Дело № 2-1210/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 ноября 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

В составе председательствующего – Посоховой И.В.,

при секретаре – Данюковой Н.А.,

представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 18,5 % годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления.

Пунктом 3.3 указанного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

При заключении договора заемщик выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с условиями участия в программе страхования, что подтверждает заявление заемщика на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4.2. Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае наступления Страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает Страховую выплату, равную задолженности застрахованного лица по кредитному договору, заключенному со страхователем, определенной на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер.

Согласно расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляла 

<

данные изъяты>.

В связи с наступлением страхового случая, страховой компанией ООО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. перечислил ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Однако в связи с тем, что кредитный договор не расторгался и после выплаты страховой компанией обязательства по кредитному договору не прекращались, данной суммы не хватило для полного погашения кредита. Заемщику было сообщено об остатке кредита и необходимости выплат. Однако платежи по настоящее время не поступали. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 3851 руб. 25 коп.

Согласно ответу нотариуса наследство приняла мать заемщика – ФИО1.

Просит взыскать с наследника, принявшего наследство ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 3851 руб. 25 коп. и судебные расходы в сумме 400 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, суду пояснила, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 был застрахован.

В соответствии с п.3.4.2. Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., в случае наступления Страхового события, признанного Страховым случаем, Выгодоприобретатель получает Страховую выплату, равную задолженности застрахованного лица по кредитному договору, заключенному со страхователем, определенной на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно расчету цены иска по состоянию на момент смерти, а именно ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с наступлением страхового случая, страховой компанией ООО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. перечислил ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Однако, страховая компания перечисляет страховую премию только на дату смерти заемщика, а именно на ДД.ММ.ГГГГ, то есть размер задолженности, которая присутствует именно на эту дату.

Согласно п. 3.11 кредитного договора, суммы, поступающие на счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в следующей очередности:

- на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному

взысканию задолженности по договору,

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

-на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,

- на погашение просроченной задолженности по кредиту,

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту,

- на погашение срочной задолженности по кредиту,

- на уплату неустойки.

В соответствии с этим, сумма страховой премии в первую очередь не поступила на оплату просроченного основного долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что выплата страховой компании обязательства по кредитному договору была произведена только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжалось начисление процентов за пользование кредитом, на остаток основного долга, на который не хватило погашения страховой премии. Поэтому указанная задолженность подлежит взысканию с наследника.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. Ранее согласно телефонограммы просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласна.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований было привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки не сообщил, письменного отзыва не представил.

Суд, рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

ОАО «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательство заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов. 

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 18, 5 % годовых на срок 36 месяцев.

При заключении кредитного договора между ФИО2 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования, согласно условиям которого объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с жизнью и здоровьем Застрахованного лица. Страховым событием (страховым риском) является в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшей в течение срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

В связи с наступлением страхового случая страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ перечислило ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>., составляющую задолженность по кредитному договору на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке по наследственному делу № нотариус ФИО3 сообщает, что в ее производстве имеется наследственное дело после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., проживала по адресу: 

<

адрес>. Наследство по закону принято наследником первой очереди матерью ФИО1, проживающей по адресу: 

<

адрес>.

В наследство заявлено: наследственное имущество: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> и 

<

данные изъяты>.

Согласно сообщению нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. сумма наследственного имущества всего составляет: по вкладам с учетом компенсации 

<

данные изъяты>. на дату смерти наследодателя, стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> согласно кадастровой справки составляет 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с положениями п. 61 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что смерть заемщика не влечет прекращение обязательства по заключенному кредитному договору, требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшей за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (со дня смерти по день выплаты страхового возмещения) обоснованны и подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредиту – 3851 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб., всего в сумме 4251 руб. 25 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Посохова