Дело №2-3360/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю., 

при секретаре Ведерниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от 22 августа 2012 года № заемщику -залогодателю ФИО1 ЗАО КБ «Европейский транспортный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 150 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной на 1 этаже жилого дома по адресу: 

<

адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю 28 августа 2012 года. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 28 августа 2012 года за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК» на основании отметки на Закладной, проставленной в соответствии с положениями ч. 2 ст. 48 ФЗ РФ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Начиная с июня 2016 года обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов ответчиком не соблюдается. В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование истца. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 18 июля 2017 года составляет 2 069 663 рубля 30 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 014 543 рубля 75 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов по кредиту – 40 101 рубль 27 копеек, начисленные пени – 15 018 рублей 28 копеек. Истец просит взыскать с ответчика существующую задолженность, проценты за пользование кредитом в размере 13,1% годовых, за период с 19 июля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В ходе судебного разбирательства истцом уточнены заявленные требования в части размера задолженности, с учетом частичной оплаты ответчиком имеющейся задолженности в размере 30 000 рублей, заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности, рассчитанной на 15 сентября 2017 года в размере 2 082 321 рубль 96 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 014 543 рубля 75 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 52 759 рублей 93 копейки, начисленные пени – 15 018 рублей 28 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 13,1% годовых, за период с 16 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

АО «АИЖК» представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия его представителя, настаивал на требованиях с учетом уточненного иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по известному адресу.

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю ФИО1 с 27 ноября 2012 года зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Судом принимались меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ по надлежащему извещению ответчика о времени и месте слушания дела, однако, судебные повестки, направленные ответчику по месту его регистрации, почтовой службой были возвращены с отметками «Истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 №343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказанные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены.

Таким образом, ответчик не пожелал воспользоваться предоставленными ему процессуальными правами.

В данном случае суд исходит из того, что риск неполучения поступившей корреспонденции несут адресаты, что следует из положений ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, в п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. (пункт 1)

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5). 

22 августа 2012 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 2 150 000 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, по процентной ставке 13,1% годовых, действующей со дня, следующей за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно) (л.д.13-20). 

При заключении договора стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, согласно п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 настоящего Договора устанавливается процентная ставка по кредиту 12,4 % годовых.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по личному страхованию процентная ставка устанавливается равной 13,1% годовых, применяется с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен кредитором о повышении процентной ставки, и действует до даты окончания срока действия настоящего Договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 24 322 рубля (п.1.1.4 Договора).

В силу п.1.2 кредитного договора кредит предоставлялся ФИО1 для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Заемщика в собственность, ФИО1 помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенного на 1 этаже 5-этажного жома, стоимостью 2 400 000 рублей, условный №.

По указанному кредитному договору была выдана закладная, залогодержателем которой на день предоставления кредита являлся Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО), залогодателем - ФИО1 (л.д. 21-26). 

При заключении кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита на условиях, предусмотренных договором. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 15 сентября 2017 года размер задолженности по кредитному договору составил 2 082 321 рубль 96 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 014 543 рубля 75 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов по кредиту – 52 759 рублей 93 копейки, начисленные пени – 15 018 рублей 28 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Существующая задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «АИЖК».

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,1% годовых с 16 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу. Указанное требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере 13,1% годовых начисляемых на сумму основного долга (на дату рассмотрения дела сумма составила - 2 014 543 рубля 75 копеек) основано на законе и подлежит удовлетворению. Проценты в размере 13,1% годовых следует исчислять с 16 сентября 2017 года, т.к. в денежном выражении указанные проценты рассчитаны и взысканы судом по состоянию на 15 сентября 2017 года.

Владельцем закладной на день рассмотрения дела в суде является истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 28 декабря 2011 года №.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру, с определением способа продажи – публичные торги, начальной продажной цены в 1 443 000 рублей, что составляет 80% от стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете в об оценке «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 23 марта 2017 года (п.10 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные об иной стоимости имущества ответчиком не представлены. Обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на предмет залога, судом не установлены.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 24 595 рублей 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от 22 августа 2012 год по состоянию на 15 сентября 2017 года в размере 2 082 321 рубль 96 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 014 543 рублей 75 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 52 759 рублей 93 копейки, начисленные пени – 15 018 рублей 28 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 13,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга (на дату рассмотрения дела 2 014 543 рубля 75 копеек), начиная с 16 сентября 2017 и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>. 

Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в 1 443 000 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 595 рублей 29 копеек. 

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми.

Судья: