РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 7 сентября 2020 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Пыресевой О.А., 

при секретаре судебного заседания Чичаевой Е.В., 

с участием в деле:

заявителя Страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия», его представителя ФИО1, действующей на основании доверенности № от 22.07.2019,

заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, его представителя АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице ФИО3, действующих по доверенностям от 20.01.2020, 01.06.2020,

заинтересованного лица ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения финансового уполномоченного, 

установил:

СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги, указывая, что 6 февраля 2020 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 принято решение № об удовлетворении требований ФИО4 и взыскании в его пользу с СПАО «РЕСО-Гарантия» неустойки в размере 400 000 руб., которое считает необоснованным, указывая следующее. 17.03.2019 в результате дорожно-транспортного происшествия было повреждено транспортное средство марки 

<

данные изъяты> принадлежащее ФИО4 20.03.2019 ФИО4 обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств МММ №. СПАО «РЕСО-Гарантия» организовало, а 20.03.2019 ООО «ЭКС-ПРО» произвело осмотр транспортного средства ФИО4, после чего оно было направлено на трасологическую экспертизу, по результатам которой было отказано в выплате страхового возмещения. Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, ФИО4 обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения в размере 329 800 руб. и расходов на оплату услуг экспертов в размере 10 000 руб. 22.05.2019 истец повторно отказал в удовлетворении требований ФИО4 09.10.2019 Рузаевский районный суд Республики Мордовия вынес решение о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО4 страхового возмещения в размере 234 000 руб., компенсации морального вреда в размере 3000 руб., штрафа в размере 117 000 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 18 000 руб. 06.12.2019 СПАО "РЕСО-Гарантия" исполнило решение суда в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 06.12.2019. ФИО4, посчитав, что СПАО "РЕСО-Гарантия" произвело выплату страхового возмещения с нарушением сроков, установленных законом, в порядке положений ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с обращением №, согласно которому просил взыскать со страховой компании неустойку в размере 234 000 руб. Принимая решение № от 06.02.2020 по обращению ФИО4, финансовый уполномоченный не применил закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям и необоснованно взыскал со страховой компании неустойку в размере 400 000 руб. Соответственно, вынесение решения о взыскании неустойки в большем размере, чем заявлено при обращении ФИО4, прямо нарушает законные интересы СПАО "РЕСО-Гарантия". Кроме того, СПАО "РЕСО-Гарантия" было заявлено ходатайство о снижении неустойки, однако финансовый уполномоченный не применил норму закона, подлежащую применению, а именно статью 333 ГК РФ, указывая, что вопрос о снижении неустойки находится в компетенции суда. Просит признать незаконным решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 № от 06.02.2020 об удовлетворении требований ФИО4 и взыскании неустойки в размере 400 000 руб.

Представитель заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО1, действующая по доверенности (л.д.98), в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.139, 142,144).

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, его представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице ФИО3, будучи своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.140,141,143), в судебное заседание не явились, в письменных возражениях на исковое заявление ФИО3 просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.120-121,126,127). 

Заинтересованное лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.145), о причинах неявки суду не сообщил, в письменных возражениях на заявление указывает на обращение заявителя в суд с нарушением срока, кроме того заявитель не доказал несоразмерность и необоснованность взысканной неустойки, в связи с чем просил в удовлетворении требований отказать (116-117).

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно части 1 статьи 26 указанного закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. 

Из материалов дела следует, что обжалуемое решение финансовым уполномоченным вынесено 6 февраля 2020 г., согласно вышеуказанным нормам в рассматриваемом случае оно вступает в силу 21 февраля 2020 г., и финансовая организация в случае несогласия с ним могла обратиться в суд до 11 марта 2020 г. Согласно штампу входящей корреспонденции Замоскворецкого районного суда г.Москвы заявление СПАО «РЕСО-Гарантия» поступило в суд 21 февраля 2020 г., что свидетельствует об отсутствии нарушения срока для его подачи, и необоснованности доводов потребителя финансовых услуг ФИО4 в этой части.

В связи с изложенным, суд рассматривает заявление СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по существу, при этом находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. 

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги финансовый уполномоченный принимает решение.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается письменными материалами дела, 6 февраля 2020 г. уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 принял решение № о взыскании со СПАО "РЕСО-Гарантии" в пользу ФИО4 неустойки за несвоевременное осуществление страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб. (л.д.99-102). 

