Дело № 2-2670/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2017 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи С.В. Беляевой,

при секретаре Е.В. Попковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «АТбанк» (публичное акционерное общество) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

«АТбанк» (ПАО) обратился в суд с указанным иском к К., указав в обоснование иска, что *** года между АО «***» и индивидуальным предпринимателем К. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого АО «***» предоставило заемщику кредит на сумму *** сроком по *** года на условиях процентной ставки по кредиту в размере *** % годовых. *** года между АО «***» и «АТбанк» (ОАО) заключен договор цессии № ***, предметом которого явилась уступка права требования, в том числе, по названному кредитному договору. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами надлежащим образом не выполняет. Согласно п.7.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках без залогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро», в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере *** % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. С момента выкупа банком обязательств кредитора заемщиком внесены следующие денежные средства: *** - основной долг, *** – проценты, *** - пеня. Таким образом, задолженность заемщика по кредитному договору № *** от *** года составляет ***, из которых неисполненные обязательства по основному долгу - ***, неисполненные обязательства по процентам - ***. В соответствии с п.9.1, п.9.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и задолженности по иным обязательным в рамках договора платежам при нарушении заемщиком любого из условий договора, что реализовано, фактом направления требований о досрочном возврате кредита и фактом подачи настоящего заявления. Согласно выписке из ЕГРИП на К. от *** года, индивидуальный предприниматель К. прекратил предпринимательскую деятельность, о чем уполномоченным органом внесена соответствующая запись в ЕГРИП *** года. Просит суд взыскать с К. в пользу «АТбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ***. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени слушания дела, о причинах не явки не сообщил, заявлений об отложении не поступало. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался неоднократно по известному суду адресу регистрации согласно данным в адресной справке, посредством направления корреспонденции. Однако вся корреспонденция возвращена в адрес суда не врученной, с отметкой Почты России «истек срок хранения». 

В силу ст.3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учета гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе, получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несет само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной, вместе с тем, о причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению ответчика выполнена судом надлежащим образом и, на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п.2 ст.432 ГК РФ усматривается, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вид не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из материалов дела следует, что *** года индивидуальный предприниматель К. обратился в ЗАО «***» с заявлением на кредит № ***, в котором в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках без залогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «***» выразил предложение о заключении кредитного договора на сумму ***, на срок *** месяцев, под *** % годовых, с *** года по *** года. 

В случае акцепта банком предложения банк обязался произвести зачисление кредитных средств на расчетный счет заемщика № *** открытый *** года в банке в валюте кредита (п.2.10 заявления).

В силу п.2.11 заявления, заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения банком будут являться действия банка по зачислению кредита на счет; условия кредита будут определены банком на основании заявления и Общих условий; в случае акцепта банком предложения Общие условия и настоящее заявление являются неотъемлемой частью соглашения; соглашение вступает в силу с момента акцепта предложения банком и действует до полного исполнения сторонами своих обязанностей по нему.

Акцептовав оферту К., ЗАО «***» зачислил на счет К. № *** сумму кредита в обусловленном кредитным договором размере. Факт предоставления истцу кредита подтверждается представленными в деле доказательствами, и сторонами по существу не оспорен.

Таким образом, между К. и ЗАО «***» заключен кредитный договор № № *** от *** года. Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.6.1. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках без залогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «***», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются клиентом ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. 

Проценты по кредитному договору начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и последний день периода начисления процентов, или в соответствующем случае, последний день срока кредита. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в редакции от 04 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Согласно п.7.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере *** % в день от суммы невыполненных обязательств. 

В соответствии с п. 9.1, п.9.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, случаем неисполнения обязательств является: клиент не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате банку в связи с кредитом по условиям кредитного договора, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по настоящим Общим условиям. При наступлении одного из случаев неисполнения обязательств банк имеет право, в том числе потребовать досрочного возврата кредита, что не является односторонним отказом от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, объявив все проценты за пользование кредитом, а также другие суммы, причитающиеся банку по кредитному договору, немедленно подлежащими уплате. 

Как установлено судом, *** года между АО «***» (цедент) и «АТбанк» (ОАО) (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № ***, по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает все принадлежащие цеденту права (требования), вытекающие из кредитных договоров, в т.ч. договоров потребительского кредита, заключенных между цедентом и должниками по кредитным договорам, а также из договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам (п.1.1 договора).

Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой следующие права цедента по кредитным договорам в полном объеме (включая, но не ограничиваясь) на момент перехода прав требований: право требования возврата основного долга (кредита) по кредитным договорам; право требования уплаты процентов за пользование кредитами, начисленных, но не выплаченных должниками цеденту на момент перехода прав требований по кредитным договорам цессионарию; право требования уплаты процентов за пользование кредитами, начисляемых с момента перехода прав требования к цессионарию; право требования уплаты сумм неустойки, штрафных санкций (при наличии); все иные права требования, предусмотренные кредитными договорами (п.1.2 договора). 

Все указанные в п.1.1 настоящего договора договоры, права требования по которым подлежат передаче по настоящему договору, суммы прав требований, передаваемых цедентом цессионарию, в полном объеме указываются в приложениях (составляемых по форме Приложения № 1 к настоящему договору), которые являются его неотъемлемой частью (Реестры) (п.1.2). 

Согласно п.1.5 договора, права требования по указанным в Реестре кредитным договорам и договорам обеспечения переходят от цедента к цессионарию с даты подписания сторонами такого Реестра.

Как следует из представленного истцом реестра кредитных договоров, договоров обеспечения, уступаемых по договору уступки прав (требований) № *** от *** года, К. указан в данном реестре под номером ***, указан номер кредитного договора *** от *** года, по которому перешли права требования от цедента к цессионарию, сумма прав требований, передаваемых цедентом цессионарию - ***. 

В силу п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Порядок процессуального правопреемства определен ст.44 ГПК РФ. Так в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

В силу п.12.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, права по кредитному договору могут быть в любое время уступлены банком с письменным уведомлением клиента.

Таким образом, в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору № *** от *** года, заключенному между ЗАО «***» и К., принадлежат «АТбанк» (ПАО). 

Из материалов дела следует, что свои обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга, процентов, заемщик исполнял не в полном объеме, в связи с чем, возникла просрочка уплаты задолженности, и начисленных, но не уплаченных процентов. В нарушение правил ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Из материалов дела, кредитного договора следует, что указанный договор был заключен банком с заемщиком К., выступающим в качестве индивидуального предпринимателя. Между тем, как следует из представленной выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на *** года, К. *** года прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем в ЕГРИП Межрайонной инспекцией ФНС России № 1 по Амурской области внесена соответствующая запись.

В соответствии с п.1 ст.23 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения обязательств физического лица при его утрате статуса индивидуального предпринимателя.

Согласно ст.419 ГК РФ, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Между тем, приведенная норма не регулирует обязательственные отношения, возникшие в связи с осуществлением своей деятельности индивидуальным предпринимателем. Следовательно, прекращение К. деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и утрата им соответствующего статуса не свидетельствует о прекращении его обязательств перед «АТбанк» (ПАО) по кредитному договору № *** от *** года.

Согласно имеющемуся в деле расчету взыскиваемой суммы по кредитному договору № *** от *** года, произведенному с момента фактического перехода прав (требований) с *** года, общий размер неисполненных обязательств по кредиту по состоянию на *** года составляет ***, их них *** - неисполненные обязательства по основному долгу, *** - неисполненные обязательства по уплате процентов. 

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Ответчиком данный расчет не оспаривался, свой расчет не предоставлен.

В материалах дела имеется требование заемщика о досрочном возврате заемных средств в срок до *** года, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Ввиду установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № *** от *** года требования истца о взыскании с К. задолженности по данному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению на сумму ***, их них *** - задолженность по основному долгу, *** - задолженность по процентам. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19. НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***, понесенные истцом согласно платежному поручению № *** от *** года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с К. в пользу «АТбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено *** 2017 года