Дело № 2-128/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 26 августа 2019 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, при секретаре Антипиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ФИО1 ФИО6 – ФИО2 ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, пени, компенсации морального вреда, штрафа, убытков, почтовых расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 – ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, пени, компенсации морального вреда, штрафа, убытков, почтовых расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и ПАО «

<

данные изъяты>» заключен кредитный договор. При оформлении кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. В период действия договора страхования 28 сентября 2018 года истец получил травму, с 28 сентября 2018 года по 23 ноября 2018 года находился на амбулаторном лечении с диагнозом: 

<

данные изъяты>. Считает, что имеет право на страховую выплату по страховому риску «Временная нетрудоспособность» в размере 48 000 руб. По его обращению к страховщику о страховой выплате от 11 января 2019 года в связи с данной травмой от страховщика был получен отказ от 15 января 2019 года, на повторное обращение от 13 мая 2019 года ответа не последовало. Полагает, что в связи с нарушением прав потребителя на основании п. 6 ст. 13, ст.ст. 15, 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» подлежат взысканию пени в размере 48 000 руб., компенсация морального вреда в размере 48 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканных сумм. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 927, 934, 939, 947 ГК РФ, ст.ст. 13, 15, 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 48 000 руб., пени в размере 48 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 48 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных сумм, почтовые расходы в размере 187 руб. 24 коп., убытки в размере 3 105 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, просит рассмотреть дело без его участия, с участием представителя ФИО2, исковые требования поддерживает.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили письменный отзыв на иск. 

В отзыве на иск ответчик указывает о необоснованности исковых требований, поскольку временная нетрудоспособность истца как страховой риск не реализовалась, не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования. Временная нетрудоспособность истца наступила до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем заявленное событие не может быть страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Истцом не доказан факт причинения морального вреда. Просят отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений п.п.1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «

<

данные изъяты>».

Из соглашения об условиях и порядке страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни», именуемое «Страховщик», и ПАО «

<

данные изъяты>», именуемое «Страхователь», следует, что срок действия Договора страхования в отношении каждого Застрахованного лица устанавливается Сторонами посредством определения даты начала и даты окончания срока страхования. Датой начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения заявления на страхование. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения заявления на страхование. 

Приложением к данному соглашению являются условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование.

Из Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья в связи с недобровольной потерей работы заемщика, применяемых в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 04 февраля 2018 года следует, что сроки страхования по страховым рискам устанавливаются Договором страхования в отношении каждого Застрахованного лица отдельно согласно информации о сроках страхования, предоставленных банком Страховщику на основании данных, указанных в Заявлении (п.3.5.). Датой страхового случая по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности, указанная в документе из медицинской организации, содержащем сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз (п. 1). Страховщик освобождается от страховой выплаты, если событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования (п. 3.14.2.).

Из материалов гражданского дела следует, что в рамках заключенного между кредитором ПАО «

<

данные изъяты>» и заемщиком ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ последнему был предоставлен кредит в размере 104000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление на заключение с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, условия которого определяются заявлением и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 04 февраля 2018 года. Застрахованное лицо - ФИО1, страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховые случаи: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация; страховая сумма по риску смерть от несчастного случая, совокупно по остальным рискам, за исключением дистанционной медицинской консультации, – 104000 руб., по риску дистанционная медицинская консультация – 50 000 руб., срок страхования 60 месяцев. 

В соответствии с п. 3.1.3. Заявления по страховому риску «Временная нетрудоспособность» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего Заявления. Течение срока в 60 календарных дней начиняется с даты, следующей за датой заполнения Заявления. 

В заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика имеется отметка о получении застрахованным лицом ФИО1 второго экземпляра заявления, Условий участия, памятки застрахованного, что подтверждается его подписью.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1 находился на амбулаторном лечении с 28 сентября 2018 года по 23 ноября 2018 года с диагнозом: 

<

данные изъяты> 

Согласно листка нетрудоспособности ФИО1 освобождался от работы в период с 28 сентября 2018 года по 23 ноября 2018 года.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование» на имя ФИО1 от 16 января 2019 года следует, что заявление на страхование ФИО1 подписано ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.1.3. Заявления датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» является 14 октября 2018 года. Из представленных документов следует, что датой начала периода временной нетрудоспособности является 28 сентября 2018 года, в связи с чем, заявленное событие не может быть признано страховым случаем.

Таким образом, из исследованных доказательств следует, что страховой случай наступил 28 сентября 2018 года - дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности, вместе с тем по страховому риску «Временная нетрудоспособность» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения Заявления застрахованным лицом, то есть 14 октября 2018 года.

При таких обстоятельствах оснований для признания случая страховым у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имелось, в связи с чем требование о взыскании страховой выплаты удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины (ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1).

В силу п. 1 ст. 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. 

Поскольку нарушений прав потребителя ФИО1 судом не установлено, то требования о взыскании пени, штрафа и компенсации морального вреда, основанные на положениях ст.ст. 13, 15, 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению. 

Стороной истца заявлено о взыскании убытков в размере 3 105 руб., где 2975 руб. - стоимость МРТ плечевого сустава, 130 руб. - запись исследования на диск/набор пленки.

Согласно п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В удовлетворении требования о взыскании убытков в размере 3 105 руб. следует отказать, так как факт нарушения ответчиком обязательств по договору страхования истцом не доказан.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч.1 ст. 98 ГПК РФ). Поскольку иск удовлетворению не подлежит, то почтовые расходы в размере 187 руб. 24 коп. взысканию с ответчика также не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований представителя ФИО1 ФИО6 – ФИО2 ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты в размере 48 000 руб., пени в размере 48 000 руб., компенсации морального вреда в размере 48 000 руб., штрафа, убытков в размере 3105 руб., а также почтовых расходов в размере 187 руб. 24 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева 

Мотивированное решение составлено 27 августа 2019 года