Дело № 2-1/2019 УИД : 66RS0060-01-2018-000724-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

с участием истца Л.О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.О.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «ИНКОР Страхование» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии в размере 98 244 рубля 25 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 рубля 62 копейки, судебных расходов по составлению искового заявления в размере 1 500 рублей, 

У С Т А Н О В И Л :

Л.О.П. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» (далее - ПАО «Плюс Банк»), Обществу с ограниченной ответственностью «ИНКОР Страхование» (далее – ООО «ИНКОР Страхование»), о защите прав потребителей со следующими требованиями:

взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» сумму страховой премии в размере 98 244 рубля 25 копеек,

взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, 

взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 рубля 62 копейки, 

взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» судебные расходы по составлению искового заявления в размере 1 500 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец от требований к ПАО «Плюс Банк» отказалась.

Свои требования истец обосновала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор потребительского кредита №-АПН на приобретение транспортного средства. В момент заключения договора она присоединилась к договору добровольного коллективного страхования ООО «ИНКОР Страхование». Размер страховой премии – 98 244 рубля 25 копеек. Согласно п.10 заявления на добровольное коллективное страхование она имеет право отказаться от присоединения к договору страхования. Согласно Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у страхователя есть право отказаться от добровольного страхования в течение 14 дней. Воспользовавшись этим правом, она ДД.ММ.ГГГГ написала заявление в адрес ООО «ИНКОР Страхование», из ответа которого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ей отказано в возврате страховой премии. В результате нарушения прав потребителя ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10 000 рублей и просит взыскать с ответчика. С ответчика так же просит взыскать проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 642 рубля 62 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день), и судебные расходы по составлению искового заявления в размере 1 500 рублей.

В суде Л.О.П. иск поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям. Кроме того показала, что с документами при заключении кредитного договора и договора страхования была ознакомлена, подписала их. Отказ от договора страхования обусловлен необходимостью возврата уплаченной ею страховой премии.

Ответчик ООО «ИНКОР Страхование» надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания в суд явку представителя не обеспечил, отзыв по иску не предоставил, об отложении слушания по делу или рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просил. С учетом мнения истца, не возражавшей о рассмотрении дела при данной явке, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ООО «ИНКОР Страхование».

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п.п.1, 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, возникшие между сторонами отношения по личному страхованию регулируются помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных документов видно, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Л.О.П. и ПАО «Плюс Банк» заключен договор добровольного коллективного страхования №-АПН на сумму 1 129 244 рубля 25 копеек, сроком на 84 месяца, с процентной ставкой – 22%. На основании заявления Л.О.П. от ДД.ММ.ГГГГ она присоединена к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев ООО «ИНКОР Страхование» на период срока действия указанного кредитного договора. Л.О.П. произведена оплата суммы страховой премии в размере 98 244 рубля 25 копеек. По условиям п.7 договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования, ему не возвращается уплаченная сумма страховой премии. Согласно п.10 договора страхования страховщик вправе отказаться до договора страхования. В соответствии с Программой добровольного коллективного страхования территория страхования - любая точка мира (л.д. 7-17).

В силу п. п. 1, 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора. Заемщик, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо заключить договор страхования с любой страховой организацией, либо отказаться от заключения такого договора.

До страхователя в полном соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» доведена информация об условиях страхования выданы на руки Условия добровольного страхования, содержащие все существенные условия договора страхования.

Из претензии, направленной Л.О.П. в адрес ООО «ИНКОР Страхование» видно, что она просила досрочно прекратить договор страхования по причине – отсутствие необходимости (л.д. 18). ООО «ИНКОР Страхование» в адрес истца направлен мотивированный ответ на указанное заявление с предложением воспользоваться услугой страхования в полном объеме.

Согласно п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающего обязанность возврата страховой премии, требования настоящего указания не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи.

С учетом изложенного, доводы истца суд счел необоснованными, так как действие заключенного ею договора страхования распространяется на весь мир, что исключает применение к нему обязанности страхователя предусмотреть условие о возврате страховой премии.

В связи с вышеизложенным, суд не находит в действиях ответчика ООО «ИНКОР Страхование» нарушения положений Закона «О защите прав потребителя» и отказывает истцу в требованиях о взыскании суммы страховой премии в размере 98 244 рубля 25 копеек.

Необоснованным и подлежащим оставлению без удовлетворения являются требования истца к ООО «ИНКОР Страхование» о возмещении морального вреда, и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 рубля 62 копейки, поскольку судом не установлено нарушений прав Л.О.П. неправомерными действиями ответчика, что является обязательным условием их взыскания в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При отказе истцу в иске оснований для взыскания с ответчика заявленных истцом судебных расходов по составлению искового заявления в размере 1 500 рублей, не имеется.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец освобожден от уплаты госпошлины при обращении в суд с иском в защиту прав потребителя.

С соответчиков в доход государства не подлежит взысканию государственная пошлина, поскольку в иске истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Л.О.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «ИНКОР Страхование» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии в размере 98 244 рубля 25 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 рубля 62 копейки, судебных расходов по составлению искового заявления в размере 1 500 рублей - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 17.02.2019 года.

Судья С.Н. Миронова