Дело № 2-2950/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года РБ, г.Туймазы

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Асанова Р.Ф., с участием:

представителя истца ФИО3,

при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Сейф» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «Сейф» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сейф» и ответчиком был заключен договор займа. ООО «Сейф» сменило свое наименование на ООО «МФО «Сейф», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ., выданным Межрайонной ИНФС № по Удмуртской Республике. В соответствии с условиями договора займодавец предоставил должнику займ в размере 

<

данные изъяты>, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 730,0 % годовых. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Истец свои обязательства по передаче денег (выдаче займа) выполнил полностью. С индивидуальными условиями договора, в частности, условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись. Должник в установленный договором срок свои обязательства не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за займом, из расчета: за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 17 дней = 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. Таким образом, остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 16 дней = 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. Таким образом, остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 16 дней = 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. Таким образом, остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 74 дня = 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, которые пошли на погашение процентов. Таким образом, остаток задолженности по процентам составляет 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 303 дня = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 366 * 366 дней = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислены проценты за пользование займом: 

<

данные изъяты> * 730,0 % / 365 * 234 дня = 

<

данные изъяты>. Таким образом, остаток задолженности по процентам составляет 

<

данные изъяты>. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование займом в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., 

<

данные изъяты> – размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ООО «Микрокредитная компания «Сейф», по доверенности ФИО3, заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, судебная повестка, направленная ответчику, вернулись с отметкой – истек срок хранения, что суд признает надлежащим извещением, так как в силу положений п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сейф» и ответчиком был заключен договор займа. ООО «Сейф» сменило свое наименование на ООО «МФО «Сейф», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ., выданным Межрайонной ИНФС № по Удмуртской Республике. В соответствии с условиями договора займодавец предоставил ответчику заем в размере 

<

данные изъяты>, заемщик принял на себя обязательства вернуть заем до ДД.ММ.ГГГГ., вместе с процентами за пользование займом по ставке 730,0 % годовых (п.1-4 договора). 

Факт предоставления истцом займа ответчику подтверждается соответствующим расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). 

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами. 

Предусмотренная п.1 ст.808 ГК РФ форма договора займа сторонами соблюдена, он заключен в простой письменной форме. 

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа. Условия, предусмотренные ст.432 ГК РФ, соблюдены.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.3 договора, уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. Ответчиком в счет погашения задолженности произведены платежи: ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - погашение части основного долга. ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в размере 

<

данные изъяты>, которые пошли на погашение процентов. Дальнейших погашений не производилось. Таким образом, остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>. 

При определении размера процентов за пользование займом в вышеуказанный период времени, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца в судебном порядке, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4). 

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Договором займа между истцом и ответчиком установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 730,0% годовых, то есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование денежными средствами в указанном размере. 

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон. 

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость. Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами, законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон. 

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

Установление сторонами договора размера процентов, превышающего, например, размер ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, само по себе не является основанием для их уменьшения, иное противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора.

Предоставление ответчику займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

В то же время принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора. 

Согласно пункту 1 статьи 423 ГК РФ, договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. 

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ. 

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны. 

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Из п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При определении процентов, суд исходит из следующего. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до 16.11.2014г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 730,0 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по РФ). 

В связи с чем, сумма процентов, подлежит исчислению в следующем порядке: за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 17,72 % /100 * 16 дней / 365 = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 17,72 % /100 * 16 дней / 365 = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 17,72 % /100 * 74 дня / 365 = 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. оплата в размере 

<

данные изъяты>. Соответственно 

<

данные изъяты> - 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты>, сумма переплаты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. со стороны ответчика.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Расчет неустойки следует произвести следующим образом: за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 20 % /100 * 16 дней / 365 = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 20 % /100 * 16 дней / 365 = 

<

данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> * 20 % /100 * 74 дня / 365 = 

<

данные изъяты>. Итого, сумма неустойки 

<

данные изъяты>, что также погашается произведенной ответчиком переплатой. При этом, суд руководствуется п.12 договора, где сумма неустойки начисляется на сумму займа. 

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Микрокредитная компания «Сейф» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа следует отказать полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «Микрокредитная компания «Сейф» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суда Республики Башкортостан.

Судья: Асанов Р.Ф.