РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2019г. г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе: 

председательствующего федерального судьи Антошкиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Присяжнюк Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-514/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПРАВО» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Право» (далее - ООО «Право», Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по договору займа № от 26 апреля 2018г. в размере 59 107,79 рублей, из которых 18 370 рублей - сумма основанного долга, 36 740 рублей - проценты за пользование займом, 3 997,79 рублей - неустойка согласно п.12 Договора, и понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 973,23 рубля. 

В обоснование заявленного иска истец указал, что на основании Договора займа № от 26 апреля 2018г. (далее – Договор) первоначальный кредитор ООО МКК «Деньги 003» (далее – первоначальный Кредитор) предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 18 370 рублей. Получение ответчиком займа подтверждается расходным кассовым ордером от 24 апреля 2018г. 

В соответствии с п.2 и п.6 Индивидуальных условий Договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 26 мая 2018г. включительно. По соглашению сторон (п. 4 Договора) основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 2,17 % в день от суммы займа (792,05 % годовых) и 1 % в день от суммы займа (365 % годовых) в течение льготного периода, который составляет 28 дней. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения Кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

Сумма процентов, начисленная за пользование займом в соответствии с п.4 Договора, составляет 164 196,97 рублей, из которой 5 143,60 рубля - сумма процентов за пользование займом за льготный период с 27 апреля 2018г. по 24 мая 2018г. ((18 370 х1 %) х 28 дней), 159 053,37 рубля - сумма процентов за пользование займом по основной процентной ставке за период с 25 мая 2018г. по 27 июня 2019 г. ((18370 х 2,17 %) х 399 дней).

Установленные п.4 Договора проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, в силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и в отношении них не могут быть применены правила ст.333 ГК РФ.

В соответствии с положениями п.9 ст.12 Федерального закона от 02 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения Договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двухкратного размера суммы займа.

Таким образом, с учетом вышеуказанных ограничений сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с должника, составляет 36 740 (18 370 х2) рублей. 

Ответчиком в счёт погашения задолженности по Договору денежные средства не вносились. 

Согласно п.12 Договора неустойка за период с 27 мая 2018г. по 27 июня 2019г. составляет 3 997,79 рублей (18 370 х 20% : 365= 10,07) х 397 календарных дней)).

Таким образом, с учетом вышеуказанных ограничений, на день подачи иска общая сумма задолженности ответчика составляет 59 107,79 рублей, из которой 18 370 рублей сумма основного долга, 36 740 рублей проценты за пользование суммой займа, 3 997,79 рублей неустойка согласно п. 12 Договора. 

Соглашением № от 25 июля 2018г. об уступке права (требования) (далее – Соглашение) первоначальный Кредитор уступил право (требование) по Договору ООО «Право». Право первоначального Кредитора уступить полностью или в части свои права (требования) по Договору третьим лицам предусмотрено п.13 Договора. В силу ч.1 ст.382 ГК РФ согласие должника на передачу прав кредитору к другому лицу не требуется. 

Свои обязательства по Договору ответчик до настоящего времени не исполнил, в связи с чем, ООО «Право» обращается в суд с данным иском. 

Представитель истца ООО «Право» ФИО2 просила о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в январе 2018г. она взяла в займы денежные средства в размере 18 370 рублей и до апреля 2018г. ежемесячно выплачивала проценты по этому займу. Каждый раз при внесении платежей с ней перезаключался договор. В апреле 2018г. денежные средства по договору займа не получала. Задолженность образовалась в связи с ухудшением состояния здоровья и нахождения на лечение в больнице длительное время. Она предлагала погасить долг в размере 8 000 рублей, но ей отказали. В предоставлении отсрочки платежа также отказали. Ею вносились платежи за страховку от потери работы, полагает, что задолженность должна быть погашена страховкой. Не оспаривает, что платежи по договору от 26 апреля 2018г. не вносила. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд полагает необходимым иск удовлетворить частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование части заявленных исковых требований.

