дело № 2- 4117/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Усенко Е.В. 

при секретаре судебного заседания Макухиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Омского отделения № о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратился в Ленинский районный суд города Омска с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику выдан кредит в сумме 264 000 рублей на срок 60 месяцев под 25,05% годовых. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчику направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была, ответа не последовало. При этом истец понес почтовые расходы в размере 22 рубля 42 копейки. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 343 589 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в сумме 182 040 рублей 20 копеек; просроченные проценты в сумме 42 523 рубля 92 копейки, неустойка в сумме 119 025 рублей 53 копейки. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика в свою пользу; кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 636 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 22 рубля 42 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще. Просила дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично – в сумме 179 632 рубля 26 копеек. Не согласен с иском о взыскании с него неустойки и процентов за пользование кредитом. В случае, если суд примет решение о взыскании неустойки, просит снизить ее размер. Пояснил, что последний платеж по договору кредита произвел ДД.ММ.ГГГГ, затем потерял работу. Обращался с заявлением о реструктуризации долга и об отсрочке платежа, однако заявление у него истец не принял. 

Истец нарушил положения Закона о защите персональных данных, продав его долг коллекторам и передав им его персональные данные, в связи с чем он просит расторгнуть договор кредита.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в письменной форме, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 264 000 рублей на срок 60 месяцев под 25,05% годовых, считая с даты его фактического предоставления. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3) (л.д. 10-11).

Из заявления заемщика на зачисление кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просит зачислить кредит в сумме 264 000 рублей на его текущий счет (л.д. 14).

Информация о полной стоимости кредита, рассчитанная на основе примерного графика платежей по кредиту, получена заемщиком. График платежей подписан представителем Банка и ФИО1 (л.д. 12-13).

Соответственно, банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Сумма займа, если иное не предусмотрено договором займа, считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления средств на его банковский счет (пункт 3).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора), проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного гашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.1.2). В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате нестойки (л.д.15-16).

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений по иску. Сведений о том, что в период рассмотрения иска ответчиком на счет истца были внесены какие-либо денежных средства, не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила 343 589 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в сумме 182 040 рублей 20 копеек; просроченные проценты в сумме 42 523 рубля 92 копейки, неустойка в сумме 119 025 рублей 53 копейки (л.д.6-8).

Принимая предоставленный истцом расчет просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов, суд исходит из того, что он соответствует условиям кредитного договора; доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Суд считает необходимым снизить сумму неустойки до 40 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ,

В соответствии с п.6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Оценивая требования истца о расторжении договора, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Проанализировав названные положения применительно к обстоятельствам настоящего спора, суд считает, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств в обоснование заявленных требований, подтверждающих наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Доводы истца о нарушении Закона о персональных данных, применительно к вышеуказанным положениям закона, не могут являться основанием для расторжения договора. Доказательств обращения к ответчику с заявлением о расторжении договора истцом также не представлено. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора ФИО1 отказать в полном объеме.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Почтовые расходы истца подтверждаются списком почтовой корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ об оплате 22 рубля 42 копейки (л.д. 7).

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 6 636 рублей 00 копеек (л.д. 4), иск удовлетворен частично. Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № судебные расходы в сумме 5 868 рублей 06 копеек - госпошлина -5 845 рублей 64 копейки, почтовые расходы – 22 рубля 42 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Омского отделения № о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 264 564 рубля 12 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в сумме 182 040 рублей 20 копеек; просроченные проценты в сумме 42 523 рубля 92 копейки, неустойка в сумме 40 000 рублей, а также взыскать судебные расходы в общем размере 5 868 рублей 06 копеек, а всего взыскать 270 432 ( двести семьдесят тысяч четыреста тридцать два) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Е.В. Усенко