Дело № 2-886/2019 

Решение

 

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Зуева Н.В.,

при секретаре Плотниковой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита на сумму 24 000 рублей под 69,9% годовых сроком до 20.09.2020 г. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, деньги Заемщику были выданы. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению кредита. На основании изложенного, Банк просил взыскать с ответчика кредитную задолженность в общей сумме 73 231 руб. 27 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2 396 руб. 94 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении без своего участия.

Ответчик в судебном заседании требования признал только в части наличия задолженности по основному долгу. Дополнительно пояснил, что кредит брал на 6 месяцев. Когда пришел платить первый платеж, отделение Банка уже было закрыто. Кредитный договор со всеми документами не сохранился.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть заявление в отсутствии не явившегося участника процесса.

Выслушав позиции лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истец представил суду выписку о движении денежных средств по счету заемщика, свидетельствующие о снятии 17.07.2015 г. кредитных средств в сумме 24 000 руб.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

С учетом того, что сведений о погашении задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части взыскания задолженности по основному долгу. С учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная сумма задолженности по основному долгу в сумме 23 999 руб. 97 коп.

В части требований о взыскании процентов за пользование кредитными средствами судом установлено следующее.

Размер процентной ставки по кредиту в судебном заседании не установлен. 

Вместе с тем, обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом основана на возмездном характере кредитного договора. В силу ст.819 ГК РФ кредитный договор по определению является возмездным, а плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку размер процентной ставки материалами дела не подтверждается, суд считает, что на ответчике лежит обязанность уплатить проценты за пользование кредитом за период просрочки в размере ключевой ставки Банка России.

Исходя из размера действовавшей в период просрочки ключевой ставки, а также с учетом установленного обстоятельства, что ответчик не произвел ни одного платежа в погашение кредита, размер процентов за пользование кредитом за период с 17.07.2015 г. (дата предоставления кредита) по 26.06.2018 г. (дата, определенная истцом) составит:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

24 000,00 р.

17.07.2015

16.08.2015

31

10,36

24 000,00 * 31 * 10.36% / 365

211,17 р.

24 000,00 р.

17.08.2015

14.09.2015

29

10,11

24 000,00 * 29 * 10.11% / 365

192,78 р.

24 000,00 р.

15.09.2015

14.10.2015

30

9,55

24 000,00 * 30 * 9.55% / 365

188,38 р.

24 000,00 р.

15.10.2015

16.11.2015

33

9,29

24 000,00 * 33 * 9.29% / 365

201,58 р.

24 000,00 р.

17.11.2015

14.12.2015

28

9,25

24 000,00 * 28 * 9.25% / 365

170,30 р.

24 000,00 р.

15.12.2015

31.12.2015

17

7,08

24 000,00 * 17 * 7.08% / 365

79,14 р.

24 000,00 р.

01.01.2016

24.01.2016

24

7,08

24 000,00 * 24 * 7.08% / 366

111,42 р.

24 000,00 р.

25.01.2016

18.02.2016

25

7,72

24 000,00 * 25 * 7.72% / 366

126,56 р.

24 000,00 р.

19.02.2016

16.03.2016

27

8,72

24 000,00 * 27 * 8.72% / 366

154,39 р.

24 000,00 р.

17.03.2016

14.04.2016

29

8,41

24 000,00 * 29 * 8.41% / 366

159,93 р.

24 000,00 р.

15.04.2016

18.05.2016

34

7,85

24 000,00 * 34 * 7.85% / 366

175,02 р.

24 000,00 р.

19.05.2016

15.06.2016

28

7,58

24 000,00 * 28 * 7.58% / 366

139,17 р.

24 000,00 р.

16.06.2016

14.07.2016

29

7,86

24 000,00 * 29 * 7.86% / 366

149,47 р.

24 000,00 р.

15.07.2016

31.07.2016

17

7,11

24 000,00 * 17 * 7.11% / 366

79,26 р.

24 000,00 р.

01.08.2016

18.09.2016

49

10,50

24 000,00 * 49 * 10.5% / 366

337,38 р.

24 000,00 р.

19.09.2016

31.12.2016

104

10,00

24 000,00 * 104 * 10% / 366

681,97 р.

24 000,00 р.

01.01.2017

26.03.2017

85

10,00

24 000,00 * 85 * 10% / 365

558,90 р.

24 000,00 р.

27.03.2017

01.05.2017

36

9,75

24 000,00 * 36 * 9.75% / 365

230,79 р.

24 000,00 р.

02.05.2017

18.06.2017

48

9,25

24 000,00 * 48 * 9.25% / 365

291,95 р.

24 000,00 р.

19.06.2017

17.09.2017

91

9,00

24 000,00 * 91 * 9% / 365

538,52 р.

24 000,00 р.

18.09.2017

29.10.2017

42

8,50

24 000,00 * 42 * 8.5% / 365

234,74 р.

24 000,00 р.

30.10.2017

17.12.2017

49

8,25

24 000,00 * 49 * 8.25% / 365

265,81 р.

24 000,00 р.

18.12.2017

11.02.2018

56

7,75

24 000,00 * 56 * 7.75% / 365

285,37 р.

24 000,00 р.

12.02.2018

25.03.2018

42

7,50

24 000,00 * 42 * 7.5% / 365

207,12 р.

24 000,00 р.

26.03.2018

26.06.2018

93

7,25

24 000,00 * 93 * 7.25% / 365

443,34 р.

Сумма основного долга: 24 000,00 р.

Сумма процентов: 6 214,46 р.

Таким образом размер процентов подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит 6 214 руб. 46 коп., с оставлением требований о взыскании процентов за пользование кредитом в большем размере без удовлетворения.

Поскольку Банком не представлено доказательств в подтверждение доводов иска об условиях предоставления кредита с обязательством уплаты неустойки, оснований для её взыскания с ответчика не имеется, следовательно, в этой части требования подлежат оставлению без удовлетворения.

С учетом частичного удовлетворения требований с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 106 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг в размере 23 999 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6 214 руб. 46 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 106 руб. 43 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 30 января 2019 года. 

Председательствующий Зуев Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2019 г.