Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда 

<

адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., с участием ответчика ФИО1, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 500 руб. 20 коп., из них 480 786 руб. 39 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 70 903 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 10 630 руб. 79 коп. – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, 59 179 руб. 70 коп. – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, обратить взыскание на заложенное имущество: марка, модель - № ******, наименование - ******, идентификационный номер (VIN) № ******, год выпуска ****** г., паспорт транспортного средства 

<

адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере 454 545 руб. и определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ******с-000152, Заемщиком подписано Заявление – Анкета в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк», в соответствии с которыми Банк предоставил Заемщику кредит в размере 661 000 руб. для приобретения автотранспортного средства, а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в Заявлении-Анкете и графике ежемесячных платежей. Срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты фактического предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ согласно пункту 4.1 Заявления-Анкеты ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» перечислило денежные средства на текущий счет Заемщика № ******, что подтверждается выпиской по счету № ****** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в залог транспортное средство: марка, модель – № ******, наименование – автофургон, идентификационный номер (VIN) № ******, год изготовления - № ****** г., модель, № двигателя – № ******, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства 

<

адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. № ******, однако задолженность Заемщиком погашена не была. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 621 500 руб. 20 коп., из них 480 786 руб. 39 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 70 903 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 10 630 руб. 79 коп. – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, 59 179 руб. 70 коп. – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов. В соответствии с п. 7.3.1 Общих условий и п. 4.2 Заявления-Анкеты залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога, равна 90 % от стоимости приобретаемого Предмета залога, что составляет 699 300 руб. Начальная продажная цена залога в четвертый год кредитования равна 65 % от залоговой стоимости предмета залога (п. 7.3.3 Общих условий), что составляет 454 545 руб. (699 300*65 %/100). Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, не согласился с взысканием процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность в размере 10 630 руб. 79 коп., неустойки в размере 59 179 руб. 70 коп., пояснил, что просроченный долг погашает по мере возможности, автофургон приобретен для грузоперевозок, на нем работает, это единственный заработок, транспортное средство находится у него, выставлял на продажу за 550 000 рублей, реализовать не смог.

Заслушав ответчика, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) на основании заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № ****** (далее-договор от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п. 1 заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 661 000 руб., срок кредита - считая от даты фактического предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту – 17 %, порядок погашения кредита – ежемесячно аннуитетными платежами. 

В соответствии с п. 4.1 заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик предлагает ОАО «Балтинвестбанк» не позднее 2 рабочих дней с даты настоящего Завяления, на условиях, указанных в пункте 1 настоящего Заявления и в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» предоставить кредит на оплату: автотранспортного средства ******.

Обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является: залог автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель – ****** ******, год изготовления № ****** г., двигатель № – № ******, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер № ******, паспорт транспортного средства 

<

адрес> (п. 4.1 заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п. 5.3 заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ, погашение Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентный период устанавливается с 19-го числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 18-ое число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. В случае, если 18-ое число текущего календарного месяца приходится на выходной день, расчетный период для начисления процентов за пользование Кредитом устанавливается с 19-го числа предыдущего календарного месяца по первый рабочий день текущего календарного месяца, следующий за указанным выходным днем включительно.

В соответствии с п.6.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк», в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (Банк) и ФИО1 подписано соглашение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1 которого, первый абзац пункта 5.3 Приложения № ****** Заявления – анкеты изложен в следующей редакции: «5.3 Погашение Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ Процентный период устанавливается с 21-го числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 20-ое число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. В случае, если 20-ое число календарного месяца приходится на выходной день, расчетный период для начисления процентов за пользование Кредитом устанавливается с 21-го числа предыдущего календарного месяца по первый рабочий день текущего календарного месяца, следующий за указанным выходным днем включительно» 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обязательства, предусмотренные договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В свою очередь, ФИО1 надлежащим образом обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 621 500 руб. 20 коп., в том числе 480786 руб. 39 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 70 903 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 10 630 руб. 79 коп. – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, 59 179 руб. 70 коп. – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов.

В свою очередь, ответчик с начислением процентов на просроченную ссудную задолженность в размере 10 630 руб. 79 коп., неустойки в размере 59 179 руб. 70 коп. не согласился.

Доводы ответчика в части несогласия с процентами на просроченную ссудную задолженность, размером процентов, судом отклоняются, поскольку уплата процентов, размер процентов сторонами согласованы в договоре от ДД.ММ.ГГГГ, снижение договорных процентов нормами действующего законодательства либо условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено. Положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются лишь к мерам ответственности, которыми проценты за пользование кредитом не являются.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд считает возможным снизить заявленный размер. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с 59 179 руб. 70 коп. до 16 213 руб. 62 коп. 

Следовательно, в части взыскания неустойки заявление подлежит удовлетворению частично, в размере 16 213 руб. 62 коп., в остальной части требование о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Поскольку доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено, требования истца документально не опровергнуты, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 578 534 руб. 12 коп., в том числе основной долг в размере 480 786 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 70 903 руб. 32 коп., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 10 630 руб. 79 коп., пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов в размере 16 213 руб. 62 коп.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4.2 заявления-анкеты на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик просит заключить договор о залоге автомобиля на условиях и в порядке Общих условий и настоящего Заявления, в рамках которого залоговая стоимость Предмета залога равна 90 процентам стоимости приобретения Предмета залога и составляет 699300 руб. Предмет залога обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 7.13 Общих условий.

Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: - в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости Предмета залога; - во второй год кредитования 85 процентам от залоговой стоимости Предмета залога; - в третий год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости Предмета залога; - в четвертый год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости Предмета залога; - в пятый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости Предмета залога (п. 7.3.3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк»). 

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: Автофургон, идентификационный номер (****** года выпуска, в размере 454 545 руб. 

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как видно из представленных истцом документов, заемщик допустил просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

Возражений относительно размера рыночной стоимости транспортного средства со стороны ответчика не поступило, о наличии иных сведений об оценке суду не заявлено, с ходатайством о проведении оценки транспортного средства ответчик в суд не обращался.

Доводы ответчика о невозможности обращения взыскания на предмет залога - автомобиля, поскольку он необходим ему для работы, судом во внимание не принимаются, поскольку действующее гражданское законодательство не допускает подобных исключений для обращения взыскания на предмет залога. 

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеются, принимая во внимание, что заложенное имущество находится в фактическом пользовании ответчика, при этом им не представлено сведений о состоянии заложенного имущества в настоящее время, судом требование об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль автофургон, идентификационный номер ******ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, подлежит удовлетворению.

При этом, начальная продажная стоимость имущества – автомобиля марки ******, идентификационный номер ****** года выпуска, судом устанавливается в размере 454 545 руб. 00 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В подтверждение оплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 415 руб. 

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 15 415 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 578 534 руб. 12 коп., в том числе основной долг в размере 480 786 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 70 903 руб. 32 коп., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, в размере 10 630 руб. 79 коп., пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 16 213 руб. 62 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль ******, идентификационный номер (******, ****** года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 454 545 руб. 00 коп. 

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска, - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 415 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Судья Н.А. Бабкина