Дело № 2-1553/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З. 

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н., 

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ФИО1 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с иском к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - КБ «Ренессанс Кредит») о признании недействительными пунктов 2.6, 2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 450, 732 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), Федерального Закона «О защите прав потребителей».

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, ФИО1, и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей под 59,9 % годовых на срок 36 месяцев. Другие условия кредитования в кредитном договоре не раскрывались, вместо этого рекомендовалось ознакомиться с правилами потребительского кредитования КБ «Ренессанс Кредит», размещенными на официальном сайте банка. После того, как он начал во исполнение договора погашать кредит, выяснилось, что размер процентов за пользование кредитом увеличился до 79,40% годовых, то есть процентная ставка по кредиту зависела от срока погашения кредита. Указанная информация до заключения кредитного договора до него ответчиком не доводилась.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В письменном возражении представитель ответчика ФИО3 полагала иск ФИО1 неподлежащим удовлетворению, указав следующее. Полная стоимость кредита рассчитана по формуле в соответствии с Указанием Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», она не может быть признана недействительной. Полная стоимость кредита - это не процентная ставка по кредиту, как считает клиент, это разные банковские понятия, они не должны соответствовать друг другу, что также отражено в кредитном договоре. ФИО1 был ознакомлен с условиями заключаемого кредитного договора, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих документах. Нарушений условий договора со стороны банка не усматривается, следовательно, нет оснований для его расторжения. Кроме того, банк просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в связи с пропуском им срока исковой давности для предъявления данного требования. 

Суд, признав возможным рассмотрение дела при имеющейся явке, заслушав объяснения истца и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу положений статей 160,161ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.

Согласно статье819ГК РФ покредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Абзацем 4 части 2 статьи10Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при предоставлениикредитаинформация в обязательном порядке должна содержать: размеркредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому банком предоставлен ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей сроком на 36 месяцев под 59,9% годовых (л.д.25-26), а ФИО1 в свою очередь обязался возвратить кредитору полученныйкредити уплатить проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, определенныхкредитнымдоговором.

В силу пункта 2 статьи1ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основедоговораи определении любых, не противоречащих законодательству условийдоговора.

В соответствии с пунктом 1 статьи421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключениюдоговора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключитьдоговор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432ГК РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 428ГК РФ условия договора могут быть определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (договор присоединения). 

Заключенный между сторонами кредитныйдоговор содержит все существенные условия, а именно условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов и возврата суммы кредита. Так, материалами дела установлено, что при заключениидоговора истец ФИО1 с условиями кредитногодоговора, общими условиями предоставлениякредитови выпуска банковских карт КБ «РенессансКредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается его подписью на указанных документах.

Таким образом, ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Из содержаниякредитного договора, подписанного лично истцом, следует, что ему была предоставлена полная информация об условиях кредитования, в том числе о полной стоимостикредита - 79,40% годовых (пункт 2.6)и о размере ежемесячного платежа в погашениекредитаи уплаты процентов; в представленной истцом копии графика платежей указан размер ежемесячных платежей в сумме 9055 рублей 47 копеек за исключением последнего платежа, который, исходя из остатка суммы долга к окончанию срокакредита, должен был составить 8998 рублей 78 копеек.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условияхкредитногодоговораи о его правовых последствиях при заключениидоговораи не дают оснований для вывода о том, что истец заблуждался относительно природы и условий сделки, а также о нарушении его права потребителя на получение в соответствии со статьей 10Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

Как установлено судом и не оспорено истцом, нарушенийдоговорасо стороны банка допущено не было, обязательства по предоставлению кредитных средств истцу ответчик исполнил надлежащим образом.

Из положений статьи 16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условиядоговора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаютсянедействительными.

Доказательств злоупотреблений банка свободойдоговорав форме навязывания контрагенту несправедливых условийдоговора, или совершениякредитнойорганизацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что контрагент был поставлен банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условийдоговора, не представлено.

При заключениидоговораФИО1 не выразил возражений по поводу какого-либо его условия, не отказался от заключениядоговора в том случае, если его условия были неприемлемы.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления данных требований.

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФсделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 1 статьи 168 ГК РФза исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Бремя доказывания обстоятельстванедействительностисделки лежит на лице, обратившимся в суд с соответствующим требованием.

Статьей 196 ГК РФустановлен общий срок исковой давности в три года. В силу пункта 1 статьи200 ГК РФтечение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ и его исполнение также началось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для оспаривания договора как ничтожной сделки начал свое течение ДД.ММ.ГГГГ и закончился в сентябре 2016 года соответственно.

Однако исковое заявление о признании кредитного договора недействительным было подано ФИО1 в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть со значительным пропуском срока исковой давности без уважительных причин

Утверждения истца о том, что он по вине ответчика не получал своевременно (при заключении договора) и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом, в том числе об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком, являются голословными, не подтверждены никакими доказательствами, в связи с чем суд не принимает их во внимание.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истек срок исковой давности по основным требованиям (признание пунктов кредитного договора недействительными, расторжение кредитного договора), то в силу статьи 207 ГК РФисковой срок по дополнительному исковому требованию (о взыскании компенсации морального вреда) также является истекшим.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеприведенных правовых норм суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО1 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными пунктов 2.6, 2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.