Дело № 2-124/2024

УИД 24RS0041-01-2024-000022-37 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2024 года город Исилькуль 

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Колядова Ф.А.,

при секретаре Быстрицкой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Феникс» обратился в суд с названным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязалась в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 208711,27 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования №rk-231020/1523. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 13,52 руб., в результате задолженность по кредитному договору составляет 208697,75 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности в установленный договором кредитным договором срок, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 208697,75 руб., из которых: 38711,80 руб. - основной долг, 15199,30 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12140,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 142646,53 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 5286,98 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, в заявлении указала о несогласии с заявленными исковыми требованиями, просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему. 

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что следует из положений ст. 820 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 41880,00 руб. сроком на 1098 дней под 25,9% годовых. Полная стоимость кредита – 29,19% годовых.

Настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. 

Согласно п. 3.2 договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Размер неустойки в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами составляет 0,9% за каждый день просрочки.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. 

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №. Факт зачисления и последующего использования денежных средств, предоставленных истцом по кредитному договору, подтверждается заявлениями ФИО1 о выдаче части кредита в размере 30000 руб. наличными и заключенным по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договором о страховании жизни заемщиков по кредитному договору № с оплатой страховой премии в размере 11880 руб., расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составил 1689,09 руб. В графике платежей банком указано, о рекомендации клиенту осуществлять очередные платежи не позднее чем за 7 рабочих дней до даты очередного платежа. Датой последнего платежа указана ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа 1688,78 руб.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору. 

Пунктом 3.2.4 Общих условий предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту, в соответствии с которой, в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии), во вторую очередь – сумма иных комиссий, в третью очередь – сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором, в четвертую очередь – проценты, начисленные на просроченную часть кредита, в пятую очередь – просроченные суммы процентов за пользование кредитом, в шестую очередь – просроченные суммы в погашение кредита, в седьмую очередь – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в восьмую очередь – сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита, в последнюю очередь – расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.

Согласно п. 2.2.5 Общих условий, в случае наличия пропущенных (просрочены) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет. 

Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), предусмотрен размер неустойки - 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате ежемесячных платежей. Последний платеж по кредиту датирован ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-231020/1523, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступает, а ООО «Феникс» (цессионарий) принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к выше указанному договору об уступке прав (требований) (цессии), право требования по кредитному договору № в сумме 208711,27 руб. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс».

Уведомлением ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 208697,75 руб., из которых: 38711,80 руб. - основной долг, 15199,30 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 12140,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 142646,53 руб. - штрафы.

Вместе с тем, возражая против исковых требований ФИО1, в своих возражениях, заявила о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности, установленного ст. 196 ГК РФ. 

Оценивая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с выпиской по счету ФИО1 внесла последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями кредитного договора, следующий платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику), о чем стало известно Банку, более платежи не производились. 

В силу ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Также ст.204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.п.17, 18 вышеназванного Постановления, срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, при этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи; начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, и если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору подано ООО «Феникс» мировому судье судебного участка №6 в Исилькульском районе Омской области 16.07.2021.

26.07.2021 мировым судьей судебного участка №6 в Исилькульском районе Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №11750173876 в размере 208711,27 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2643,56 руб. 

Определением мирового судьи мировым судьей судебного участка №6 в Исилькульском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1, производство по делу прекращено, судебный приказ с исполнения отозван. 

Таким образом, на момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен. 

Вместе с этим, из содержания статьи 204 ГК РФ следует, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая изложенное суд считает необходимым отметить, что на момент обращения ООО «Феникс» за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен, приказ был отменен 31.07.2023, в Исилькульский городской суд за защитой нарушенного права истец обратился 31.12.2023, то есть за пределами срока исковой давности, который в настоящем случае считается с 15.09.2014 и истек 16.09.2017. 

Учитывая, что истец является коммерческой организацией, причин, препятствующих обращению в суд, в пределах срока исковой давности года не названо, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», поскольку срок для защиты своих прав в судебном порядке истцом был пропущен.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья Колядов Ф.А.