Дело № 2-3502/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Сергеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО РОСБАНК к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

установил:

ПАО РОСБАНК (до ДД.ММ.ГГГГ - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 заключен договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере311180.12 руб.на срок до 05.08.2016 года, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета20,5 % годовых. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочно возврат кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязательства, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.05.2017 года составляет:

119698,92 руб. – по основному долгу,

14062,07 руб. – по процентам.

Итого 133760,99 руб.

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Наследником является ФИО1 В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании соФИО1 задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ годав размере 133760,99 руб.,расходов по оплате госпошлины в размере 3875,22 руб. (л.д. 4-5). 

Представитель истца ПАО РОСБАНК о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает данное гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам, в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В cooтветствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ междуОАО АКБ «РОСБАНК»и ФИО2 заключен договор № программе «Просто деньги», на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере311180.12 руб.на срок до 05.08.2016 года, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета20,5 % годовых (л.д. 8-12).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

В соответствии условиями кредитного договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи и начисленные проценты за фактическое пользование кредитными средствами в соответствии с информационным графиком платежей.

Одновременно с заключением кредитного договора с ПАО РОСБАНК ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (л.д. 9, 138-140), согласно которому покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности Iи II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору является банк. 

С целью получения страховой выплаты выгодоприобретатель (ПАО РОСБАНК) должен представить страховщику полный комплект документов для установления всех обстоятельств произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 76) ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.05.2017 года составляет:

119698,92 руб. – по основному долгу,

14062,07 руб. – по процентам.

Итого: 133760,99 руб. 

В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84,85,86) наследником имущества ФИО2 является ФИО1

Разрешая возникший спор, суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что обязательстваФИО2 по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которым страховая компанияООО «Сосьете Женераль Страхование жизни»обязана выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая. 

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласноп. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренныхили утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются фактом смерти заемщика.

Доказательства, подтверждающие отказ страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в выплате истцу страхового возмещения, суду не представлены.

При этом,банк обратился с требованиями о взыскании кредитной задолженности с наследника ФИО1 принявшей наследство, открывшееся послесмертиФИО2

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963,964 ГК РФ.

К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либo доказательств,подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя, в ходе судебного разбирательства не представлено.

При вышеуказанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договорус наследника, следует отказать, в связи с отсутствием правовых оснований. При этом,ПАО РОСБАНКне лишено права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения со страховой компании в судебном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требованийПАО РОСБАНК к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г.Воронежа в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С. 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 25 декабря 2017 года.