дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре А.Ж. Шукановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО8 к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

И.И. ФИО1 обратился в суд с иском к филиалу страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» Центральный о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, в обоснование иска указав, что ...г. между И.И. ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования ... в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору. В заявлении на комплексное ипотечное страхование, являющемуся неотъемлемой частью договора страхования ... от ...г., к страховым рискам отнесены причинение вреда жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни, смерти застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, утрата застрахованным трудоспособности(инвалидность 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или заболевания. Истец в полном объеме произвел оплату страховой премии, исходя из годовых тарифов установленных в пункте 4.2 договора страхования. Согласно выписному эпикриму Республиканского клинического онкологического диспансера истец ...г. поступил на лечение с заключительным клиническим диагнозом глиобластома с поражением левой лобной доли головного мозга, 2 кл.гр. ...г. истцу установлена вторая группа инвалидности на срок до ...г., что подтверждается справкой МСЭ-2018... от ...... просит признать незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскать страховое возмещение в размере 62088 рублей 44 копеек, неустойку в размере 28560 рублей 68 копеек за период с ...г. по ...г., компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей. 

В ходе производства по делу произведена замена ненадлежащего ответчика филиала страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» Центральный на надлежащего ответчика страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее СПАО «РЕСО-Гарантия»).

ФИО3 ФИО1 в судебном заседании иск поддерживает в полном объеме, просит его удовлетворить.

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено возражение, в котором не соглашается с иском.

Третье лицо С.Б. ФИО1 в судебном заседании иск поддерживает.

Третьи лица АКБ "ГОРОД", И.И.ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ).

В силу части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование(страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) – часть 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ...г. между И.И. ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования ... в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору.

Договор на комплексное ипотечное страхование является неотъемлемой частью договора страхования SYS774648619 от ...г. 

Согласно пункта 3 договора страхования страховыми случаями являются: 3.1. при страховании от несчастных случаев или болезни: 3.1.1. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.3.1.2 постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате случая или болезни установление лицу инвалидности 1 группы(по причине нарушения здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, приводящие к неспособности к любой трудовой деятельности застрахованного лица или застрахованных лиц произошедшей в период действия договора, а также установление инвалидности, наступившей вследствии заболевания, указанного застрахованным лицом в заявлении) 

...г. истцу установлена вторая группа инвалидности вследствие общего заболевания на срок до ...г., что подтверждается справкой МСЭ-2018... от ...г. 

И.И. ФИО1 обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страховой премии. В выплате страховой премии отказано, по основанию, что заявленное И.И. ФИО1 событие не подпадает под страховые риски, так как И.И. ФИО1 присвоена вторая группа инвалидности.

В соответствии с частью 3 статьи 9 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Таким образом, одностороннее изменение условий договора не допускается. 

Из материалов дела не следует, что договор страхования, заключенный между сторонами был изменен(в том числе, в части страховых рисков). Решение суда об изменении условий данного договора в материалы дела не представлено (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, установление истцу второй группы инвалидности страховым случаем, предусмотренным договором страхования не является, следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика не наступила.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного между сторонами договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства, поскольку фактически требования истца направлены на изменение условий договора страхования, однако изменение условий договора возможно согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон, по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, иных случаях, предусмотренных законом.

Доводы иска о том, что в заявлении о страховании, подписанном истцом, указывается страховой риск установление инвалидности второй группы не могут являться основания для удовлетворения иска, поскольку между сторонами заключен договор страхования, которым страховой риск как установление инвалидности 2 группы не предусмотрен, стороны к согласованности условий о таком страховом риске не пришли.

При установленных обстоятельствах по делу, суд находит требования иска о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения в размере 62088 рублей 44 копеек в связи с установлением инвалидности 2 группы не подлежащими удовлетворению.

В силу положений статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Частью 5 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку взыскание компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, исходя из основания предъявленного иска, являются производными от основного требования о признании незаконным отказа в ыывыплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для их удовлетворения у суда не имеется. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова