Дело № 2- 481 Е/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Соболевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 

<

данные изъяты>., срок действия договора - до востребования, под 26 % годовых, для целевого использования: на неотложные нужды.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> зарегистрирована ипотека на основании договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенного с ФИО2 на вышеуказанную квартиру.

Банком выполнены условия договора, указанная сумма была предоставлена Банком ответчику в полном объеме.

ФИО1 не надлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ., погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом не производится, нарушены сроки, предусмотренные условиями договора, что привело к образованию задолженности.

Банком направлялось в адрес ответчика претензия о наличие имеющейся кредитной задолженности и предложения досрочно возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в добровольном порядке. Данные требования исполнены не были.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> коп., из которых: задолженность по основному долгу– 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченные к уплате проценты – 

<

данные изъяты>.; возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты>. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки - на квартиру по адресу: 

<

адрес>, КН №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты> 

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не направил представителя, извещен надлежащим образом (л.д. 116), в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.№). 

Ответчик ФИО1 в судебные заседания не явилась. Судебные извещения о слушании дела, направленные по почте с заказным уведомлением по адресу места регистрации и жительства ответчика - ею не получены и возвращены в суд по причине: истечение срока хранения (л.д.№ 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67, п.68 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О Применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика.

Ответчик ФИО2 по иску возражает частично, не согласна с оценкой заложенного имущества, считает ее заниженной по сравнению с рыночной стоимостью имущества на день рассмотрения дела. 

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 

<

данные изъяты>., срок действия договора - до востребования, под 26 % годовых, для целевого использования: на неотложные нужды (л.д.№).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В залог (предмет ипотеки) предоставлена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Право на квартиру зарегистрировано на праве собственности на ФИО2 

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> зарегистрирована ипотека на основании договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Банком выполнены свои обязательства в соответствии с п.1.2.1 договора, указанная сумма была предоставлена Банком ответчику в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.№

В соответствии с условиями договора (п.п.1.1, 3.1, 3.7, 3.8) заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно п.4.1.9 договора банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законодательством.

Ответчиком поставлена подпись в договоре, что свидетельствует о том, что ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора, Банком были направлены в адрес ответчиков требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов в добровольном порядке, расторжении кредитного договора (л.д.№ Данные требования исполнены не были. Задолженность до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, когда ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 

<

данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу– 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченные к уплате проценты – 

<

данные изъяты>.

Расчет задолженности представлен истцом (л.д.№), является правильным, принимается судом. Названные суммы взыскиваются с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Ответчиками не отрицается наличие задолженности, не оспаривают сумму задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности, срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком условий договора являются существенными, в связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из ст.339 ч.1, 2 ГК РФ следует, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из ч.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ч.1, 2, 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ч.1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Как установлено судом, предметом залога явилось недвижимое имущество - квартира по адресу: 

<

адрес>.

В вышеназванном договоре указаны: предмет залога и его индивидуальные характеристики, залоговая стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, предмет залога находится у залогодателя, т.е. соблюдены все условия заключения договора залога, предусмотренные ч.ч.1, 2 ст.339 ГК РФ.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости имущества, указанной в договоре ипотеки, т.е. 

<

данные изъяты>. (п.1.6).

В связи с тем, что ответчик ФИО2 возражала по рыночной стоимости спорной квартиры, в ходе рассмотрения гражданского дела судом по делу была назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заключения судебной экспертизы рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет 

<

данные изъяты>. (л.д№).

Заключение судебной экспертизы соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, оценивается судом по правилам ст.67 ГПК РФ и принимается в качестве доказательства по делу в подтверждение определения рыночная стоимости спорной квартиры (ст.55 ГПК РФ).

Заключение судебной экспертизы составлено с учетом требований норм законодательства, применяемых при производстве судебных экспертиз, эксперт предупрежден судом об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ, и оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется. Истцом не представлены возражения относительно судебной экспертизы. 

При таких обстоятельствах, когда., период просрочки исполнения обязательства ответчика по кредитному договору (по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска), обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, т.е. соблюдены условия ст.с.348 ГК РФ, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчиков подлежащим удовлетворению.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>. с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», т.е. равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении судебной экспертизы (

<

данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу истца возврат государственной пошлины с ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты>., с ФИО2 в сумме 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу– 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченные к уплате проценты – 

<

данные изъяты>.; возврат государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> 

Обратить взыскание на предмет ипотеки - на квартиру по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, КН №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты> 

В требовании об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 

<

данные изъяты>. ПАО КБ «Восточный» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: