дело № 2-455/2024 года

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г. Кашин Тверская область

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой И.А., 

при секретаре судебного заседания Виноградовой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу и наследникам умершего должника К.А.И о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось с иском в суд о взыскании в солидарном порядке с наследников умершего должника К.А.И. в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № 1819021/0434 от 30 ноября 2018 года в сумме 43 403 руб. 36 коп., из которых 40 470 руб. 97 коп. задолженность по основному долгу, 2 932 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2023 года по 01 января 2024 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 502 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что 30 ноября 2018 года между банком и К.А.И. заключено кредитное соглашение № 1819021/0434 от 30 ноября 2018 года. В соответствии с данным соглашением заемщику предоставлен кредит в размере 355 000 руб. со сроком возврата до 30 ноября 2023 года (60 месяцев) под 13,5 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться путем внесения аннуитетных платежей по 15 числам каждого месяца. Кредит предоставлен заемщику по общим условиям кредитования по продукту «Кредит пенсионный». Заемные денежные средства были перечислены на счет К.А.И. на основании банковского ордера от 30 ноября 2018 года. при заключении кредитного соглашения К.А.И. присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем и выгодоприобретателем - АО «Россельхозбанк», а заемщик - застрахованным лицом. ДД.ММ.ГГГГ года К.А.И. умер, о чем выдано свидетельство о смерти. Для выяснения причин смерти застрахованного заемщика в адрес ГБУЗ «Кашинская ЦРБ» были направлены запросы на получение заверенной копии медицинских документов. Из медицинского учреждения получен отказ. Посредством общедоступного информационного ресурса Федеральной нотариальной палаты получены сведения о том, что наследственное дело на имущество К.А.И. не заводилось. По состоянию на 15 июня 2024 года за заемщиком числится задолженность пред банком в размере 43 403 руб. 36 коп. по основному долгу и по процентам за период с 16 мая 2023 года по 01 января 2024 года. К настоящему времени наследниками умершего заемщика задолженность не погашена. В связи с этим банк обратился с иском в суд.

Истец АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте, дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и об удовлетворении исковых требований.

Третьи лица нотариус Кашинского нотариального округа Тверской области ФИО2, АО СК «РСХБ-Страхование», будучи заранее и надлежащим образом извещенными о месте, дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности с положениями статей 56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В судебном заседании установлено, что 30 ноября 2018 года между АО «Россельхозбанк» и К.А.И. в письменной форме было заключено кредитное соглашение № 1819021/0434, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 355 000 руб. на срок 60 месяца с даты выдачи кредита под 13,5% годовых. К.А.И. обязан осуществлять платежи 15 числа каждого календарного месяца по истечении льготного периода, равного одному месяцу со дня выдачи кредита. Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», что подтверждается его подписью. Из банковского ордера № 4162 от 30 ноября 2018 года следует, что АО «Россельхозбанк» перечислило на счет К.А.И. кредит по кредитному соглашению № 1819021/0434 от 30 ноября 2018 года в размере 355 000 руб. 

В соответствии с п. 4.1.1 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 4.9 Правил заемщик обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом по соглашению. 

В силу п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочного расторжения договора, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

К.А.И. выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк», и АО СК «РСХБ-Страхование» 16 декабря 2014 года, подписав соответствующее заявление. 

В нарушение условий кредитного договора К.А.И. не исполнил свои обязательства по договору, допустив просрочку погашения долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15 июня 2024 года. 

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному соглашению № 1819021/0434 от 30 ноября 2018 года по состоянию на 15 июня 2024 года составила 43 403 руб. 36 коп., из которых 40 470 руб. 97 коп. задолженность по основному долгу, 2 932 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2023 года по 01 января 2024 года. 

Расчет произведен исходя из условий договора. Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, участниками процесса представлено не было. Не представлено также и доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме или иной части долга.

Судом установлено, что заемщик К.А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № 170239690001300159002 от 01 июня 2023 года. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 58 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследователя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9).

На момент смерти К.А.И., денежные средства возвращены истцу не были.

С заявлением о принятии наследства после смерти К.А.И. к нотариусу никто не обращался, согласно ответам нотариусов Кашинского нотариального округа Тверской области.

Согласно ответам регистрационных органов на запросы суда, сделанные в ходе подготовке дела к судебному разбирательству, не выявлено наличие у К.А.И. какого-либо движимого и недвижимого имущества.

Таким образом, оценив представленные доказательства, руководствуясь положениями ст. ст. 810, 309, 310, 112, 416, 1175 ГК РФ, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду того, что смертью К.А.И. прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также отсутствуют наследники, в установленном законом порядке принявшие наследство после смерти должника.

Поскольку оснований для удовлетворения иска не имеется, то и не имеется оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу и наследникам умершего должника К.А.И о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тверской области со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 02 ноября 2024 года.

Председательствующий