№ 2-410/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 20 мая 2020 года 

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Петровой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которых кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 191 267 рублей 68 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,5 % годовых. Кредитором свои обязательства выполнены, кредит предоставлен Заемщику. С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик надлежащим образом не выполняет принятых обязательств : не возвращает полученные средства (основной долг). Сумма задолженности заёмщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 270 854 рубля 21 копейку, из которых: просроченный основной долг – 178 431 рубль 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 48 995 рублей 57 копеек, пени по кредиту – 30 420 рублей 79 копеек, пени по процентам – 13 005 рублей 93 копейки. Направленное ответчику письмо о погашении образовавшейся задолженности, требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора оставлены без ответа и исполнения.

Ссылаясь на положения договора, ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819, 850 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 854 рублей 21 копейки, а также неустойку (пени) в размере 0,10% за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате госпошлины. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения, в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ суд считает, что извещение ответчика осуществлено надлежащим образом. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми ФИО1 был выдан кредит в сумме 191 267 рублей 68 копеек под 22,5% годовых со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были перечислены Банком на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета ФИО1 и банковским ордером от № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредиты на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитных договоров, не производя в установленные кредитными договорами сроки и в определенном ими размере платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование суммами кредитов с 2018 года.

В соответствии с п. 6, п. 12 Соглашения платежи по кредиту осуществляются ежемесячно аннуитентными платежами по 15-м числам; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

При заключении Соглашения ответчик выразил своё согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п.14 Соглашения).

В нарушение условий договоров заёмщик надлежащим образом не выполняет принятые на себя обязательства. Сумма задолженности заёмщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 270 854 рубля 21 копейку, из которых: просроченный основной долг – 178 431 рубль 92 копейки, просроченные проценты по кредиту – 48 995 рублей 57 копеек, пени по кредиту – 30 420 рублей 79 копеек, пени по процентам – 13 005 рублей 93 копейки.

Исковые требования банка о взыскании названных выше сумм основано на нормах закона и положениях договора, подтверждены расчётом задолженности по кредитному договору, правильность расчёта не оспорена, а потому суд считает исковые требования банка о взыскании этих сумм подлежащими удовлетворению в заявленных банком размерах.

В силу ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, включение в условия договоров такой ответственности Заёмщика не противоречит закону.

Согласно приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснениям, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). (п.65)

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). (п.66)

На ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ сумма пени по кредиту составляет 44 964 рубля 84 копейки (178 431,92 /100 * 0,1%*252 дня), по процентам 12 346 рублей 88 копеек (48 995,57 / 100 * 0,1%*252 дня).

Каких-либо возражений относительно удовлетворения заявленных исковых требований, заявления о снижении неустойки, ответчиком не представлено.

Кроме того, Банк просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор.

Банком в феврале 2019 года направлялись ФИО1 требования о погашении просроченной задолженности по кредиту, а в марте 2019 года - о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора, которые ответчиком оставлены без исполнения.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая суммы просроченных платежей ответчиком и период просрочки, суд приходит к выводу, что данное требование Банка также является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 165 (трехсот двадцати восьми тысяч ста шестидесяти пяти) рублей 93 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 178 431 рубль 92 копейки, просроченные проценты по кредиту – 48 995 рублей 57 копеек, пени по кредиту – 75 385 рублей 63 копеек, пени по процентам – 25 352 рубля 81 копейки; 

неустойку (пени) в размере 0,10% за каждый календарный день просрочки от общей суммы просроченной задолженности в размере 227 427 рублей 49 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения кредитного договора. 

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 11 908 рублей 55 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья С.А. Иванова