Дело №2-4613/2023 16 ноября 2023 года

29RS0023-01-2023-003501-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Остапчука Д.С.,

при секретаре Усовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Газпром Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК «Газпром Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор. Истец также заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время - ООО «СК «Газпром Страхование») договор страхования «Защита заемщика автокредита». Сумма страховой премии составила 313847 руб. 93 коп. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит, что привело сокращение страховой суммы до нуля и далее обратился к ответчику с заявлением о прекращении действия договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования.

Ответчик в удовлетворении требований отказал, в связи с чем истец просит взыскать в свою пользу страховую премию в размере 220440 руб. 81 коп., проценты за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45420 руб. 93 коп., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф.

Истец, извещавшийся судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 настаивал на удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «СК «Газпром Страхование» ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменный отзыв.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ», извещавшийся судом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

По определению суда и в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Судом установлено и следует из решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У..... что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор. Страховая премия составила 313847 руб. 93 коп., страховая сумма – 1698311 руб. 32 коп., со второго месяца – в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. 

Договор страхования заключен на условиях страхования «Защита заемщика Автокредита».

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит и ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес страховщика с уведомлением об отказе от договора страхования и требованием возврата части неиспользованной страховой премии пропорционально неистекшему периоду страхования.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик в удовлетворении претензии отказал.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступила претензия об отказе от договора страхования, требование о выплате неиспользованной страховой премии в размере 220440 руб. 81 коп.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик в удовлетворении претензии отказал.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № ..... в удовлетворении требований истца о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора отказано, требование о расторжении договора страхования оставлено без рассмотрения.

Суд соглашается с указанным решением финансового уполномоченного ввиду следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно полису страхования и пункту 5.1 Условий страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. Размер страховой выплаты устанавливается взаимосвязанным с размером страховой суммы.

Из полиса страхования, условий страхования и графика уменьшения страховой суммы следует, что при досрочном погашении кредита заемщик продолжал оставаться застрахованным по ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, являются застрахованный и наследники застрахованного.

Как видно из согласованного между сторонами договора страхования отдельного графика уменьшения страховой суммы, являющегося приложением 1 к Полису страхования, размер страховой выплаты зависит от страховой суммы, которая не связана с размером остатка задолженности по кредиту, так как страховая сумма в каждый период срока страхования различна и никогда не равна нулю.

По условиям заключенного сторонами договора страхования досрочный возврат кредита не прекращает действия договора страхования.

Срок действия договора страхования и размер страхового возмещения по нему не поставлены в зависимость от исполнения обязательств по кредитному договору, а досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), не свидетельствует о прекращении существования страховых рисков в период срока действия договора, а также о прекращении действия самого договора страхования.

Поскольку выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, так как договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия задолженности по кредиту.

С учетом письменных пояснений истца о его длительном отсутствии в городе Северодвинске суд признает причины пропуска срока на обращение в суд в связи с несогласием с решением финансового уполномоченного уважительными, в связи с чем доводы представителя ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения подлежат отклонению.

Вместе с тем, поскольку страховщик прав истца не нарушал, оснований для взыскания части страховой премии не имеется, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ..... .....) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» (ИНН .....) о взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Остапчук

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2023