УИД: 59RS0024-01-2024-000628-58

Дело № 2-15/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Красновишерск

Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Семериковой Л.С.,

при секретаре Южаниновой Т.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2 по ст. 50 ГПК РФ адвоката Романова В.В., действующего по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №JF9V в размере 738387 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 55333 рубля 11 копеек, просроченный основной долг в размере 406620 рублей 93 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 37495 рублей 72 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 238937 рублей 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19768 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено Соглашение об овердрафте карты «Альфа-Банк» №JF9V, в соответствии с п. 5.10.2 Правил расчетно-кассового обслуживания в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту кредитного продукта осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах путем исполнения Банком расчетных документов клиента на перевод средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в Приложении № к договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор – оферту на овердрафт для бизнеса. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета заемщика, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора лимит овердрафта составил 410000 рублей, проценты за пользование кредитом – 34,9 % годовых, максимальный срок кредита – 60 дней, период кредитования счета – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 02.102024 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в с связи с прекращением деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 738387 рублей 07 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 55333 рубля 11 коп., просроченный основной долг в сумме 406620 рублей 93 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 37495 рублей 72 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 238937 рублей 31 коп. Банком в адрес ответчика направлено требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он обязан был исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления, однако, требование осталось без удовлетворения, что и явилось основанием для обращения Банком в суд с настоящим исковым заявлением. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19768 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк» участия не принимал, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, надлежащим образом извещена о дне слушания дела по известным суду адресам, судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

В судебном заседании представителя ответчика ФИО1 по ст. 50 ГПК РФ адвокат ФИО3 с исковыми требованиями не согласен, поскольку ему неизвестна позиция его доверителя.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ. Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

В силу требований ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено Соглашение об овердрафте карты «Альфа-Банк» №JF9V, в соответствии с п. 5.10.2 Правил расчетно-кассового обслуживания в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту кредитного продукта осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах путем исполнения Банком расчетных документов клиента на перевод средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в Приложении № к договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор – оферту на овердрафт для бизнеса. 

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета заемщика, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора лимит овердрафта составил 410000 рублей, проценты за пользование кредитом – 34,9 % годовых, максимальный срок кредита – 60 дней, период кредитования счета – 36 месяцев. 

Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

ФИО1 подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, собственноручно указала, что она ознакомлена с договором выдачи кредита наличными, с ними согласна, обязалась их выполнять.

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств в размере 410000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 11-14). Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен. 

Учитывая, что кредитор передал заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, суд признает, что между Банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями.

Таким образом, ответчик, заключив договор потребительского кредита, обязался в установленный срок оплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами за пользование кредитом, согласно условиям договора.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 производила платежи. Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету задолженности, заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ уплату основного долга и процентов не производит (л. д. 7-10). 

Таким образом, судом установлено и не оспорено ответчиком, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредита, согласно которому заемщик обязан возвратить кредит с процентами в сроки, установленные договором о кредитовании.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 738387 рублей 07 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 55333 рубля 11 коп., просроченный основной долг в сумме 406620 рублей 93 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 37495 рублей 72 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 238937 рублей 31 коп. (л. д. 7-10).

Суд, проверив выписку по счету, представленный расчет задолженности и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям заключенного добровольно ответчиком соглашения о кредитовании, следовательно, начисление процентов и пени производилось истцом правомерно, и никем не оспаривается, о применении положений ст. 333 ГК РФ не заявляется. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон ст. 404 ГК РФ применению не подлежит.

Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора. 

Как усматривается из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций не имеется.

Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, не представлены, предъявленная к взысканию сумма соответствует требованиям разумности и справедливости, с учетом тех нарушений, которые допущены по кредиту.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию: просроченные проценты в сумме 55333 рубля 11 коп., просроченный основной долг в сумме 406620 рублей 93 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 37495 рублей 72 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 238937 рублей 31 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19768 рублей, которые понес Банк при подаче иска в суд (л. д. 6), подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору №JF9V: просроченные проценты в размере 55333 (пятьдесят пять тысяч триста тридцать три) рубля 11 копеек, просроченный основной долг в размере 406620 (четыреста шесть тысяч шестьсот двадцать) рублей 93 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 37495 (тридцать семь тысяч четыреста девяносто пять) рублей 72 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 238937 (двести тридцать восемь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 31 копейка, всего 738387 (семьсот тридцать восемь тысяч триста восемьдесят семь) рублей 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 19768 (девятнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей, всего взыскать 758155 (семьсот пятьдесят восемь тысяч сто пятьдесят пять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения. 

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Л.С. Семерикова