Дело № 2-671/2020

УИД 33RS0019-01-2020-001176-41

Решение

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г.Суздаль 

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 101 рубль 05 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 422 рубля 03 копейки. В обоснование иска указано следующее. 25.02.2012г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ### (###), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 83 279 рублей под 44,9% годовых, сроком на 48 месяцев. Денежные средства в сумме кредита были предоставлены ответчику. Ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязанности по возврату денежных средств и уплате процентов за их пользование не исполняет, что послужило основанием к обращению в суд с данным иском.

Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, явку представителя в суд не обеспечило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, заявил о снижении неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Стороной истца в качестве доказательства в подтверждение кредитных обязательств ответчика представлен подписанный заемщиком ФИО1 договор ### (###) от 25.05.2012г. о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (л.д.11-12).

Кредитором по данному договору ### от 25.05.2012г. о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс является ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

По условиям данного договора заемщику ФИО1 предоставляется кредит в сумме 83 279 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 44,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 55,26% годовых, на 48 месяцев. 

Подписав договор, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и тарифами банка и обязуется их соблюдать (п.6 договора).

Тарифами банка установлен штраф за несвоевременное и /или неполное погашение задолженности 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки – для договоров, право требования по которым перешло в ПАО «Совкомбанк» (л.д.18).

В соответствии с условиями договора о предоставлении потребительского кредита и общими условиями обслуживания физических лиц, заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем зачисления суммы кредита на счет заемщика ###. Кредит считается предоставленным с момента зачисления на счет (п.9 договора, п.1.5 раздела VII общих условий) (л.д.11,36).

Проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита и подлежат уплате в соответствии с графиком платежей.

По условиям договора, погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами осуществляется ежемесячными платежами в размере 3 700 рублей 97 копеек каждое 10 число месяца. В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимой для совершения такого платежа, не позднее чем за два рабочих дня до установленной договором даты платежа (п.2.5 общих условий) (л.д.12,36).

Пунктом 3 общих условий установлено право заемщика осуществить досрочное погашение задолженности, для чего заемщик должен обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением о намерении осуществить полное досрочное погашение кредита (л.д.36об.).

Суду представлен подписанный ответчиком ФИО1 график платежей, в которым указаны: дата платежа, сумма основного долга, сумма процентов, ежемесячная комиссия, общая сумма ежемесячного платежа. Согласно графику, полная сумма, подлежащая выплате по договору, составляет 176613 рублей 89 копеек. График платежей получен ответчиком 25.05.2012г. (л.д.16).

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается предоставление заемщику ФИО1 кредитных средств в размере 83 279 рублей (л.д.8).Таким образом, из представленных суду документов усматривается, что между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 25.05.2012г. заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 83 279 рублей сроком на 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 44,90% годовых, полной стоимостью кредита 55,26% годовых.

Наименование банка ЗАО «ДжиИ Мани Банк» изменено на закрытое акционерное общество «Современный коммерческий банк» ЗАО «Современный коммерческий банк» (л.д.39).

ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован путем присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», наименование которого изменено на публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» (л.д.23об.).

В материалы дела представлено направленное ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.19).

Обязательства по возврату кредитных денежных средств заемщиком не исполнены, доказательств в подтверждение обратного суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела вместе с возражениями на исковое заявление представлены платежные документы о внесении денежных средств в счета возврата кредита и уплаты процентов: приходный кассовый ордер от 07.06.2012г. на сумму 3800 рублей, приходный кассовый ордер от 06.07.2012г. на сумму 3 800 рублей, квитанция от 07.08.2012г. на сумму 3 802 рубля 96 копеек, квитанция от 05.09.2012г. на сумму 3 842 рубля 36 копеек, квитанция от 03.10.2012г. на сумму 3 800 рублей, квитанция от 06.11.2012г. на сумму 3 800 рублей, квитанция от 01.12.2012г. на сумму 3800 рублей, квитанция от 08.01.2013г. на сумму 3 802 рубля 96 копеек, квитанция от 06.02.2013г. на сумму 3 802 рубля 96 копеек, квитанция от 06.03.2013г. на сумму 3 940 рублей 89 копеек, квитанция от 04.04.2013г. на сумму 3 842 рубля 36 копеек, квитанция от 05.06.2013г. на сумму 3 800 рублей, квитанция от 08.07.2013г. на сумму 3800 рублей, приходный кассовый ордер от 29.07.2013г. на сумму 70 539 рублей 51 копейка (л.д.59-64).

Поступление денежных средств в указанных суммах на счет ответчика в счет исполнения обязательств по кредитному договору отражены в представленной истцом в материалы дела выпиской по счету и учтены истцом при расчете исковых требований (л.д.8).

Денежные средства в размере 70 539 рублей 51 копейка поступили на счет ответчика ФИО1 29.07.2013г. и ежемесячно в даты, установленные графиком платежей по кредиту, направлялись на уплату основанного долга и процентов по договору. Погашение кредита производилось до 10.11.2014г., после указанной даты, начиная с 11.12.2014г. платежи в счет погашение кредитной задолженности ответчиком не производились, в связи с чем за ФИО1 образовалась задолженность в размере 111 101 рубль 50 копеек, из которой: просроченная ссуда 34 215 рублей 84 копейки, просроченные проценты 3 704 рублей 97 копеек, проценты по просроченной ссуде 48 427 рублей 25 копеек, неустойка по ссудному договору 3 240 рублей 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду 21 513 рублей 22 копейки (л.д.76-78).

Данный расчет, не оспоренный ответчиком, судом проверен, признан верным и принят.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиком не представлено.

10.12.2018г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ### (###) от 25.05.2012г. в размере 115 959 рублей 37 копеек.

10.12.2018г. мировым судьей судебного участка №1 г.Суздаля и Суздальского района Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору ### от 25.05.2012г. за период с 11.12.2014 по 10.10.2018 в сумме 115 959 рублей 37 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1759 рублей 59 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Суздаля и Суздальского района Владимирской области от 23.03.2020г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

В ходе рассмотрения настоящего дела доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ### (###) от 25.05.2012г. не выполнил, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору: по просроченной ссуде в размере 34 215 рублей 84 копейки, по просроченным процентам 3 704 рубля 97 копеек, по процентам по просроченной ссуде 48 427 рублей 25 копеек.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка по ссудному договору в размере 3 240 рублей 22 копейки является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 21 513 рублей 23 копейки, суд, руководствуясь приведенной нормой, полагает, что заявленный к взысканию размер неустойки не соответствует последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и считает возможным снизить подлежащий взысканию размер неустойки на просроченную ссуду до 16 000 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 422 рубля 03 копейки, что подтверждается платежным поручением ### от 25.06.2020г. (л.д.5).

На основании положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 3 422 рубля 03 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### (###) от 25.05.2012г. в сумме 105 588 (сто пять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 28 копеек, из которой: просроченная ссуда 34 215 (тридцать четыре тысячи двести пятнадцать) рублей 84 копейки, просроченные проценты – 3 704 (три тысячи семьсот четыре) рубля 97 копеек, проценты по просроченной ссуде – 48 427 (сорок восемь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 25 копеек, неустойка по ссудному договору – 3 240 (три тысячи двести сорок) рублей 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 16000 (шестнадцать тысяч) рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в остальной части – оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 422 (три тысячи четыреста двадцать два) рубля 03 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 10 ноября 2020 года.

Председательствующий О.А.Кондратьева