установлен п. 2) - 31 (тридцать одни) день. Дата возврата суммы и процентов за его использование: не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полностью выполнил свои обязательства по договору перед ответчиком, денежные средства выдал ответчику. Ответчик обязался истцу выплатить всю сумму долга с процентами на момент исполнения обязательства, однако ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства не исполнил. На данный момент денежные средства не возвращены.

Согласно ст. 807 ГК РФ, «по договору займа одна сторона (заимодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества». Данная статья устанавливает, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей».

Ст. 810 ГК РФ определяет, что «заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа».

Ст. 809 ГК РФ устанавливает: «заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором».

С учётом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по договору, истец считает правильным применить к нему правило ст. 811 ГК РФ относительно п. 1 ст. 395 ГК РФ и взыскать с него проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

ООО МКК "Центр взаимопомощи" обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию денежных средств по договору займа к мировому судье судебного участка № 1 Березовского городского судебного района. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника. Однако, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. С вынесенным определением ООО МКК "Центр взаимопомощи" не согласно, и обращается в порядке искового производства.

Расчет процентов: 10000 рублей х 684 дней х 547% / 365дней = 102506,3. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик должен уплатить истцу сумму основного долга в размере 10 000 (десять тысяч) рублей и проценты по договору в сумме 102506,3 (сто две тысячи пятьсот пять) рублей 30 копеек, итого в общей сумме 112506,30 (сто двенадцать тысяч пятьсот шесть) рублей 30 копеек.

Представитель истца ООО МКК «Центр взаимопомощи» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласна частично, указывает, что размер процентов за пользование денежными средствами по договору сильно завышен. Пояснила, что в апреле 2016 года в ООО МКК «Центр взаимопомощи» взяла микрозайм в размере 10000 рублей, сроком на месяц, должна была заплатить 14660 рублей. Муж заболел, все деньги ушли на лекарства. Основную сумму долга признаю, проценты по договору признаю, остальные проценты очень завышены. Просит суд уменьшить завышенные проценты по микрозайму.

Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

Согласно ч.1 ст. 160 УК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2, п. 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 Настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, …, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр взаимопомощи» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в размере 10000 рублей сроком на 31 день, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере 547 % годовых, а заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заем в размере 10000 рублей и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в размере 4650 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению микрозайма истец выполнил, что усматривается из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и не отрицается ответчицей.

Факт предоставления микрозайма подтверждается также подписью ответчицы ФИО1 в расходно-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно вышеуказанному договору микрозайма № денежные средства в сумме 14650 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов должны были быть возвращены займодавцу путем поступления денег на счет займодавца или в кассу займодавца не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, общая сумма для погашения займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ составляет 14650 рублей.

Судом установлено, что ответчица ФИО1 не исполнила свои обязательства по погашению микрозайма, что не оспаривается самой ответчицей ФИО1 в судебном заседании.

Согласно пункту 2 договора, заемщик обязался не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить заимодавцу полученный микрозайм и уплатить заимодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере 547 % годовых за каждый день пользования, в соответствии с п. 3 договора. 

Согласно пункту 6. Договора, размер платежа (микрозайм с процентами) составляет 14650 рублей, из которых 1000 рублей - сумма микрозайма, 46505 рублей - проценты за пользование микрозаймом. Указанная сумма, предназначенная для погашения микрозайма и уплаты процентов должна поступить в кассу или на счет займодавца не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

При просрочке уплаты процентов и суммы микрозайма в срок за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательств начисляются повышенные проценты в размере 2%, предусмотренные п.12. договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункта 15 Постановления Пленума РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. « О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, суд не принимает расчет процентов за пользование микрозаймом представленный истцом.

Судом установлено, что ООО МКК «Центр взаимопомощи» имеет статус микрофинансовой организации и осуществляет деятельность в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью", что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации юридического лица, копией свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Договор, заключенный между ФИО1 и ООО МКК «Центр взаимопомощи» является договором микрозайма на срок 31 день.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

При таких обстоятельствах взыскание процентов за пользование займом на неопределенный срок, исходя из ставки 547% годовых, не только противоречит целям деятельности микрофинансовых организаций, выдающим небольшие суммы на короткие сроки, но и делает невозможным соблюдение положений ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ограничивающей размер начисляемых процентов.

Установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату суммы займа, суд находит обоснованным требования о взыскании с ответчицы ФИО1 в пользу истца суммы основного долга в размере 10000 рублей и процентов за пользование микрозаймом в размере 4650 рублей.

Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017, Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом изложенного выше размер процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений из сети «Интернет» средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставляемым кредитным организациям физическим лицам в рублях ( в целом по Российской Федерации) на февраль 2016 года составляла : 17,27 %

Следовательно в пользу истца с ответчицы ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за 684 дня из расчета: 

10000 рублей х 17,27 % : 360 х 684 дня = 3281,30 рублей

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по микрозайму – 10000 рублей, проценты за пользование микрозаймом – 4650 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – в размере 3281, 30 рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 717 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 19 4-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО МКК «Центр взаимопомощи» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17931 рубль 30 копеек из них: 10000 рублей - сумма долга по микрозайму, 4650 рублей - проценты за пользование микрозаймом, 3281 рубль 30 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО МКК «Центр взаимопомощи» расходы по уплате государственной пошлины в размере 717 рублей 52 копейки.

В остальной части иска ООО МКК «Центр взаимопомощи» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Левина

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2018 г..