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО4 к финансовому уполномоченному от 16.01.2020 о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты.

Основанием для обращения ФИО4 к финансовому уполномоченному явились следующие обстоятельства. 

02.02.2019 между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств №, срок страхования с 03.02.2019 по 02.02.2020 (л.д.20).

17.03.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству ФИО4 были причинены механические повреждения.

20.03.2019 ФИО4, воспользовавшись своим правом, обратился в страховую компанию СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховой выплате, приложив комплект необходимых документов, однако 01.04.2019 ему было отказано в связи с отсутствием оснований для признания события страховым случаем и возмещения ущерба (л.д.24,53).

20 мая 2019 г. представителем ФИО4 была направлена претензия в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» о добровольной выплате невыплаченного страхового возмещения в размере 329 800 руб. и затрат на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 руб. (л.д.51).

22 мая 2019 г. СПАО «РЕСО-Гарантия» отказало в пересмотре ранее принятого решения, изложенного в письме от 01.04.2019. 

Вышеуказанные обстоятельства нашли отражение в решении Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 9 октября 2019 г., которым удовлетворены частично исковые требования ФИО4, взыскано с СПАО «РЕСО-Гарантия» в его пользу страховое возмещение в размере 234 000 руб., компенсация морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 117 000 руб., судебные расходы на проведение экспертизы в размере 10 000 руб., по оплате услуг представителя в размере 18 000 руб., а всего 382 000 руб. Решение вступило в законную силу (л.д.130-136).

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

6 декабря 2019 г. решение Рузаевского районного суда от 09.10.2019 исполнено, что подтверждается инкассовым поручением СПАО «РЕСО-Гарантия» № от 06.12.2019 (л.д.21).

12 декабря 2019 г. в СПАО "РЕСО-Гарантия" от представителя ФИО4 поступила претензия с требованием о выплате неустойки в размере 566 280 руб. в связи с нарушением установленного срока осуществления страхового возмещения.

СПАО "РЕСО-Гарантия" в ответ на претензию письмом от 17 декабря 2020 г. уведомило ФИО4 и его представителя об отказе в выплате неустойки (л.д.26).

ФИО4 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

Руководствуясь указанными положениями Закона об ОСАГО, 6 февраля 2020 г. уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 принял обжалуемое решение № о взыскании со страховщика неустойки. При этом определяя ее размер, финансовый уполномоченный исходил из следующего.

20.03.2019 ФИО4 обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия", следовательно, последним днем срока осуществления выплаты является 09.04.2019, а 10.04.2019 является первым днем начисления неустойки.

06.12.2019 СПАО "РЕСО-Гарантия" выплатило страховое возмещение в размере 234 000 руб., то есть с нарушением установленного законом срока на 241 день. 

Таким образом, размер неустойки за период с 10.04.2019 по 06.12.2019 составляет 563 940 руб. (234 000 x 241 дн. x 1%). 

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.

Таким образом, поскольку страховщик не осуществил полную выплату страхового возмещения в сроки, установленные пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного о необходимости взыскания со страховщика неустойки в пользу потребителя ФИО4 является законным и обоснованным.

При определении размера неустойки финансовым уполномоченным были правильно определены подлежащие применению положения Закона об ОСАГО, математический расчет неустойки является также верным.

Вместе с тем, в настоящем деле СПАО "РЕСО-Гарантия" заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки. 

Пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 78 указанного постановления правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, например, статьями 23, 23.1, пунктом 5 статьи 28, статьями 30 и 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В данном случае суд считает, что установленный Законом об ОСАГО размер неустойки не соответствует последствиям нарушенного страховщиком обязательства, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с СПАО "РЕСО-Гарантия" неустойки до 80 000 руб., изменив решение финансового уполномоченного в этой части. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Страхового публичного акционерного общества "РЕСО-Гарантия" удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от 6 февраля 2020 г. о взыскании со Страхового публичного акционерного общества "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО4 неустойки, снизив размер неустойки до 80 000 (восьмидесяти тысяч) рублей.

В остальной части требования Страхового публичного акционерного общества "РЕСО-Гарантия" оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия О.А. Пыресева 

1версия для печати