Дело № 2-66/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года город Торжок

Торжокский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бабаева С.Е.,

при секретаре судебного заседания Беловой Л.С., 

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, представившей доверенность от 28 декабря 2018 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.04.2013 в размере 103 823 рубля 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 276 рублей 48 копеек.

В обоснование иска указано, что 19.04.2013 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0040565046 с лимитом задолженности 62 000 рублей 00 копеек.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составным частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. образовавшийся в период с 06.11.2015 по 02.07.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 02.07.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (ИД 10203476087156)

29.06.2015 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.06.2015 года к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 103 823 рубля 77 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.06.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0040565046 принадлежат ООО «Феникс» и задолженность ответчика составляет 103 823 рубля 77 копеек.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика по доверенности от 28.12.2018 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности по задолженности, пропущенный банком. 

Изучив исковое заявление, выслушав возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, установленных в кодексе. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также носит отсылочный характер, поскольку в абзаце части 1 этой статьи предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследованными по делу доказательствами установлено, что 19 апреля 2013 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, путём направления ФИО1 заявления-анкеты (оферты) и принятия ее банком в форме акцепта с открытием кредитного лимита для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком на условиях, в порядке и в соответствии с тарифами, предусмотренными заявлением и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы».

С действующими Общими условиями и тарифами ФИО1 ознакомлена и согласилась с ними.

Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитных карт. Об этом указано во вводной части Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

ФИО1 своей подписью в анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, а также обязалась их соблюдать в случае заключения договора.

В пункте 2.3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активизации кредитной карты.

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчиком 19.04.2013 была активирована карта, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору 

<

***>. 

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем перечисления денежных средств ФИО1, которая использовала кредитную карту, совершая по ней денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, и соблюдена его форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В силу пункта 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счёт – выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счёта-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования 

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение приведённых положений закона (статей 309 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) и условий заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств длительное время не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по договору №0040565046.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сформирован заключительный счёт по состоянию на 02 июля 2014 года, в котором ФИО1 сообщено, что в связи с неисполнением последней условий договора кредитной карты 

<

***>, банк расторгает договор и уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, которая составляет 103 823 рубля 77 копеек. 

29.06.2015 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» передало права требования ООО «Феникс» (ДСП №5 от 29.04.2015 к ГС №2 от 24.02.2015) по договору №0040565046, о чем ФИО1 была уведомлена. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0040565046 принадлежат ООО «Феникс» и составляют 103 823 рублей 77 копеек.

Из материалов дела видно, что ООО «Феникс» обращалось к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №0040565046 в размере 103 823 рубля 77 копеек, а также государственной пошлины в сумме 1 630 рублей 24 копейки. 03 апреля 2018 года был вынесен судебный приказ № 2-275/2018, который 18 апреля 2018 года был отменён мировым судьёй, в связи с подачей ФИО1 возражений. 

После отмены судебного приказа ответчик так и не предприняла добровольных мер к погашению образовавшейся кредитной задолженности.

Ходатайство истца о пропуске срока исковой давности подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Договором №00565046 срок исполнения обязательств не определен.

02 июля 2014 года истец направил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору со сроком исполнения требования в течение 30 календарных дней, то есть до 02 августа 2014 года.

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен.

При данных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся за период с 06.11.2015 по 02.07.2014, на общую сумму 103 823 рубля 77 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 276 рублей 48 копеек, надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 06.11.2015 по 02.07.2014 включительно, в размере 103 823 рубля 77 копеек, государственной пошлины в размере 3 276 рублей 48 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 15 февраля 2019 года.

Председательствующий судья подпись С.Е.Бабаев

Копия верна. Подлинник решения находится в Торжокском городском суде Тверской области в материалах гражданского дела № 2-66/2019 (2-1099/2018).

Судья: С.Е.Бабаев