Дело № 2-824/2019

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2019 г. Саки 

Сакский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Мазаловой М.И. 

при секретаре Джанджугазян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО6 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсный управляющий), Обществу с ограниченной ответственности «Коммерческий банк «Тальменка-банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным, индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными, исключении из кредитного досье сведений о наличии задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсный управляющий), Обществу с ограниченной ответственности «Коммерческий банк «Тальменка-банк», о признании договора потребительского кредита незаключенным, индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными, об обязании исключить из кредитного досье сведения о наличии задолженности, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было получено от Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту- ГК «АСВ») уведомление (претензия) № от ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что согласно данных бухгалтерского учёта Общества с ограниченной ответственность «Коммерческий банк «Тальменка-банк» (далее по тексту-ООО «КБ «Тальменка-банк») (признанного банкротом) числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному в 

<

адрес>, которую необходимо погасить. Так как истец не совершал каких-либо действий по заключению кредитного договора и получению кредита, ДД.ММ.ГГГГ. он обратился в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. ОУР отдела МВД России по 

<

адрес> 

<

данные изъяты> ФИО4 вынес постановление № от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава преступления. 

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почты обратился в ГК «АСВ» с целью предоставления копий документов, на основании которых был оформлен кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ истцом от ГК "АСВ" был получен ответ № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором сообщалось, что ему ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере 500 000 руб. с уплатой 25% годовых. 

При изучении предоставленных копий договора истцом установлено следующее:

- подписи на страницах договора визуально отличаются друг от друга и не повторяют личную подпись истца в паспорте;

- в разделе реквизиты сторон в графе кредитор, местом заключения договора указано: 

<

адрес> 

<

адрес>, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. В этот день истец находился по месту прохождения военной службы (

<

адрес>) и выполнял специальные обязанности в составе подразделения антитеррора, что подтверждается выпиской из приказа командира войсковой части № от ДД.ММ.ГГГГ «О назначении личного состава подразделения антитеррора»;

- в разделе реквизиты сторон в графе заёмщик действительно указаны его паспортные данные, но указана неверная дата выдачи паспорта. Адресом его постоянного места жительства указанно: 

<

адрес>, что также не соответствует действительности. По данному адресу он и члены его семьи собственности не имеют, проживают постоянно по месту прохождения им военной службы в 

<

адрес>;

- никаких платежей в счёт погашения ссудной задолженности по указанному кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял. 

Истцом ДД.ММ.ГГГГ. была подана жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в прокуратуру 

<

адрес>. Жалоба была удовлетворена, материалы проверки направлены в ОМВД России по 

<

адрес> для организации дополнительной проверки. В ходе проведения дополнительной проверки принято решение о передаче материалов по территориальности в ОМВД России по 

<

адрес>. Истцом ДД.ММ.ГГГГ был направлен запрос в ОМВД России по 

<

адрес>, с просьбой ознакомить с вынесенным решением, однако ответ по настоящее время не получен.

В Национальном Бюро кредитных историй, истец числится как лицо, не выполнившее кредитные обязательства.

Считает, что возложенные на него обязанности погасить выплаты по договору потребительского кредита являются незаконными, так как договор истец не подписывал, во время подписания указанного договора в 

<

адрес> не находился, в связи с чем, просит суд признать:

-договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. незаключённым; 

-условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительными; 

-незаконными требованиями ГК «АСВ» об уплате задолженности (изложенные в уведомлении № от ДД.ММ.ГГГГ.); 

-обязать ГК «АСВ» исключить из кредитного досье в Национальном Бюро кредитных историй сведений о наличии невыполненных кредитных обязательств.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Не настаивал на удовлетворении искового требования о признании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ незаключённым. Пояснил, что не имел интереса в заключение договора потребительского кредита. Никакое банковское учреждение не посещал, гашения кредита не производил. Просит взыскать с ответчика судебные расходы за проведение судебной экспертизы в размере 17 928 руб. и государственную пошлину в размере 300 руб.. Несения истцом данных расходов подтверждается квитанциями об оплате от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №. Не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики в судебное заседание своих представителей не направили. О месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав мнения истца, руководствуясь положениями ст. 233-235 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителей ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения истца, исследовав и оценив доказательства по делу, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

В соответствии с п.1 ст.161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положением ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" установлены требования, необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истцом от Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» было получено уведомление (претензия) № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому за ним по данным бухгалтерского учёта ООО «КБ «Тальменка-банк» (признанного банкротом), числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному в 

<

адрес>, которую необходимо погасить.

Из пояснений истца и материалов дела следует, что ФИО1 индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.не подписывал, в городе Москве в указанную дату не находился, находился по месту прохождения военной службы (

<

адрес>) и выполнял специальные обязанности в составе подразделения антитеррора, что подтверждается выпиской из приказа командира войсковой части № № от ДД.ММ.ГГГГ «О назначении личного состава подразделения антитеррора», в связи с несогласием с предъявленной претензией, обратился в органы внутренних дел с заявлением о неправомерных действиях должностных лиц ООО «КБ Тальменка–Банк». Материал проверки отправлен по территориальности в отдел МВД России по 

<

адрес>.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу №№. от ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «Тальменка-банк» признан банкротом - конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с Законом о банкротстве, конкурсный управляющий является руководителем должника- ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «КБ «Тальменка-банк» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита договору № с ФИО1 на сумму 500 000,00 руб., паспортные данные заемщика действительно совпадают с паспортными данными истца, но указана неверная дата выдачи паспорта.

