Дело № 2 – 59 /2019

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

16 января 2019 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа 

в составе председательствующего Касаткиной Е.В. 

при секретаре Литавриной Е.М., 

с участием представителя ответчицы по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском к ответчице и просит взыскать задолженность по кредитному договору № ....., (номер кредитного договора № .....) в размере 640 106, 65 руб., из которых: 299 836, 91 руб. – задолженность по основному долгу; 340 269, 74 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 601, 07 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и ответчицей заключен кредитный договор № ...... Кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. 

В соответствии с условиями договора, ответчица получила от истца (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; затем ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; АО «Бинбанк кредитные карты»; АО «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22, 8 % годовых. 

Срок действия договора № ..... истек 

<

адрес>. Однако на сегодняшний день задолженность не оплачена. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица нарушила условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в размере 640 106, 65 руб., из которых: 

299 836, 91 руб. – задолженность по основному долгу; 

340 269, 74 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчица в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила возражения на иск (л.д. 60-62). 

Представитель ответчицы иск не признала, поддержала возражения ответчицы, заявившей о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчицы, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Выводы суда основаны на следующем.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт1 статьи 310 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлен факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № ..... (л.д. 7, 8).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что договор состоит из заявления заемщицы, Условий и Правил предоставления банковских услуг и тарифов (л.д. 7, 8, 22-27, 28).

В соответствии с кредитным договором ответчица получила платежную карту «Кредитка «Универсальная».

Суд полагает, что ответчица обоснованно ссылается на пропуск срока исковой давности истцом.

Доказательств утверждения истца о том, что срок договора, заключенного между сторонами, истек 31.07.2016 года, материалы дела не содержат.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 195 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из выписки по лицевому счету ответчицы видно, что последний платеж в погашение кредита внесен ответчицей 26.10.2014 года (л.д.15).

Согласно представленных истцом Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.04.2012 г., минимальный обязательный платеж - это размер долговых обязательств держателя, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчета ежемесячного платежа указан в тарифах и выдержан в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт. Просроченный кредит – это кредитные средства, которые были предоставлены держателю банковской карты и не были возвращены банку в срок, предусмотренный договором (п. 1 термины и понятия). 

В силу п. 2.7 указанных Условий и правил, срок действия карты указан на лицевой стороне карты (месяц и год). Карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. Дата окончания действия карт, выданных доверенным лицам держателя, совпадает с датой окончания действия карты держателя. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета, а также при условии наличия денежных средств на картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по картсчету (в предпоследний день месяца окончания срока действия) и при соблюдении других условий продления, предусмотренных договором.

Погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п. 6.3 Условий и правил).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4 Условий и правил).

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий и правил).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами (п. 6.6.1 Условий и правил). 

Очередность и размер погашения долговых обязательств осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ (п. 6.7.1 Условий и правил).

Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий и правил).

В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку (п. 9.5 Условий и правил). 

При невыполнении обязательств, предусмотренных договором, банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с клиента в судебном порядке.

Согласно п. 12.3 условий и правил картсчета открыты на неопределенный срок.

Соответствующий картсчет может быть закрыт на основании заявления держателя либо банк имеет право закрыть картсчет, письменно уведомив держателя. При этом держатель должен не позднее 30 дней со дня уведомления возвратить карту в банк, после чего обслуживание карты прекращается. Держатель должен погасить все виды задолженностей перед банком, в т.ч. возникшие в течение 30 дней с момента возврата карты. Банк закрывает картсчет в срок не ранее 30-ти дней со дня прекращения обслуживания карты (п. 12.5 условий и правил).

Договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок (п. 12.10 условий и правил).

Банк информирует клиента о задолженности по кредитным договорам (в том числе о задолженности по кредитным картам), размере текущих платежей, активации продуктов и услуг банка, а также других правилах пользования платежной картой и условиях кредитного договора включая внесенные в них изменения путём использования функции SMS-сообщений (п. 12.11 условий и правил).

Таким образом, из представленных суду документов следует, что кредитный договор был заключен на один год, и он пролонгировался каждый раз на один год.

Истец узнал о нарушении своего права на возврат кредита в ноябре 2014 года, срок давности истек в ноябре 2017 года, иск подан в октябре 2018 года.

Согласно п.1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений, вносимых в Устав банка, связанных с изменением его наименования на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (л.д. 29-30).

Так как, в ходе судебного разбирательства установлен пропуск истцом срока исковой давности, оснований для удовлетворения иска нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении требований Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ....., (номер кредитного договора № .....) в размере 640 106, 65 руб., из которых: 299 836, 91 руб. – задолженность по основному долгу; 340 269, 74 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 601, 07 руб..

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Е.В. Касаткина 

Решение принято в окончательной форме 22.01.2019 года