35RS0002-01-2021-000418-78

Дело № 2-424/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Бабаево Вологодской области

Бабаевский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Басковой Н.А.,

при секретаре Ванелик Е.Г.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец индивидуальный предприниматель ФИО3 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 545 040,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 27,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 540 538,59 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г.; 65 374,44 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 923 654,57 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 6 248 626,10 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 374,44 руб. добровольно снижается истцом до 10 000,00 руб. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в размере 923 654,57 руб. до 10 000,00 руб. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6 248 626,10 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3: 540 538,59 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 10 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 10 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 27,00 % годовых на сумму основного долга 540 538,59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 540 538,59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО3 не явилась, о дне и времени извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично в размере 570 538,59 рублей, взыскание последующих процентов в указанном истцом размере считал завышенным. 

Представители третьих лиц КБ «Русский Славянский банк» (АО), привлеченных протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц ООО «Инвест-проект», ИП ФИО4 при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 545040,00 руб., сроком до 11.03.2019г. с процентной ставкой 27,00 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 16643,00 руб., сроком до 11 числа каждого месяца. 

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 450 000,00 рублей на счет заемщика, сумма в размере 95 040,00 рублей перечислена в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором. 

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустил неуплату полученной суммы кредита, а также предусмотренных договором процентов.

В заявлении-оферте ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (ч.1 ст.389 ГК РФ).

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (ч. 1, 2 ст. 389.1 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования.

На основании договора уступки прав требования № от 13.01.2021г., заключенного между ИП ФИО4 и ИП ФИО3, права требования по кредитному договору с ФИО2 переданы ИП ФИО3 

Пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и условиями кредитного договора №, изложенными в заявлении-оферте ФИО2, предусмотрено право Банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. 

Согласно представленному расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 540 538,59 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г.; 65 374,44 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 923 654,57 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 6 248 626,10 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 374,44 руб. истцом добровольно снижена до 10 000,00 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 923 654,57 руб. истцом добровольно снижена до 10 000,00 руб.; сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 248 626,10 руб. истцом добровольно снижена до 10 000,00 руб. Всего истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 570 538,59 руб.

Поскольку доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета иска, а также надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, ФИО2 в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, кроме того, ответчик в судебном заседании не отрицал наличие кредитного договора, и отсутствие оплаты денежных средств по нему, согласился с заявленными требованиями размере 570 538,59 руб., в суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 27,00% годовых на сумму основного долга 540 538,59 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита, и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 540 538,59 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

При разрешении указанных требований суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 408, пункту 3 статьи 810 ГК РФ, а также разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Следовательно, в данном случае кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт кредитора.

Таким образом, если обязательства, вытекающие из кредитного договора, заёмщиком не исполняются, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы кредита.

Данный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, указанной в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года, утверждённом постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009.

При изложенных обстоятельствах, с учётом того, что до настоящего времени долг не погашен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 27,00% годовых на сумму остатка основного долга с учетом его последующего погашения с 28.01.2021 года до момента фактического исполнения подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, то есть до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Однако, поскольку размер фактически начисленной неустойки снижен истцом, по заявлению ответчика о несоразмерности последствиям нарушенного обязательства процента неустойки, суд полагает возможным и неустойку, подлежащую уплате после 28.01.2021 до фактического погашения задолженности, взыскать в размере ключевой ставки Банка России.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8905 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга – 540 538 рублей 59 копеек; неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей 00 копеек; неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей 00 копеек, неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, а всего: 570 538 рублей 59 копеек (пятьсот семьдесят тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 59 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 проценты по ставке 27,00% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 540 538 рублей 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 неустойку в размере ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 540 538 рублей 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства с учетом погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8905 (восемь тысяч девятьсот пять) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Бабаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2021 года.

Судья Бабаевского районного суда Н.А. Баскова

Копия верна. Судья Н.А. Баскова