Дело №

решение

именем Российской Федерации

30 июля 2018 года 

<

адрес> Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Н. Компанийцевой, при секретаре судебного заседания Р.А. Равиловой, с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО « Совкомбанк » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, где просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 351152,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6711,52 руб. и 6000 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки № черный, 2010 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 178777,97 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала. 

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, изучив материалы дела, заслушав мнение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По нормам статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора и прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (в силу статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласное статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» (ОАО «Меткомбанк») и ответчиком ФИО1, на основании заявления-анкеты последней, был заключен кредитный договор №-С1-М№ (1364908368), по условиям которого, Банк предоставил ответчику ФИО1 потребительский кредит в размере 309122,95 рублей, сроком на 42 месяцев, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 26,7% годовых от суммы кредита, а заемщик - ответчик ФИО1 обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, путем оплаты ежемесячных (аннуитетных) платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, предоставление заемщику кредита осуществляется, в том числе на основании Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита ОАО «Меткомбанк», которые являются Приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с действующими редакциями Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ в день подписания кредитного договора.

Кредит был предоставлен ответчику ФИО1 на потребительские нужды - на приобретение транспортного средства - автомобиля марки № черный, 2010 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик ФИО1 обязалась возвратить Банку кредит и уплатить начисленные проценты на сумму кредита в сроки и суммами, предусмотренными Приложением к кредитному договору - Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 309122,95 рублей на счет ответчика ФИО1, открытый в Банке в соответствии с условиями кредитного договора.

Факт выдачи ответчику ФИО1 Банком кредита и перечисления на её счет денежных средств подтверждается, в том числе представленными суду расчетами задолженности и выпиской по счету заемщика ФИО1, за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ, в залог Банку ответчиком было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: автомобиль модели № черный, 2010 года выпуска, VIN: №, приобретен в ООО «АВТО-ТРЕЙД» по договору купли-продажи №з3490005488 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно пункту 10.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в пункте 21.10 договора. Предмет залога остается у заемщика, однако, может быть в дальнейшем по требованию банка передан ему заемщиком. Предмет залога по кредитному договору возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога. Существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в пунктах 1-6 кредитного договора. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных кредитным договором. Стоимость заложенного имущества - автомобиля модели № черный, 2010 года выпуска, VIN: №, была определена сторонами в размере 303100 рублей (пункт 21.10 Договора).

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 25.10 заключенного между сторонами кредитного договора, если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в пункте 21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Стороны устанавливают, что если после вступления в силу кредитного договора и до реализации предмет залога, автотранспортное средство (какая-либо из его частей) будет повреждено или испорчено, то его начальная продажная цена будет установлена в соответствии с актом оценки этого автотранспортного средства. Такой акт составляется специализированным оценщиком, выбранным банком. Все расходы по оценке поврежденного (испорченного) автотранспортного средства несет заемщик. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

В соответствии с п. 25.7 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 25.10 кредитного договора, с применением к ней дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 178777,97 руб.

Согласно изменению №, вносимому в Устав Публичного акционерного общества «Совкомбанк», решением за № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк был реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк». Таким образом, Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик - ответчик ФИО1 обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного ей кредита, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачивала, в результате чего, по её счету образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленными суду истцом расчётами задолженности и выпиской по счету ответчика.

В связи с наличием просроченной задолженности по счету заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о погашении образовавшейся задолженности досрочно, в течение тридцати календарных дней с момента получения требования, однако, заемщиком требование Банка об оплате задолженности по кредитному договору в полном размере исполнено не было.

Просроченная задолженность по ссуде и процентов возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 384 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 47012,14 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер кредитной задолженности ответчика ФИО1 перед истцом - Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 351152,33 рублей.

Суд считает, что ПАО «Совкомбанк» законно и обоснованно предъявляет иск о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку заемщик не выполняет условия кредитного договора, так как в срок не уплачивает проценты за пользование кредитом, а также не производит оплату основного долга, что, по мнению суда, является существенным нарушением кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, признаны арифметически правильными, соответствующими условиям кредитного договора, кроме того, они не оспорены иными расчетами ответчика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, в соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истец ПАО «Совкомбанк» представил суду доказательства того, что между ним и ФИО1 заключался кредитный договор №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 получила в банке кредит в размере 309122,95 рублей и ею не выполняются условия кредитного договора.

Суд расценивает не выполнение обязательств ответчиком в течение длительного времени по кредитному договору, как уклонение от исполнения обязательств по данному договору и основание для взыскания задолженности по нему. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ не вносила в установленные сроки денежные суммы в счет погашения кредита, что является основанием для требований кредитора о возврате оставшейся суммы займа по кредитному договору и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 задолженность по кредитному договору до настоящего времени истцу не возвращена, проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачены, сведений, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду не представлено, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также, подлежат удовлетворению требования истца - ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на принадлежащее ответчику ФИО1 заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки № C4 черный, 2010 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученных от реализации заложенного имущества денежных средств в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Акционерное общество «Совкомбанк» просил суд при определении начальной продажной цены применить положения п. 25.10 кредитного договора, с применением к ней дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации определить в размере 178777,97 руб.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ.Данные исковые требования предъявлены Публичным акционерным обществом « Совкомбанк» после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6711,52 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Также в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в соответствующий бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 6000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 351152 руб. 33 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 12711 рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки № черный, 2010 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 кредитному договору №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части в удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Лениногорский городской суд РТ.

Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева

Копия верна: Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева

Решение вступило в законную силу «__»____________ 2018 г.

Секретарь_______________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-956/2018, хранящемся в Лениногорском горсуде РТ.