Как установлено судом из материалов дела 26 апреля 2019г. между микрофинансовой организацией ООО «Деньги 003» и ответчиком ФИО1 был заключен Договор займа №, с условиями которого ответчику был предоставлен заем на сумму 18 370 рублей на срок пользования 30 дней, с датой возврата суммы процентов и уплаты процентов за пользование займом - 26 мая 2018г.. Основная процентная ставка по договору 792,050 процентов годовых, льготная - 365 процентов годовых. Период действия льготной ставки 28 дней (пункты 1,2,3 Договора раздела Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)). Полная стоимость займа указана в верхнем правом углу Договора - 393,470 % годовых, сумма платежа – 24 310,86 рублей, в том числе проценты - 5 490,86 рублей.

Тем самым, Заемщик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займа, то есть всего 24 310,86 рублей, до 26 мая 2018г. 

Пунктом 12 Договора предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженность в период, когда проценты за пользование займом начисляются, или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности в период, когда проценты за пользование суммой займа не начисляются. 

Факт передачи заемщику суммы займа 18 370 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от 26 апреля 2018г.. 

Доводы ответчика о том, что денежные средства по Договору ей не предоставлялись, не могут быть приняты судом как ничем не подтвержденные и опровергнутые расходным кассовым ордером от 26 апреля 2018г., в котором свою подпись ФИО1 не оспаривает. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что свои обязательства по договору ООО «Деньги 003» выполнило. 

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что 25 июля 2018г. ООО «Деньги 003» заключило Соглашение № об уступке права (требовании) с ООО «Право», по которому, в частности, передало последнему право требования взыскания с ответчика задолженности по договору займа № от 26 апреля 2018г.. 

При этом п.13 Договора предусмотрено право заимодавца без ограничений передавать свои права по договору третьему лицу. Таким образом, к истцу перешло право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов не исполняет, платежи по договору займа не осуществляла.

Как предусмотрено ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п.3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Положением п.4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно п.3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа срок его предоставления был определен в 28 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно Закону о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа (п.9 ч.1 ст.12.1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч.1 ст.12.1.).

Соответствующие положения действовали на момент заключения договора потребительского займа от 26 апреля 2018г. между сторонами по делу.

Исходя из того, что условия договора являлись обязательными для сторон, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать проценты в заявленном размере – 36 740 рублей согласно представленному им расчету, в котором размер подлежащих взысканию процентов был снижен до двукратного (18 370 x 2 = 36 740).

В соответствии с ч.1 ст.12.1. Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

В соответствии с условиями п.12 Договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 27 мая 2018г. по 27 июня 2019г. рассчитанная на сумму основного долга, которая составляет 3 997,79 рублей (18 370 х 20% : 365= 10,07) х 397 календарных дней)). Расчет проверен судом и соответствует условиями договора и требованиям действующего законодательства. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГПК РФ суд не усматривает и такое ходатайство ответчиком не заявлялось. 

Доводы ответчика о причине образования задолженности - временная нетрудоспособность (больничные листы за период с июля 2018г. по декабрь 2018г.) в данном случае не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от надлежащего исполнения принятого ею обязательства. 

Доказательств своих доводов о страховании здоровья с риском возмещения задолженности по Договору ответчик суду не представила, в связи с чем данные доводы также не могут быть приняты во внимание.

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу ООО «Право» подлежит взысканию основной долг в сумме 18 370 рублей, проценты за пользование займом за период с 27 апреля 24 мая 2018г. в сумме 5 143,60 ((18 370 х 1% (ставка льготного периода)х28 дней) рублей, проценты за пользование займом за период с 25 мая 2018г. по 27 июня 2019г. в сумме 36 740 (18 370 x 2 = 36 740) рублей с учетом снижения от суммы процентов 159 053,37 (18 370 рублей х2,17 % (ставка процентов основная) х 399 дней) рубля и неустойка в размере 3 997,79 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 1973 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ООО «Право» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право» задолженность по договору займа №, заключенному 26 апреля с ООО МКК «Деньги 003», в сумме 59 107,79 рублей, из которой основной долг в сумме 18 370 рублей, проценты за пользование займом 36 740 рублей, неустойка 3 997,79 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1973,23 рубля, всего 61 081 (шестьдесят одна тысяч восемьдесят один) рубль 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский районный суд. 

Мотивированное решение составлено 13 августа 2019г..

Председательствующий: А.А.Антошкина