В Положении ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», закреплены условия, соблюдение которых обязательно при предоставлении кредита, а именно: составление Анкеты клиента (Приложение № к Положению) с внесением сведений, указанных в Приложении № к Положению: п. п. 1.8, 1.8.1, 1.9, 1.10 указанного Положения содержат требования о предоставлении клиентом информации об индивидуальном номере налогоплательщика, о страховом номере индивидуального лицевого счета лица в системе обязательного пенсионного страхования, контактная информация (номер телефона), должность клиента, сведения о финансовом положении.

Согласно п. 1.1, 2.1., 3.2., 5.1., 5.3 указанного Положения, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое лицо путем осуществления сбора сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению - для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов, сведения о клиенте, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются кредитной организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном носителе, анкета (досье) клиента подлежит хранению в кредитной организации не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Кроме того, в соответствии с п. 5 ст. 7, п. 2, п. 8 ст. 7.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", направленного на защиту прав и законных интересов граждан, регулирующий отношения граждан РФ и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, действие которого распространяется на физических и юридических лиц, осуществляющих операции с денежными средствами кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет физическим лицом, документов и сведений, необходимых для его идентификации, открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента; заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, сведений, необходимых для идентификации клиента, при отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика. 

При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи.

Судом у ответчиков запрашивались следующие документы, необходимые для предоставления кредита: копии СНИЛС, ИНН, контактную информация ФИО2 (должность, сведения о финансовом положении), оригинал анкеты клиента, согласие на обработку паспортных данных, оригинал заявления на выдачу кредита, оригинал расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ.

Запрашиваемые документы, необходимые для предоставления кредита физическому лицу: индивидуальные условия договора потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, график гашения кредита для клиента, заключение службы экономической безопасности, распоряжение в операционный отдел МФ, решение председателя Правления ООО КБ «Тальменка-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, копия паспорта истца, анкета, заявление на выдачу кредита, справка о доходах, в суд не предоставлены. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Факт заключения указанным банком с истцом оспариваемого договора потребительского кредита, факт подачи последним заявления о выдаче кредита, факт подписания истцом индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ может быть установлен только путем осмотра и обозрения подлинника вышеуказанных документов, но они стороной ответчика не были представлены в суд. 

Однако ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» не представило заявление от имени ФИО1, платежные документы о выдаче ему кредита.

Таким образом, доводы истца о том, что он не заключил с банком кредитный договор о предоставлении ему потребительского кредита, не подавал заявление о выдаче кредита, не подписывал кредитный договор, не получал денежную сумму во исполнение условий кредитного договора, ответчик не опроверг. 

Судом установлено, что в договоре указано, что заёмщик имеет адрес постоянного места жительства в 

<

адрес>, что не соответствует действительности. Согласно данных паспорта 

<

данные изъяты>, выписки из приказа командира войсковой части № № от ДД.ММ.ГГГГ «О назначении личного состава подразделения антитеррора», ФИО1, постоянно проживал (в том числе на дату -ДД.ММ.ГГГГ) в Крыму по месту регистрации, ДД.ММ.ГГГГ находился на службе.

Данных о временной регистрации по месту пребывания по адресу, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: в 

<

адрес>, ответчиками суду не представлено, соответственно, в кредитном досье данные документы отсутствуют.

Ответчиками не опровергнуто пояснения истца о том, что истом не подавалось письменное заявление о получении кредита и не давалось согласие на обработку персональных данных, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не подписывались, денежные средства получены не были и гашений кредита не производилось.

Судом по делу была назначена почерковедческая экспертиза, но эксперт сообщил суду о невозможности дать заключение по поставленным вопросам в связи с отсутствием объектов исследования и свободных образцов подписей ФИО1. Ответчиками в суд не предоставлены испрашиваемые оригиналы документов.

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ООО «КБ «Тальменка-банк» не проведена идентификация клиента, какие-либо сведения для заключения кредитного договора истцом не предоставлялись и отсутствуют в кредитном досье. Договор истцом, проживающим в Крыму и также находящимся ДД.ММ.ГГГГ в Крыму, не подписывался.

В соответствии со ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

При таких обстоятельствах договор потребительского кредита № в части его заключения с ФИО1 положениям закона не соответствует и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с тем, что ответчиком ГК « Агентство по страхованию вкладов» истцу направлена претензия о наличии задолженности перед ООО « КБ «Тальментка-Банк» по данному кредитному договору и учитывая, что истцом договор не исполнялся, суд удовлетворяет исковые требования ФИО1 и признает индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные ООО «КБ «Тальменка-банк» с ФИО1 недействительными, а также требования об уплате задолженности недействительными. Суд обязывает ГК «Агентство по страхованию вкладов» направить в бюро кредитных историй измененные сведения в кредитную историю истца, исключив запись о наличии кредитной просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ 

Суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ООО «КБ «Тальменка-банк» судебных расходов: оплаты судебной экспертизы в размере 17 928 руб. и государственной пошлины в размере 300 руб.. Несения истцом данных расходов подтверждается квитанциями об оплате от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО7 удовлетворить.

Признать индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные Обществом с ограниченной ответственности «Коммерческий банк «Тальменка-банк» с ФИО1 ФИО8 недействительными, требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об уплате задолженности по договору потребительского кредита недействительными. 

Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» направить в Национальное Бюро кредитных историй измененные сведения в кредитную историю ФИО1 ФИО10, исключив запись о наличии кредитной просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности «Коммерческий банк «Тальменка-банк» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 ФИО9 судебные расходы в размере 18 228 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мазалова М.И.